戴穩(wěn)勝　羅雨昕

本課對象

廣大黨員、干部和群眾。

本課時間

3小時（講課2小時，討論1小時）。

本課目的

廣大黨員、干部和群眾通過對本課的學習，深刻領會我國加快建設金融強國的目的和意義，準確把握加快建設金融強國面臨的形勢，深刻把握加快建設金融強國的實踐路徑，從而為推動金融工作高質量發(fā)展和金融強國建設貢獻力量。

2023年10月30日至31日，中央金融工作會議在北京舉行，會議明確提出“加快建設金融強國”。為什么現在要提出加快建設金融強國？如何加快建設金融強國？我們需要明確這些問題的答案，以使當前和今后一個時期做好金融工作更有方向，進而推動我國金融高質量發(fā)展，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業(yè)提供有力支撐。

一、我國為什么要加快建設金融強國

金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，全球經濟金融發(fā)展的經驗教訓無不佐證了這一結論。對我國而言，建設金融強國是全面建成社會主義現代化強國的必然要求，是實現高質量發(fā)展的必然要求，是提升人民生活品質的必然要求，也是在全球化時代提升我國國際競爭力的必然要求。

（一）全球性大國必然是金融強國

全球性大國有這樣幾個特征：一是基礎科學研究水平高，二是產業(yè)掌控能力強，三是金融實力強。三者之中，金融實力是真正的決定性因素。從英國到美國，在成為全球性大國前，都發(fā)生過金融變革，進而成為金融強國，再成為具有全球影響力的大國。

英國于1816年通過《金本位制度法案》，1821年正式啟用金本位制度，開始推動英鎊國際化，走上全球性大國之路。1914年，英國海外投資占西方國家總投資一半，國際貿易結算中90%用英鎊，成為真正的全球性大國。

美國在1870年時經濟總量就已超過英國，但當時還算不上全球性大國。第二次世界大戰(zhàn)中，歐洲飽受摧殘，英國經濟嚴重衰退。1944年，布雷頓森林會議確立了以美元為中心的國際貨幣體系。美國在成為金融強國后，才逐步成為如今的超級大國。

（二）國家金融弱就難以守護經濟發(fā)展成果

金融強國即便遭遇暫時的金融危機，仍可以基本保持本國經濟發(fā)展速度。比如，美國在20世紀八九十年代發(fā)生了銀行業(yè)危機，卻并沒有從根本上影響其經濟在全球的地位以及后續(xù)發(fā)展。相反，金融弱國則很可能在金融危機中遭到巨大且不可逆轉的損失，東南亞金融危機、拉美債務危機無不說明了這一點。以1997年東南亞金融危機為例，開始于1997年7月的東南亞金融危機，發(fā)端于泰國，接著迅速蔓延至菲律賓、印度尼西亞、馬來西亞、新加坡等東南亞國家，隨后韓國、日本以及中國香港地區(qū)都受到不同程度的沖擊與影響。此次金融危機導致東南亞國家經濟倒退數十年。

金融體系羸弱，是引發(fā)東南亞金融危機的重要原因。首先，外部資金大量涌入，造成資產泡沫。東南亞國家普遍采取高投入推動高增長的發(fā)展模式，在國內資金成本不斷升高的情況下，大規(guī)模引入低成本外國資金，有的國家外債規(guī)模占GDP比重甚至高達50%，但各國金融監(jiān)管相當不力，大量實業(yè)資金流入地產與股票市場，出現大量資產泡沫。金融業(yè)的發(fā)展促進了貸款規(guī)模的擴大，但由于缺乏成熟的監(jiān)管體系，企業(yè)在非理性情況下的貸款造成銀行壞賬率大幅提升以及制造業(yè)的連年虧損，于是資本更加青睞虛擬產業(yè)，這無疑給對國際市場有很強依賴性的東南亞各國經濟埋下了危機的種子。其次，固定匯率制度加劇匯率風險。東南亞國家是出口導向型國家，出口依存度高，普遍采取盯住美元的固定匯率制度，匯率普遍被高估。在遭遇國際游資沖擊后，有限的外匯儲備急劇枯竭，最終不得不放棄固定匯率，本幣在短期內大幅貶值，這成為金融危機的導火索。再次，過早開放資本賬戶也增加了東南亞國家金融體系的脆弱性。受經濟、金融全球化和新自由主義的影響，危機前十年，這些經濟體紛紛啟動金融自由化進程，同時為彌補財政赤字和經常賬戶逆差形成的資金缺口，在金融監(jiān)管體系尚不健全的情況下，過早開放資本項目，并大量使用短期資本項目融資，給之后短期資金瘋狂逃離、本幣貶值壓力增大以及金融危機的爆發(fā)埋下了隱患。

