王力 魯婕

隨著“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策在多地落實(shí)，不少有意愿置換一套更優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)的購(gòu)房者，都有些蠢蠢欲動(dòng)了起來(lái)，畢竟大幅下降的首付比例，減少的房貸利率支出，都讓置換房產(chǎn)的門(mén)檻降低了不少。

現(xiàn)在，到底要不要趁著這陣“東風(fēng)”下定決心置換一套更理想的房產(chǎn)呢？

出生、居住在上海的袁小姐，如今就被這個(gè)問(wèn)題困擾著：“其實(shí)我們家原來(lái)一直就有這樣的想法，但是礙于之前二套房的首付比例和貸款利率實(shí)在是太嚇人了，對(duì)我們這樣的普通家庭來(lái)講確實(shí)有點(diǎn)兒承受不起，所以我們也就是想想而已?，F(xiàn)在新政策一出，讓我們覺(jué)得好像有換房的希望了，但實(shí)際規(guī)劃之后，又猶豫了起來(lái)?，F(xiàn)在就是很矛盾，一方面確實(shí)想通過(guò)換房提高生活質(zhì)量，但另一方面又覺(jué)得房貸壓力依舊不容小覷，很擔(dān)心換房反而會(huì)導(dǎo)致我們生活品質(zhì)的下降?！?/p>

向往離開(kāi)“老破小”，走向新生活

30歲出頭的袁小姐與父母一同居住在一個(gè)1995年左右建成的小區(qū)中，50多平方米的房子雖說(shuō)不大，但生活環(huán)境極為便利，無(wú)論是袁小姐日常通勤，還是袁小姐父母出門(mén)買(mǎi)菜，都十分方便?！半m然如此，我們這個(gè)小區(qū)可以說(shuō)是比較典型的‘老破小了。整個(gè)小區(qū)都沒(méi)有電梯，基礎(chǔ)設(shè)施也不算完善，物業(yè)也不給力，最重要的是，家里的面積實(shí)在太小了，我們一直想買(mǎi)個(gè)冰柜，但考慮到根本沒(méi)地方放，就始終沒(méi)有下手。”袁小姐說(shuō)。

“每次去親戚朋友的新家作客，盡管他們可能背負(fù)著很大的房貸壓力，但你要說(shuō)我們不羨慕那肯定也是假的，誰(shuí)不希望住在又寬敞、格局又好、小區(qū)還很漂亮整潔的地方呢？”袁小姐這樣說(shuō)，“我們家有換房的想法很久了，但一直沒(méi)有付諸行動(dòng)?，F(xiàn)在‘認(rèn)房不認(rèn)貸政策出來(lái)了以后，我們就又開(kāi)始規(guī)劃起來(lái)，覺(jué)得說(shuō)不定有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)我們的愿望。但認(rèn)真合計(jì)之后，發(fā)現(xiàn)其實(shí)還是存在很多問(wèn)題?！?/p>

置換優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)路上的阻礙

首當(dāng)其沖的，就是目前這套“老破小”的處置問(wèn)題。由于袁小姐一家三口擁有這套房產(chǎn)的共有產(chǎn)權(quán)，因此，必須出售這套房產(chǎn)，他們才能夠享受到“認(rèn)房不認(rèn)貸”的新政策?！傲硗猓覀兗业姆e蓄也不是很多，總共300萬(wàn)元不到一點(diǎn)，但我們不可能把所有積蓄都用來(lái)支付置換房的首付，所以不管是從政策角度考慮，還是從資金角度來(lái)說(shuō)，如果想要置換更好的房子的話，我們肯定需要先把現(xiàn)在住的這套房產(chǎn)賣(mài)掉。”袁小姐說(shuō)。

然而，如今的房地產(chǎn)市場(chǎng)，讓袁小姐對(duì)于此套房產(chǎn)的出售前景無(wú)法樂(lè)觀起來(lái)?！皬慕衲昴瓿蹰_(kāi)始，我們小區(qū)就有一些居民掛牌出售了，但聽(tīng)說(shuō)都是降價(jià)了30萬(wàn)、40萬(wàn)元才賣(mài)出去的，”袁小姐擔(dān)憂地說(shuō)，“我們這里的房子本來(lái)掛牌價(jià)就不高，和我家面積類(lèi)似的大概都在350萬(wàn)元左右，甚至還有掛到300萬(wàn)元左右的，這樣一來(lái)最后拿到手有多少錢(qián)我不好說(shuō)。之前我還看到過(guò)有專(zhuān)家說(shuō)不建議大家買(mǎi)‘老破小，非常擔(dān)心我們這里的房子更難賣(mài)了?！?/p>

