夏 冰 王慕星 孫 帥

（中國人民銀行白城市分行，吉林白城 137000）

一、吉林省金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的現(xiàn)狀

（一）基本情況

吉林省全省耕地面積703萬公頃，約占全省土地總面積的37%，全國排名第5位。黑土地面積為110萬公頃，其中，耕地面積83.2萬公頃，占總耕地面積的15.6%，產(chǎn)量超過總數(shù)的1/2。又因其地理位置獨(dú)特、氣候條件適宜農(nóng)作作物生長，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了便利條件。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)值、農(nóng)民收入實(shí)現(xiàn)“雙提升”。截至2022年12月末，吉林省農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值3217.91億元，同比增長4.1%；第一產(chǎn)業(yè)增加值實(shí)現(xiàn)1689.1億元，同比增長4%。產(chǎn)值增強(qiáng)的同時，農(nóng)民收入同樣有所提升，截至2022年12月末，吉林省農(nóng)民人均可支配收入18134元，同比增長2.8%①數(shù)據(jù)來源：吉林省統(tǒng)計年鑒。，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)民收入的同步提升。

（二）發(fā)展現(xiàn)狀

習(xí)近平總書記在新時代推動?xùn)|北全面振興座談會上指出，沒有農(nóng)業(yè)機(jī)械化，就沒有農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。多年來，在國家和省委省政府高度重視和相關(guān)單位的大力支持下，吉林省農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平快速提升，對促進(jìn)農(nóng)業(yè)升級、農(nóng)村進(jìn)步、農(nóng)民增收起到了重要支撐作用。

1.農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平不斷提升

截至2022年12月末，吉林省主要農(nóng)作物耕種收綜合機(jī)械化水平達(dá)到93%，遠(yuǎn)超國家平均水平，在各省排名中名列前茅。農(nóng)機(jī)總動力達(dá)4357萬千瓦，拖拉機(jī)保有量達(dá)到131萬臺，拖拉機(jī)配套農(nóng)具達(dá)到280.1萬臺，裝備結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。全省農(nóng)田灌溉面積1938.2千公頃，農(nóng)田灌溉水有效利用系數(shù)達(dá)0.6，同比增加0.4%，進(jìn)一步提升了抗旱能力，夯實(shí)了糧食穩(wěn)產(chǎn)保供的基礎(chǔ)。

2.信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化

自2016年起，吉林省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款發(fā)放額度逐步增加，各家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過調(diào)整放款計劃、擴(kuò)大宣傳影響、優(yōu)化放款結(jié)構(gòu)等措施，不斷增加涉農(nóng)貸款放款量，積極響應(yīng)各項(xiàng)信貸政策，推出諸多惠及農(nóng)戶的貸款產(chǎn)品，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展。截至2022年12月末，吉林省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額6040億元，占各項(xiàng)貸款比重的23.8%①數(shù)據(jù)來源：吉林省金融運(yùn)行報告（2023）。，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

3.農(nóng)業(yè)保險發(fā)展蓬勃

截至2022年12月末，吉林省農(nóng)業(yè)保險公司保費(fèi)收入474604萬元，同比增加103404萬元，增幅27.86%②數(shù)據(jù)來源：國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局。。農(nóng)業(yè)保險行業(yè)規(guī)模不斷發(fā)展的同時，農(nóng)戶保險意識、防風(fēng)險意識也有明顯增強(qiáng)。

二、金融支持農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展存在的問題

（一）糧食穩(wěn)產(chǎn)保供存在壓力

2022年，吉林省糧食產(chǎn)量達(dá)816.16億斤，糧食單產(chǎn)940.53斤/畝，超過全國平均水平21.58%，但我國糧食需求仍將持續(xù)增長，資源環(huán)境約束越來越緊，氣候變化導(dǎo)致的極端自然災(zāi)害與經(jīng)濟(jì)下行壓力更使得糧食增面積、提產(chǎn)量的難度越來越大，糧食穩(wěn)產(chǎn)保供依然存在短板弱項(xiàng)和挑戰(zhàn)壓力。今年吉林省又受臺風(fēng)“杜蘇芮”“卡努”連續(xù)北上影響，多地遭遇持續(xù)降雨引發(fā)災(zāi)情，對糧食產(chǎn)量產(chǎn)生巨大沖擊。各種不確定因素疊加為糧食穩(wěn)產(chǎn)保供帶來困難，為金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化效率及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展帶來挑戰(zhàn)。