（三）我國具有加快建設金融強國的現實需要

目前，中國經濟已經發(fā)展到一定水平，需要在強大的金融支持之下，突破科技“天花板”，突破生產力發(fā)展的瓶頸，以助力“到本世紀中葉，把我國建設成為綜合國力和國際影響力領先的社會主義現代化強國”這一目標的實現。

其一，加快建設金融強國是實現科技突破的必要條件?？萍际堑谝簧a力，科技強則國家強，科技創(chuàng)新對我國經濟發(fā)展具有重要意義。當前，我國科技創(chuàng)新水平大幅提升，科技實力正在從量的積累邁向質的飛躍。作為促進科技創(chuàng)新的強有力工具，金融可以為企業(yè)創(chuàng)新提供資金保障，推動科技創(chuàng)新成果有效轉化為生產力。在當前復雜多變的國內外環(huán)境下，科創(chuàng)金融不僅是金融支持實體經濟的重要一環(huán)，還承擔著解決“卡脖子”問題的責任，對于推動經濟社會高質量發(fā)展、增強國家整體實力、提升國際競爭力以及增進民生福祉，都具有重要的戰(zhàn)略意義。一方面，科技創(chuàng)新離不開金融的支持?？萍紕?chuàng)新投入龐大、周期長、風險高，而金融可以為科技創(chuàng)新提供必要的資金保障。隨著我國由模仿創(chuàng)新向自主創(chuàng)新轉變，對基礎研究的投入增加，研發(fā)產出周期變長，研發(fā)產出的不確定性增加，越發(fā)需要引入金融力量來提供支持。另一方面，金融需要順應科技創(chuàng)新趨勢，實現自身的轉型發(fā)展。在利率市場化的背景下，銀行的盈利空間被不斷壓縮，因此，開拓科創(chuàng)金融業(yè)務成為銀行等金融機構實現自身轉型的必然選擇。

