◎文/田 甜

一、基層央行反洗錢工作現(xiàn)狀

近年來，隨著社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，支付工具以及金融產(chǎn)品日益更新，給人們的生活帶來了極大的便利，但也給反洗錢義務機構(gòu)的工作帶來很大的難題?，F(xiàn)有的反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)更新速度滯后于金融產(chǎn)品的更新，監(jiān)管資源已不能滿足當前反洗錢業(yè)務的需要。一些不法分子利用監(jiān)管薄弱點進行洗錢犯罪活動，給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。打擊洗錢犯罪，切實保障人民群眾的合法權(quán)益，是反洗錢崗位人員的工作職責。但基層央行反洗錢工作存在人員緊缺、工作水平參差不齊、對反洗錢工作意識淡薄的情況。面對反洗錢工作涉及面廣、內(nèi)容寬泛，需要知識較為全面的反洗錢專業(yè)性人才。然而，基層央行反洗錢業(yè)務人員素質(zhì)與履職需求不匹配，嚴重制約了反洗錢工作的開展。在當前社會大環(huán)境下，反洗錢業(yè)務更加多元化、復雜化，工作量更加繁重，反洗錢工作已然從曾經(jīng)認為比較邊緣化的業(yè)務，逐漸成為眾多業(yè)務中的重中之重。因此，不斷提升業(yè)務人員對反洗錢工作的認知能力與重視程度，培養(yǎng)反洗錢專業(yè)性人才，全面提升反洗錢工作的有效性，是當前基層央行亟須解決的問題。

二、反洗錢工作的重要意義

反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動的措施。反洗錢工作是一項長期而又艱巨的任務，是促進國際關(guān)系友好發(fā)展、維護國際經(jīng)濟安全的基礎；是維護國家安全和經(jīng)濟發(fā)展的重要保障，是關(guān)乎國家發(fā)展全局的核心競爭力，代表了國家經(jīng)濟繁榮與社會穩(wěn)定的良好形象。反洗錢工作的有效性在一定程度上影響了洗錢犯罪分子的犯罪欲望與犯罪成本，對犯罪分子具有一定的震懾力，從源頭上遏制洗錢犯罪。反洗錢工作是純潔社會之風、維護社會安定的一項重要舉措，是打擊治理洗錢違法犯罪的重要內(nèi)容，因此我們要筑牢基層反洗錢防線，維護社會穩(wěn)定與金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

三、基層央行反洗錢工作面臨的主要問題

（一）基層央行缺乏反洗錢專業(yè)性人才，工作實效性不強

洗錢犯罪是典型的高智商和高科技犯罪，跨行業(yè)犯罪較明顯，往往同時涉及銀行、證券、保險、支付機構(gòu)等金融行業(yè)，隱蔽性強，過程較為復雜。因此需要反洗錢工作人員有專業(yè)的金融知識以及較強的分析研判能力，還要懂得法律和高科技等多方面知識，同時要有比較強的協(xié)調(diào)、溝通能力。

基層央行反洗錢崗位工作人員往往身兼數(shù)職，承擔過多的崗位任務，同時限于監(jiān)管能力、知識結(jié)構(gòu)和重視程度等諸多因素，使得精力和時間都受到制約。基層央行存在新老交替、崗位人員趨老齡化、專業(yè)知識不足、新生力量補充緩慢的現(xiàn)狀，反洗錢業(yè)務技能與專業(yè)知識有待提升?；鶎友胄鞋F(xiàn)有從事反洗錢工作的人員專業(yè)性僅局限于銀行反洗錢方面的知識，對于其他行業(yè)反洗錢業(yè)務的了解一知半解，人員素質(zhì)不能很好地滿足日益增長的工作需求?？傊怯捎诨鶎友胄泄ぷ魅藛T存在專業(yè)技能不足、專業(yè)性不強、理論知識與實際工作不能有效結(jié)合的情況，在具體工作開展過程中，缺乏科學、有效的方法，影響了基層央行反洗錢工作的實效性。

