杜文翠

［摘 要］長久以來，中小型企業(yè)對我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)了巨大力量，在新時代，中小企業(yè)仍然為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展和社會和諧發(fā)揮著重要作用。信息化技術(shù)水平的快速提升為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)，企業(yè)在市場中提高競爭力需要具備一定的信息技術(shù)。但由于中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力不夠雄厚，缺少對先進(jìn)技術(shù)的引進(jìn)能力，對市場信息的接收能力較差，導(dǎo)致中小型企業(yè)融資難，對后續(xù)的企業(yè)發(fā)展造成不良影響。新時代，電商金融的發(fā)展能夠為中小型企業(yè)有效解決融資難問題，同時為融資渠道的進(jìn)一步拓寬創(chuàng)造有利條件，促進(jìn)中小型企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，為國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長奠定基礎(chǔ)。

［關(guān)鍵詞］電商金融；中小型企業(yè)；金融

［中圖分類號］F27文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

當(dāng)前，隨著信息技術(shù)水平的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也得到了快速發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，而電商金融也在這種情況下得到了發(fā)展。中小企業(yè)長久以來對我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮著巨大作用，隨著社會的發(fā)展，中小型企業(yè)在市場中的競爭優(yōu)勢逐漸降低，由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，與大型企業(yè)相比缺乏核心競爭力。中小型企業(yè)可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)時代帶來的便利，加快核心技術(shù)的創(chuàng)新步伐，同時增強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。電商金融作為互聯(lián)網(wǎng)時代的產(chǎn)物，能夠有效為中小型企業(yè)解決資金問題。但由于電商金融發(fā)展的時間較短，在進(jìn)行融資過程中會出現(xiàn)很多問題，因此中小型企業(yè)通過電商金融進(jìn)行融資時需要進(jìn)行全方面的考慮，避免在融資問題上造成不可挽回的損失。

1 中小型企業(yè)融資難的現(xiàn)狀

1.1 融資風(fēng)險大

當(dāng)今時代背景下影響企業(yè)發(fā)展的因素有很多，核心技術(shù)、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、市場地位以及未來發(fā)展規(guī)劃等，其中經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是影響企業(yè)發(fā)展的最關(guān)鍵因素［1］。中小企業(yè)在社會發(fā)展步伐逐漸加快的今天，需要進(jìn)一步強(qiáng)化企業(yè)創(chuàng)新力度，增強(qiáng)市場競爭力，而企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新的基礎(chǔ)是資金，就目前來看，中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱，在市場競爭中缺少經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，融資難度較大，阻礙了中小型企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。由于中小型企業(yè)規(guī)模較小、流動資產(chǎn)不足等問題，向銀行貸款的難度越來越大，部分中小型企業(yè)為了滿足銀行的貸款條件，甚至?xí)盅浩髽I(yè)資產(chǎn)，這在無形中也會增加企業(yè)的融資風(fēng)險［2］。

1.2 融資渠道窄

就目前來看，我國大部分中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力不夠雄厚，多選擇內(nèi)源融資，這種融資形式風(fēng)險小，企業(yè)也不用承擔(dān)太多的經(jīng)濟(jì)壓力［3］。由于我國目前的融資體系不夠完善，在市場中大部分中小企業(yè)的融資工作開展的效果并不好，甚至?xí)胁糠种行⌒推髽I(yè)因融資渠道窄而破產(chǎn)。很多企業(yè)進(jìn)行融資主要通過銀行貸款，但對于中小型企業(yè)來說，他們并不確定自己能夠償還銀行貸款，并且對于中小型企業(yè)來說，申請銀行貸款的難度較大，銀行往往會選擇規(guī)模大、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)強(qiáng)的企業(yè)作為貸款對象，導(dǎo)致很多中小型企業(yè)的融資難度加大。

