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        金融科技助力鄉(xiāng)村振興的應用新場景

        2023-09-05 15:44:00安徽創(chuàng)新發(fā)展研究院課題組
        決策 2023年7期
        關(guān)鍵詞:安徽區(qū)塊供應鏈

        安徽創(chuàng)新發(fā)展研究院課題組

        當金融科技“遇見”鄉(xiāng)村振興,會碰撞出怎樣的火花?

        安徽用2年實踐給出了答案。2021年4月,安徽被列為金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程建設的9個省之一。2年來,安徽扎實推進示范工程,探索運用新一代信息技術(shù),全面提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化水平、農(nóng)村金融承載能力和農(nóng)民金融服務可得性,探索出一批“鄉(xiāng)村振興+金融創(chuàng)新”的特色場景應用,打造了一系列金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的樣板。

        安徽是如何運用金融科技打造鄉(xiāng)村振興應用場景的?

        手機變成生產(chǎn)“新農(nóng)具”

        2019年,金寨縣在24個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和221個行政村開展“黨建引領(lǐng)信用村試點”建設,全面推動農(nóng)村用戶信用信息的采集、歸集、評信。

        以此為契機,金寨以果子園鄉(xiāng)為試點單位,開展政府、銀行、保險、擔保、基金“五位一體”金融支農(nóng)創(chuàng)新試點改革工作,形成了“金寨模式”。

        如今,超過4萬小微經(jīng)營者和經(jīng)營性農(nóng)戶獲得數(shù)字貸款,相當于金寨縣平均每10個人中,就有1個人用過數(shù)字信貸服務,他們擁有一部手機就像擁有一個銀行網(wǎng)點。

        在“金寨模式”的打造中,網(wǎng)商銀行發(fā)揮了積極作用,開發(fā)出“大山雀”衛(wèi)星遙感技術(shù),將農(nóng)作物、果園、大棚等形態(tài)納入可識別范圍,通過光譜精準識別出水稻、玉米、小麥、蘋果等主要農(nóng)作物。

        同時,利用“大山雀”系統(tǒng),通過氣候、地理位置、行業(yè)景氣度等因素,并借助信貸分析模型,預估產(chǎn)量和產(chǎn)值,為農(nóng)戶“精準畫像”,提供精準授信支持。

        從金寨擴大到安徽全省來看,2021年春耕以來,安徽16個產(chǎn)糧大縣的農(nóng)民,利用“大山雀”系統(tǒng),拿著手機打開支付寶,在自家種植糧食的地里走一圈,衛(wèi)星遙感技術(shù)就能準確識別土地的農(nóng)作物種植情況,測算產(chǎn)量和價值,從而向農(nóng)戶提交額度與合理的還款周期。

        互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、移動支付、物聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代科技加速應用,為金融機構(gòu)進軍農(nóng)村金融市場提供更多的可行性。運用大數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)字技術(shù),農(nóng)戶通過手機能夠?qū)r(nóng)業(yè)生產(chǎn)全過程進行監(jiān)測,農(nóng)業(yè)“數(shù)據(jù)足跡”正成為增信的重要手段,手機成為了農(nóng)戶生產(chǎn)種植的“新工具”。

        數(shù)據(jù)變成服務“新橋梁”

        2021年4月,省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳和建設銀行安徽省分行利用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù),圍繞賣、貸、繳、找、看、辦等15個功能模塊,聚焦“三農(nóng)”生產(chǎn)、生活、生態(tài)全場景,共同搭建“裕農(nóng)通(安徽)鄉(xiāng)村振興綜合服務平臺”,開展金融服務、智慧政務、公共服務。

        利用數(shù)字技術(shù)搭建平臺,賦能鄉(xiāng)村公共服務領(lǐng)域,這樣的探索在江淮大地并不少見。自2021年以來,基于移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的鄉(xiāng)村一站式便民開放平臺服務示范工程,安徽共推出了6個。

        其中,安徽省信用農(nóng)村聯(lián)合社開發(fā)的“云繳費”聚合繳費平臺,極大地便利了全省農(nóng)村領(lǐng)域的公共繳費?!霸评U費”平臺將全省現(xiàn)有的公共繳費服務類別、線上線下金融服務渠道、銀行系統(tǒng)整合在一起,個人用戶可以通過安徽農(nóng)金的手機銀行、微信銀行和二維碼掃碼等渠道,繳納黨團費、行政費用、學雜費、物業(yè)費、水費等14個費種,推動民生服務模式由“群眾跑腿”向“數(shù)據(jù)跑路”轉(zhuǎn)變。