（二）金融機(jī)構(gòu)融資體系結(jié)構(gòu)不合理，信貸支持力度不足

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普遍存在貸款門檻設(shè)置較高，金融服務(wù)體系精準(zhǔn)化程度較低的問題。金融機(jī)構(gòu)逐利性的本質(zhì)使得金融機(jī)構(gòu)在向農(nóng)村產(chǎn)業(yè)這種低利潤率、高風(fēng)險的產(chǎn)業(yè)貸款時“惜貸”“壓貸”，致使普通農(nóng)戶及小微農(nóng)村企業(yè)融資難、融資貴的問題始終得不到妥善解決。

（三）農(nóng)村信用評價體系不健全，金融服務(wù)質(zhì)量有待提升

農(nóng)戶信用信息獲取難度大。信息不對稱是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的最大問題，出于安全審慎經(jīng)營原則，金融機(jī)構(gòu)不得不提升貸款準(zhǔn)入門檻，無形中加劇了農(nóng)戶貸款難的問題。盡管地方政府建立了政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但其風(fēng)評模型復(fù)雜，有時直接由銀行進(jìn)行盡調(diào)，并沒有從根本上解決小微客戶的難題。

（四）農(nóng)業(yè)保險品種較少，保障水平仍需提高

吉林省開設(shè)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司數(shù)量較小，多以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險為主，品種及覆蓋范圍有限，無法滿足當(dāng)下農(nóng)民對保險品種的多樣化需求，致使農(nóng)民參保意愿不強(qiáng)，投保率低。加之，大部分農(nóng)業(yè)保險賠付額度較低，給付金額與實(shí)際損失金額時常出現(xiàn)倒掛，保險保障不能完全覆蓋所遇風(fēng)險。

三、模型構(gòu)建

（一）分析方法

灰色關(guān)聯(lián)分析是灰色系統(tǒng)理論的一部分，應(yīng)用灰色關(guān)系分析法對受多種因素影響的事物和現(xiàn)象從整體觀念出發(fā)進(jìn)行綜合評價被學(xué)術(shù)界認(rèn)為是一個可信度比較高的方法。因?yàn)榻鹑谥С洲r(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的程度及效率，受諸多因素影響，各指標(biāo)、單位的取值不能完全統(tǒng)一，簡單分析可能造成結(jié)果不準(zhǔn)確或指導(dǎo)意義不大的情況，綜上所述，結(jié)合實(shí)際情況及灰色關(guān)聯(lián)度分析法的特點(diǎn)，本文選取灰色關(guān)聯(lián)度分析法開展實(shí)證分析。

（二）模型指標(biāo)選取

1.農(nóng)村金融指標(biāo)

衡量金融規(guī)模、金融發(fā)展的指標(biāo)較多，根據(jù)實(shí)際情況和多維度衡量的原則，結(jié)合之前大部分學(xué)者理論研究，本文選取農(nóng)村金融規(guī)模、農(nóng)村金融效率、農(nóng)業(yè)保險深度，這三項(xiàng)指標(biāo)來表示農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模和水平。農(nóng)村金融規(guī)模（FIR）=農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額/農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值，農(nóng)村金融效率（FE）=涉農(nóng)貸款余額/農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存款余額，農(nóng)業(yè)保險深度（ID）=農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入/農(nóng)林牧漁業(yè)生產(chǎn)總值。

2.農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展指標(biāo)

由于每個時段國家大政方針、行業(yè)具體政策、市場繁榮和接納程度不同，衡量農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的指標(biāo)也不盡相同，筆者結(jié)合當(dāng)下時代背景、市場環(huán)境以及大量先賢研究的成果，建立了吉林省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展評級體系，本文選取一級指標(biāo)3大項(xiàng)，二級指標(biāo)10小項(xiàng)。具體指標(biāo)見下表。

表1 吉林省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化指標(biāo)體系

3.模型構(gòu)建

由于相關(guān)數(shù)據(jù)單位不同，要對數(shù)據(jù)進(jìn)行無量綱化處理，處理結(jié)果見表2。

表2 無量綱化數(shù)據(jù)