1.3 融資成本高

任何融資行為都存在一定的融資成本，對中小型企業(yè)來而言，融資成本也是融資工作的重點(diǎn)難點(diǎn)，企業(yè)往往出于較高的資金需求才進(jìn)行融資，但巨額的融資成本卻勸退了大量的中小型企業(yè)［4］。如今融資成本高的原因有很多，中小企業(yè)自身存在的問題也會影響融資成本，部分中小型企業(yè)的的資金需求量不大，但是頻率較高。另外，由于目前的融資系統(tǒng)還不夠完善，導(dǎo)致很多中小型企業(yè)出現(xiàn)違約融資的現(xiàn)象，這對銀行正常的工作造成了一定的消極影響。同時，也會有更多的中小型企業(yè)跟風(fēng)進(jìn)行融資，這種情況下會對銀行造成較大的損失，因此銀行為了降低中小企業(yè)對銀行的融資風(fēng)險，提高了貸款利息，這對部分中小型企業(yè)的融資工作造成了困難。除此之外，中小型企業(yè)融資可以尋求各種金融機(jī)構(gòu)的幫助，但選擇金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資需要承擔(dān)一定的服務(wù)費(fèi)用，對需要融資的中小企業(yè)來說這筆服務(wù)費(fèi)用也是很難承擔(dān)的，這在一定程度上也會增加中小型企業(yè)的融資成本。

2 電商金融對中小型企業(yè)金融支持存在的問題

2.1 信息技術(shù)發(fā)展不成熟

我國的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)起步時間較晚，尤其是在金融領(lǐng)域中對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用時間還很短，信息技術(shù)的不成熟導(dǎo)致金融交易的過程中出現(xiàn)突發(fā)現(xiàn)象，加大金融風(fēng)險甚至?xí)纬山鹑谖C(jī)［5］?；ヂ?lián)網(wǎng)時代下電商經(jīng)濟(jì)獲得了較大的發(fā)展空間，并在短時間內(nèi)得到了快速發(fā)展，人們逐漸認(rèn)識到電商為生活提供的便利，但隨著大量用戶的涌入，在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易的過程中常常會出現(xiàn)問題，交易環(huán)境安全無法得到切實保障，人們在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)時可能會導(dǎo)致個人信息的泄露，出現(xiàn)這種情況后人們對中小型企業(yè)的信任程度直線下降，而會選擇知名度高、規(guī)模大的企業(yè)進(jìn)行交易，確保自身的信息安全能夠得到保障。除此之外，由于電商金融與信息技術(shù)融合得不夠充分，無法充分發(fā)揮信息技術(shù)的作用，甚至還存在中小型企業(yè)發(fā)布虛假信息欺騙消費(fèi)者的情況。由于相關(guān)的監(jiān)管制度不夠完善，加上信息技術(shù)的不成熟，對中小型企業(yè)的融資工作產(chǎn)生了消極影響，甚至?xí)鹑谛袠I(yè)的整體發(fā)展造成威脅。

2.2 企業(yè)征信系統(tǒng)不完善

自電商興起后，金融與電商的融合加速了整個行業(yè)的發(fā)展，但由于我國電商金融的起步時間較晚，相關(guān)政策及法律法規(guī)體系不夠完善，從事電商金融行業(yè)的中小型企業(yè)缺少相關(guān)制度的約束，會影響整個行業(yè)的風(fēng)氣，長此以往，不利于電商金融行業(yè)的發(fā)展［6］。電商金融的快速興起需要構(gòu)建完善的企業(yè)征信系統(tǒng)，為行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展奠定基礎(chǔ)，同時對規(guī)范中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)行為發(fā)揮重要作用。但就目前來看，我國的電商金融行業(yè)并沒有建立完善的企業(yè)征信系統(tǒng)，征信情況都是由銀行或是金融平臺根據(jù)企業(yè)的投資情況而定的，從全國的角度看并沒有形成統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)，甚至有部分地區(qū)還未建立企業(yè)征信系統(tǒng)，這不利于當(dāng)?shù)亟鹑隗w系的完善。除此之外，由于電商金融行業(yè)的特殊性質(zhì)，大部分的金融業(yè)務(wù)都是通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的，但由于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性，在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易時往往伴隨著經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，與此同時，電商金融行業(yè)也會存在信息虛假的情況，有部分中小型企業(yè)為了獲取更多的經(jīng)濟(jì)利益，甚至?xí)x擇進(jìn)行商業(yè)欺騙，導(dǎo)致消費(fèi)者的權(quán)益受損，影響電商金融行業(yè)的正常運(yùn)行。

