方杰靜，李 彪，王秀芳

（河北農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，河北 保定 071000）

自2018 年中央一號(hào)文件提出“數(shù)字鄉(xiāng)村”建設(shè)理念后，農(nóng)村數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字金融獲得了前所未有的發(fā)展動(dòng)力。以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、AI技術(shù)等現(xiàn)代信息技術(shù)為特征的科技信息要素不斷融入金融發(fā)展之中，特別是科技賦能金融服務(wù)的創(chuàng)新日新月異，推動(dòng)著農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展。以科技為驅(qū)動(dòng)的金融服務(wù)能夠優(yōu)化金融資源配置，提升金融服務(wù)效率，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展，從而縮小城鄉(xiāng)差距，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的貫徹實(shí)施。本文基于對(duì)金融科技重要性的認(rèn)識(shí)，著眼于河北省農(nóng)村金融科技服務(wù)創(chuàng)新與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，梳理河北省農(nóng)村金融科技發(fā)展現(xiàn)狀與存在的問題，對(duì)河北省農(nóng)村金融科技的未來發(fā)展提出對(duì)策建議。

一、農(nóng)村金融科技的重要性

（一）解決農(nóng)民信息不對(duì)稱問題，提升農(nóng)村金融服務(wù)效率

受農(nóng)村居民信用體系建設(shè)不健全和農(nóng)民金融文化素養(yǎng)相對(duì)較低的影響，農(nóng)村的基層金融機(jī)構(gòu)要想較全面地獲取當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶（包括其他經(jīng)濟(jì)組織，下同）的基本信息是比較困難的；與此同時(shí)，一些真正需要金融服務(wù)的農(nóng)戶也不能充分獲取金融機(jī)構(gòu)信貸及保險(xiǎn)等服務(wù)的具體政策措施等信息，供求雙方的信息不對(duì)稱，嚴(yán)重影響了農(nóng)村金融服務(wù)效率，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)供求錯(cuò)配現(xiàn)象嚴(yán)重。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)技術(shù)以及大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了科技賦能金融服務(wù)，使得金融服務(wù)能力全面提升，有效地疏通了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶間的信息通道，降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)和傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)成本，提高了農(nóng)村金融服務(wù)效率。

（二）提升金融資源配置效率，全面助力鄉(xiāng)村振興

依托“互聯(lián)網(wǎng)+”科技創(chuàng)新，借助云計(jì)算、人工智能、AI 技術(shù)等，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠快速找準(zhǔn)農(nóng)戶、合作社、龍頭企業(yè)等主體的金融需求點(diǎn)，通過與保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)的合作，為每一個(gè)需求主體解決資金需求并提供個(gè)性化金融服務(wù)。金融服務(wù)精準(zhǔn)定位能力的提升不僅使企業(yè)等經(jīng)營主體及時(shí)獲得資金服務(wù)，而且吸引了大量的社會(huì)資本投入縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村環(huán)境改造、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)村新業(yè)態(tài)培育等多個(gè)方面，為鄉(xiāng)村振興注入了新的活力。

（三）縮小城鄉(xiāng)收入差距，實(shí)現(xiàn)全民共同富裕

科技賦能金融，大幅提升了農(nóng)村金融的服務(wù)能力，農(nóng)村市場(chǎng)的各類經(jīng)營主體在國家政策、技術(shù)創(chuàng)新和資金實(shí)力的支持下迎來新的發(fā)展機(jī)遇。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然會(huì)帶來農(nóng)村居民收入水平的提高，進(jìn)而縮小城鄉(xiāng)差距，實(shí)現(xiàn)全民共同富裕。

二、河北省農(nóng)村金融科技服務(wù)創(chuàng)新的實(shí)踐

（一）科技賦予農(nóng)村金融服務(wù)場(chǎng)景，更加注重百姓的金融服務(wù)體驗(yàn)

