□王曉一
(鄭州財經學院,河南 鄭州 450000)
當前,農村經濟改革逐漸加速,農村地區(qū)的生產環(huán)境和農民收入狀況得到大幅改善,但依然存在諸多因素制約著農村經濟發(fā)展。其中,農村地區(qū)金融支持力度與“三農”經濟快速發(fā)展需求之間的矛盾最為突出,這也使得農村金融的區(qū)域差異問題不斷加劇,對農村金融區(qū)域差異的研究需進一步深入,分析引起農村金融區(qū)域差異的因素,進而提出相應的改善對策。不同地區(qū)應充分發(fā)揮自身優(yōu)勢和特色,彌補不足,提高自身金融水平,進而達到促進我國農村金融區(qū)域經濟協調穩(wěn)定發(fā)展的目的。
文章從農村第一產業(yè)人均GDP、農村居民人均純收入、農村金融機構數量3 個指標分析河南省和安徽省兩省的農村金融結構差異,相關數據如表1 所示。
表1 河南省和安徽省兩省農村金融結構相關指標對比
2017—2021 年,河南省第一產業(yè)人均GDP 整體呈現出穩(wěn)步增長的趨勢[1]。不過在2018 年河南省產業(yè)結構大幅調整、優(yōu)化經濟結構的環(huán)境下,該指標出現了小幅降低,之后在大力發(fā)展新農村和新農業(yè)經濟政策引導下,實現了快速增長。2017—2021 年,安徽省農村第一產業(yè)人均GDP 也呈增長趨勢,但總體來看,該指標值卻遠低于河南省。
2017—2021 年,在國家政策和當地政策的引導下,農民收入水平大幅提高,河南省和安徽省兩省農村人均純收入不斷攀升。河南省農村居民人均純收入從14 384 元增長到了19 409 元,平均年增長金額為1 005 元;安徽省農村居民人均純收入從10 821 元增長到了16 620 元,平均年增長金額為1 159.8 元。河南省農村居民人均純收入明顯高于安徽省,但安徽省的增長速度高于河南省,兩省之間的差距逐步縮小。
河南省服務于農村金融發(fā)展的各機構網點數量遠多于安徽省。2017—2021 年,河南省農村金融機構的數量穩(wěn)步增長,從9 536 個增長至10 415 個。而安徽省農村金融機構數量在2018 年銳減,之后雖呈現緩慢增長趨勢,到2021 年也只有6 592 個,遠低于河南省。
截至2021 年底,河南省和安徽省兩省金融運行報告數據顯示,河南省農村地區(qū)各大國有銀行設立的網店共計1 027 個,而安徽省只有767 個;河南省農村信用社基本達到了農村地區(qū)全覆蓋,農村信用社有1 791 個,郵政銀行農村網點有1 843 個,相較于安徽省分別多出455 個、698 個。在小型金融機構和新型農村機構方面,河南省更是一騎絕塵,比安徽省多出2 051 個,新型農村機構數量是安徽省的將近2 倍,為推動農村經濟發(fā)展發(fā)揮了重大作用。
文章從農業(yè)存貸款余額規(guī)模、農業(yè)存貸款占各項貸款總和的比重、金融相關率3 個指標分析河南省和安徽省兩省的農村金融深化程度。
2017—2021 年,河南省農村金融機構貸款余額從6 936.71 億元增長到17 759.92 億元,5 年時間增長近1.1 萬億元;農業(yè)貸款占各項貸款總額的比重不斷增大,從16.62%上升至25.57%,上升趨勢良好[2]??梢姾幽鲜π罗r村經濟建設有大量資金需求。安徽省農村金融貸款余額雖然也在快速增長,但農業(yè)貸款余額僅從3 022.57 億元增長至8 363.21 億元,總量不足河南省的1/2,且農業(yè)貸款余額占據的比重自2019 年以來連續(xù)下降,與河南省差距不斷拉大。由此可見,河南省農村地區(qū)金融發(fā)展水平相對較高,具有相對優(yōu)勢。相關數據如表2 所示。
表2 河南省和安徽省兩省農業(yè)貸款占各項貸款總和對比
