莊嘉

隨著傳統(tǒng)違法犯罪加速向虛擬空間蔓延，影響群眾安全感的社會(huì)問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“電詐”）成了當(dāng)前影響我國(guó)社會(huì)治安和民生的公害問(wèn)題。對(duì)此，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視。習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)，“要全面落實(shí)打防管控措施，堅(jiān)決遏制電詐犯罪多發(fā)高發(fā)態(tài)勢(shì)”。在打防管控電詐犯罪方面，公安部陸續(xù)開(kāi)展了“斷卡”行動(dòng)、夏季治安打擊整治，緊盯團(tuán)伙深挖、鏈條打擊、追蹤查控、信息核查、資金穿透，強(qiáng)化全鏈條打擊、深挖擴(kuò)案及反詐防范宣傳，有效遏制了電詐犯罪高發(fā)及蔓延態(tài)勢(shì)。

但是，近期北、上、廣等地接連發(fā)生了以“FaceTime語(yǔ)音、視頻”為工具的新型電詐案件。不法之徒意圖借助技術(shù)升維，突破現(xiàn)有法律的天羅地網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)犯罪“引流”。據(jù)江蘇警方統(tǒng)計(jì)，2023年7月24日至30日短短一周內(nèi)，該省就有20多人中招FaceTime騙局。

傳統(tǒng)電詐與FaceTime騙局的異同

在執(zhí)法實(shí)踐中，傳統(tǒng)電詐在犯罪手段方面豐富多樣，主要可以分為8類(lèi)，即：“虛構(gòu)投資返利、理財(cái)類(lèi)”“假冒公檢法詐騙類(lèi)”“冒用他人信息注冊(cè)并出售寬帶賬號(hào)為電詐提供工具類(lèi)”“利用偽基站發(fā)送木馬鏈接類(lèi)”“冒充熟人詐騙類(lèi)”“假冒保健品購(gòu)物類(lèi)”“娛樂(lè)節(jié)目中獎(jiǎng)詐騙、冒充明星類(lèi)”“冒充企業(yè)招工類(lèi)”。比如，投資返利、理財(cái)類(lèi)騙局，通常詐騙者標(biāo)榜其具有海外背景，從事的行業(yè)能夠賺取巨額利潤(rùn)；而后通過(guò)搭建虛假網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，在被害人投資、理財(cái)初期按時(shí)返利，讓投資者嘗到甜頭繼續(xù)追加投資后，騙取投資款。

共通點(diǎn)：仿冒官方客服，虛構(gòu)不實(shí)信息

隨著現(xiàn)代科技水平的不斷升級(jí)，在作案手段層面，電詐正在由“傳統(tǒng)的仿冒身份類(lèi)”，轉(zhuǎn)向“利用網(wǎng)購(gòu)、網(wǎng)貸、刷單等方式”實(shí)施犯罪，“利用直播平臺(tái)、投資理財(cái)、博彩類(lèi)網(wǎng)站或App”實(shí)施的網(wǎng)絡(luò)詐騙類(lèi)案件也多有發(fā)生。

近期，我國(guó)多地接連發(fā)生了以“FaceTime語(yǔ)音、視頻”為作案工具的新型電詐案件 （圖/視覺(jué)中國(guó)）

在共性層面，F(xiàn)aceTime騙局與傳統(tǒng)電詐往往兼具“仿冒身份”與“虛構(gòu)事實(shí)”的雙重特征。在廣東警方偵辦的一起詐騙案中，被害人李某就是收到了自稱(chēng)“微信支付中心客服”的FaceTime語(yǔ)音通話(huà)。不法之徒利用事先獲取的李某辦理“微粒貸”的個(gè)人信息，謊稱(chēng)需要重新開(kāi)通微粒貸，否則會(huì)影響征信。又如，在江蘇警方破獲的一起詐騙案中，謝某接到“螞蟻金服客服”的FaceTime視頻，聲稱(chēng)謝某的花唄、借唄額度虛高，需要配合關(guān)閉，否則將影響征信。起初，謝某警惕心較高，掛斷電話(huà)。但又接到來(lái)自“反詐中心工作人員”的FaceTime 視頻電話(huà)，稱(chēng)其不配合“螞蟻金服”，后續(xù)征信將受到影響，還報(bào)出了謝某的姓名、身份號(hào)、聯(lián)系方式等隱私信息。