“場(chǎng)景+金融”是金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新方向，它能夠依托移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科學(xué)技術(shù)將金融服務(wù)融入到人們的日常生活中，為用戶提供一攬子的金融服務(wù)解決方案。實(shí)踐中場(chǎng)景化金融已潛移默化地融入農(nóng)村，如江蘇省的“蘇農(nóng)云”、海南的“農(nóng)村產(chǎn)權(quán)+區(qū)塊鏈”“保險(xiǎn)+旅游場(chǎng)景”等典型服務(wù)場(chǎng)景。河北省的部分金融機(jī)構(gòu)，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)了一定數(shù)量的“場(chǎng)景+金融”金融數(shù)字化服務(wù)產(chǎn)品，如中國工商銀行石家莊中華支行、中國人民銀行河北分行、河北農(nóng)村信用社聯(lián)合社、眼神科技公司等機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)、AI 技術(shù)、5G 等前沿科技與農(nóng)村金融服務(wù)場(chǎng)景相結(jié)合，分別在扶貧和普惠專區(qū)、農(nóng)業(yè)信貸領(lǐng)域、自助終端等方面將金融、社交、生活等場(chǎng)景連接起來，打造出5G 智慧銀行、“ABIS”平臺(tái)，為農(nóng)村地區(qū)信貸融資提供可信任、可追溯的大數(shù)據(jù)支撐，實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的嘗試。

（二）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)平臺(tái)向農(nóng)村延伸，有效降低了信息不對(duì)稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)

金融服務(wù)平臺(tái)是以數(shù)據(jù)為核心，運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，實(shí)現(xiàn)政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)三者之間的有效對(duì)接，破解金融服務(wù)過程中信息不對(duì)稱所帶來的各種問題。河北省部分金融機(jī)構(gòu)借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等進(jìn)行金融科技創(chuàng)新，通過搭建金融服務(wù)平臺(tái)，不斷提升金融服務(wù)水平，為農(nóng)村打造多渠道、高效率、低成本的金融生態(tài)環(huán)境，有效破解信息不對(duì)稱所帶來的痛難點(diǎn)問題?；诖髷?shù)據(jù)技術(shù)，中國建設(shè)銀行河北分行、中國工商銀行河北分行分別運(yùn)用“農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)+金融科技”“平臺(tái)+撮合+金融”的創(chuàng)新服務(wù)模式，打造了屬于各行特色的服務(wù)平臺(tái)，如建行的“裕農(nóng)通”平臺(tái)；而基于區(qū)塊鏈技術(shù)，中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行則打造出了造林平臺(tái)、農(nóng)村集體資產(chǎn)管理平臺(tái)、項(xiàng)目建設(shè)資金管理區(qū)塊鏈平臺(tái)等一批金融科技平臺(tái)，為鄉(xiāng)村建設(shè)助力。

（三）應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，提高農(nóng)村金融服務(wù)效率

隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代技術(shù)的廣泛應(yīng)用，農(nóng)村金融在脫貧攻堅(jiān)、生產(chǎn)生活、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域的現(xiàn)代技術(shù)需求日益旺盛。河北省部分金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新打造多元化的金融服務(wù)系統(tǒng)，讓金融服務(wù)與農(nóng)村生產(chǎn)生活深度融合，從而提高農(nóng)村金融服務(wù)效率?；诖髷?shù)據(jù)技術(shù)，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河北分行設(shè)計(jì)研發(fā)扶貧金融數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)并成功上線運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了扶貧金融數(shù)據(jù)按不同維度進(jìn)行展現(xiàn)分析，為全行扶貧信貸精細(xì)化管理提供了有效的數(shù)據(jù)支撐。中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行基于大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并聯(lián)合供銷社的縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)管理服務(wù)平臺(tái)在承德試點(diǎn)運(yùn)行了“惠農(nóng)網(wǎng)貸管理系統(tǒng)”，該系統(tǒng)將農(nóng)戶的基本信息通過手機(jī)端及客戶端進(jìn)行收集并整合信息錄入、貸款審查、目標(biāo)客戶“白名單”生成等功能，實(shí)現(xiàn)貸款線上自動(dòng)審批，極大地提高了金融服務(wù)的效率和水平。

