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        安心生活需要足額的風險保障

        2023-12-22 01:54:11王力
        理財周刊 2023年10期
        關(guān)鍵詞:生活

        王力

        【策略六】

        生活中,難免遇到風險,比如意外傷害、重大疾病、失業(yè)、家庭變故等。這些風險會給我們帶來巨大的經(jīng)濟壓力,影響我們的生活質(zhì)量和幸福感。當靠自身的財富積累無法應(yīng)對時,就需要通過保險的形式來對沖風險。

        任何人都無法預(yù)知未來會發(fā)生什么事情,也無法控制他人的行為。如果遇到了意外事故、重大疾病、財產(chǎn)損失等情況,我們會面臨巨大的經(jīng)濟壓力和心理負擔。如果沒有足夠的儲備或收入來應(yīng)對這些風險,我們可能會失去生活的安全感和幸福感。有了保險,就可以在出現(xiàn)這些風險時得到一定程度的賠償和幫助,減輕個人的財務(wù)損失,讓我們更有信心和勇氣面對生活。

        其中的關(guān)鍵問題是選對保險,如想要轉(zhuǎn)嫁疾病風險,投保意外險和年金險起不到保障作用,因為不同保險所保障的風險不同,不是隨便買個保險就能賠的。因此,配置保險,需要根據(jù)自己的實際情況和需求來決定。

        如何選到合適的保險?

        首先,要識別風險,了解自己面臨哪些風險,這些風險有多大的可能性和影響。例如,如果經(jīng)常開車出行,那么我們就有可能遭遇交通事故;如果我們有家庭負擔,那么就有可能因為意外或疾病而失去收入來源,甚至增加開支;如果我們有貸款或債務(wù),那么就有可能因為還款困難而導(dǎo)致資產(chǎn)被沒收等等。

        接下來,需要評估自己能夠承受多大程度的風險損失,以及自己有多少可用的資金或收入來應(yīng)對風險。如果有足夠的儲蓄來支付醫(yī)療費用或賠償金,那么可以選擇較低的保額或較高的免賠額;如果沒有足夠的儲蓄或投資收益來支付醫(yī)療費用,就需要選擇較高的保額或較低的免賠額。再如,如果有足夠的收入來源或有較多的被動投資收益,就不用太擔心失業(yè)所帶來的風險,選擇保額的余地就更大一些。

        最后,需要選擇與風險對應(yīng)的保險產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移自己無法承受或不愿承受的風險,以提高自己應(yīng)對風險的能力。例如車險,最重要的不是保車,而是保人,因為導(dǎo)致他人傷害的賠償,比修車貴很多,只有購買了高保額的第三者責任險才能帶來更安心的守護。在北上廣深等人均收入水平高的地方,建議購買第三者責任險的保額在200萬元以上。

        如果擔心意外或疾病而導(dǎo)致自己受到傷害,甚至遭遇不幸,從而給家人留下巨大的經(jīng)濟壓力,例如房貸、車貸、子女教育,那么你就應(yīng)選擇意外險或定期壽險來保障家人生活所需的這筆費用。如果擔心因為重大疾病不僅失去了工作和收入,還給家庭帶來過高的醫(yī)療費用壓力,那么你就需要同時配置重疾險和百萬醫(yī)療險來緩解這份擔心。

        買保險不是一勞永逸的事情,還需要定期檢查和調(diào)整保障計劃,以適應(yīng)生活中的變化。當我們結(jié)婚、生子、換工作、買房等時,我們可能需要增加或減少保險的產(chǎn)品類型或保險金額;當發(fā)現(xiàn)了更好的保險產(chǎn)品或服務(wù)時,我們可以考慮更換或續(xù)保等。總之,買對保險,買足保額,才能讓我們的生活更安心。

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