宋子怡，王小娟

（西藏民族大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院；西藏特色產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展研究中心，陜西 咸陽 712082）

金融業(yè)是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，當(dāng)前，各區(qū)域內(nèi)城鄉(xiāng)收入差距逐漸拉大這一問題引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。 陜西省作為“一帶一路”國家戰(zhàn)略的重要樞紐和“向西開放”的戰(zhàn)略前沿，由于特殊的地理位置和作為連接?xùn)|西部核心區(qū)域的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在城鄉(xiāng)整合發(fā)展方面肩負(fù)著更大的責(zé)任。 對(duì)此，很多學(xué)者進(jìn)行了相關(guān)研究：（1）基于不同視角下城鄉(xiāng)收入差距的研究①-⑤；（2）關(guān)于城鄉(xiāng)收入差距影響因素的研究⑥-⑧；（3）關(guān)于造成城鄉(xiāng)收入差距的原因?qū)Σ哐芯竣??。 但目前缺少從金融角度進(jìn)行的研究，本文以陜西省為例研究城鄉(xiāng)收入差距問題，并從金融視角以及政府的宏觀調(diào)控角度提出對(duì)策建議。

一、文獻(xiàn)綜述

（一）基于不同視角下城鄉(xiāng)收入差距的研究

學(xué)者田野（2013）基于公平視角分析了造成城鄉(xiāng)收入差距的原因，表明目前中國主要由于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性、二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、體制推進(jìn)、經(jīng)濟(jì)制度安排、經(jīng)濟(jì)政策這五個(gè)方面造成城鄉(xiāng)收入差距逐漸擴(kuò)大， 并針對(duì)問題提出相應(yīng)的解決對(duì)策。 學(xué)者胡乾（2021）基于規(guī)模經(jīng)濟(jì)視角探討了中國城鄉(xiāng)收入差距的表現(xiàn)及其原因， 總結(jié)出規(guī)模經(jīng)濟(jì)的集聚效應(yīng)和競爭效應(yīng)導(dǎo)致城鄉(xiāng)資本收益和稟賦的差異，進(jìn)而導(dǎo)致城鄉(xiāng)收入差距。 學(xué)者沈琢奇（2021）基于財(cái)稅政策視角，利用Stata軟件建立多元回歸模型，發(fā)現(xiàn)由于內(nèi)蒙古城鄉(xiāng)財(cái)政教育投入不均衡、城鄉(xiāng)社會(huì)保障政策不完善、稅收調(diào)節(jié)作用發(fā)揮有限、財(cái)政支農(nóng)資金效果受限等原因?qū)е鲁青l(xiāng)收入的擴(kuò)大。

（二）關(guān)于城鄉(xiāng)收入差距影響因素的研究

學(xué)者張媛媛等（2018）通過收集與分析國家2005 年至2015 年近10 年間的省級(jí)面板數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)房價(jià)對(duì)城鄉(xiāng)收入差距為正向影響，城鎮(zhèn)化對(duì)城鄉(xiāng)收入差距為負(fù)向影響。 學(xué)者程名望和張家平（2019）在研究中表明，中國目前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展迅猛使得城鄉(xiāng)收入差距不斷擴(kuò)大。 學(xué)者左祖玲和田園（2021）基于中國1993 年至2014 年近20 年間數(shù)據(jù)的研究分析， 結(jié)果表明城鎮(zhèn)化水平與經(jīng)濟(jì)開放會(huì)對(duì)城鄉(xiāng)收入差距產(chǎn)生積極影響，尤其是經(jīng)濟(jì)開放程度越高影響效果越明顯。

