何娟

金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。2023年10月30日至31日，中央金融工作會議在北京舉行，習近平總書記出席會議并發(fā)表重要講話。會議指出，要加快建設(shè)金融強國，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展。

中央金融工作會議有哪些新部署、新提法？會議精神將對我國未來金融工作產(chǎn)生怎樣的影響？如何定義“金融強國”？為什么要建設(shè)金融強國？五篇“大文章”怎么做？國家金融與發(fā)展實驗室副主任、研究員、博導楊濤接受本刊專訪，解析當前經(jīng)濟形勢，解讀金融強國的深遠意義。

“巨國經(jīng)濟體”發(fā)出時代強音

記者：從1997年開始，我國每五年召開一次全國金融工作會議，先后在不同時期為我國金融業(yè)發(fā)展指明方向。今年的會議是中央金融委員會、中央金融工作委員會組建后，首次召開的我國金融領(lǐng)域最高規(guī)格的一次會議。從“全國”變?yōu)椤爸醒搿?，如何看待會議名稱的調(diào)整？

楊濤：回顧歷史，1997年第一次全國金融工作會議強調(diào)“化解金融風險、加快商業(yè)銀行改革”，2002年第二次全國金融工作會議強調(diào)“繼續(xù)推動國有銀行改革，擴大金融對外開放”，2007年第三次全國金融工作會議則強調(diào)“全面深化金融體制改革”，2012年第四次全國金融工作會議又突出“創(chuàng)新發(fā)展與化解風險相協(xié)調(diào)”，2017年第五次全國金融工作會議則聚焦“穩(wěn)發(fā)展、強監(jiān)管、防風險”，并初步形成了“金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度”的戰(zhàn)略定位。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任、研究員、博導楊濤（受訪者供圖）

至今，在經(jīng)歷了多年改革探索之后，金融工作會議從“全國”變?yōu)椤爸醒搿?，一方面意味著在第五次金融工作會議就強調(diào)過的“黨對金融工作的領(lǐng)導”，終于從體制機制上正式確立，把黨領(lǐng)導經(jīng)濟工作的制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為治理效能，既是我國金融事業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗，也是新時代做好金融工作的根本保證；另一方面，表明中央對于金融改革與發(fā)展的高度重視，在總結(jié)多年成功經(jīng)驗和教訓的基礎(chǔ)上，未來金融體系的重要性、金融工作在國家治理中的地位、金融發(fā)展最終價值都將得到進一步明確和提升。

記者：繼文化強國、制造強國、人才強國等概念提出后，中央決策層首次提出“金融強國”的概念和目標。金融作為國家核心競爭力的重要組成部分，其重要意義體現(xiàn)在哪些方面？

楊濤：首先，提出金融強國表明對金融的“效率與安全蹺蹺板”達到了更好的平衡。因為，現(xiàn)代金融體系建設(shè)不是一帆風順的，我們遇到了很多問題和挑戰(zhàn)。比如，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，出現(xiàn)了魚龍混雜的現(xiàn)象，給金融穩(wěn)定帶來非常深遠的負面影響。再往后，在整個金融行業(yè)快速擴張的同時，也出現(xiàn)了所謂的資本亂象。由此，一方面我們希望金融在政策的支持下更多地服務(wù)于實體經(jīng)濟；另一方面，它自身也需要具有更高的安全屬性和可持續(xù)發(fā)展的生命力。為了在新形勢下更好地推動金融改革與發(fā)展，2019年，中央政治局學習會議進一步明確了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的整體思路。眾所周知，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是近年來我們經(jīng)濟社會發(fā)展當中重要的政策主線之一。不僅要考慮短期需求側(cè)問題，更要考慮中長期供給側(cè)的優(yōu)化問題。與之相應(yīng)，金融的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革強調(diào)的是金融既要服務(wù)于經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重大方向，金融自身也要實現(xiàn)高效、持續(xù)、健康的發(fā)展。

其次，提出金融強國也是經(jīng)濟社會發(fā)展的內(nèi)在需求。經(jīng)過多年快速發(fā)展，我國已經(jīng)具有了“巨國經(jīng)濟體”的特征，經(jīng)濟規(guī)模、市場深度和廣度、經(jīng)濟要素活躍度都達到了較高水平，自然也對金融服務(wù)能力提出了更高要求，迫切需要金融體系的支付結(jié)算、資金優(yōu)化配置、風險管理、信息管理等基本功能變得更加強勁。

