·測(cè)一測(cè)·
這些詐騙套路你會(huì)中招嗎?
冒充公檢法進(jìn)行詐騙
慣用話術(shù):你卷入了一起經(jīng)濟(jì)案件,這是逮捕令。
宋某接到陌生電話稱其信用卡在上海欠款。宋某否認(rèn)后,接到一個(gè)自稱公安的電話,稱其卷入一起經(jīng)濟(jì)案件,并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)給她發(fā)了一份“逮捕令”。宋某于是按對(duì)方要求操作,先后被轉(zhuǎn)走50余萬(wàn)元。
·反詐小芝士·
警方不會(huì)通過(guò)電話做筆錄,逮捕令由警方在逮捕現(xiàn)場(chǎng)出示,不會(huì)通過(guò)傳真發(fā)放,更不會(huì)在網(wǎng)上查到。公檢法機(jī)關(guān)不會(huì)通過(guò)電話要求當(dāng)事人轉(zhuǎn)賬匯款。
高薪兼職、找工作詐騙
慣用語(yǔ)詞:高傭金、先墊付。
李某通過(guò)某網(wǎng)絡(luò)招聘平臺(tái)找工作,拿到了一家公司的Offer。不久后,李某發(fā)現(xiàn)被騙入傳銷組織,事后查明,該公司是一家“李鬼”公司,打著招聘的名義通過(guò)網(wǎng)絡(luò)招聘平臺(tái)將人騙入傳銷組織。
·反詐小芝士·
做兼職、找工作的過(guò)程中,“高傭金”“先墊付”這些詞是詐騙的高頻詞匯,若招聘方?jīng)]有留下固定電話號(hào)碼和辦公地址,更需警惕。此外,過(guò)急的求職心態(tài)容易被對(duì)方利用,求職時(shí)最好事先查證對(duì)方的資料。
利用偽基站實(shí)施詐騙
慣用話術(shù):您的話費(fèi)剩余0.4元,請(qǐng)點(diǎn)擊×××鏈接充值。
某市一居民收到一條號(hào)碼顯示為“10086”發(fā)來(lái)的話費(fèi)充值短信,他點(diǎn)擊鏈接充值200元并填寫身份信息。隨后他收到短信驗(yàn)證碼并輸入,但顯示充值失敗。很快,他收到銀行扣款通知,銀行卡被扣款3899元。
·反詐小芝士·
一般情況下,如果你沒在銀行、通信營(yíng)業(yè)廳辦理相關(guān)業(yè)務(wù),卻收到“銀行卡密碼升級(jí)”“積分兌換”“中獎(jiǎng)”等含有鏈接的短信,都可以當(dāng)作垃圾短信處理。
謊稱網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)詐騙
慣用話術(shù):您加入了我們的“鉆石會(huì)員”,我們幫您取消吧。
郝某花29元在網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)買了一個(gè)手機(jī)支架。幾日后,他接到自稱“××客服”的電話,電話稱因工作人員失誤,將郝某加入了“鉆石會(huì)員”,如不取消,每月會(huì)自動(dòng)扣款。郝某配合“客服”操作,被騙走12萬(wàn)余元。
·反詐小芝士·
在網(wǎng)購(gòu)的過(guò)程中,賣家與買家的交易行為僅在平臺(tái)上進(jìn)行,若對(duì)方有超越平臺(tái)邊界的行為,那么買家則有權(quán)要求其自證清白。
近幾年,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙越來(lái)越多,也隨之出現(xiàn)了一批與反詐有關(guān)的新職業(yè),與詐騙團(tuán)伙斗智斗勇。他們有的自愿成為志愿者,有的擔(dān)任詐騙行為分析專家,有的進(jìn)入公安部門成為反詐警察……他們的目的只有一個(gè),就是讓更多的人遠(yuǎn)離詐騙,守護(hù)群眾的財(cái)產(chǎn)安全。
“90后”反詐宣講師:
和時(shí)間賽跑,跟騙子搶人
1994年出生的周晨晨是一名反詐宣講師,他的工作就是跟騙子搶人,在受騙者把錢打給騙子之前,制止他們。
六年前,他大學(xué)畢業(yè)到上海實(shí)習(xí),跟發(fā)小一起合租,感覺美好的人生剛剛開始。有一天,發(fā)小接到一個(gè)電話,說(shuō)快遞丟了要給他退款。發(fā)小按照提示操作一通之后,突然收到短信,被通知銀行卡里的錢全部被劃走。他哭著給騙子打電話,說(shuō)這是三個(gè)月的生活費(fèi),能不能還給他,騙子說(shuō)是誤操作,再綁定另一張卡退回,結(jié)果被劃走了更多的錢。
發(fā)小哭了好幾天,不敢告訴家里。“這件事就發(fā)生在我身邊,對(duì)我的觸動(dòng)很大。”后來(lái),周晨晨偶然看到某平臺(tái)在招募志愿者,就加入了團(tuán)隊(duì),走訪了全國(guó)112個(gè)地級(jí)市,跟上萬(wàn)名城鎮(zhèn)學(xué)生、打工者和留守老人做反欺詐宣講,跟他們交流反詐經(jīng)驗(yàn)。