其二，加快建設金融強國是實現高質量發(fā)展的必然要求。高質量發(fā)展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，是建設現代化經濟體系的必然要求。金融是“國之大者”，金融活則經濟活，金融穩(wěn)則經濟穩(wěn)。加快建設金融強國，關系著中國式現代化建設全局，是堅持和發(fā)展中國特色社會主義的必經之路。實現經濟的高質量發(fā)展主要依賴于科技創(chuàng)新和產業(yè)結構的不斷優(yōu)化升級，而金融則主要通過兩個方面來刺激產業(yè)結構轉型升級。一方面，通過不斷優(yōu)化金融資源配置來滿足產業(yè)的優(yōu)化升級。另一方面，通過刺激儲蓄向投資轉化、改進資本構成、提高資本配置效率、揭示信息和管理風險等方式來促進產業(yè)內的技術創(chuàng)新、要素分配和管理創(chuàng)新。在這個過程中，金融業(yè)也在不斷發(fā)展壯大，作為第三產業(yè)的一部分，其發(fā)展也會對產業(yè)結構的升級產生積極影響。綠色發(fā)展和實現“雙碳”目標是高質量發(fā)展的另一個要求，同樣需要強大的金融支持。綠色金融通過多種途徑促進經濟的綠色發(fā)展。首先，綠色金融促進資源的綠色配置。綠色金融能夠促進資源向環(huán)保領域傾斜，進而改善產業(yè)結構，這是因為金融資源的配置可以顯著影響產業(yè)的發(fā)展與轉型。如果金融機構在運營過程中注重對綠色環(huán)保行業(yè)的支持，那么將會明顯改善產業(yè)結構，提升產業(yè)的清潔環(huán)保程度。其次，綠色金融能支持綠色技術的進步。技術進步是綠色增長的決定性因素，支持技術進步與創(chuàng)新是金融的基本功能之一。金融機構可以通過為綠色技術創(chuàng)新企業(yè)提供資金的方式，促進綠色與節(jié)能減排技術的開發(fā)、推廣和應用，進而促進經濟的綠色增長。再次，綠色金融有助于督促企業(yè)承擔環(huán)境保護責任。金融機構關于發(fā)放貸款、投資等行為的決策，可以有效影響企業(yè)行為。如今，已經有銀行在部分地區(qū)試點研發(fā)了企業(yè)融資主體環(huán)境、社會及公司治理（ESG）評價系統(tǒng)，用以考察企業(yè)的環(huán)境表現、社會責任承擔情況和公司治理情況，進而與信貸業(yè)務相結合。環(huán)境表現較好、履行社會責任、治理情況良好的企業(yè)通常能以更低的成本獲得貸款或投資，而更低的融資成本又能進一步推動企業(yè)承擔更多促進綠色發(fā)展的社會責任。最后，綠色金融有助于企業(yè)控制環(huán)境風險。在企業(yè)生產過程中，風險是不能完全避免的。機器運轉故障、人為操作失誤以及不可抗力都可能導致事故發(fā)生，企業(yè)面臨環(huán)境損害與經濟損失的不確定性。以環(huán)境污染責任保險為代表的環(huán)境風險管理工具能夠幫助企業(yè)控制環(huán)境風險，及時處置環(huán)境風險事件，減少環(huán)境損害與經濟損失。

二、我國加快建設金融強國面臨的形勢

金融強國除了金融業(yè)必須具備一定規(guī)模外，還有幾個必須具備的特征。第一，金融強國一定是經濟強國，其GDP占全球之比必須在5%以上，且該國對全球產業(yè)鏈供應鏈有一定控制權。第二，金融強國本國貨幣必須是重要的國際貨幣，其貨幣政策應具有全球影響力。第三，金融強國必須擁有發(fā)達的金融中心、穩(wěn)定的金融基礎設施、大量高素質金融人才、具有國際競爭力的跨國金融集團。當下的中國，已具備建設金融強國的有利條件，但同時也面臨著許多問題。

（一）我國加快建設金融強國的有利條件

改革開放40多年來，我國經濟取得了長足發(fā)展，金融體系已經初步完成了“從小到大”的量變，已具備建設金融強國的經濟實力、金融實力、科技實力。

從經濟發(fā)展的角度看，2022年中國GDP占全球GDP的比重約為18%，中國穩(wěn)居世界第二大經濟體。工業(yè)和信息化部公布的數據顯示，2022年我國制造業(yè)增加值占全球比重近30%，制造業(yè)規(guī)模已經連續(xù)13年居世界首位。

從國際貨幣的角度看，人民幣是全球第五大儲備貨幣，同時在國際支付中的地位與規(guī)模也持續(xù)提升，已經成為全球第五大支付貨幣。

從金融中心與跨國金融集團的角度看，據2023年9月發(fā)布的第13期《國際金融中心指數100強》研究報告，全球金融中心指數100強中，中國已擁有13個上榜的國際金融中心。其中，香港、上海、北京、深圳在全球的排名分別位列第4名、第7名、第8名和第15名，其他諸如廣州、成都、杭州等表現均較搶眼。

