文/周群峰 周群峰

2023 年6 月，江西省撫州市檢察機(jī)關(guān)依法對撫州市統(tǒng)計局原黨組書記高連珠涉嫌受賄罪、高利轉(zhuǎn)貸罪一案提起公訴。半年多前的2022 年11 月，53 歲的高連珠主動投案，其涉嫌的“高利轉(zhuǎn)貸罪”備受關(guān)注。

高利轉(zhuǎn)貸罪是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

“公職人員的高利轉(zhuǎn)貸行為，往往涉及個人權(quán)力的影響力，其危害性更大，隱蔽性更強(qiáng)。他們利用個人權(quán)力的影響力貸到款后，又加息轉(zhuǎn)貸，擾亂了金融市場秩序，增大了金融風(fēng)險?！敝袊O(jiān)察學(xué)會常務(wù)理事、中國人民大學(xué)反腐敗與廉政政策研究中心主任毛昭暉說。

套貸背后的權(quán)力影子

根據(jù)法律規(guī)定，申請人在向金融機(jī)構(gòu)申請貸款的時候，必須說明貸款的合法用途和期限。因為公務(wù)員不允許經(jīng)商，所以在很多案例中，公務(wù)員大多是以裝修房屋為理由申請貸款，再以高利率轉(zhuǎn)貸的。

賈奮強(qiáng)，寧夏回族自治區(qū)公安局原副局長，就是很有代表性的例子。

2012 年10 月，賈奮強(qiáng)在擔(dān)任銀川市委常委、市委政法委書記兼公安局局長期間，通過其朋友以簽訂虛假房屋裝修合同的方式從銀行獲取貸款300 萬元，貸款月利率為0.5%，貸款期限為1年。貸款發(fā)放后，賈奮強(qiáng)立即以2.5%的月利率，把這筆貸款全部轉(zhuǎn)借給了一家小額信貸公司。幾番續(xù)貸續(xù)借后，他牟利105 萬多元。

最終，賈奮強(qiáng)因犯受賄罪、高利轉(zhuǎn)貸罪，被中衛(wèi)市中級人民法院一審判處有期徒刑15 年，并處罰金210 萬元。

官員借房屋裝修申請貸款并不是特例，在中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站上，曾經(jīng)發(fā)表過一篇關(guān)于浙江省臺州市椒江區(qū)人民法院原副院長王鵬翔案件的文章。

2014 年1 月，王鵬翔以其妻子葉某名下的房產(chǎn)作為抵押，偽造裝修合同并向銀行申請了200萬元的裝修消費貸款。

2014 年11 月，貸款被打到了王鵬翔指定的一個假裝修承包商的賬戶上，然后又通過承包商的公司雇員徐某某，打到了王鵬翔的岳母的賬戶上。當(dāng)天，王鵬翔就把錢轉(zhuǎn)到了3 個有利可圖的人手里，以賺取利息。經(jīng)查實，王鵬翔通過轉(zhuǎn)貸獲取了150 余萬元的利息，在向銀行支付了30 余萬元的利息后，從中獲取了100 余萬元的非法利益。

還有案例顯示，有的公職人員自覺晉升無望，便想通過高利轉(zhuǎn)貸大賺一筆。

2009 年初，廣西壯族自治區(qū)柳州市鹿寨縣委副調(diào)研員覃國友的一個從事房地產(chǎn)生意的朋友王某某，在資金緊張、貸款困難的情況下，得知覃國友有多套閑置房產(chǎn)用于出租，就勸覃國友將房產(chǎn)抵押給銀行從中獲得貸款，然后將貸款轉(zhuǎn)借給他，并承諾每年給予覃國友50%的利息。

當(dāng)時覃國友已在縣委副調(diào)研員任上干了6年，他覺得，“既然‘官路’不暢，轉(zhuǎn)走‘商路’也行”。2009 年至2013 年，覃國友先后以其本人及其女兒的名義，以購買挖掘機(jī)為由，分4 次向廣西鹿寨農(nóng)村合作銀行（今廣西鹿寨農(nóng)村商業(yè)銀行）貸款305 萬元，然后將所貸款項借給王某某和張某某二人，并收取利息。經(jīng)查，覃國友通過高利轉(zhuǎn)貸方式共牟利119 萬余元。

因犯高利轉(zhuǎn)貸罪，覃國友被柳州市城中區(qū)人民法院一審判處有期徒刑3 年，追繳違法所得119 萬余元，并處罰金150 萬元。

寧夏社會科學(xué)院社會學(xué)法學(xué)研究所研究員李保平指出，企業(yè)主向領(lǐng)導(dǎo)干部借高利貸，除了確有資金周轉(zhuǎn)需求外，更重要的是為了維持關(guān)系，可以說是一種變相的利益輸送。

商海春/新華社

隱秘鏈條上的“金融內(nèi)鬼”