破局出海提升核心競爭力

記者：如何定義一個國家是金融強國？就國內(nèi)和國際而言，分別有哪些衡量標準？

楊濤：就國內(nèi)而言，可以從兩方面來理解金融強國的重要內(nèi)涵和意義。一方面，是有效緩解我國金融發(fā)展“大而不強”的問題。需要承認，當前，我國金融業(yè)在許多規(guī)模性指標上已經(jīng)居于全球前列，金融體系建設(shè)也取得了令人矚目的成就，但在發(fā)展質(zhì)量、結(jié)構(gòu)配置、服務(wù)效率與效果等方面仍有不足，應(yīng)對內(nèi)外部風險沖擊的能力也尚薄弱。因此，面對“百年未有之大變局”的挑戰(zhàn)，金融業(yè)亟待通過加強高質(zhì)量發(fā)展，真正提升金融內(nèi)在質(zhì)效和綜合競爭力。另一方面，是服務(wù)于“強國戰(zhàn)略”的要求。黨的二十大報告指出要“全面建成社會主義現(xiàn)代化強國、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標，以中國式現(xiàn)代化全面推進中華民族偉大復(fù)興”，同時強調(diào)，到2035年要建成教育強國、科技強國、人才強國、文化強國、體育強國等。對此，作為國民經(jīng)濟“血液”的金融也需自身的強國戰(zhàn)略與之相稱。

就國際而言，以全球標準衡量，金融強國不僅意味著擁有較好的全球核心競爭力，而且能夠經(jīng)受住國際金融市場“大風大浪”的考驗。例如，我國移動支付領(lǐng)域具有較好的優(yōu)勢，但也不完全等同于國際競爭力。從國際角度來看，需深入分析各國移動支付領(lǐng)域的最新發(fā)展情況。還需要從多個維度對全球主要移動支付機構(gòu)進行比較，如對采用技術(shù)先進性、服務(wù)場景多元化、市場份額、服務(wù)門檻、便利性、移動支付服務(wù)成本、移動支付服務(wù)效率、移動支付行業(yè)收入和利潤、移動支付行業(yè)收入在本國金融業(yè)收入中的比重、移動支付產(chǎn)生的社會福利等方面的比較。

記者：當前，中國是全球第二大經(jīng)濟體，擁有全球規(guī)模最大的銀行體系。金融為社會發(fā)展作出巨大貢獻。有學者指出，作為金融大國，我國金融實力與經(jīng)濟實力不相匹配。為什么會有這種說法？

楊濤：金融強國需要有一個結(jié)構(gòu)與規(guī)模相適應(yīng)的金融市場。由于許多新興經(jīng)濟體都面臨金融活動不足的狀況，因此，人們更關(guān)注通過金融深化來提升各類總量性指標。然而，伴隨著金融要素的日益復(fù)雜，包括金融相關(guān)率在內(nèi)的簡化衡量指標，逐漸難以適應(yīng)對金融發(fā)展程度的準確描述與刻畫。在我國，與GDP增長相對應(yīng)，包括如金融機構(gòu)總資產(chǎn)、貨幣供應(yīng)量等在內(nèi)的諸多指標，相較于全球很多國家都不算低，但業(yè)界仍認為我國距離金融強國甚遠，這表明，金融演進的衡量標準也在發(fā)生變化，更需重視新形勢下的金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化與功能完善，而非金融活動簡單擴張帶來的“虛胖”。