然而，就算房產(chǎn)可以順利出售，房貸問(wèn)題也讓袁小姐一家頗為擔(dān)心。目前，袁小姐的父母都已經(jīng)進(jìn)入退休生活，因此，袁小姐無(wú)疑將成為貸款的主力軍?！拔液臀野謰屢擦私饬艘恍┣闆r，有了些意向。我們看中了幾套在地鐵沿線、100平方米不到的房產(chǎn)，掛牌價(jià)在500萬(wàn)、550萬(wàn)元左右。雖然離市中心有點(diǎn)距離，但那些小區(qū)都相對(duì)比較新，基礎(chǔ)設(shè)施也比較齊全，房子也很寬敞，有地鐵的話通勤也不是不能接受。”

“現(xiàn)在我最擔(dān)心的是，按照我們家目前的情況，我們有辦法在扛下貸款的同時(shí)不過(guò)多地降低我們生活的質(zhì)量嗎？或者說(shuō)我是否需要找再便宜一點(diǎn)的房子呢？”袁小姐苦惱地說(shuō)道，“如果真的決定換房，我們還要考慮稅、裝修、搬家、過(guò)渡期的租房費(fèi)用這些錢(qián)，它們都是不小的開(kāi)支?！?/p>

據(jù)袁小姐介紹，每月袁小姐母親的退休金在4000元左右，父親則為7000元，而袁小姐自己的稅后月薪為1.1萬(wàn)元。她說(shuō)：“我最大的優(yōu)勢(shì)可能在于我從來(lái)沒(méi)有動(dòng)用過(guò)我的公積金貸款，因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在住的那套房子是我父母把我的名字加到產(chǎn)權(quán)證上的;但我的劣勢(shì)也很明顯，我父母都已經(jīng)退休了，如果我再不小心失業(yè)了，那我們家真的承受不住?！?/p>

置換房產(chǎn)究竟是否必要？

由于對(duì)房產(chǎn)處置問(wèn)題以及對(duì)未來(lái)貸款問(wèn)題的擔(dān)憂，袁小姐甚至已經(jīng)有些打起了“退堂鼓”，開(kāi)始思考置換到底是不是真的有必要。

“其實(shí)在‘認(rèn)房不認(rèn)貸政策出臺(tái)前，我們家已經(jīng)有點(diǎn)妥協(xié)了，覺(jué)得維持現(xiàn)狀也不是不行，”袁小姐這樣介紹原本的規(guī)劃，“我和我男朋友原來(lái)計(jì)劃在明年上半年領(lǐng)證結(jié)婚，我們沒(méi)有生孩子的打算，而且考慮到雙方父母都有房產(chǎn)，所以按照原本的設(shè)想，我們是想直接租房生活的，這樣就算工作地點(diǎn)發(fā)生變化也比較靈活?！倍〗愕母改竸t繼續(xù)住在原本的房子里，如果未來(lái)有改造或者拆遷的可能，就更加理想。她說(shuō)：“但在政策出來(lái)之后，我們家總覺(jué)得現(xiàn)在就是作出改變的好時(shí)機(jī)?！?/p>

“在有條件的情況下，我們肯定是想置換一套更好的房子來(lái)改善我們的居住環(huán)境和生活品質(zhì)的，如果換房不會(huì)讓我們一家人都過(guò)得很累，那么我和我父母是愿意承受一定的負(fù)擔(dān)的，”袁小姐最后總結(jié)了自己的苦惱，“但如果按照我們家的現(xiàn)狀，置換房產(chǎn)反而會(huì)讓我們陷入比較被動(dòng)的局面——我們家只有我還在工作，那我是不是需要降低一些對(duì)置換房的要求，還是干脆安于一隅，繼續(xù)原有的規(guī)劃更好呢？”