于盛梅

圖/視覺中國(guó)

隨著“招商銀行向員工逆向討薪近6000萬”一事沖上熱搜，打工人集體“破防”了。

近日，招商銀行監(jiān)事會(huì)通過了《關(guān)于招商銀行2022年度績(jī)效薪酬追索扣回情況的議案》，公布其2022年向2876名員工追回了5824萬元的績(jī)效薪酬，平均每人退還了約2.03萬元。

事實(shí)上，銀行“逆向討薪”在業(yè)內(nèi)已不是新鮮事，但很多人還是第一次聽到這個(gè)說法。銀行為什么要“逆向討薪”？觸發(fā)“逆向討薪”的是一條名為“績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制”的制度。早在招行2020年和2021年的財(cái)報(bào)中，就曾簡(jiǎn)單提及績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制，2022年財(cái)報(bào)則首次披露具體金額與執(zhí)行詳情。

銀行業(yè)績(jī)效薪酬追索扣回，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的明確要求。2010年3月，原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》首次提及，商業(yè)銀行應(yīng)制定績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定。2021年2月，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于建立完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制的指導(dǎo)意見》，明確在8種情況下，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和關(guān)鍵崗位人員績(jī)效薪酬和其他激勵(lì)性報(bào)酬要被追回。

2023年3月24日，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)健全公司治理三年行動(dòng)取得明顯成效（2020-2022年）》，文中提到，“95％以上機(jī)構(gòu)已制定并實(shí)施了績(jī)效薪酬延期支付和追索扣回制度”。其同時(shí)指出，特別是在一些高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，相關(guān)制度為追究違規(guī)高管責(zé)任、挽回資產(chǎn)損失發(fā)揮了重要作用。

招聯(lián)首席研究員董希淼告訴《中國(guó)新聞周刊》，績(jī)效薪酬延期支付、追索扣回，在銀行業(yè)都是成熟的制度，社會(huì)之所以對(duì)銀行逆向討薪覺得奇怪，其實(shí)是由于“信息差”——第一，不少人對(duì)金融行業(yè)的制度辦法不了解；第二，銀行一般不會(huì)對(duì)外公告此事。

“如果員工行為不合規(guī)、不審慎，甚至給銀行造成了損失，那么對(duì)原來已經(jīng)發(fā)放的績(jī)效薪酬進(jìn)行追索扣回，是合理且必要的”，董希淼進(jìn)一步指出，95％以上機(jī)構(gòu)已制定并實(shí)施了績(jī)效薪酬延期支付和追索扣回制度——這已說明該制度形成了常態(tài)。

其實(shí)不只招商銀行，包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行等多家上市銀行，均在2022年度報(bào)告中披露了績(jī)效薪酬追索扣回制度的建立和實(shí)施情況。

比如在香港上市的渤海銀行，2022年追索扣回370人績(jī)效薪酬1760萬元，人均被追回4.76萬元。另據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2023年3月披露，山西5家城商行合并重組期間，對(duì)61名高管和關(guān)鍵崗位人員追索扣回績(jī)效薪酬3359萬元。

更進(jìn)一步看，績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制的建立，不僅是多年以來的監(jiān)管定調(diào)，更是行業(yè)發(fā)展的必然。銀行業(yè)是一個(gè)典型的“利潤(rùn)前置、風(fēng)險(xiǎn)后置”的行業(yè)，從長(zhǎng)期主義的角度看，風(fēng)險(xiǎn)暴露后再追索責(zé)任承擔(dān)，可謂名正言順。而績(jī)效薪酬追索扣回制度則強(qiáng)化了薪酬與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的一致性。

《中國(guó)新聞周刊》采訪多位銀行基層員工后發(fā)現(xiàn)，不只是銀行高管，一些高風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性要求較為嚴(yán)格的崗位，可能要面臨績(jī)效薪酬追索扣回。南京銀行一員工在采訪中表示，對(duì)于銀行人來說，無論是高管還是基層員工，都會(huì)有一部分績(jī)效留存下來用作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提。如果因?yàn)殂y行工作人員沒做到盡職調(diào)查，比如為了業(yè)績(jī)?cè)谫J前調(diào)查、貸時(shí)審查不盡責(zé)等，而同時(shí)客戶出現(xiàn)了不良，這種情況會(huì)導(dǎo)致追責(zé)。

銀行“逆向討薪”之所以引發(fā)關(guān)注，與行業(yè)的高薪特性息息相關(guān)。Wind數(shù)據(jù)顯示，2022年國(guó)有銀行人均薪酬整體有小幅度提升。其中，交通銀行人均薪酬42.85萬元，建設(shè)銀行人均薪酬35.99萬元，郵儲(chǔ)銀行人均薪酬35.01萬元，中國(guó)銀行人均薪酬33.54萬元，工商銀行人均薪酬33.56萬元。反差在于，銀行的“金飯碗”越來越難端了。畢竟，銀行收入也在承壓。