（三）關(guān)于造成城鄉(xiāng)收入差距的原因及對(duì)策研究

學(xué)者姜?。?019）基于中國城鄉(xiāng)居民收入差距現(xiàn)狀以及原因提出了相對(duì)應(yīng)縮小收入差距的對(duì)策。學(xué)者余文瀟（2019）從健全制度、加強(qiáng)控制、優(yōu)化政策、加強(qiáng)教育四角度入手對(duì)如何縮小中國城鄉(xiāng)收入差距提出相關(guān)對(duì)策。 學(xué)者孟憲紅和張晨明（2020）采用文獻(xiàn)研究法與定量分析法對(duì)近年來中國城鄉(xiāng)居民收入差距現(xiàn)狀和收入差距過大的影響因素進(jìn)行全面分析，結(jié)果表明是由于中國缺乏完善、協(xié)調(diào)、科學(xué)的社會(huì)保障制度所造成的，從而提出拓寬社保融資渠道、加強(qiáng)法制建設(shè)、提高城鄉(xiāng)居民參保意識(shí)等建議來縮小城鄉(xiāng)收入差距。

綜合而言，現(xiàn)有文獻(xiàn)僅局限于按東中西部進(jìn)行籠統(tǒng)地劃分， 大多局限于研究北上廣等一線城市，而針對(duì)經(jīng)濟(jì)較為落后的省市的城鄉(xiāng)收入差距問題研究較少。 而且，關(guān)于城鄉(xiāng)收入差距的問題大多基于收入公平結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、財(cái)稅政策等視角進(jìn)行研究。 基于此，本文在前人研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合陜西省相關(guān)情況探討其原因， 并提出相關(guān)可行性建議，希望能為縮小陜西省城鄉(xiāng)居民收入差距以及促進(jìn)陜西省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展起到積極作用。

二、陜西省城鄉(xiāng)收入差距的現(xiàn)狀分析與產(chǎn)生原因

（一）現(xiàn)狀

21 世紀(jì)中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，人們的生活水平相比之前得到了很大的提升，但因各種原因，城鄉(xiāng)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展無法達(dá)到平衡狀態(tài)，造成陜西省城鄉(xiāng)收入的增長不同步、 非比例增長呈現(xiàn)逐漸擴(kuò)大的趨勢(shì)。陜西省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入在2020 年達(dá)到37868 元，相比于2019 年增長4.9%；鄉(xiāng)村居民可支配收入為13316 元，相比于2019 年增長8.0%。為了說明目前陜西省城鄉(xiāng)收入差距現(xiàn)狀， 本文根據(jù)2011—2020 年陜西年鑒，得出陜西省城鄉(xiāng)居民收入變化圖，如圖1 所示。

圖1 2011—2020 年陜西省城鄉(xiāng)居民收入變化 （單位：元）

根據(jù)圖1 可知，至2020 年底，城鎮(zhèn)居民的收入較2011 年增長20032 元， 鄉(xiāng)村居民收入僅增長7832 元。 從更深層次的角度來講，城鄉(xiāng)居民收入差額呈擴(kuò)大趨勢(shì)，逐年遞增，并且收入差距已經(jīng)逼近2.5 萬元。 無論從增長額度，還是差距方面的數(shù)據(jù)，都不太樂觀。

（二）原因

本文從陜西城鄉(xiāng)金融業(yè)發(fā)展不平衡、金融業(yè)質(zhì)量分化、金融業(yè)發(fā)展效率較低以及城鄉(xiāng)社會(huì)保障體系覆蓋面四個(gè)方面來剖析陜西省城鄉(xiāng)收入差距產(chǎn)生的原因。

1.城鄉(xiāng)金融業(yè)發(fā)展不平衡造成城鄉(xiāng)收入存在差距。 自改革開放以來，到如今的四十余年的時(shí)間里，陜西經(jīng)濟(jì)實(shí)力不能算發(fā)達(dá)，在全國也只能算中下，僅僅在西北地區(qū)能夠出類拔萃。從經(jīng)濟(jì)賦能看，陜西擁有著較為豐富的自然資源，所以，這幾十年的發(fā)展過程中，能源在陜西經(jīng)濟(jì)崛起中起著至關(guān)重要的作用。金融業(yè)的發(fā)展一直以來無法在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到類似于東部沿海城市的作用， 尤其在城鄉(xiāng)的分化中更是如此。鄉(xiāng)村商業(yè)銀行發(fā)展水平的落后，不能夠及時(shí)為鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)鋪路搭橋，以至于在基礎(chǔ)設(shè)施方面，鄉(xiāng)村的發(fā)展總是滯后于城鎮(zhèn)的發(fā)展規(guī)模。