一方面，建設(shè)金融強國需要改變“唯數(shù)量論”，如我們?nèi)源嬖诖罅康慕鹑诮Y(jié)構(gòu)失衡與功能短板，前者體現(xiàn)為直接金融市場發(fā)展不足、可持續(xù)中長期資本供給模式缺失、市場基礎(chǔ)產(chǎn)品發(fā)展緩慢等現(xiàn)象，后者則包括中小企業(yè)融資與風險管理、家庭消費金融與財富管理等領(lǐng)域，都存在服務(wù)缺位。因此，金融發(fā)展必須擺脫“大干快上”，而應(yīng)更加注重過程和實效。另一方面，當前全球金融要素的流動速度加快，發(fā)達國家的貨幣當局、金融市場與大型金融機構(gòu)，事實上已經(jīng)掌握了較大話語權(quán)，要成為具有全球影響力的金融強國，并不是短期內(nèi)輕易能夠?qū)崿F(xiàn)的。由此，更加現(xiàn)實的是：首先，以服務(wù)好國內(nèi)金融需求為主，以國際化布局為輔；其次，增加全球影響力不在于追求金融“大而全”，而是發(fā)掘比較優(yōu)勢和后發(fā)優(yōu)勢，努力在部分領(lǐng)域成為國際金融規(guī)則的主導者。真正的金融強國不應(yīng)只著眼全球領(lǐng)先的金融資產(chǎn)、市場交易規(guī)模和機構(gòu)“巨無霸”，而在于能否解決現(xiàn)有的“融資難融資貴”“風險高秩序亂”等矛盾，進而為開放環(huán)境下的實體部門提供更加高效、完備、貼心的金融解決方案。

記者：本次會議強調(diào)了全面加強金融監(jiān)管、有效防范化解金融風險的重要意義，同時提出，建設(shè)金融強國需要擴大金融領(lǐng)域制度型開放，這將帶來哪些影響？擴大開放的風險和機遇主要體現(xiàn)在哪些方面？

楊濤：會議指出，當前我國金融領(lǐng)域存在顯著問題與風險隱患，國民經(jīng)濟面臨國內(nèi)外復(fù)雜形勢與嚴峻挑戰(zhàn)。雖然開放也會帶來新的風險與挑戰(zhàn)，但只有積極參與全球金融市場的競爭與游戲規(guī)則，金融業(yè)才能逐漸獲得基于全球視野、國際水平的競爭力與生命力。面對未來可能存在的內(nèi)外風險，我認為，要避免“頭疼醫(yī)頭、腳疼醫(yī)腳”，更重要的是增強金融體系的內(nèi)在危機恢復(fù)能力。

自上世紀末期金融自由化浪潮席卷全球以來，不同程度的金融危機在各國都變得更加頻繁。對于我國來說，無論是前所未有的經(jīng)濟“新常態(tài)”，還是與國際經(jīng)濟金融要素的聯(lián)動日益密切，都需要更加重視潛在危機的挑戰(zhàn)。實際上，或大或小的金融波動已經(jīng)發(fā)生在身邊，有些也難以完全避免。更為重要的是，通過提升金融體系彈性來削弱危機的連帶傷害，使其更易從危機中盡快恢復(fù)。對于富有彈性的金融體系來說，更需要推動類似于“內(nèi)在穩(wěn)定器”的金融改革，從而依靠自動機制來弱化金融波動性，打造基礎(chǔ)性的金融安全網(wǎng)。金融體系的彈性還在于對危機的“緩釋”與“吸收”能力。金融機構(gòu)需要不斷提高自身抵御風險的能力，強化資本約束機制，充分發(fā)揮金融機構(gòu)在風險識別、度量和分散上的優(yōu)勢，提高金融機構(gòu)在面臨風險時的應(yīng)對和恢復(fù)能力，進而提高金融體系整體的抗風險能力和危機恢復(fù)能力。

優(yōu)化底層邏輯，培育時代英才

記者：中央金融工作會議強調(diào)金融服務(wù)實體經(jīng)濟、造福人民生活的使命與任務(wù)，強調(diào)金融工作的政治性和人民性，提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇“大文章”，如何看待這種規(guī)劃和細分？

楊濤：在五篇大文章里面，數(shù)字金融應(yīng)該是最底層的，直接影響金融強國建設(shè)與金融競爭力?？萍冀鹑谑菫榱酥?jīng)濟增長內(nèi)生動力提升。普惠金融、養(yǎng)老金融是為了服務(wù)金融工作的政治性、人民性。綠色金融則是國家戰(zhàn)略與國際共識。我們認為，應(yīng)該從數(shù)字金融和科技金融入手，真正優(yōu)化金融改革的底層邏輯。

