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        2023《巴倫周刊》最佳網(wǎng)絡(luò)券商

        2023-10-03 14:54:50巴倫周刊
        財(cái)經(jīng) 2023年20期

        圖《/ 巴倫周刊》

        對于接受《巴倫周刊》第28次年度調(diào)查的網(wǎng)絡(luò)券商來說,2022年是艱難的一年,它們?yōu)樾枨蠼厝徊煌目蛻籼峁┕ぞ吆椭笇?dǎo)的能力受到考驗(yàn)。

        新冠疫情期間,網(wǎng)絡(luò)券商吸引了數(shù)百萬新入場的投資者,其中很多是年輕、深受社交媒體影響的投資者,這部分投資者受到了動蕩市場的沖擊。包括即將退休或已經(jīng)退休的“自我導(dǎo)向型”、經(jīng)驗(yàn)更豐富的投資者也不得不面對下跌的市場、不再有效的投資策略和疫情過后的一系列不確定性。金融科技公司W(wǎng)ebull首席執(zhí)行官安東尼·德尼耶(Anthony Denier)說:“2022年市場發(fā)生了重大變化,給自我導(dǎo)向型投資者帶來了極大的困難?!?/p>

        網(wǎng)絡(luò)券商處于投資的前沿,它們必須做得更多,除了為經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者提供設(shè)計(jì)精良的應(yīng)用程序和更強(qiáng)大的交易平臺,還要為投資新手提供一系列投資教育、工具和指導(dǎo)方針,同時(shí)一如既往地以快速定位和易于消化的方式提供信息和數(shù)據(jù)。此外,考慮到時(shí)代的變化,它們必須在多種設(shè)備上實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)。

        德尼耶說:“網(wǎng)絡(luò)券商不能繼續(xù)依賴于自我導(dǎo)向型的單一股票客戶了,必須讓產(chǎn)品變得更加多樣化。我們的自我定位是一個(gè)教育工具、學(xué)習(xí)工具和訪問工具?!?/p>

        今年,《巴倫周刊》調(diào)查了10家網(wǎng)絡(luò)券商,贏家中的盈透證券(Interactive Brokers)和富達(dá)(Fidelity)勢均力敵。雖然盈透證券在2021年和2022年均擊敗了富達(dá)排名第一,但今年兩家公司排名并列,上演了三年前的情形。嘉信理財(cái)(Charles Schwab)今年排名第三,緊隨其后的是摩根士丹利(Morgan Stanley)旗下的E*Trade,去年這兩家公司曾打成平手。

        2020年被嘉信理財(cái)收購的德美利證券(TD Amerittrade)名列第五,排在第六位的是美國銀行(Bank of America)旗下的Merrill Edge,它們的排名與去年相比沒有變化。最后四名也沒有變化,分別是Webull、Ally Financial子公司Ally Invest、Robinhood Markets和摩根大通(JPMorgan Chase)旗下的J.P. Morgan Self-Directed Investing。

        除盈透證券,所有網(wǎng)絡(luò)券商的得分都高于去年,這是業(yè)績普遍改善的證據(jù),網(wǎng)絡(luò)券商正在不斷增加和完善功能和服務(wù)。

        去年入選的SoFi Technologies今年落選,《巴倫周刊》認(rèn)為,該公司的投資網(wǎng)站充其量只是其核心貸款銀行業(yè)務(wù)的補(bǔ)充,未能提供基本的自我導(dǎo)向型投資者工具。Tastyworks沒有參與今年的調(diào)查。

        接受調(diào)查的網(wǎng)絡(luò)券商回答了大約80個(gè)問題,《巴倫周刊》對它們的平臺做了獨(dú)立審查,對從客戶服務(wù)到保證金率等各個(gè)方面打分。《巴倫周刊》盡一切努力使調(diào)查具有可量化的標(biāo)準(zhǔn),但評估也包含了一些主觀性。不可避免的是,券商網(wǎng)站越全面、基礎(chǔ)越廣泛,得分就越高。例如,像Tastyworks這樣的網(wǎng)站確實(shí)為活躍的交易者提供了一些一流的服務(wù),但對于那些對長期ETF策略感興趣的人來說則完全不合適。