根據(jù)上述案件分析，在仿冒身份方面，不法之徒常用的是“銀行客服”“微信支付中心客服”“支付寶客服”“反詐中心工作人員”等官方身份；在虛構(gòu)事實(shí)方面，往往是編造取消不實(shí)貸款、調(diào)整貸款利率、關(guān)閉金融賬戶(hù)、影響征信記錄等理由。在詐騙過(guò)程中，不法之徒甚至能準(zhǔn)確地說(shuō)出受害人的姓名、身份號(hào)、銀行卡號(hào)以及貸款明細(xì)等隱私信息。但殊不知，個(gè)人征信是由我國(guó)央行統(tǒng)一管理的，任何個(gè)人或者其他機(jī)構(gòu)均無(wú)權(quán)刪除或者修改。本人也可以登錄央行征信中心進(jìn)行官方查詢(xún)。

差異點(diǎn)之一：誘導(dǎo)共享屏幕

在北京警方辦理的一起詐騙報(bào)警中，桃某在玩Ipad游戲時(shí)，突然接到FaceTime視頻電話(huà)，對(duì)方鏡頭一片漆黑，謊稱(chēng)是“某電商平臺(tái)客服”，向其推薦一款互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，需要人臉識(shí)別。所幸的是，桃某未按照對(duì)方指示操作，捂住了Ipad自帶的攝像頭。又如，在浙江警方開(kāi)展的一起反詐中心預(yù)警中，王某在對(duì)方說(shuō)出貸款業(yè)務(wù)等隱私信息后，即按照對(duì)方引導(dǎo)，下載某會(huì)議軟件，與對(duì)方進(jìn)行屏幕共享。幸運(yùn)的是，王某及時(shí)接到了派出所的反詐勸阻電話(huà)，最終未按照對(duì)方指示將錢(qián)款打入共享屏幕中所謂的“安全賬戶(hù)”。

由此可見(jiàn)，不法之徒盯上的是蘋(píng)果手機(jī)自帶的通信軟件（FaceTime）。與QQ、微信視頻只能由好友發(fā)起不同，F(xiàn)aceTime語(yǔ)音、視頻通話(huà)僅需獲取對(duì)方蘋(píng)果ID郵箱賬號(hào)即可撥打。在撥通后，不法之徒往往會(huì)引導(dǎo)被害人下載各類(lèi)視頻會(huì)議軟件，通過(guò)“共享屏幕”方式獲取事主的密碼、驗(yàn)證碼等重要信息，誘騙被害人向指定賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬；但在接通的FaceTime視頻中，那些自稱(chēng)官方客服的人員卻往往難見(jiàn)真容。

差異點(diǎn)之二：謊稱(chēng)轉(zhuǎn)賬退回

從利益鏈條的角度來(lái)看，電詐犯罪通常有上、中、下游三級(jí)?！吧嫌巍贝嬖趯?zhuān)門(mén)辦理或販賣(mài)銀行卡、手機(jī)卡、上網(wǎng)卡的“卡農(nóng)”和“卡販”，以及竊取公民個(gè)人信息、制作涉詐手機(jī)App軟件的違法犯罪團(tuán)伙；“中游”存在網(wǎng)絡(luò)電話(huà)、虛擬電話(huà)、QQ、微信等多種通信聊天工具；“下游”存在專(zhuān)門(mén)轉(zhuǎn)移、洗白、提取贓款的專(zhuān)業(yè)“洗錢(qián)”團(tuán)伙。由此，自上而下地形成了一條完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

而FaceTime騙局更側(cè)重于中、下游，不法之徒充分利用FaceTime語(yǔ)音、視頻通話(huà)的通信聊天功能，在接通后往往承諾，轉(zhuǎn)賬資金在一定期限內(nèi)會(huì)全額轉(zhuǎn)回，或者短信驗(yàn)證后此筆錢(qián)款將會(huì)全額退還。然而，真相卻往往相反！

在上海警方偵辦的一起詐騙案中，被害人朱某接到一個(gè)來(lái)自陌生郵箱地址的FaceTime視頻電話(huà)，對(duì)方稱(chēng)自己是“銀聯(lián)客服”，需要朱某轉(zhuǎn)賬至指定賬戶(hù)名下才能保證賬戶(hù)資金安全，并保證在一定期限后將悉數(shù)返還到轉(zhuǎn)出賬戶(hù)。根據(jù)對(duì)方指示，朱某開(kāi)啟了實(shí)時(shí)屏幕共享，打開(kāi)不明網(wǎng)址，并被引導(dǎo)轉(zhuǎn)賬4筆，損失共計(jì)22萬(wàn)余元。又如，在福建警方破獲的一起詐騙案中，周某接到“京東白條客服”FaceTime視頻，稱(chēng)其注冊(cè)的京東白條出現(xiàn)問(wèn)題，需要及時(shí)注銷(xiāo)，否則會(huì)造成其綁定的銀行賬戶(hù)凍結(jié)，要求周某向其綁定京東白條的錢(qián)包匯入2萬(wàn)元進(jìn)行“資金清算”，并承諾一定期限后2萬(wàn)元可再?gòu)你y行卡轉(zhuǎn)賬退回……