2017—2021 年,河南省農村金融機構存款余額從11 797.95 億元增長至25 453.14 億元,增長規(guī)模達到了1.4 萬億元,新農村經濟的發(fā)展讓農民收入翻番;農業(yè)存款總量占各項存款總量的比重也逐年增長,從19.97%攀升至30.87%,占據了各項存款總量將近1/3 的比重規(guī)模。而安徽省農村金融存款量2021 年剛剛突破1 萬億元,不足河南省的1/2,5 年時間僅僅增長了約4 000 億元。且農業(yè)存款總量占據各項存款余額的比重也始終徘徊在15%左右,甚至在2021 年出現了小幅下跌。足以說明,河南省農業(yè)經濟發(fā)展較好,實現了多數農民脫貧致富,相比安徽省優(yōu)勢明顯。相關數據如表3 所示。
表3 河南省和安徽省兩省農業(yè)存款占各項存款總和對比
文章采用農村金融機構的存貸款余額之和與農村GDP 的比值來計算河南省和安徽省兩省的金融相關比率,計算得出2017—2021 年河南省農村地區(qū)金融相關率分別為2.40、3.36、4.03、4.66、4.43;安徽省分別為2.06、2.73、3.36、3.40、3.28。可以發(fā)現,河南省和安徽省兩省農村地區(qū)金融相關率的變化趨勢一致,整體呈持續(xù)增長趨勢,2021 年出現小幅下降,但河南省農村地區(qū)金融相關率始終高于安徽省。
泰爾指數是分析不同地區(qū)區(qū)域差異程度的重要指標,可以很好地實現對差距大小的度量,有效分析區(qū)域內和區(qū)域間的不平等差距。設Yi是第i個地區(qū)農村,Y為所研究的總體農村,DLi是第i個地區(qū)農村存貸款之和,DL是所研究總體農村存貸款之和,則農村區(qū)域金融發(fā)展差異的泰爾指數可定義如下。
一般而言,泰爾指數越小,不同地區(qū)之間發(fā)展差異越??;泰爾指數越大,不同地區(qū)之間發(fā)展差異也就越大。河南省和安徽省兩省2017—2021 年泰爾指數計算結果分別為0.002 7、0.004 8、0.003 8、0.008 3、0.008 6。泰爾指數呈現出不斷增大的跡象,暗示了河南省和安徽省兩省農村地區(qū)金融發(fā)展水平的差距在不斷拉大。
教育資源處于優(yōu)勢的地區(qū),一般經濟環(huán)境和社會環(huán)境較為優(yōu)越,金融機構通過教育貸款和助學貸款更能夠促進該地區(qū)經濟發(fā)展和教育進步,這也就造成了教育資源豐富的農村地區(qū)金融支持力度大,經濟發(fā)展速度快[3]。
教育資源處于劣勢的地區(qū),除非有國家強制性政策支持,金融機構才有可能向這些教育資源貧瘠的農村地區(qū)傾斜,這就導致教育資源貧瘠地區(qū)教育貸款和助學貸款項目更少,貧困家庭學生很難獲得充足的資金支持。
我國大部分農村地區(qū)的生產方式依舊是以小家庭農村生產為主,這種生產方式的局限性主要表現在分散經營和生產。這會大大限制農村經濟的發(fā)展速度和發(fā)展規(guī)模,導致機械化、科技化生產受阻,無法有效提高經濟發(fā)展質量。
當前,我國很多農村地區(qū)在金融知識和農業(yè)規(guī)?;⒓s化生產等方面的知識普及力度不強,農民無法真切地看到加速整合農村土地資源、生產工具資源帶來的效益,如收入增加、勞動成本降低等,這就導致農村落后地區(qū)與金融機構之間的矛盾加劇,從而影響農村落后地區(qū)的進一步發(fā)展。
一般而言,一個地區(qū)經濟越發(fā)達,農村農民的福利保障制度越完善,越能推動該地區(qū)經濟快速發(fā)展,從而形成良性循環(huán)。