從金融實力的角度看，當前中國金融實力已明顯提升，銀行業(yè)資產規(guī)模位居全球第一，股票、債券、保險規(guī)模位居全球第二。我國金融資產總額巨大，根據人民銀行發(fā)布的數據，截至2023年二季度末，中國金融業(yè)機構總資產為449.21萬億元，同比增長10.3%。其中，銀行業(yè)機構總資產為406.25萬億元，同比增長10.5%；證券業(yè)機構總資產為13.76萬億元，同比增長5%；保險業(yè)機構總資產為29.2萬億元，同比增長9.6%。我國金融機構數量眾多，以銀行業(yè)金融機構為例，根據金融監(jiān)管總局公布的銀行業(yè)金融機構法人名單，截至2023年6月30日，全國共有4561家銀行業(yè)金融機構，其中國有大型商業(yè)銀行6家、股份制銀行12家、城市商業(yè)銀行125家、農村商業(yè)銀行1609家、農村合作銀行23家、農村信用社545家、村鎮(zhèn)銀行1642家。中國金融業(yè)增加值占GDP比重逐年增長，至今已達到8%左右，這一數字已與美國等金融業(yè)比較發(fā)達的國家基本持平。

（二）我國加快建設金融強國面臨的問題

目前，我國在金融方面的一些總量指標上位居世界前列，已然是金融大國，但仍然不是金融強國。要清醒看到，金融領域各種矛盾和問題相互交織、相互影響，有的還很突出，經濟金融風險隱患仍然較多，主要表現為金融服務實體經濟的質效不高、金融亂象和腐敗問題屢禁不止、金融監(jiān)管和治理能力薄弱等。

縱觀目前整個金融體系服務實體經濟的方式，以社會融資為例，資金投入實體經濟的渠道80%是銀行體系。我國股票、債券市場規(guī)模雖然均已位居全球第二，但股票市場和債券市場融資在社會融資中的占比過去十幾年基本沒有明顯變化，資本市場服務實體經濟的能力還有很大的提升空間。近年來，民營經濟對經濟產值的貢獻不斷增大，在穩(wěn)增長、促創(chuàng)新、保就業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用，但民營企業(yè)所融資金來自銀行的不足20%。如果金融業(yè)延續(xù)傳統(tǒng)的服務實體經濟的方式、結構，那么服務實體經濟的質效提升就會陷入瓶頸期。

金融領域涉及面很廣，而且行業(yè)特殊，專業(yè)壁壘高，利益輸送的方式多種多樣，且不易追查。據不完全統(tǒng)計，2023年以來，截至11月12日，中央紀委國家監(jiān)委網站共披露了87名金融系統(tǒng)干部被查。其中，中管干部8人，中央一級黨和國家機關、國企和金融單位干部62名，省管干部17名。從金融機構看，銀行機構（不含省聯社）共有53人被查，省聯社有10人被查，保險機構有7人被查，金融集團有2人被查，證券機構有1人被查，另有4名曾在其他金融機構任職的干部被查。從監(jiān)管機構看，銀監(jiān)系統(tǒng)有3人被查，央行系統(tǒng)有5人被查，證監(jiān)系統(tǒng)有1人被查，地方金融監(jiān)管部門有1人被查。在持續(xù)的高壓反腐態(tài)勢下，腐敗亂象依然層出不窮，我國金融反腐須繼續(xù)發(fā)力。

目前，我們的金融監(jiān)管和治理能力依然薄弱，難以滿足高質量發(fā)展要求。金融監(jiān)管資源總體仍然緊張，高素質監(jiān)管人才較為缺乏，基層監(jiān)管力量十分薄弱；金融混業(yè)經營導致金融監(jiān)管空白地帶增加；金融科技的快速發(fā)展導致金融監(jiān)管滯后于金融創(chuàng)新，監(jiān)管手段的數字化水平低于行業(yè)水平；專業(yè)化處置機構與常態(tài)化風險處置流程機制不夠健全。盡快提高金融監(jiān)管水平，切實提高金融監(jiān)管的有效性，已成當務之急。