        《巴倫周刊》縮小調(diào)查范圍也反映出目前正在發(fā)生的一些情況。有很多金融科技網(wǎng)站提供股票交易,一些網(wǎng)站吸引了數(shù)十萬用戶,但在交易功能和支持服務(wù)方面,很少有券商能提供全方位的服務(wù)。

        兩年前,年輕的投資者被交易“游戲化”和社交媒體熱炒的Meme股票吸引,他們紛紛涌向Robinhood和其他金融科技應(yīng)用,現(xiàn)在已經(jīng)成了一個(gè)遙遠(yuǎn)的記憶。金融服務(wù)研究和咨詢公司Corporate Insight券商研究負(fù)責(zé)人伊恩·邦霍塔爾(Ian Bonhotal)說:“我不知道Meme股票是否已經(jīng)徹底失敗,但它肯定沒有消失?!?/p>

        這些新投資者中有數(shù)十萬人已經(jīng)離場,數(shù)百萬人則轉(zhuǎn)向了更成熟的券商。

        沒有什么比Robinhood更能說明這一點(diǎn)了。Robinhood曾受益于年輕交易員掀起的熱潮,2021年6月用戶達(dá)到2130萬,比前一年增加了一倍多。不出所料,去年Robinhood的用戶數(shù)量有所下降,同比減少了近600萬,2022年底用戶數(shù)量降至1140萬,降幅為34%。

        相比之下,2022年底富達(dá)的用戶數(shù)量達(dá)到3710萬,比2021年增長了11%。

        Webull這方面的表現(xiàn)一般,該公司稱“存款和賬戶小幅上升”。德尼耶承認(rèn)指出:“我們發(fā)現(xiàn)很多用戶從自主選股轉(zhuǎn)向?qū)ふ冶粍油顿Y工具?!?/p>

        曾經(jīng)熱情高漲、以“玩”為主的年輕投資者的退出并沒有導(dǎo)致千禧一代和Z世代受到網(wǎng)絡(luò)券商的冷落,它們?nèi)栽谂μ嵘龑@部分投資者的吸引力。邦霍塔爾說:“在過去一年左右的時(shí)間里,券商們一直在努力吸引這些年輕投資者,他們現(xiàn)在沒有很多錢,還處于職業(yè)生涯的早期,但如果券商能為他們創(chuàng)造一個(gè)安全、易用、獲得更多投資知識的平臺,幫助他們開始自己的投資之旅,那么就能培養(yǎng)起他們對平臺的忠誠度?!?/p>

        舉例來說,富達(dá)去年推出了一款名為Bloom的應(yīng)用。該應(yīng)用主要面向年輕人,鼓勵用戶通過單獨(dú)的賬戶把儲蓄和支出分開,并在此過程中對用戶給與獎勵。負(fù)責(zé)這款應(yīng)用開發(fā)的梅根·摩爾(Megan Moore)說:“有很多人對交易和投資感興趣,但覺得自己的資產(chǎn)太少了,無法承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn),哪怕是很小的風(fēng)險(xiǎn)?!蹦柗Q,儲蓄部分的默認(rèn)選擇是富達(dá)的政府貨幣市場基金。

        目前可能是自我導(dǎo)向型券商十年來整合的最后階段。德美利證券在2017年以40億美元收購了Scottrade,摩根士丹利在2020年以130億美元收購了E*Trade,這波并購浪潮在嘉信理財(cái)以220億美元收購德美利證券時(shí)達(dá)到了頂峰,該交易于2020年10月完成,兩家公司網(wǎng)站的整合花了三年時(shí)間,屆時(shí)嘉信理財(cái)將和富達(dá)一道成為兩大自我導(dǎo)向型散戶投資者平臺之一。

        截至去年底,嘉信理財(cái)和德美利證券總共擁有2470萬個(gè)散戶賬戶,比富達(dá)少約1240萬個(gè)(多年來一直沒有參與調(diào)查的先鋒稱,截至2022年5月,該公司擁有910萬自我導(dǎo)向型用戶)。