很多人都覺得老年人容易被騙,但周晨晨碰到的案例中,年輕人的受騙率高多了!直播交友、炒幣投資、社交相親、賭博游戲、傳銷兼職、明星包裝……網(wǎng)上有個(gè)統(tǒng)計(jì),每個(gè)剛進(jìn)入社會(huì)的年輕人,平均至少會(huì)遇到3次騙局。年輕人比老年人好騙,年輕人里男生比女生好騙。
周晨晨交流過(guò)的5000多個(gè)年輕人中,超過(guò)70%表示自己曾遇到過(guò)騙子,而其中有一半坦承自己曾經(jīng)被騙,少的幾百塊,多則數(shù)萬(wàn)塊。最夸張的一個(gè)是,自己被騙后借著班干部的身份,誘騙68個(gè)同學(xué)集體貸款107萬(wàn)元后休學(xué)。
這些驚心的數(shù)字,更加堅(jiān)定了他要跟騙子干到底的決心。
事實(shí)上,許多資金交易平臺(tái)還在嘗試用技術(shù)手段防騙,跟警方合作打擊騙子,檢測(cè)到有涉嫌詐騙環(huán)境下的轉(zhuǎn)賬時(shí),就會(huì)彈出強(qiáng)制提示甚至中斷交易。這種方式挽回過(guò)不少潛在損失。但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,因?yàn)樵倥5募夹g(shù),也沒有辦法從手機(jī)里伸出一只手來(lái)阻擋人們被騙。
“騙子,都是心理戰(zhàn)高手。要想戰(zhàn)勝騙子,我就得更熟悉年輕人的心理。我常常感覺在跟騙子搶人、搶時(shí)間?!贬槍?duì)不同的群體,反詐宣講師有不同的宣傳方式。“騙子不是總是用小禮物吸引老年人,給他們開會(huì)洗腦么?那我們也這么做?!敝艹砍拷忉尩?。怎樣同騙子搶老年群體呢?他們也給老年人送禮物,也給老年人開講座。這也是真正地從騙子手上“搶人”了。
年輕人,尤其是大學(xué)生群體不太愿意接受單純的說(shuō)教,所以一開始宣傳的效果并不好,后來(lái)他們采用互動(dòng)的方式,開直播,鼓勵(lì)大學(xué)生發(fā)彈幕,一起交流溝通,這樣好玩的方式,更能提高大學(xué)生的參與度。
騙子套路各式各樣,最終的目的只有一個(gè)——騙錢。騙子有時(shí)真是防不勝防,雖然有所提防,但我們還是很容易陷入各式各樣的騙局,所以時(shí)刻記住這兩點(diǎn),我們還是能躲過(guò)不少騙局的。第一,是小心;第二,是不要貪心。
該崗位一般為公益性質(zhì),可全職也可兼職,學(xué)歷不限,一般由政府部門、公安機(jī)關(guān)、志愿者組織等官方或半官方機(jī)構(gòu)聘請(qǐng),享有一定的工資待遇。具體的工資標(biāo)準(zhǔn)和發(fā)放方式因地區(qū)、機(jī)構(gòu)和職位不同而有所差異。
反詐策略分析師:
從用戶行為數(shù)據(jù)入手,評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)
營(yíng)銷反欺詐技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)公司的必備技術(shù)之一,這一職業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)十分吃香,成為各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)爭(zhēng)相搶奪的香餑餑。搭建一個(gè)完整的營(yíng)銷反欺詐平臺(tái)是反詐策略分析師的重要工作,其中有兩個(gè)環(huán)節(jié)尤為重要,即反欺詐對(duì)客戶欺詐的識(shí)別,還款意愿、信用模型對(duì)客戶還款能力的評(píng)估。反詐策略分析師必須能夠從多個(gè)視點(diǎn)觀察不同場(chǎng)景,并從數(shù)據(jù)中推斷還原出不同的事件,因?yàn)槠浒盐罩欠衽鷾?zhǔn)或拒絕交易和賬戶注冊(cè)的決定權(quán)。
能否有效地識(shí)別表面上看似欺詐實(shí)為有效的交易,將直接決定公司是否會(huì)失去一個(gè)好用戶;而反過(guò)來(lái),能否識(shí)別表面上看似正常實(shí)為欺詐的行為,對(duì)于公司來(lái)說(shuō),則是是否承擔(dān)更嚴(yán)重?fù)p失的決定性因素。反詐策略分析師必須具備從海量數(shù)據(jù)中集中提取相關(guān)信息和行為模式的能力,同時(shí)還要清楚地表達(dá)為什么做出這樣的判斷。