首先以陜西省保險(xiǎn)業(yè)為例進(jìn)行分析 （見表1）。從表1 中可以清晰地對(duì)比出城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村之間保險(xiǎn)業(yè)的差距， 在于鄉(xiāng)村地區(qū)的保險(xiǎn)行業(yè)的企業(yè)數(shù)、從業(yè)人員以及行業(yè)收入規(guī)模都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城鎮(zhèn)，而這也就從側(cè)面反映出金融發(fā)展的極度不平衡。 也正因?yàn)槿绱?，?dǎo)致越來越多的鄉(xiāng)村居民無法享受與城鎮(zhèn)居民同等的社會(huì)福利，尤其是村民在生命財(cái)產(chǎn)這一方面受到損失時(shí)將無法得到有效的保障。

表1 陜西省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展城鄉(xiāng)對(duì)比

其次，以銀行業(yè)為例進(jìn)行分析（見表2）。 從表2中可以清晰地對(duì)比出，城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村之間銀行業(yè)的差距，在于鄉(xiāng)村地區(qū)的銀行業(yè)企業(yè)數(shù)、行業(yè)收入占比都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城鎮(zhèn)，而這也就從側(cè)面反映出金融發(fā)展的極度不平衡。

表2 陜西省城鄉(xiāng)銀行業(yè)發(fā)展占全省的比例 （單位：%）

第三，在陜西省金融業(yè)的發(fā)展過程中，個(gè)別國資金融巨頭在省內(nèi)的壟斷水平相當(dāng)高，導(dǎo)致陜西省商業(yè)銀行的發(fā)展不能夠茁壯的成長，這就造成了一些中型項(xiàng)目、小型惠民項(xiàng)目的建立不能及時(shí)得到有效的資金支持，使得很多惠民工程不能實(shí)現(xiàn)，往往成為政策文件中的過客。 陜西省商業(yè)銀行發(fā)展出現(xiàn)的這些問題，也正是十九大以來中國目前社會(huì)基本矛盾的一個(gè)縮影。 雖然金融業(yè)的發(fā)展有了翻天覆地的變化，可是這些變化在轉(zhuǎn)化為城鄉(xiāng)發(fā)展的共同進(jìn)步時(shí)，卻走向了不平衡。 鄉(xiāng)村的一些非營利事業(yè)無法得到滿足，基建設(shè)施不能夠跟上現(xiàn)有社會(huì)的經(jīng)濟(jì)福利，如表3 所示。

表3 陜西省金融業(yè)發(fā)展城鄉(xiāng)區(qū)別

金融業(yè)并非不想在鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展，由于鄉(xiāng)村的交通、人口分散度、人口素養(yǎng)、人均收入以及傳統(tǒng)觀念的影響，涉及的發(fā)展成本明顯高于城鎮(zhèn)，這就導(dǎo)致金融業(yè)往往忽視鄉(xiāng)村地區(qū)的發(fā)展，使得鄉(xiāng)村地區(qū)的金融業(yè)差距擴(kuò)大。

2.金融業(yè)發(fā)展質(zhì)量不高造成城鄉(xiāng)收入差距拉大。在中國金融業(yè)的發(fā)展中，質(zhì)與量的發(fā)展不協(xié)調(diào)是其中相對(duì)突出的問題之一。 金融業(yè)的發(fā)展要服務(wù)于中國社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及鄉(xiāng)村、城鎮(zhèn)、城鄉(xiāng)之間的發(fā)展，契合于當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。 金融業(yè)的發(fā)展質(zhì)量不高，就意味著城鄉(xiāng)差距的擴(kuò)大。