3 電商金融對中小型企業(yè)金融支持的措施

3.1 提高信息技術(shù)水平

信息技術(shù)水平是企業(yè)在市場競爭中獲得優(yōu)勢的關(guān)鍵，就目前來看，市場地位高、具有一定知名度的企業(yè)都具備較高的信息技術(shù)水平。隨著時代的發(fā)展進(jìn)步，信息技術(shù)已經(jīng)深入人們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷?，并為人們的生活提供了極大的便利，獲得了廣大民眾的認(rèn)可和支持。對中小型企業(yè)而言，在激烈的市場競爭中生存需要具備較高的信息技術(shù)水平，提高自身核心競爭力，增強(qiáng)競爭優(yōu)勢，同時也能為中小型企業(yè)自身建立安全保障，當(dāng)出現(xiàn)安全風(fēng)險時利用信息技術(shù)解決問題，確保企業(yè)能夠正常運(yùn)行。新時代背景下，企業(yè)要想在市場中獲得優(yōu)勢就必須要具備較高的信息技術(shù)水平，掌握成熟的信息技術(shù)是保障中小企業(yè)自身發(fā)展的前提，還能為后續(xù)的企業(yè)運(yùn)行提供良好的環(huán)境。我國電商金融行業(yè)的發(fā)展時間短且速度快，在網(wǎng)絡(luò)上處理經(jīng)濟(jì)交易往往會出現(xiàn)突發(fā)問題，同時也會存在一定的安全風(fēng)險，這種情況下就需要中小型企業(yè)具備較高的信息技術(shù)水平，在面對安全風(fēng)險時能夠及時應(yīng)對，并且最大限度降低風(fēng)險帶來的損失。與此同時，電商金融的發(fā)展需要具備較高信息技術(shù)水平的人才作為保障，需要加快信息技術(shù)人才的培養(yǎng)步伐，加快對信息技術(shù)的研發(fā)，為中小型企業(yè)開展電商金融事業(yè)提供技術(shù)支持，確保企業(yè)能夠持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行，從而為中小型企業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

3.2 加強(qiáng)征信評級體系建設(shè)

良好的市場環(huán)境對中小型企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展具有一定的積極作用，在電商金融體系下，中小型企業(yè)尤其需要規(guī)范自己的行為，同時加快企業(yè)征信評級體系的建設(shè)，為中小型企業(yè)從事電商金融行業(yè)提供行為規(guī)范［7］。中小型企業(yè)應(yīng)重視自身的征信情況并時刻規(guī)范自身的經(jīng)濟(jì)行為，同時政府相關(guān)部門應(yīng)加快企業(yè)征信評級體系的建設(shè)，加強(qiáng)對企業(yè)行為的監(jiān)管力度，為中小型企業(yè)開展電商金融工作營造良好的環(huán)境。在進(jìn)行信用評級體系建設(shè)的過程中，需要商業(yè)銀行與政府進(jìn)行溝通協(xié)作，中小型企業(yè)開展電商金融工作需要商業(yè)銀行提供一定的技術(shù)支持，為企業(yè)提供交易平臺，為經(jīng)濟(jì)活動的正常運(yùn)行提供保障，而政府需要對中小型企業(yè)的電商金融工作進(jìn)行監(jiān)督管理，同時通過與商業(yè)銀行進(jìn)行協(xié)作了解企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動是否合理合法，確保消費(fèi)者的權(quán)益不會受到侵害，為市場經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行奠定基礎(chǔ)。除此之外，中小型企業(yè)開展電商金融工作需要具備一定的信息技術(shù)支持，這種情況下就需要高素質(zhì)人才為企業(yè)的信息技術(shù)創(chuàng)新提供動力，為電商金融工作的有序開展提供技術(shù)支持，當(dāng)面臨安全風(fēng)險時，信息技術(shù)人才也能夠利用恰當(dāng)?shù)氖侄谓鉀Q問題，為中小型企業(yè)的金融事業(yè)提供安全保障，使消費(fèi)者認(rèn)可企業(yè)的辦事能力，提高企業(yè)在消費(fèi)者心中的地位，為其持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造條件。