一是推動關(guān)鍵核心技術(shù)的突破。我國金融業(yè)應(yīng)用技術(shù)的創(chuàng)新“百花齊放”，但在底層重大技術(shù)方面還有所不足。尤其伴隨ChatGPT在全球的快速應(yīng)用，我國也掀起了AIGC的創(chuàng)新浪潮，并在金融領(lǐng)域?qū)μ嵘嫦蚩蛻舻姆?wù)能力、改善機構(gòu)工作流程與效率、文本處理和IT支持等方面展現(xiàn)了價值。在中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》、前銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》等引領(lǐng)下，包括AIGC在內(nèi)的新技術(shù)將成為推動金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要動力。

二是努力夯實數(shù)據(jù)要素基礎(chǔ)。中央已經(jīng)發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》，數(shù)據(jù)治理也成為提高金融業(yè)“全要素生產(chǎn)率”的重要助力。在政策鼓勵和市場需求的共同作用下，從數(shù)據(jù)要素到數(shù)據(jù)資產(chǎn)的探索，我國已經(jīng)走在全球前列。這對于全面推動科技金融與數(shù)字金融創(chuàng)新、更好地服務(wù)實體經(jīng)濟具有重大意義。

三是不斷豐富業(yè)務(wù)與場景。從產(chǎn)品視角看，金融科技創(chuàng)新更注重技術(shù)的深度賦能，以及多層次的開放金融場景探索，并且以移動支付為代表，使得諸多新產(chǎn)品創(chuàng)新受到各國矚目。從功能視角來看，各方也在推動創(chuàng)新成果扎根于實體經(jīng)濟需求，目前，小微金融、農(nóng)村金融、供應(yīng)鏈金融、綠色金融成為金融科技滲透與應(yīng)用的重要領(lǐng)域。

綜合來看，隨著金融監(jiān)管與治理模式的完善、技術(shù)與金融的融合不斷深入、金融基礎(chǔ)設(shè)施與金融生態(tài)的優(yōu)化，數(shù)字化將成為協(xié)同促進經(jīng)濟金融高質(zhì)量發(fā)展的核心要素。

記者：從金融大國到金融強國，人才軟實力是發(fā)展強動力。數(shù)據(jù)顯示，2022年我國金融業(yè)從業(yè)人員數(shù)量接近740萬人，較十年前增長超40%。當前，我們需要怎樣的金融人才？

楊濤：一方面，我們需要堅持金融倫理價值的新型人才。在金融人才培育中，需處理好德與才的關(guān)系，注重人才的道德素質(zhì)、人才的道德標準、人才的道德環(huán)境和人才的道德作用。通常來看，德與才的關(guān)系是人才倫理所要處理的基本關(guān)系，而德才兼?zhèn)涫侨瞬艂惱淼暮诵姆懂牎Ａ暯娇倳浽?021年9月27日召開的中央人才工作會議上作了重要講話，突出強調(diào)要加快建立以創(chuàng)新價值能力共建為導向的人才評價體系，廣大人才要發(fā)揚老一輩科學家胸懷祖國、服務(wù)人民的優(yōu)秀品質(zhì)，心懷國之大者。

另一方面，需培訓使用數(shù)字金融與金融科技變革的新型人才。一是高度重視跨界的金融科技人才，完善人才評價機制，對于兼具理論與實踐能力的前沿高端人才，給予合理的崗位定位與充足的發(fā)展空間；二是投入更多的資源用于人才在職教育和培訓，各方共同探討“產(chǎn)學研一體化”培訓平臺建設(shè)，打造特色人才教培機制；三是激勵人才不斷提升自身的專業(yè)素質(zhì)，對于獲得各類高端金融從業(yè)資格考試認定的人才，給予特定獎勵和補貼；四是構(gòu)建立體化的人才培養(yǎng)與發(fā)展格局，以數(shù)字化管理人才為核心、以推動技術(shù)與業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域的骨干人才為重心、以金融科技安全與數(shù)據(jù)治理人才為保障、以熟悉數(shù)字化與新技術(shù)的人才為基礎(chǔ)；五是推動機構(gòu)金融科技倫理建設(shè)，促使人才形成“技術(shù)向善”的理念，重視職業(yè)道德與技術(shù)倫理，全面優(yōu)化自身的綜合素質(zhì)與能力。