金融發(fā)展規(guī)模在一定程度上體現(xiàn)出金融業(yè)的整體發(fā)展質(zhì)量水平，通常采用一國或地區(qū)金融資產(chǎn)總額與GDP 的比率來表示。在中國的金融發(fā)展體系中銀行業(yè)占主導(dǎo)地位，因此對(duì)于金融發(fā)展規(guī)模的分析，本文采用各省金融機(jī)構(gòu)年末存貸款余額占GDP的比例表示的金融相關(guān)比率，從總體上衡量中國各區(qū)域金融發(fā)展質(zhì)量的差異。2004—2020 年全國四大地區(qū)金融發(fā)展規(guī)模水平具體情況如圖2 所示。

總體來看，如圖2 所示，東部地區(qū)的金融發(fā)展規(guī)模水平高于中西部地區(qū)和東北地區(qū)。 受2008 年國際金融危機(jī)的影響， 人們對(duì)于投資更加謹(jǐn)慎，從2008 年開始東中西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)存貸款余額整體增加，2009 年至2014 年各地區(qū)金融發(fā)展規(guī)模水平較為平緩， 中西部地區(qū)較東部地區(qū)有所增長，但增長量不大。 近年來，陜西省金融發(fā)展規(guī)模逐漸增高，但幅度偏小，并且未達(dá)到西部地區(qū)的平均水平，與東部地區(qū)各省份金融發(fā)展規(guī)模水平相比，陜西省仍存在一定的差距。

陜西省金融發(fā)展規(guī)模水平不高，代表著陜西省金融業(yè)發(fā)展的質(zhì)量不高，由此產(chǎn)生的波動(dòng)會(huì)立刻傳遞到居民的收入水平上。 這種低質(zhì)量和不平衡性通過實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)途徑影響收入分配，最終擴(kuò)大陜西省城鄉(xiāng)收入差距。 除了金融發(fā)展規(guī)模外，業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)水準(zhǔn)、借貸款的額度等問題也影響到區(qū)域城鄉(xiāng)收入，進(jìn)而影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

3.金融業(yè)發(fā)展效率較低擴(kuò)大了城鄉(xiāng)收入差距。金融發(fā)展效率代表金融資源的轉(zhuǎn)化和分配，關(guān)系存貸款是否有效轉(zhuǎn)化、金融資源是否充分利用、是否實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步合理配置，提升金融發(fā)展效率是推進(jìn)金融發(fā)展的核心。 目前，中國金融業(yè)的發(fā)展存在競爭機(jī)制不夠健全、金融市場(chǎng)活力不夠旺盛、金融行業(yè)的壟斷行為比較嚴(yán)重、大型或者超大型的金融集團(tuán)過多等問題。 中小型金融企業(yè)數(shù)量和資本數(shù)量還不能夠服務(wù)于當(dāng)前中國眾多的中小企業(yè)發(fā)展，從側(cè)面也能說明金融業(yè)資本運(yùn)行效率不夠高。

對(duì)于金融發(fā)展效率的衡量，國外學(xué)者通常采用私有化經(jīng)濟(jì)貸款與銀行貸款的比率，但從中國的經(jīng)濟(jì)體制來看， 國有經(jīng)濟(jì)的占比遠(yuǎn)高于非國有經(jīng)濟(jì)。因此， 此種衡量方法并不匹配中國金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)。 所以，本文采用國內(nèi)學(xué)者常用的金融機(jī)構(gòu)存貸比來衡量金融發(fā)展效率。 越是完善的金融機(jī)制，存款和貸款的轉(zhuǎn)換效率即金融發(fā)展效率越高。 其中，2000—2020 年全國四大地區(qū)金融發(fā)展效率具體情況如圖3 所示。