（四）基于供應(yīng)鏈金融、區(qū)塊鏈技術(shù)，幫助涉農(nóng)企業(yè)擺脫融資困境

涉農(nóng)企業(yè)受行業(yè)特征和自身?xiàng)l件的限制，難以獲得社會(huì)其他資本的投入，嚴(yán)重制約涉農(nóng)企業(yè)的健康發(fā)展。河北省部分金融機(jī)構(gòu)借助供應(yīng)鏈金融、區(qū)塊鏈等技術(shù)，逐步摸索出“全產(chǎn)業(yè)鏈”一體化的融資服務(wù)體系，加大了金融與全產(chǎn)業(yè)鏈融合的廣度與深度，幫助涉農(nóng)企業(yè)擺脫融資困境。例如，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河北分行利用“供應(yīng)鏈金融”打造了服務(wù)于乳品企業(yè)“產(chǎn)加銷”一體化建設(shè)的信貸支持系統(tǒng)，同時(shí)也支持了生豬生產(chǎn)、小微企業(yè)以及雄安新區(qū)的建設(shè)，累計(jì)投放供應(yīng)鏈貸款84.82 億元①數(shù)據(jù)來源：河北省地方金融監(jiān)督管理局http://dfjr.hebei.gov.cn/content/1025/1.html（2021.03.17），引用于2023-02-24.，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈延伸發(fā)展。

（五）創(chuàng)新發(fā)展金融監(jiān)管服務(wù)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)

長期以來，由于農(nóng)村經(jīng)營主體抵押資產(chǎn)的特殊性以及信用信息的不完整性，銀行難以評(píng)估資產(chǎn)或缺乏信息驗(yàn)證手段，以至于貸款一直是農(nóng)村經(jīng)營主體與銀行之間的屏障，而如今，基于現(xiàn)代信息技術(shù)，河北省部分金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合金融科技企業(yè)，創(chuàng)新發(fā)展金融監(jiān)管新模式，有效地解決了農(nóng)村貸款所帶來的風(fēng)控問題。例如，中國建設(shè)銀行河北省分行與建信金融科技公司運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)、衛(wèi)星遙感技術(shù)構(gòu)建三農(nóng)融資服務(wù)系統(tǒng)，在貸款領(lǐng)域創(chuàng)新了金融監(jiān)管服務(wù)，加強(qiáng)了貸前、貸中、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理，為農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)有效緩解了融資難題。

三、河北省農(nóng)村金融科技發(fā)展存在的主要問題

（一）金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后

金融科技的基本內(nèi)涵是將數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化等科技元素賦能金融服務(wù)過程，達(dá)到提升金融服務(wù)質(zhì)量、改善金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力的目的。這些科技要素與金融結(jié)合的過程，實(shí)質(zhì)上就是金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施改善和提升的過程。目前，金融科技在助力鄉(xiāng)村振興路徑上遇到的突出問題是新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱。一方面，由于農(nóng)村地區(qū)信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)落后，光纖和5G 網(wǎng)絡(luò)尚未完全覆蓋，沒有穩(wěn)定的寬帶服務(wù)。由《2021 年度河北省信息通信行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報(bào)告》可知，河北省互聯(lián)網(wǎng)寬帶接入普及率為73.3%，而河北省鄉(xiāng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)寬帶接入普及率只有37.4%。①數(shù)據(jù)來源：河北新聞網(wǎng)https://hebei.hebnews.cn/2022-05/17/content_8793632.htm，引用于2023-02-24.互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施不足，限制了金融科技服務(wù)向農(nóng)村地區(qū)的延伸。另一方面，農(nóng)村融合基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍然是一個(gè)短板。融合基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的本意是將信息基礎(chǔ)設(shè)施的平臺(tái)、技術(shù)和手段與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)融合。其中，農(nóng)村金融信用體系的建設(shè)尚未達(dá)標(biāo)，基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人才和資金有限，個(gè)人信用數(shù)據(jù)和信息難以收集、存儲(chǔ)和維護(hù)，同時(shí)人工智能等技術(shù)利用不足，這些都導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)獲得的信用數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，金融科技難以充分發(fā)揮對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。