        嘉信理財(cái)交易服務(wù)主管、負(fù)責(zé)德美利證券整合規(guī)劃的高管詹姆斯·科斯圖利亞斯(James Kostulias)稱,今年2月,最初的50萬個(gè)賬戶(包括600名交易員)從德美利證券轉(zhuǎn)到了嘉信理財(cái)旗下。在陣亡將士紀(jì)念日的那個(gè)周末,一個(gè)更大的群體——大約涉及550萬個(gè)賬戶,其中包括大約20萬個(gè)交易賬戶——轉(zhuǎn)到了嘉信理財(cái)旗下??扑箞D利亞斯稱,今年9月“絕大多數(shù)散戶客戶”將轉(zhuǎn)入嘉信理財(cái)。兩個(gè)月后,德美利證券的活躍交易員計(jì)劃遷移,“最復(fù)雜的交易員”——即包括了從事期貨和外匯交易的交易員將在2024年上半年遷移。

        最值得注意的是,今年晚些時(shí)候,嘉信理財(cái)將引入德美利證券最引以為豪的Thinkorswim活躍交易平臺。

        Thinkorswim在很多方面都是活躍交易的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),也是德美利證券擁有大批忠實(shí)追隨者的一個(gè)重要原因。嘉信理財(cái)還整合了德美利證券的其他服務(wù),包括廣受歡迎的SnapTicket以及一些教育和廣播服務(wù)。

        與此同時(shí),投資環(huán)境也在不斷變化。以美元為基礎(chǔ)的小額交易是最近最重要的發(fā)展動向之一。盈透證券在2019年底開創(chuàng)了零碎股交易的先河,Robinhood、嘉信理財(cái)和富達(dá)在2020年迅速跟進(jìn)。一些券商以技術(shù)障礙和成本為由抵制這一功能,它們可能會輸?shù)暨@場競爭,就像五年前一些券商不愿取消股票交易費(fèi)時(shí)那樣。零碎股交易將變得越來越普遍,尤其是在不太富裕的投資者中。

        嘉信理財(cái)和富達(dá)去年推出的直接指數(shù)化投資(Direct Indexing)已成為另一個(gè)重要趨勢。Corporate Insight的邦霍塔爾說:“這種投資方式大大降低了指數(shù)投資的門檻,直接指數(shù)化投資一直是擁有單獨(dú)管理賬戶的高凈值投資者的專屬領(lǐng)域,現(xiàn)在,突然之間散戶投資者也可以參與進(jìn)來?!?/p>

        此外,隨著ChatGPT和其他自然語言處理器的出現(xiàn),幫助新用戶簡化使用過程的軟件也有望推出。

        在過去的一年里,網(wǎng)絡(luò)券商的改進(jìn)更多是漸進(jìn)式的,而沒有發(fā)生變革性的變化,這也是大多數(shù)類別的券商及其權(quán)重自2022年以來沒有變化的原因之一,但《巴倫周刊》在認(rèn)為有必要的地方進(jìn)行了調(diào)整。

        與往年一樣,調(diào)查評選設(shè)定的總分為200分,有101個(gè)獨(dú)立的評選標(biāo)準(zhǔn),每個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的得分從1分到5分不等,大多數(shù)標(biāo)準(zhǔn)的得分都是1分或2分,調(diào)查分為五個(gè)類別:交易、移動、新聞/信息、可用性和國際化。

        今年的調(diào)查更加關(guān)注移動這個(gè)類別的評選,因?yàn)槭謾C(jī)正在成為所有年齡段、擁有不同經(jīng)驗(yàn)和能力的投資者的首選設(shè)備,這些用戶要求平臺提供一系列投資教育、信息和新聞。

        在利率上升之際,固定收益投資卷土重來,《巴倫周刊》因此增加了反映這一情況的評選標(biāo)準(zhǔn)。一些券商在這方面做得比其他券商好得多,因此獲得了更高的得分。

        此外,今年的評選更加關(guān)注券商提供的利用未投資資金的機(jī)制,Webull在這方面的表現(xiàn)最好,該公司通過一個(gè)紅色警告框顯示賬戶持有人當(dāng)前的現(xiàn)金年收益率。

        如今對許多投資者來說,相比巨額收益和過度冒險(xiǎn),他們更關(guān)心的是安全和保障。

        (《巴倫周刊》英文版2023年6月9日)

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