本文灰色關(guān)聯(lián)度的參考序列為吉林省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的相關(guān)指標(biāo)，比較序列為吉林省農(nóng)村金融的相關(guān)指標(biāo)，代入灰色關(guān)聯(lián)度模型，如下：

x0(k)代表參考序列為各項(xiàng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化指標(biāo)在不同時點(diǎn)的數(shù)值。ξi(k)是關(guān)聯(lián)系數(shù)，它代表某個參考序列與第i個比較序列在第看個時點(diǎn)數(shù)值的相對差值。ρ為取值在0—1之間的分辨系數(shù)，通常取值0.5。r0i代表某個參考序列與第i個比較序列的關(guān)聯(lián)度。

4.實(shí)證分析

將每個農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化指標(biāo)代入模型后，可以分別得到與每個農(nóng)村金融指標(biāo)的關(guān)聯(lián)系數(shù)，繼續(xù)將所得關(guān)聯(lián)系數(shù)代入關(guān)聯(lián)度模型進(jìn)行計算，則能計算出人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值和三項(xiàng)農(nóng)村金融指標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)度，得到表3。

表3 關(guān)聯(lián)度排序表

如表所示，各指標(biāo)關(guān)聯(lián)度在0.4951～0.7731范圍內(nèi)，大部分關(guān)聯(lián)度徘徊在0.62左右，表示吉林省各農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化兩者聯(lián)系較為密切，農(nóng)村金融支持規(guī)模的擴(kuò)大在一定程度上促進(jìn)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展。但關(guān)聯(lián)度峰值停留在0.7731，說明兩者的內(nèi)在聯(lián)系沒有達(dá)到十分緊密的程度，在當(dāng)前背景下農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的程度仍有上升空間，可見，加大農(nóng)村金融支持力度是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的必由路徑。

為探究農(nóng)村金融效率、農(nóng)業(yè)保險深度、農(nóng)村金融規(guī)模對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化影響的內(nèi)在邏輯，將各一級指標(biāo)進(jìn)行加權(quán)平均計算，得到表4。

表4 一級指標(biāo)關(guān)聯(lián)度

根據(jù)表4可知，從總指標(biāo)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平來看，農(nóng)村金融效率（關(guān)聯(lián)度0.6791）＞農(nóng)業(yè)保險深度（關(guān)聯(lián)度0.6549）＞農(nóng)村金融規(guī)模（0.6041），農(nóng)村金融效率對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平影響最大，農(nóng)業(yè)保險深度次之，農(nóng)村金融規(guī)模影響最小?？梢?，農(nóng)村的金融支持是否得當(dāng)、到位不僅直接影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、繁榮程度，還對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展意義非凡，只有不斷增強(qiáng)農(nóng)村金融支持力度，提升金融運(yùn)轉(zhuǎn)效率，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險作用，擴(kuò)充農(nóng)村金融規(guī)模，才能持續(xù)有效地推動吉林省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

四、結(jié)論和建議

（一）結(jié)論

根據(jù)模型結(jié)果可知，吉林省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展需要金融大力支持，農(nóng)村金融效率對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展影響最大，農(nóng)業(yè)保險深度也在一定程度上影響著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，農(nóng)村金融規(guī)模對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平影響較弱。今后，吉林省要持續(xù)加大金融支持力度，注重提升農(nóng)村金融效率，在保持農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步擴(kuò)充農(nóng)村金融市場規(guī)模，才能達(dá)到推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化持續(xù)發(fā)展的最終目標(biāo)。

（二）政策建議

1.加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村信貸支持力度，提升農(nóng)村金融效率。金融機(jī)構(gòu)要加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域的支持，制訂長期的信貸支持規(guī)劃，確保涉農(nóng)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款持續(xù)增長。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)服務(wù)鄉(xiāng)村意識，優(yōu)化金融網(wǎng)點(diǎn)布局，適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，拓寬抵質(zhì)押物范圍，簡化農(nóng)業(yè)貸款審批流程。加快普及小農(nóng)戶普惠信用貸款，加快推進(jìn)與完善“整村授信”，提升資金在農(nóng)村范圍內(nèi)周轉(zhuǎn)速度，以提高農(nóng)村金融效率。