（二）涉農(nóng)金融科技企業(yè)相對(duì)較少

近年來，我國金融科技發(fā)展迅速，不論是企業(yè)數(shù)量還是營業(yè)收入，均呈現(xiàn)出爆炸式增長的態(tài)勢(shì)。截至目前，中國社會(huì)科學(xué)院金融科技數(shù)據(jù)庫顯示，中國金融科技企業(yè)總數(shù)為14 524 家，其中注冊(cè)地在河北省的企業(yè)僅有221 家，與金融科技企業(yè)較多的北京（1860 家）、廣東（3292 家）、浙江（1402家）相比差距很大；同時(shí)與農(nóng)業(yè)大省山東（619家）、四川（716 家）相比差距也較大。②數(shù)據(jù)來源：中國社會(huì)科學(xué)院金融科技數(shù)據(jù)庫http://data.fintechcass.cn/webroot/decision/link/shpP，引用于2023-02-24.不僅如此，河北省涉農(nóng)金融科技企業(yè)為零，換句話說，與河北省信用社省聯(lián)社、唐山銀行、承德銀行等合作的金融科技企業(yè)均為省外的公司。本土公司開發(fā)涉農(nóng)金融科技產(chǎn)品積極性不高并且能力有限，嚴(yán)重制約著河北省涉農(nóng)金融科技水平的提升與發(fā)展，也限制了河北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村的創(chuàng)新發(fā)展和三農(nóng)的“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（三）金融機(jī)構(gòu)科技創(chuàng)新能力不足

金融科技在我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中的應(yīng)用總體還處于起步階段。近兩年河北省已經(jīng)開展金融科技服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)主要是信用社省聯(lián)社、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、中國建設(shè)銀行等幾家大型金融機(jī)構(gòu)，唐山銀行、承德銀行也有所嘗試，大部分地方性商業(yè)銀行還沒有參與。其中的一個(gè)重要原因是認(rèn)識(shí)不到位，一些基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技的認(rèn)知多數(shù)還停留在后臺(tái)支撐層面，強(qiáng)調(diào)的是信息的技術(shù)屬性，缺乏系統(tǒng)性的金融科技產(chǎn)品設(shè)計(jì)和拓展規(guī)劃，更沒有從數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)模式層面去謀劃機(jī)構(gòu)的科技轉(zhuǎn)型，自身主動(dòng)開展金融科技創(chuàng)新的動(dòng)力不足，在財(cái)力、物力、人力等方面對(duì)金融科技的投入力度不夠，致使科技創(chuàng)新能力不足。

（四）農(nóng)村居民金融素養(yǎng)較低

金融科技的應(yīng)用及發(fā)展需要用戶有較高的文化素質(zhì)、金融素養(yǎng)及數(shù)字技術(shù)能力，相較于城市居民，農(nóng)村居民整體文化水平低，并且隨著青年人口向城市的流動(dòng)，農(nóng)村地區(qū)存在著嚴(yán)重的人口老齡化和低齡化并存的問題，這是全國農(nóng)村地區(qū)的普遍現(xiàn)象。農(nóng)村偏弱勢(shì)群體，不僅金融知識(shí)欠缺而且數(shù)字設(shè)備的擁有度及運(yùn)用能力較差，對(duì)新興金融科技產(chǎn)品尤其是數(shù)字化的金融創(chuàng)新產(chǎn)品存在較強(qiáng)的排斥心理，同時(shí)較復(fù)雜的創(chuàng)新金融條款導(dǎo)致的閱讀理解障礙也使其更加排斥金融科技產(chǎn)品，這些直接影響了金融科技在農(nóng)村的推廣效果。