圖3 2000—2020 年全國四大地區(qū)金融發(fā)展效率趨勢(shì)圖

由圖3 可知，2000—2005 年東中西部地區(qū)金融發(fā)展效率均處于下降態(tài)勢(shì)，2005—2010 年東中西部地區(qū)金融發(fā)展效率差異不大。 2010 年以后，在國家政策的支持下，西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，為了支持國家發(fā)展西部的政策，中國銀行、建設(shè)銀行等多家銀行在西部地區(qū)拓展?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，推動(dòng)了西部金融業(yè)的發(fā)展， 使得在2013 年金融發(fā)展效率趕超東部、中部和東北地區(qū)。 但是，位于西部地區(qū)的陜西省金融發(fā)展效率并不高，雖然近幾年陜西省金融發(fā)展效率逐步在上升， 卻未達(dá)到西部地區(qū)的平均水平，距全國各地區(qū)金融發(fā)展效率平均水平差距較大。

陜西省金融業(yè)發(fā)展效率較低的原因主要有以下兩個(gè)方面：其一，管控較為嚴(yán)格；其二，過分重視資本回報(bào)率。 中國的金融行業(yè)屬于國家資本，在這方面，借貸款的審核就非常的嚴(yán)格，管控的嚴(yán)格，造成企業(yè)以及地區(qū)發(fā)展受到多種限制，不能夠及時(shí)地向有需求的地區(qū)或者企業(yè)撥動(dòng)資金以支持其發(fā)展，阻礙了經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。 而城鄉(xiāng)間資本運(yùn)轉(zhuǎn)、城鄉(xiāng)間資本的回報(bào)、城鄉(xiāng)間資本的借貸往往受制于銀行業(yè)的調(diào)控效率以及資本的回報(bào)限制，城鎮(zhèn)比鄉(xiāng)村地區(qū)能夠更加容易地拿到大量的金融資本借貸，這樣就會(huì)逐漸形成城鄉(xiāng)間的財(cái)富差異，進(jìn)而使資本積累的程度發(fā)生極大的差異，最后造成陜西省城鄉(xiāng)間收入差距的進(jìn)一步擴(kuò)大。

4.城鄉(xiāng)社會(huì)保障體系覆蓋面的不同使得收入差距更大。 陜西省每年的GDP 增速約在10%左右，在全國處于發(fā)展前列，在此情況下，社會(huì)的紅利仍然落后。 城鎮(zhèn)居民的收入水平在整體偏高的同時(shí)享受著相對(duì)完善的社會(huì)保障體系；與之對(duì)比，鄉(xiāng)村地區(qū)的社會(huì)保障體系卻不夠完善， 面臨突發(fā)事件時(shí)，則會(huì)導(dǎo)致鄉(xiāng)村居民家庭出現(xiàn)重創(chuàng)，這種現(xiàn)象在社會(huì)中普遍存在。 如何在財(cái)政保障之下，繼續(xù)加強(qiáng)鄉(xiāng)村居民社會(huì)保障體系的完善， 不光需要財(cái)政的投入，更需要金融機(jī)構(gòu)的介入。 陜西省社會(huì)福利城鄉(xiāng)對(duì)比如表4 所示。

表4 陜西省社會(huì)福利城鄉(xiāng)對(duì)比 （單位：%）

由表4 可以看出，在陜西省社會(huì)保障體系醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，鄉(xiāng)村地區(qū)甚至領(lǐng)先于城鎮(zhèn)地區(qū)，然而在老年人的社會(huì)保障領(lǐng)域鄉(xiāng)村地區(qū)卻落后于城鎮(zhèn)地區(qū)，反映出社會(huì)的發(fā)展、金融業(yè)的支持在不斷加強(qiáng)，但仍然有足夠多的空間需要發(fā)展和不斷地完善。