推動(dòng)FaceTime騙局的綜合治理

FaceTime是蘋(píng)果手機(jī)內(nèi)置的一款語(yǔ)音、視頻通話(huà)軟件，在有網(wǎng)絡(luò)的情況下，用戶(hù)可以通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行語(yǔ)音、視頻聊天。有異于好友模式的語(yǔ)音、視頻通話(huà)，F(xiàn)aceTime語(yǔ)音、視頻通話(huà)方式對(duì)于不法之徒實(shí)施詐騙行為，增添了更強(qiáng)的隱蔽性和反偵查性。

對(duì)于蘋(píng)果手機(jī)用戶(hù)而言，最好的避險(xiǎn)方式就是不要接通任何來(lái)自陌生人的FaceTime語(yǔ)音、視頻邀請(qǐng)。即便接通了，一不要透露任何個(gè)人信息，二不要轉(zhuǎn)賬、借款，三不要與對(duì)方共享屏幕或者下載軟件。FaceTime騙局的核心要義就是“錢(qián)財(cái)”。只要對(duì)方提到錢(qián)，就立刻關(guān)斷！

除了個(gè)人防范層面，深入開(kāi)展FaceTime騙局綜合治理勢(shì)在必行！因此，宣傳教育部門(mén)需要進(jìn)一步加強(qiáng)蘋(píng)果等智能手機(jī)用戶(hù)的防范教育，既要保護(hù)用戶(hù)免受侵害，更要防止用戶(hù)成為詐騙犯罪“工具人”。建議網(wǎng)信、公安等部門(mén)可以在傳統(tǒng)反電詐基礎(chǔ)上，繼續(xù)優(yōu)化完善常態(tài)化監(jiān)管處置機(jī)制，加強(qiáng)日常巡查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、快速清理屬地網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)涉詐信息，凈化網(wǎng)絡(luò)生態(tài)。銀行、支付寶、微信服務(wù)等支付端機(jī)構(gòu)需要健全反詐聯(lián)盟，強(qiáng)化信息規(guī)整共享，進(jìn)一步優(yōu)化金融治理。

建立反詐手段宣傳的更新機(jī)制

《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》已于2022年12月1日起施行，該法是黨中央部署打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的標(biāo)志性成果，是中國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪制度的成功探索和具體實(shí)踐。教育行政、市場(chǎng)監(jiān)管、民政等有關(guān)部門(mén)和村民委員會(huì)、居民委員會(huì)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合FaceTime騙局受害群體的分布等特征，會(huì)同社區(qū)、蘋(píng)果等智能手機(jī)公司、銀行網(wǎng)點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)老年人、青少年等群體的宣傳教育，增強(qiáng)FaceTime騙局宣傳教育的針對(duì)性、精準(zhǔn)性，開(kāi)展反FaceTime騙局宣傳教育進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)家庭等活動(dòng)，構(gòu)建起全民反詐、全民無(wú)詐的善治格局。

健全網(wǎng)信、公安等部門(mén)的監(jiān)管處置機(jī)制

FaceTime騙局與傳統(tǒng)電詐一樣，詐騙集團(tuán)大多盤(pán)踞在境外非政府管轄區(qū)域，故從源頭打擊詐騙團(tuán)伙存在客觀困難。對(duì)此，網(wǎng)信、公安等部門(mén)可以將更多精力放在斬?cái)嘣p騙集團(tuán)在境內(nèi)的觸手、追贓挽損和增加詐騙集團(tuán)犯罪成本上。

一方面，網(wǎng)信、公安、金融管理、電信等部門(mén)，可以會(huì)同蘋(píng)果等智能手機(jī)公司，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域反制技術(shù)措施建設(shè)，推進(jìn)涉FaceTime騙局樣本信息數(shù)據(jù)共享，加強(qiáng)涉詐用戶(hù)信息交叉核驗(yàn)，建立有關(guān)涉詐異常信息、活動(dòng)的監(jiān)測(cè)識(shí)別、動(dòng)態(tài)封堵和處置機(jī)制。