（五）農(nóng)村居民金融科技發(fā)展理念和意識(shí)較差

近年來，河北省政府積極推動(dòng)數(shù)字金融的發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)也在積極探索創(chuàng)新農(nóng)村金融科技產(chǎn)品，但河北省農(nóng)村金融科技助力鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生動(dòng)力仍有所不足，這與河北省政府貫徹農(nóng)村金融科技發(fā)展理念不足、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)盈利心過重以及農(nóng)村居民對(duì)金融科技關(guān)注意識(shí)較差等關(guān)系密切，而且當(dāng)前河北省出臺(tái)的有關(guān)金融科技發(fā)展的政策文件雖多，但對(duì)于如何促進(jìn)農(nóng)村金融科技發(fā)展的政策較少，仍需不斷完善。此外，金融科技創(chuàng)新發(fā)展的一個(gè)必要條件是要有掌握信息技術(shù)的科技人員，從國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站獲取的信息數(shù)據(jù)來看，河北省從事軟件和信息技術(shù)服務(wù)的人員數(shù)量占全部第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員的比例僅有0.16%，遠(yuǎn)低于北京（10.98%）、天津（2.03%）、山東（2.37%）、河南（0.24%），①數(shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計(jì)年鑒http://www.stats.gov.cn/sj/ndsj/2022/indexch.htm，引用于2023-02-24.而金融科技的開展和應(yīng)用需要大量的科技人員，因此技術(shù)人才的匱乏也嚴(yán)重制約著河北省金融科技的創(chuàng)新發(fā)展。

四、河北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融科技未來發(fā)展建議

（一）加大農(nóng)村金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度

緊密結(jié)合數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，加快農(nóng)村基層金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施改造和升級(jí)換代。監(jiān)管部門要督促基層金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，加大科技投入，積極開發(fā)符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)特征的金融科技產(chǎn)品和服務(wù)終端，在鄉(xiāng)村物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息化水平不斷提高的進(jìn)程中，推廣金融科技服務(wù)（如智能化銀行、手機(jī)銀行等），利用金融科技延伸服務(wù)，不斷擴(kuò)大金融科技覆蓋面。建議在“惠信科技”開發(fā)的河北金融服務(wù)平臺(tái)上，辟出一個(gè)鄉(xiāng)村建設(shè)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，推進(jìn)政務(wù)信息、金融信息、電商平臺(tái)、支付平臺(tái)的信息共享與合作，建立全省域的農(nóng)村金融科技數(shù)據(jù)庫，夯實(shí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融科技的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。

（二）拓寬融資渠道，加大對(duì)涉農(nóng)金融科技企業(yè)的支持力度

政府應(yīng)當(dāng)加大對(duì)涉農(nóng)金融科技企業(yè)的支持力度，不斷為企業(yè)拓寬融資渠道，在其不同成長階段提供滿足其發(fā)展需要的融資計(jì)劃，對(duì)支持涉農(nóng)金融科技企業(yè)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策，引導(dǎo)資金流向涉農(nóng)金融科技企業(yè)，促進(jìn)金融資源的優(yōu)化配置。同時(shí)，要引導(dǎo)保險(xiǎn)公司為涉農(nóng)金融科技企業(yè)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，涉農(nóng)金融科技企業(yè)可通過抵押自身專利，由保險(xiǎn)公司提供擔(dān)保，從而使金融機(jī)構(gòu)為其提供貸款，解決融資難的困境，為涉農(nóng)金融科技企業(yè)的發(fā)展提供良好的資本支持。

（三）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)科技隊(duì)伍建設(shè)