2.地方政府發(fā)揮職能作用，加強(qiáng)政策激勵和考核評估。地方政府持續(xù)強(qiáng)化財政政策作用，對農(nóng)民農(nóng)戶在稅收政策、補(bǔ)償政策上給予適當(dāng)傾斜，對新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體可實(shí)行貸款稅收減免方針，對涉農(nóng)企業(yè)融資購置或融資租賃大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備應(yīng)按一定比例進(jìn)行財政補(bǔ)貼。制定切實(shí)可行的政策實(shí)施方案，充分發(fā)揮“第一責(zé)任人”職能。在貨幣政策方面，人民銀行各分行可以運(yùn)用調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)、抵押補(bǔ)充貸款等貨幣政策工具，加大對縣域金融機(jī)構(gòu)的支持力度，間接擴(kuò)大對農(nóng)村金融領(lǐng)域的貨幣供應(yīng)量。政府有關(guān)部門需依據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，因地制宜制定相應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)，定期對金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的舉措和成效進(jìn)行考核評估，加強(qiáng)考核結(jié)果運(yùn)用，確保金融機(jī)構(gòu)能夠靈活調(diào)整信貸資金投放規(guī)模和結(jié)構(gòu)，以支持不同地區(qū)因地制宜地發(fā)展，有效推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程。

3.創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營機(jī)制，推進(jìn)農(nóng)村數(shù)字金融發(fā)展。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要帶動力量?？梢酝ㄟ^政府制定政策讓農(nóng)村合作主體之間形成受益一體、運(yùn)行穩(wěn)健高效的合作機(jī)制，讓各參與主體之間擰成一股繩。產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營應(yīng)以＂龍頭企業(yè)+農(nóng)戶＂、＂龍頭企業(yè)+專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織+農(nóng)戶＂等組織形式，充分發(fā)揮以大帶小、以強(qiáng)帶弱的產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，提高農(nóng)民市場化程度，將產(chǎn)業(yè)發(fā)展的利益讓利給農(nóng)戶，充分調(diào)動農(nóng)戶參與產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)的積極性，龍頭企業(yè)和其他參與主體也能獲得穩(wěn)定的利潤，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營才能穩(wěn)步向前，經(jīng)久不衰。同時，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村數(shù)字金融發(fā)展，不僅在線下增加農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)，在線上也要搭建農(nóng)業(yè)服務(wù)平臺，依托數(shù)字技術(shù)優(yōu)化完善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算體系，加強(qiáng)對農(nóng)戶手機(jī)銀行的操作指導(dǎo)，培養(yǎng)農(nóng)村居民的數(shù)字支付習(xí)慣，有效推進(jìn)農(nóng)村數(shù)字金融發(fā)展。

4.強(qiáng)化鄉(xiāng)村信用體系建設(shè)，注重結(jié)果應(yīng)用。農(nóng)村信用信息體系的建設(shè)，需要政府和市場共同發(fā)力。一方面要持續(xù)鞏固完善人民銀行牽頭、銀保監(jiān)協(xié)助、各家金融機(jī)構(gòu)參與、政府部門支持推進(jìn)的社會信用體系建設(shè)模式，形成上下聯(lián)動、多層合作、各方支持的鄉(xiāng)村信用體系建設(shè)合力。政府平臺應(yīng)聚焦于金融政策的精準(zhǔn)實(shí)施，提高金融政府擔(dān)保基金、風(fēng)險補(bǔ)償、貼息、在貸款等政策措施的效率，利用政府信用信息平臺，識別金融政策目標(biāo)客戶，精準(zhǔn)實(shí)施金融政策。另一方面要鼓勵市場力量參與信用平臺建設(shè)，金融科技公司在確保個人信息安全的前提條件下，利用政府政務(wù)數(shù)據(jù)和市場數(shù)據(jù)等多方面數(shù)據(jù)，提高金融服務(wù)效率，擴(kuò)大金融覆蓋面。通過搭建信息綜合服務(wù)平臺提供數(shù)據(jù)、信用及金融服務(wù)，強(qiáng)化涉農(nóng)主體信用評價作用。

5.創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，擴(kuò)大保險保障范圍。創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，注重產(chǎn)品差異化、多樣化，兼顧個體散戶和大規(guī)模農(nóng)戶的發(fā)展需求，不能忽視小農(nóng)戶的要求，開發(fā)保費(fèi)更低、真正適合農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，使農(nóng)業(yè)保險滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展需求。滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的高保障需求，從單一性保險向綜合性保險轉(zhuǎn)變，提升參保人抗風(fēng)險能力。用活中央財政對地方特色農(nóng)產(chǎn)品的補(bǔ)貼政策，形成政策合力，注重扶持地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。