3.3 加強(qiáng)法律監(jiān)管力度

新時代背景下互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了快速發(fā)展，越來越多的企業(yè)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)獲得了快速發(fā)展，當(dāng)今市場競爭尤為激烈，企業(yè)的核心競爭力在于技術(shù)創(chuàng)新，企業(yè)在具備一定的信息技術(shù)水平后，需要及時進(jìn)行創(chuàng)新，根據(jù)自身的發(fā)展情況及市場環(huán)境的變化情況開展創(chuàng)新工作，為電商金融行業(yè)整體的發(fā)展創(chuàng)造有利條件［8］。中小型企業(yè)在市場中的缺陷在于規(guī)模小且經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱，當(dāng)面臨安全風(fēng)險時就需要大量的資金解決問題，但由于流動資金不足，只能通過融資的方式獲取資金，這對中小型企業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行來說是一個重大挑戰(zhàn)。如今中小型企業(yè)的融資行為的難度有所提升，主要原因在于有部分中小型企業(yè)在進(jìn)行融資的過程中并沒有按照相關(guān)流程辦理業(yè)務(wù)，甚至?xí)`背法律法規(guī)制度，造成了無法挽回的損失。為最大程度避免這種現(xiàn)象的發(fā)生，應(yīng)加強(qiáng)電商金融的法律監(jiān)管力度，完善電商金融法律體系建設(shè)。以目前的市場發(fā)展情況為前提，相關(guān)部門要對中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動加強(qiáng)監(jiān)管，同時對電商金融交易平臺進(jìn)行監(jiān)督，確保平臺及企業(yè)的行為都在合法范圍內(nèi)運(yùn)行，不會危及消費(fèi)者的權(quán)益。除此之外，相關(guān)立法部門應(yīng)加快電商金融領(lǐng)域的法律建設(shè)，明確相關(guān)法律條例，讓中小型企業(yè)的電商金融活動有法可依，同時為電商金融的進(jìn)一步發(fā)展提供有利條件。

3.4 完善融資機(jī)制

電商金融能夠在短時間內(nèi)獲得快速發(fā)展，是當(dāng)今信息時代發(fā)展的必然趨勢，中小型企業(yè)也應(yīng)該抓住機(jī)遇，大力發(fā)展電商經(jīng)濟(jì)。但由于中小型企業(yè)的流動資金不足，需要通過融資的方式增強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，就目前來看，市場中的融資機(jī)制缺乏完善性，并且近年來中小型企業(yè)的融資活動難度有所提高。電商金融行業(yè)的快速發(fā)展為中小型企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件，電商金融能夠為中小型企業(yè)提供強(qiáng)有力的資金支持，還能夠為中小型企業(yè)提供具有較高時效性的市場信息，使企業(yè)在短時間內(nèi)快速了解市場環(huán)境情況。但如今電商金融的融資機(jī)制還不夠完善，中小型企業(yè)在進(jìn)行融資活動的過程中會面臨很多難題，影響后續(xù)的經(jīng)濟(jì)活動，對企業(yè)的未來發(fā)展造成消極影響。因此，電商金融可以通過完善融資機(jī)制，為中小型企業(yè)融資提供便利。根據(jù)現(xiàn)有的融資機(jī)制和市場環(huán)境進(jìn)行創(chuàng)新，為中小型企業(yè)融資提供便利。

4 結(jié)語

長久以來，中小型企業(yè)為我國國民經(jīng)濟(jì)做出了突出貢獻(xiàn)，為社會的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了有利條件。新時代背景下互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了快速發(fā)展，電商金融在這種情況下也獲得了一定程度的發(fā)展，但由于我國電商金融起步時間晚，相關(guān)政策還不夠完善，中小型企業(yè)在進(jìn)行電商金融經(jīng)濟(jì)活動的過程中缺少法律依據(jù)，導(dǎo)致中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動頻發(fā)經(jīng)濟(jì)安全問題。如今電商金融已經(jīng)發(fā)展到成熟階段，越來越多的企業(yè)加入電商金融行業(yè)，這種情況下就需要加快建立行業(yè)管理制度，有關(guān)部門也要加強(qiáng)監(jiān)管力度，為中小型企業(yè)的持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

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