四、基于金融視角解決陜西省城鄉(xiāng)收入差距問題的對(duì)策建議

（一）促進(jìn)城鄉(xiāng)金融業(yè)均衡發(fā)展

基于陜西省鄉(xiāng)村地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，能夠發(fā)現(xiàn)鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展具有較大的潛力。 首先，隨著鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的不斷提高，金融機(jī)構(gòu)可以推出一系列與地區(qū)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融產(chǎn)品，滿足鄉(xiāng)村地區(qū)多元化金融發(fā)展需求，推動(dòng)金融市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展。 其次，為了使鄉(xiāng)村居民更好、更便捷地享受到金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，基于對(duì)鄉(xiāng)村市場(chǎng)的了解，金融機(jī)構(gòu)可以推出更貼近農(nóng)戶的客戶服務(wù)端，拓展金融業(yè)服務(wù)的可用性。 再次，扁平化管理模式是金融機(jī)構(gòu)提高經(jīng)營決策效率的需要，鄉(xiāng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)可選擇扁平化式的管理模式，降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。 最后，鄉(xiāng)村地區(qū)從業(yè)人員的分配問題也是一個(gè)重要的環(huán)節(jié)，鄉(xiāng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)在選擇從業(yè)人員時(shí)，可選擇網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域文化程度相對(duì)較高的農(nóng)民進(jìn)行培訓(xùn)，從而提高效率，改善從業(yè)人員的分配問題。 各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用陜西省鄉(xiāng)村自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)使其快速發(fā)展。 同時(shí)，建立農(nóng)業(yè)信貸的收益補(bǔ)償機(jī)制和小額信貸策略，加大金融對(duì)農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的信貸支持力度，支持鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。 通過一系列財(cái)政政策、貨幣政策來扶持與鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司發(fā)展。 另外，需要進(jìn)一步防范新型鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)的惡性增長和風(fēng)險(xiǎn)積累，創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，加大金融政策的保障力度，確保鄉(xiāng)村金融服務(wù)得到更好的改善，從而縮小城鄉(xiāng)收入差距。

（二）推動(dòng)陜西省金融業(yè)“質(zhì)”與“量”的發(fā)展

中國不同省市的金融發(fā)展存在質(zhì)量差異，可以根據(jù)地區(qū)特征來制定適用于本省市的金融發(fā)展戰(zhàn)略和政策。 就陜西省而言，在制定政策時(shí)要著眼于增加金融資源總量，吸引優(yōu)質(zhì)金融資源，從而促進(jìn)陜西省金融業(yè)的質(zhì)與量的發(fā)展。 首先，可以提出與拓展新的金融融資政策，使大量鄉(xiāng)村地區(qū)的優(yōu)良產(chǎn)業(yè)與個(gè)人放貸能夠獲得金融支持。 其次，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是陜西省金融發(fā)展質(zhì)量的基礎(chǔ)， 不容忽略。 一旦相關(guān)的金融配套設(shè)施無法及時(shí)完善，那么經(jīng)濟(jì)將會(huì)在一定程度上受到金融市場(chǎng)的阻礙。 只有建設(shè)完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施、 制定合理的金融結(jié)構(gòu)，才能維護(hù)金融市場(chǎng)有序發(fā)展、金融市場(chǎng)內(nèi)部相互配合，保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。 只有科學(xué)的金融結(jié)構(gòu)才能使金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相輔相成， 兩者相互協(xié)調(diào)。 基于此，繼續(xù)加強(qiáng)改革金融市場(chǎng)，將金融潛力發(fā)揮到最大化，才能保障金融發(fā)展的“質(zhì)”與“量”，從而更好地縮小城鄉(xiāng)收入差距，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）提高陜西省金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率

建議運(yùn)用科技為陜西鄉(xiāng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施賦能，適當(dāng)?shù)匾敫偁帣C(jī)制。 在未來的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中，不僅僅局限于省內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，更需面向全球范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，通過優(yōu)勝劣汰的方式吸引優(yōu)質(zhì)資源， 以此來進(jìn)一步提高金融體系的運(yùn)行效率。要研究與分析國外先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的管理經(jīng)驗(yàn)與理念，并運(yùn)用到陜西的金融業(yè)發(fā)展中，這對(duì)于陜西金融業(yè)而言是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，可以不斷完善陜西省乃至全國的金融體系。 除此之外，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，通過科學(xué)完善的管理政策與法律法規(guī)，不斷吸取先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)并運(yùn)用到自身， 揚(yáng)長補(bǔ)短，實(shí)現(xiàn)最終體系建設(shè)的完善與運(yùn)行效率的提高。