三、我國加快建設金融強國的重要路徑

中央金融工作會議對我國如何加快建設金融強國、推動金融高質量發(fā)展提出了詳細要求，這成為當前和今后一個時期金融工作的基本綱領與行動指南。我國加快建設金融強國應做到以下幾點。

（一）堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導

中國共產黨歷來高度重視對金融事業(yè)的領導，堅持牢牢把握金融事業(yè)發(fā)展和前進的方向，不斷探索金融支持中國革命、建設、改革的正確道路。加快建設金融強國，必須堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，這既是中國金融發(fā)展的特色，也是中國金融發(fā)展的優(yōu)勢。

堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導是中國金融發(fā)展的目標決定的。中國金融高質量發(fā)展，服務于中國式現代化建設，服務于共同富裕的社會發(fā)展目標，服務于滿足人民群眾金融需求的需要，與以資為本的西方金融有著本質的區(qū)別。因此，只有堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，才能不斷深化金融工作的人民性、政治性。

堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導是金融趕超過程中特定的資源配置要求決定的。當前，在加快建設金融強國的過程中，我們有許多難題需要解決，有許多宏偉目標任務等待實現，這就更加需要堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導。在領導經濟社會發(fā)展過程中，我們黨能夠綜合運用政治領導力、思想引領力、群眾組織力、社會號召力，充分發(fā)揮領導核心作用，有效集中資源和調動各方面的積極性，有序推進金融工作，更好地發(fā)揮金融在現代經濟中的核心作用，從而形成加快建設金融強國的強大合力。

（二）深化金融供給側結構性改革

加快建設金融強國，必須堅持深化金融供給側結構性改革，從生產領域加強優(yōu)質供給、減少無效供給、擴大有效供給，提高供給結構適應性和靈活性，使供給體系更好適應需求結構變化。

從優(yōu)化金融機構體系的角度來看，首先，針對中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，要加強服務于中小微企業(yè)的特色金融機構建設，包括中小銀行、特色保險機構等，同時提升中小銀行如城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村信用社等的服務水平，特別是提高服務中小微企業(yè)和“三農”領域的針對性。在政策性銀行和國有大型商業(yè)銀行中，要建立普惠金融事業(yè)部門和小微支行，擴大針對中小微企業(yè)的普惠貸款規(guī)模，更好地為中小微企業(yè)，尤其是初創(chuàng)期具有良好發(fā)展前景的企業(yè)提供實際有效的金融支持。鑒于民營銀行在服務中小微企業(yè)方面具有優(yōu)勢，未來可以考慮擴大民營銀行的規(guī)模，提高民營資本在整個金融機構體系中的比重。其次，要減少無效或低效的供給，通過市場化原則讓“僵尸企業(yè)”退出。要加大對不良資產的處置力度，實現對不良資產的清理，達到金融領域的“去產能”目標。在這一過程中，還可以減少對實體經濟中產能過剩行業(yè)、限制性項目以及“僵尸企業(yè)”的信貸投放，將信貸資源更有針對性地引導到中小微企業(yè)以及“三農”領域。