（二）金融機構(gòu)對反洗錢工作重視程度不夠，配合度不高

金融機構(gòu)由于人員緊缺，反洗錢崗位人員多為兼崗人員，業(yè)務水平不高，不能夠準確操作反洗錢業(yè)務系統(tǒng)，僅憑系統(tǒng)自動篩選大額交易和可疑交易報告。由于沒有足夠的專業(yè)技能，人工識別流于形式，大額和可疑交易報告存在批量報送的情況。金融機構(gòu)各項制度均依靠上級行的制度，未能結(jié)合業(yè)務實際建立適合自身的工作制度，各項制度未能得到很好的落實，個別制度形同虛設。加之金融機構(gòu)反洗錢崗位輪換頻繁，導致反洗錢工作不能有效銜接。再加上兼崗人員知識儲備不足、反洗錢工作流程不熟，對洗錢的識別、追查缺乏一套先進高效的手段方式支持，被動地應對中國人民銀行安排部署的相關(guān)工作。反洗錢工作人員有時持有事不關(guān)己的態(tài)度，應付了事，不能按照要求及時報送報告和報表，缺乏責任感，存在報告報表質(zhì)量不高的現(xiàn)象。同時宣傳培訓工作跟不上，參與度與配合度不高。個別金融機構(gòu)只重視自營業(yè)務，對反洗錢業(yè)務不重視，認為反洗錢工作不會增加自身績效，沒有營利性收入，致使反洗錢工作流于形式，制度執(zhí)行不到位。還有個別金融機構(gòu)反洗錢業(yè)務只限于做表面工作，使得反洗錢業(yè)務越來越邊緣化，沒有意識到反洗錢工作的重要意義。

（三）宣傳培訓方式單一，重形式輕實效

現(xiàn)階段，“洗錢”一詞對于大多數(shù)人來說還很陌生，對于洗錢與反洗錢的定義缺乏足夠的了解與認知，認為洗錢離自己還很遙遠，不能有效識別洗錢風險，防范意識薄弱，容易被犯罪分子利用，容易將自身置于洗錢環(huán)節(jié)之中，使自己成為洗錢過程的一份子。金融機構(gòu)作為反洗錢宣傳前沿陣地，肩負著重要的社會責任，而在實際工作中，反洗錢宣傳不到位，宣傳形式單一，僅依靠較為傳統(tǒng)的方式開展反洗錢宣傳，如發(fā)放折頁、懸掛條幅、張貼海報等。在較短的時間內(nèi)讓社會公眾全面了解反洗錢知識，存在一定的困難，出發(fā)點與實效相差甚遠，宣傳效果并不理想?；鶎友胄蟹聪村X業(yè)務人員缺乏專業(yè)的反洗錢技能，自身知識儲備不足，業(yè)務水平不高，缺乏反洗錢業(yè)務培訓的師資力量，導致在開展業(yè)務培訓時，反復抄讀法律規(guī)章制度以及行業(yè)規(guī)范要求，培訓工作仍停留在低層次水平，對金融機構(gòu)反洗錢業(yè)務指導作用不大。

（四）缺乏有效的監(jiān)管手段，反洗錢工作積極性不高

當前，基層央行對于金融機構(gòu)的監(jiān)管主要集中于監(jiān)管走訪、約談、質(zhì)詢等方式，現(xiàn)行法律法規(guī)對反洗錢違法行為的行政處罰起點過高，造成反洗錢行政執(zhí)法事實上的不協(xié)調(diào)，對于金融機構(gòu)反洗錢工作的威懾力也就大打折扣。部分金融機構(gòu)對基層央行部署工作的重視程度不高，疲于應對，只做表面工作，反洗錢工作有效性不高。同時，基層央行對于金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)真實性和準確性無法核實，可能會存在部分數(shù)據(jù)失真，導致不能為反洗錢工作提供有力的數(shù)據(jù)支撐，降低了反洗錢工作質(zhì)效。

（五）對洗錢入罪工作認識不足，重視程度不夠

基層央行由于反洗錢工作水平不高，一定程度上限制了洗錢入罪工作的開展。一是基層央行反洗錢監(jiān)管資源有限，對于洗錢入罪投入的時間和精力不足，對洗錢入罪不夠重視，制約了洗錢入罪的工作進程。二是向公安部門移送可疑交易線索時，由于工作人員專業(yè)程度以及經(jīng)歷閱歷的限制，對于線索缺乏相應的分析研判能力，降低識別可疑交易線索的有效性。三是缺乏與公檢法、稅務、工商等部門的溝通協(xié)調(diào)，未建立溝通渠道，導致信息不對稱，各部門配合度不高，影響了洗錢入罪的進程。