（四）建立完善的鄉(xiāng)村社會(huì)保障體系

中國社會(huì)保障制度的建設(shè)與完善將會(huì)向著城鄉(xiāng)社會(huì)保障一體化方向發(fā)展，而城鄉(xiāng)社會(huì)保障體系一體化發(fā)展尤其是鄉(xiāng)村社會(huì)保障體系發(fā)展能夠較好地縮小城鄉(xiāng)收入差距。 首先，基于短板效應(yīng)，完善鄉(xiāng)村社會(huì)保障項(xiàng)目。 想要實(shí)現(xiàn)地區(qū)均衡發(fā)展，就要保證弱勢(shì)的一方能夠首先得到發(fā)展，使其發(fā)展水平與強(qiáng)勢(shì)一方保持基本一致，如配套完善鄉(xiāng)村工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)制度，強(qiáng)化外出就業(yè)人員的教育、就業(yè)、住房等基礎(chǔ)社會(huì)福利項(xiàng)目，旨在為鄉(xiāng)村居民建立健全社會(huì)保障政策。 其次，豐富與拓寬鄉(xiāng)村社會(huì)保障資金籌措渠道。 政府在豐富與拓寬鄉(xiāng)村社會(huì)保障資金籌資渠道上應(yīng)當(dāng)占主導(dǎo)地位，同時(shí)不能夠忽略社會(huì)的多元化共同體特性。 在明確城鎮(zhèn)與鄉(xiāng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平后，確定政府、集體以及個(gè)人的籌資比例，最終保證籌措的資金盡可能地用于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)較為落后地區(qū)的發(fā)展。 最后，建立科學(xué)和完善的鄉(xiāng)村社會(huì)保障法律法規(guī)，彌補(bǔ)鄉(xiāng)村社會(huì)保障在這一方面的法律空缺，從而保證鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。 希望在未來的鄉(xiāng)村社會(huì)保障工作中能夠做到有法可依，切實(shí)保障鄉(xiāng)村社會(huì)保障資金的安全運(yùn)轉(zhuǎn)和保值增值，依法保護(hù)廣大農(nóng)民的權(quán)益，保障農(nóng)民享有平等服務(wù)，從而縮小城鄉(xiāng)收入差距。

注釋：

①楊苑,洪振木.中、西部金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響研究[J].平頂山學(xué)院學(xué)報(bào),2021(02):108-114.

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③田野.公平視角下城鄉(xiāng)收入差距研究[D].山西大學(xué),2013.

④胡乾.規(guī)模經(jīng)濟(jì)視角下中國城鄉(xiāng)收入差距原因分析[J].貴州師范大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2021(03):34-44.

⑤沈琢奇.財(cái)稅政策視角下內(nèi)蒙古城鄉(xiāng)居民收入差距研究[D].內(nèi)蒙古大學(xué),2021.

⑥張媛媛,曹宗平,王凱風(fēng).城鎮(zhèn)化、房價(jià)與城鄉(xiāng)收入差距——基于2005—2015 年省級(jí)面板數(shù)據(jù)的經(jīng)驗(yàn)研究[J].經(jīng)濟(jì)問題探索,2018(04):26-36.

⑦程名望,張家平.互聯(lián)網(wǎng)普及與城鄉(xiāng)收入差距:理論與實(shí)證[J].中國鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì),2019(02):19-41.

⑧左祖玲,田園.經(jīng)濟(jì)開放、城鎮(zhèn)化對(duì)中國城鄉(xiāng)收入差距的影響研究[J].統(tǒng)計(jì)與管理,2021(09):18-23.

⑨姜健.城鄉(xiāng)居民收入差距形成的原因及對(duì)策分析[J].農(nóng)家參謀,2018(24):13.

⑩余文瀟.淺談城鄉(xiāng)居民收入差距擴(kuò)大的原因及對(duì)策[J].現(xiàn)代商業(yè),2019(16):188-189.

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