另一方面，網(wǎng)信、公安、金融管理、電信等部門(mén)，可以組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者等建立預(yù)警勸阻系統(tǒng)，針對(duì)預(yù)警發(fā)現(xiàn)的潛在被害人，根據(jù)情況及時(shí)采取相應(yīng)勸阻措施。

對(duì)于公安機(jī)關(guān)而言，可以進(jìn)一步完善落實(shí)“刑偵統(tǒng)籌、技網(wǎng)研判、情指（情報(bào)指揮中心簡(jiǎn)稱(chēng)）派警、派出所勸阻”的工作機(jī)制，采取發(fā)短信、電話(huà)、見(jiàn)面等措施分級(jí)分類(lèi)開(kāi)展勸阻，動(dòng)員網(wǎng)格員、志愿者等社會(huì)力量投入勸阻FaceTime騙局，擴(kuò)大潛在受害人預(yù)警保護(hù)的覆蓋面。

此外，對(duì)FaceTime電詐案應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)追贓挽損，完善涉案資金的處置制度，力求及時(shí)返還被害人的合法財(cái)產(chǎn)。在近期案件偵辦中，銀行、第三方支付賬戶(hù)、數(shù)字貨幣交易、車(chē)手取現(xiàn)、購(gòu)買(mǎi)高價(jià)值實(shí)物等逐漸成為犯罪團(tuán)伙洗錢(qián)的主要模式。不法之徒往往會(huì)教唆境內(nèi)被雇傭“馬仔”前往金店、大型商超、預(yù)付卡公司等，通過(guò)馬仔“提前探店、線(xiàn)上預(yù)約、押人提貨”形式，大批量購(gòu)買(mǎi)黃金、預(yù)付卡，后通過(guò)黃金實(shí)物轉(zhuǎn)移給上家、預(yù)付卡找“黃牛”銷(xiāo)贓轉(zhuǎn)售的方式轉(zhuǎn)移贓款。對(duì)此，可以迅速組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)落實(shí)賬戶(hù)的臨時(shí)性保護(hù)措施，第一時(shí)間對(duì)公安機(jī)關(guān)推送的預(yù)警對(duì)象名下全量銀行賬戶(hù)，采取延時(shí)支付、限制非柜面業(yè)務(wù)、限制日交易額度等措施，從而為追贓挽損提供時(shí)間基礎(chǔ)。

FaceTime騙局與傳統(tǒng)電詐一樣，詐騙集團(tuán)大多盤(pán)踞在境外非政府管轄區(qū)域，故網(wǎng)信、公安等部門(mén)可以將更多精力放在斬?cái)嘣p騙集團(tuán)在境內(nèi)的觸手、追贓挽損和增加詐騙集團(tuán)犯罪成本上。

完善銀行等支付端的金融治理

對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)而言：一方面，可以探索將網(wǎng)點(diǎn)、分支機(jī)構(gòu)全量納入網(wǎng)信、公安等部門(mén)建立的反詐聯(lián)盟，有效統(tǒng)一反詐聯(lián)盟成員單位思想共識(shí)和行動(dòng)步調(diào)，強(qiáng)化信息規(guī)整共享，連點(diǎn)成線(xiàn)，防止涉詐銀行卡漏管失控；另一方面，可以會(huì)同通信運(yùn)營(yíng)企業(yè)，專(zhuān)題研究分析涉詐網(wǎng)絡(luò)行為特征，動(dòng)態(tài)調(diào)整移動(dòng)網(wǎng)和固網(wǎng)封堵策略，同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化完善對(duì)銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)、支付結(jié)算服務(wù)的監(jiān)測(cè)管控，健全完善符合FaceTime騙局活動(dòng)特征的異常賬戶(hù)和可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制。

而今，社會(huì)上發(fā)生的包括FaceTime騙局在內(nèi)的各類(lèi)新型犯罪，在行為上表現(xiàn)得更加復(fù)雜、隱蔽、多變，這無(wú)疑會(huì)對(duì)偵查取證、司法認(rèn)定、宣傳教育、防范勸阻等各環(huán)節(jié)產(chǎn)生新的沖擊并帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。面對(duì)犯罪手段的加速迭代升級(jí)，我們?cè)谶M(jìn)一步優(yōu)化打防管控措施的同時(shí)，要充分理解詐騙萬(wàn)變不離其宗——“索要錢(qián)財(cái)是核心，錢(qián)款流動(dòng)是關(guān)鍵”！

（作者單位系上海市公安局）