四、加強反洗錢工作的對策建議

（一）加強專業(yè)性人才隊伍建設，夯實反洗錢工作基礎

加大對基層央行反洗錢工作人員的培養(yǎng)，引進專業(yè)性人才，充實反洗錢工作人員隊伍，加強跨行業(yè)反洗錢業(yè)務交流。有條件的機構(gòu)可以委派反洗錢崗位人員到銀行、證券、保險等機構(gòu)交流學習，了解一線反洗錢業(yè)務人員的工作內(nèi)容，豐富反洗錢知識和閱歷，對日后反洗錢工作的深入開展打下基礎。不斷優(yōu)化年齡結(jié)構(gòu)，以老帶新，充分發(fā)揮傳幫帶的作用，提升新人業(yè)務的專業(yè)性。結(jié)合基層反洗錢工作實際，有針對性地開展反洗錢培訓，將反洗錢理論知識與實際業(yè)務操作相結(jié)合，對反洗錢工作人員進行詳細指導，提升基層反洗錢業(yè)務人員的專業(yè)知識，增強監(jiān)測分析能力，進而有效防范洗錢風險的發(fā)生。

（二）落實主體責任，強化風險意識和責任意識

金融機構(gòu)作為防范洗錢風險的第一道防線，發(fā)揮著重要作用。作為反洗錢義務主體，應主動作為，增強責任意識，強化責任擔當，不斷提升履職能力。反洗錢業(yè)務是一項長期而又艱巨的工作，涉及領(lǐng)域?qū)挿?，?nèi)容繁雜，金融機構(gòu)應設立專人專崗負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)反洗錢工作，認真做好輪崗時反洗錢業(yè)務的有效銜接，及時向中國人民銀行報備并做好對接工作。將反洗錢業(yè)務納入績效考核，對于報送資料不及時不認真的業(yè)務人員進行警告提示；對于反洗錢工作不認真，導致洗錢風險發(fā)生的機構(gòu)，按照績效考核標準進行懲戒，約談機構(gòu)負責人。對于能夠準確及時高質(zhì)量完成大額交易和可疑交易報告報送的機構(gòu)以及能夠成功堵截洗錢行為的機構(gòu)給予表彰獎勵，充分調(diào)動反洗錢工作人員的積極性，促進反洗錢工作高質(zhì)量開展。

（三）提高思想認識，注重宣傳培訓效果

作為反洗錢知識宣傳的主體，應將反洗錢宣傳融入到日常工作中。首先，讓工作人員充分認識到反洗錢的重要性，努力學習反洗錢業(yè)務知識，豐富自身知識儲備，將所學的知識積極向社會公眾傳導，不斷提升社會公眾對反洗錢知識的認知能力。其次，加強日常宣傳活動，不斷創(chuàng)新宣傳方式，通過互聯(lián)網(wǎng)等新媒體開展線上宣傳，以通俗易懂易于理解的方式進社區(qū)、進集市、進企業(yè)、進鄉(xiāng)村，開展線下宣傳，通過“線上 線下”相結(jié)合的方式開展宣傳，讓反洗錢知識走近千家萬戶。再次，加強反洗錢業(yè)務培訓，結(jié)合反洗錢工作實際，著重培訓業(yè)務操作技能，保持對時事動態(tài)的敏銳性，全面了解最新反洗錢監(jiān)管政策及內(nèi)控制度，不斷創(chuàng)新培訓方式，理論與案例相結(jié)合，從實際案例中剖析學習反洗錢知識，提升業(yè)務人員分析研判能力，切實提升反洗錢業(yè)務人員的工作水平。

（四）豐富反洗錢監(jiān)管措施，建立健全監(jiān)管長效機制

結(jié)合基層央行反洗錢工作實際，探索創(chuàng)新適合基層金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管措施，規(guī)范金融機構(gòu)反洗錢管理，加大懲戒力度，提升基層央行的權(quán)威性。加強非現(xiàn)場監(jiān)管，研究開發(fā)非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)，規(guī)范金融機構(gòu)數(shù)據(jù)標準化管理，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)聯(lián)動，使基層央行可以通過監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)并核實金融機構(gòu)報送數(shù)據(jù)的真實性和準確性，為反洗錢監(jiān)管提供有力的數(shù)據(jù)支撐，提高監(jiān)管有效性。

（五）加強與各部門溝通協(xié)調(diào)，推動洗錢入罪取得實效

中國人民銀行作為反洗錢工作的主管部門，應切實發(fā)揮其統(tǒng)籌指導作用。一是基層央行要提升對洗錢入罪的重視程度，積極與上級行溝通，學習洗錢入罪工作經(jīng)驗，不斷推動洗錢入罪工作向縱深開展。二是積極與當?shù)毓珯z法等相關(guān)部門建立工作聯(lián)系，充分發(fā)揮聯(lián)動作用，建立溝通渠道及信息共享機制，形成工作合力，積極配合公檢法等部門進行信息查詢工作，提升洗錢入罪辦案效率。三是認真學習洗錢入罪的相關(guān)案例，仔細剖析案例特點以及作案手段，借鑒洗錢入罪的工作方法，推動洗錢入罪工作取得實效。