從完善金融市場體系的角度來看，首先，要拓展資本市場的深度和廣度，提高直接融資在社會融資中的比重，將“公平、高效、透明”作為建設多層次市場體系的目標。在股權融資市場方面，要進一步發(fā)展股票市場、并購市場和私募股權市場，促進區(qū)域性股權交易市場和券商柜臺市場的快速發(fā)展?？山梃b納斯達克股票市場的分層制度經驗，進一步完善新三板分層制度。要通過科創(chuàng)板規(guī)則的出臺，深化資本市場領域的供給側結構性改革，為初創(chuàng)期的科技公司提供直接融資，并加強資本市場的基礎制度建設，嚴格執(zhí)行公司上市和退市標準，以優(yōu)化資金配置。其次，要積極發(fā)展以債券為代表的固定收益證券市場，支持符合條件的企業(yè)采用債券融資。要完善債券市場體系，豐富債券品種，以彌補資本市場的不足，提高服務實體經濟和各類不同企業(yè)的能力。再次，在豐富金融產品體系方面，一是遵循服務實體經濟和防范金融風險的原則，逐步消除具有保本屬性的資管產品和具有潛在隱患的互聯網金融產品；二是創(chuàng)造滿足多層次融資需求的金融產品，積極創(chuàng)設適合中小微企業(yè)和“三農”領域的各類特色產品，增加養(yǎng)老保險金融服務供給，逐步加大對資產證券化產品的品種開發(fā)。

（三）加強金融干部人才隊伍建設

加快建設金融強國，必須著力加強金融人才隊伍的建設，提升金融人才專業(yè)水平，加強對金融專業(yè)人才政治素養(yǎng)的教育與培養(yǎng)。

當前，隨著大數據、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術的迅速發(fā)展，金融行業(yè)正在經歷深刻的變革，金融與科技的密切結合也使得金融行業(yè)對復合型、創(chuàng)新型、實踐型人才的需求不斷擴大。一方面，高校作為金融人才的培養(yǎng)搖籃，需要建立全新的人才培養(yǎng)理念。除了確?；A性知識教學的質量外，高校還應提高課程與培養(yǎng)體系的前瞻性，采用因材施教的方式，對不同層次的金融人才進行個性化培養(yǎng)，培養(yǎng)管理型、實踐型、創(chuàng)新型等多類型人才。鑒于金融行業(yè)科技含量和跨行業(yè)知識密度較高，高校應注重培養(yǎng)金融人才的學科交叉能力，致力于培養(yǎng)跨學科復合型人才。另一方面，金融機構應當加強與教育機構、科研機構的合作。通過與這些機構緊密合作，金融機構可以制定專業(yè)人才聯合培養(yǎng)方案，提供多場景、多崗位的實操機會，從而更好地滿足市場需求，實現人才培養(yǎng)與市場需求的緊密銜接，這種產學研結合的模式有助于為金融業(yè)注入新鮮血液。此外，金融業(yè)還需完善在職人員培訓體系，定期進行培訓教育、輪崗交流和實踐鍛煉，以確保金融從業(yè)人員不斷提升自身素質，跟上時代發(fā)展的步伐。

提升金融專業(yè)人才政治素養(yǎng)，需要加強馬克思主義金融理論的教育。目前，金融領域普遍存在一種現象，就是許多金融專業(yè)人才對基于新自由主義的西方金融學說非常熟悉，但對馬克思主義對金融資本、資本循環(huán)的闡述等幾乎沒有了解，對中國特色金融發(fā)展之路理解不透，進而容易對實際金融工作中的一些具有中國特色的提法、做法產生消極情緒。因此，必須加強對金融專業(yè)人才政治素養(yǎng)的教育與培養(yǎng)。在此基礎上，各級金融系統(tǒng)要加強金融干部人才培養(yǎng)選拔機制建設，注重對金融干部人才的專業(yè)化本領與政治素養(yǎng)全方位考察，形成能者上、優(yōu)者獎、庸者下、劣者汰的良好局面，激活干部隊伍活力；要加強對金融干部隊伍的監(jiān)督管理，通過完善制度建設，形成防腐拒變的合力，打造真正對黨忠誠、能力過硬的金融干部隊伍。

總之，中國經濟發(fā)展現狀對加快建設金融強國提出了時不我待的要求。由于中國金融與西方金融有著本質區(qū)別，因此，我們的金融強國建設必然具有鮮明中國特色，我們要堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，以金融高質量發(fā)展全面推進金融強國建設。

討論題：

1.當前，我國加快建設金融強國面臨怎樣的形勢？

2.結合實際，具體談談如何加快建設金融強國。