在一些高利轉(zhuǎn)貸案中，有領(lǐng)導(dǎo)干部多次以名下房屋需要裝修為由向銀行大量貸款，動輒數(shù)百萬元的“裝修貸款”明顯超出正常的裝修需求。這些顯而易見的不合理之處，折射出金融機(jī)構(gòu)對涉公職人員貸款的資金用途存在管理漏洞。

2018 年5 月，鄭州市紀(jì)委監(jiān)委收到河南省紀(jì)委監(jiān)委移交的關(guān)于反映鞏義市原副市長楊紅偉涉嫌違紀(jì)違法的問題線索，其中有群眾反映楊紅偉利用職權(quán)從銀行獲取大額資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，以此牟取高額利息。

通報稱，2013 年，時任鞏義市農(nóng)村信用合作聯(lián)社北山口信用社（今鞏義農(nóng)村商業(yè)銀行杜甫支行）主任王某范為感謝楊紅偉對該信用社完成攬儲任務(wù)等提供的幫助，與楊紅偉商定以其哥哥楊某軍的名義通過簽訂虛假合同在北山口信用社貸款200 萬元，并由王某范轉(zhuǎn)貸給某置業(yè)公司，獲取的102 萬余元高額利息由楊紅偉占有支配。

通報指出，楊紅偉作案手法隱蔽，無論是從信用社貸款還是向企業(yè)放貸，均通過“代理人”楊某軍進(jìn)行，楊紅偉隱身于其背后獲取利益。

還有一些金融機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人甚至監(jiān)守自盜，做起高利轉(zhuǎn)貸的生意。曾任云南省富滇銀行副行長的孔彩梅，在審批貸款過程中了解到多個私營企業(yè)主資金短缺，于是滋生了放高利貸的念頭。孔彩梅把自己籌來的資金進(jìn)行高息借貸，“白天當(dāng)銀行行長，晚上作錢莊莊主”。經(jīng)查，孔彩梅涉嫌貪污、受賄、高利轉(zhuǎn)貸等多項違法犯罪行為，違紀(jì)違法所得共計3180 余萬元。

中信銀行昆明分行滇池支行原行長解鵬，先是借銀行行長的身份結(jié)識掌握資源和有資金需求的各類人員，為高利轉(zhuǎn)貸“撒網(wǎng)”，隨后與他人商議到自己所在支行辦理貸款，并以15%的年化收益出借。此后，他利用職務(wù)之便，推動銀行貸款審批流程“一路綠燈”，對偽造的貸款材料睜一只眼閉一只眼，并順利將所獲貸款轉(zhuǎn)借，獲得高額利益。經(jīng)查，其利用職權(quán)進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸，獲利71 萬元。

因何追究刑責(zé)者不多？

浙江省杭州市公安局拱墅分局一級警長、公職律師童曉輝表示，在涉及高利轉(zhuǎn)貸的案件中，如果高利轉(zhuǎn)貸者在約定時間內(nèi)還清了貸款，沒有給銀行造成損失，就很少會暴露。而且，這類人員在進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸時，也不一定會向轉(zhuǎn)貸對象說明資金來源，“對公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門來說，相比集資詐騙、合同詐騙等，高利轉(zhuǎn)貸的隱蔽性會更強(qiáng)”。

童曉輝表示，公安機(jī)關(guān)收到的高利轉(zhuǎn)貸線索主要有兩類：一類是當(dāng)高利轉(zhuǎn)貸者沒有還清銀行貸款，銀行發(fā)現(xiàn)線索后主動報案；另一類是紀(jì)委監(jiān)委發(fā)現(xiàn)公職人員涉及高利轉(zhuǎn)貸的線索后，移送到公安機(jī)關(guān)。

毛昭暉提出，公職人員高利轉(zhuǎn)貸行為涉及面廣，具有專業(yè)性、隱蔽性等特點。打擊此類行為不能僅依靠紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)，要加強(qiáng)以大數(shù)據(jù)監(jiān)督為支撐的協(xié)同式監(jiān)督，通過巡視、巡察、紀(jì)檢監(jiān)察、審計等多種形式進(jìn)行查處懲治。

目前，多地紀(jì)委監(jiān)委已采取措施監(jiān)管公職人員高利轉(zhuǎn)貸行為。如福建省南平市紀(jì)委監(jiān)委結(jié)合新修訂的《領(lǐng)導(dǎo)干部個人有關(guān)事項報告規(guī)定》，加強(qiáng)對失信公職人員的情況通報和問題倒查，倒查其是否存在高利轉(zhuǎn)貸和違規(guī)參與民間借貸問題。云南省昆明市五華區(qū)紀(jì)委監(jiān)委相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)要督促金融監(jiān)管部門履職盡責(zé)，加強(qiáng)對各金融機(jī)構(gòu)開展公職人員貸款授信的監(jiān)管。