農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行需要培養(yǎng)一批綜合素質(zhì)好、專業(yè)能力強(qiáng)、信息技術(shù)水平高的專業(yè)技術(shù)人才，從而帶動(dòng)行內(nèi)員工整體素質(zhì)的提高。建議有關(guān)部門組織省農(nóng)村基層金融機(jī)構(gòu)職員參加金融科技技能培訓(xùn)，通過一定期間的學(xué)習(xí)交流活動(dòng)，增強(qiáng)職工的知識(shí)儲(chǔ)備，提高技術(shù)水平，以更好地適應(yīng)金融科技下的業(yè)務(wù)活動(dòng)和相關(guān)工作。

（四）推廣金融知識(shí)，提升農(nóng)村居民金融科技素養(yǎng)

金融機(jī)構(gòu)可以通過短視頻平臺(tái)、社交平臺(tái)廣告植入等方式，加大宣傳視頻的播放力度，并通過有獎(jiǎng)游戲、闖關(guān)游戲等形式，讓農(nóng)村的年輕人參與到理財(cái)和金融政策的學(xué)習(xí)中來，從而提高農(nóng)村居民對(duì)金融知識(shí)和金融政策的了解程度。同時(shí)，通過對(duì)農(nóng)村居民進(jìn)行簡(jiǎn)單易懂的金融科技知識(shí)培訓(xùn)，提高農(nóng)村居民的金融科技應(yīng)用能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。還可以借鑒某些地區(qū)農(nóng)商行開展的“金融村官”活動(dòng)，利用手機(jī)銀行、移動(dòng)OA 等平臺(tái)，讓“金融村官”深入農(nóng)村，以豐富多彩的形式宣傳普惠金融、金融科技。

（五）增強(qiáng)農(nóng)村金融科技發(fā)展理念和意識(shí)

縱觀金融發(fā)展史，只有深度發(fā)揮實(shí)體經(jīng)濟(jì)的造血功能、人民群眾的補(bǔ)血功能，金融創(chuàng)新才更有生命力。因此政府、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶等主體都應(yīng)當(dāng)樹立正確的金融科技發(fā)展理念和意識(shí)。具體來說，河北省政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)農(nóng)村金融科技發(fā)展理念，制定關(guān)于農(nóng)村金融科技發(fā)展的相關(guān)政策和制度，拓展金融知識(shí)普及渠道，在創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村金融的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展，以此來促進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)村金融從業(yè)機(jī)構(gòu)則需要緊跟國家政策，針對(duì)農(nóng)戶需求，將金融科技與普惠、綠色、養(yǎng)老等金融領(lǐng)域進(jìn)行深度融合創(chuàng)新，在盈利的同時(shí)真正解決農(nóng)戶存在的金融問題。而農(nóng)戶則需要緊跟社會(huì)發(fā)展需要，不斷加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)金融意識(shí)，在政府的指引下提升金融科技技能，正確看待農(nóng)村金融科技產(chǎn)品與服務(wù)。

五、結(jié)語

科技賦能金融，農(nóng)村金融科技的應(yīng)用和發(fā)展正逐步成為鄉(xiāng)村振興的重要手段。河北省農(nóng)村金融科技的創(chuàng)新發(fā)展促進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)更快地融入現(xiàn)代化的經(jīng)濟(jì)體系，同時(shí)也提升了其自身的經(jīng)濟(jì)活力和競(jìng)爭(zhēng)力。然而，在實(shí)踐中，河北省農(nóng)村金融科技的應(yīng)用還面臨一些挑戰(zhàn)，為了克服這些挑戰(zhàn)，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、科技公司、農(nóng)村居民等各方參與，形成協(xié)同發(fā)展的良好格局，從而推動(dòng)農(nóng)村金融科技的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新?？傊r(nóng)村金融科技是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興的重要支撐，應(yīng)該不斷開拓創(chuàng)新，加強(qiáng)政策支持，促進(jìn)農(nóng)村金融科技與鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的深度融合，為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的目標(biāo)而不斷努力。