        同樣是發(fā)揮數(shù)字技術(shù)賦能鄉(xiāng)村服務場景,人民銀行探索推進的“區(qū)塊鏈+產(chǎn)權(quán)交易”場景建設,也很有代表性。

        什么是“區(qū)塊鏈+產(chǎn)權(quán)交易”?基于區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)搭建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易綜合服務平臺,實現(xiàn)對農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易整個項目流程的資金監(jiān)管,探索推進“區(qū)塊鏈+產(chǎn)權(quán)交易”場景建設,解決了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易溯源難、資金監(jiān)管難等問題,成功入選“2022中國產(chǎn)業(yè)區(qū)塊鏈典型應用創(chuàng)新案例獎”。

        金融科技賦能鄉(xiāng)村振興,不僅要助力緩解“融資難”問題,也要紓解農(nóng)村“缺服務、辦事難”的痛點堵點。通過打造線上線下相結(jié)合的農(nóng)村便民服務體系,為廣大農(nóng)村居民提供多渠道、跨地區(qū)的線上線下繳費、金融、產(chǎn)權(quán)交易等服務,打造各類便民場景應用,以信息化手段解決了農(nóng)村居民“跑腿繳費”“人工記賬”“人工代繳”等現(xiàn)實問題。

        探索發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融+農(nóng)業(yè)”模式

        2021年8月,亳州市依托政府智慧城市建設歸集的全市83家單位3000多類64.5億條數(shù)據(jù)、藥都農(nóng)商銀行存貸款等歷史存量數(shù)據(jù)以及人民銀行征信數(shù)據(jù),獲得了一套高質(zhì)量、高標準的數(shù)據(jù)資源,打造出基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的供應鏈融資平臺,實現(xiàn)對農(nóng)村信貸產(chǎn)品在線申請、準入判斷、業(yè)務分配和貸后預警。

        亳州供應鏈融資平臺,是安徽打造金融體系服務平臺的一個典型。目前,安徽已推出了基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的農(nóng)村電商及供應鏈金融服務、基于物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的碭山酥梨智慧服務等,5個以數(shù)字技術(shù)支撐的供應鏈金融體系服務平臺。

        在農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務方面,安徽深入探索,積極布局。全省正在利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù),將金融機構(gòu)、消費終端、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等聯(lián)合起來,通過發(fā)揮多方主體的資源優(yōu)勢,打造一套集生產(chǎn)、加工、銷售、服務保障等全產(chǎn)業(yè)鏈的完備供應鏈體系,賦能農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化。

        為了打造更高效的農(nóng)業(yè)供應鏈平臺體系,安徽還在奮力探索推出“互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融+農(nóng)業(yè)”典型模式

        一是探索數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村振興中的應用場景。

        數(shù)字人民幣作為中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣,目前已經(jīng)被多地應用于多領(lǐng)域場景探索中,在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域江蘇率先探索,將數(shù)字人民幣應用于鄉(xiāng)村日常消費等不同的場景中。

        安徽可以借助數(shù)字人民幣“硬錢包”和“軟錢包”兩種方式,通過數(shù)字人民幣的“可追溯技術(shù)”,對各類涉農(nóng)補貼資金進行監(jiān)督管理,打破傳統(tǒng)涉農(nóng)補貼資金的發(fā)放形式,避免相關(guān)違規(guī)行為的發(fā)生,最大限度保障政府資金安全。

        其次,探索數(shù)字人民幣可視卡產(chǎn)品應用場景,提供新型農(nóng)村社會養(yǎng)老、醫(yī)療保險發(fā)放、農(nóng)產(chǎn)品交易、農(nóng)民工工資支付等功能,提升鄉(xiāng)村公共服務的便利度。

        另一方面,可探索社區(qū)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的供應鏈金融模式。

        社區(qū)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展模式(CSA模式)起源于瑞士,是生態(tài)型都市農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)者與消費者人群結(jié)合和互動的典型模式,這種模式由金融機構(gòu)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體和終端消費者共同構(gòu)建。

        安徽可以探索發(fā)展CSA農(nóng)業(yè)新模式,建立基于農(nóng)戶信用和產(chǎn)品特征的消費者會員投資機制,吸引消費者投資特色農(nóng)產(chǎn)品、綠色有機產(chǎn)品、先進生產(chǎn)經(jīng)營模式。將農(nóng)業(yè)的品種選擇、生產(chǎn)管理、產(chǎn)銷對接、采收運輸?shù)榷鄠€核心環(huán)節(jié)的信貸需求產(chǎn)品化、基金化,運用產(chǎn)銷大數(shù)據(jù)為消費者推薦成本最低的產(chǎn)品渠道。

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