河南省在發(fā)展“三農”經濟時,在農村地區(qū)設立普惠金融服務站,在農村信用體系支持下,將金融與農村福利保障制度掛鉤,給農民、農業(yè)發(fā)展提供充足的資金支持。
安徽省農村地區(qū)普惠金融的社會福利保障制度則相對不足。農村地區(qū)福利保障制度至關重要,糧食補貼、種地補貼等國家政策推出的本意也是要給農民提供收入保障,讓他們能夠發(fā)展新型農業(yè),如大棚種植、無土栽培等,從而促進當地經濟發(fā)展。這樣才能為農民和金融機構提供充足信心,運用金融手段進一步支持農業(yè)發(fā)展。
農村地區(qū)教育資源的差異是造成經濟金融發(fā)展水平差異的重要原因[4]。一方面,在農村地區(qū)教育資源分配應向教育貧弱地區(qū)政策傾斜。確保農村學生能夠得到公平的教育機會,促使從農村走出的高素質人才能夠在學業(yè)完成后積極反哺當地。例如可以利用教師資源平調,讓城市教育資源惠及農村地區(qū),不斷改善師資力量,同時通過返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供免息貸款支持或政府財政資金扶持,吸引當地人才致力于家鄉(xiāng)發(fā)展。這樣才能讓當地教育事業(yè)更上一層樓,從而讓學生畢業(yè)后反哺當地經濟發(fā)展。另一方面,增加教育財政支持。地方財政加大教育支出占比,同時還需要加強政企互動,促進當地有實力的企業(yè)進行教育投資,促進農村地區(qū)教育質量提升。
農村地區(qū)要想實現金融的平衡發(fā)展,就必須不斷完善農村地區(qū)基礎設施,改善農村地區(qū)金融支持環(huán)境,完善農村地區(qū)金融體系[5]。
首先,農民要積極轉變小農經濟思想,形成土地承包新認知。大力支持國家發(fā)展農村集體經濟,積極配合政府土地改革,加速土地流轉,推動農村地區(qū)經濟發(fā)展。
其次,當地政府要根據不同農村地區(qū)制訂多層次、差異化的金融服務體系。明確具體地區(qū)需要什么樣的金融支持,缺少機構就增設機構,缺少產品就豐富產品,積極圍繞“三農”制訂農村金融發(fā)展規(guī)劃,以此提高金融服務支持[6]。
再次,加強引導農村企業(yè)法人,促進農村企業(yè)規(guī)范化經營和發(fā)展,增強金融機構對農村經濟的信心。
隨著農村地區(qū)發(fā)展,要不斷加強福利保障制度,提高社會福利保障水平,為農村地區(qū)金融發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境[7]。
首先,政府要提高農民家庭的最低收入保障。在充分考量農民收入水平、農產品市場供求狀況、自然因素等基礎上,根據一定的政策標準采取財政轉移支付、農業(yè)補貼、稅收優(yōu)惠、財政貼息等多種措施確保農民收入,并大力發(fā)展農業(yè)保險分散農民生產經營風險,推進現代農業(yè)發(fā)展,促進鄉(xiāng)村產業(yè)振興[8]。
其次,加速農村公益事業(yè)發(fā)展。農村地區(qū)公益事業(yè)是對農村社會福利的重要補充,政府要以“三農”為核心,加速農田水利建設,如灌溉井、噴灌田開發(fā)等,加強農村地區(qū)衛(wèi)生管理、村村通道路等公共工程,不斷完善農村基建,促進金融機構向農村地區(qū)下沉,為農村地區(qū)金融發(fā)展保駕護航。
研究發(fā)現,河南省農村地區(qū)金融結構和金融深化程度都明顯優(yōu)于安徽省。農村地區(qū)要想實現金融的平衡發(fā)展,縮小區(qū)域發(fā)展差異,需加大教育財政投入力度,優(yōu)化教育資源分配,并加速完善農村農業(yè)基礎設施,提高經濟發(fā)展質量。同時,要制訂完善的最低收入保障制度,并加速推進公益事業(yè)發(fā)展。