反詐策略分析師經(jīng)常需要對(duì)用戶賬戶交易和行為活動(dòng)做出調(diào)查研究,例如個(gè)人社交資料、IP地址、歷史購(gòu)買記錄、歷史訪問頁(yè)面、與其他用戶的互動(dòng)關(guān)聯(lián)、登錄行為等,形成欺詐交易列表和事件日志?;谶@些信息,反詐策略分析師會(huì)對(duì)用戶賬戶和該用戶最有可能進(jìn)行的交易或事件進(jìn)行關(guān)聯(lián)、匹配,深入地了解情況,掌握欺詐者行為,有效準(zhǔn)確地得出結(jié)論。一個(gè)好的反詐策略分析師,他總是在不斷研究和學(xué)習(xí)另一個(gè)行業(yè)的趨勢(shì)?;谒麑?duì)這個(gè)行業(yè)的研究和洞察,他總是可以提醒網(wǎng)站上存在的一些潛在欺詐攻擊,有助于企業(yè)提前預(yù)知這些攻擊信息,減少損害。有時(shí),在欺詐行為發(fā)生時(shí),反詐策略分析師還需要向客戶詳細(xì)傳達(dá)欺詐細(xì)節(jié)。
薪資水平:該崗位的薪酬水平在不同城市、不同規(guī)模公司之間存在較大差異,職友集數(shù)據(jù)顯示,反詐策略分析師的平均月薪為35700元,崗位薪資一般為1萬(wàn)—5萬(wàn)元。
學(xué)歷要求:數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)、金融數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、人工智能、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)類等相關(guān)專業(yè)本科及以上學(xué)歷。
反詐警察:
用行動(dòng)守護(hù)老百姓的“錢袋子”
從最初的一名涉案人員、一張涉案銀行卡或者一個(gè)通話記錄,到挖出出租銀行卡的幫信犯罪人員、收買銀行卡的中介人員,直至上一級(jí)卡主,就是一個(gè)從虛擬到現(xiàn)實(shí),再?gòu)默F(xiàn)實(shí)到虛擬的循環(huán)往復(fù)的過(guò)程,而涉案資金在轉(zhuǎn)移過(guò)程中多次被分割、聚合,都暗藏著玄機(jī)。這需要通過(guò)多個(gè)數(shù)據(jù)平臺(tái)的篩選、比對(duì),只有將資金流、信息流、人員流通過(guò)“碰撞”形成鏈條,犯罪分子才無(wú)處遁形。
反詐就是警察和犯罪分子開展的一場(chǎng)場(chǎng)賽跑,搶的是時(shí)間,拼的是速度。反詐專班每天整理通過(guò)平臺(tái)篩查和上級(jí)下發(fā)的涉詐預(yù)警線索,并在最短的時(shí)間內(nèi)將線索分發(fā)到屬地派出所。
反詐工作任重道遠(yuǎn),面對(duì)詐騙話術(shù)不斷升級(jí),電詐騙局持續(xù)更新,詐騙手段日新月異,為群眾做好反詐宣傳尤為重要?!按蚍啦⑴e,預(yù)防為先”是反詐警察奉行的工作理念,為了守住老百姓的“錢袋子”,切實(shí)維護(hù)好人民群眾的合法權(quán)益和社會(huì)的安寧和諧,“白加黑”“五加二”是他們的工作常態(tài)。當(dāng)詐騙分子在深夜誘騙群眾轉(zhuǎn)賬的時(shí)候,他們也會(huì)在深夜出擊,實(shí)時(shí)跟進(jìn),對(duì)受害人的銀行卡進(jìn)行及時(shí)的保護(hù)性止付,再聯(lián)系最近的派出所民警對(duì)受害人開展上門預(yù)警勸阻、耐心勸導(dǎo)和普法教育。
成為反詐警察的六種途徑:公務(wù)員招警、軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)、社會(huì)招警、公安院校聯(lián)考、特招(英烈子女、特殊技能等)和輔警。
相關(guān)專業(yè):網(wǎng)絡(luò)安全與執(zhí)法、數(shù)據(jù)警務(wù)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)犯罪偵查、公安情報(bào)學(xué)、犯罪學(xué)、偵查學(xué)、公安管理學(xué)、信息安全、網(wǎng)絡(luò)空間安全、數(shù)據(jù)科學(xué)與大數(shù)據(jù)技術(shù)等。
編后語(yǔ)
打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不僅需要公安機(jī)關(guān)的重拳出擊,也需要社會(huì)、個(gè)人的努力。消減網(wǎng)絡(luò)詐騙,除了政法部門加大打擊力度、提升違法犯罪成本,老百姓也需要“強(qiáng)筋壯骨”,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)和能力,多一些見義勇為、見義智為的善意、勇氣、智慧和擔(dān)當(dāng)。只有我們共同參與、主動(dòng)作為,在社會(huì)上形成全民反詐的熱潮,才能防患于未然,最終實(shí)現(xiàn)“天下無(wú)詐”。