◎文/張 珺

一、個體工商戶統(tǒng)計指數(shù)構(gòu)建

個體工商戶作為城市經(jīng)濟的“毛細血管”，是推動社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。近年來，天津個體工商戶數(shù)量保持穩(wěn)定增長，增速持續(xù)高于全市市場主體。截至2022年10月末，天津登記在冊的個體工商戶達88.8萬戶，同比增長11.7%，占全市正常經(jīng)營市場主體的比重為55.2%（全國比重約為三分之二）。其中，正常經(jīng)營的個體工商戶數(shù)量為39.5萬戶，同比增長18.6%。過去兩年內(nèi)，天津個體工商戶增量占全市市場主體增量的71.1%，高于數(shù)量占比17.2個百分點?！爸腔坌《逼脚_數(shù)據(jù)顯示，天津個體工商戶行業(yè)分布集中于民生服務(wù)行業(yè)。其中，餐飲美食、購物、便利店超市及綜合零售、生活服務(wù)和菜市場五類民生行業(yè)占比最高，分別為24.7%、24.6% 、15.9% 、14.2% 和13.8%。本文通過構(gòu)建個體工商戶行為指數(shù)，用以反映個體工商戶的經(jīng)營情況、支持居民就業(yè)情況及金融支持情況。

1.數(shù)據(jù)來源

2019年，為支持個體工商戶發(fā)展，中國人民銀行天津分行指導(dǎo)天津銀行建設(shè)“智慧小二”金融服務(wù)平臺。通過近三年的探索和建設(shè)，截至2022年11月末，天津地區(qū)累計入駐個體工商戶主體已超過30萬戶，占天津個體工商戶總量的33.8%。本文基于天津“智慧小二”平臺，選取了2021年10月至2022年10月個體工商戶相關(guān)數(shù)據(jù)，用于構(gòu)建個體工商戶統(tǒng)計指數(shù)（詳見圖1）。

圖1 天津個體工商戶數(shù)量和增速

2.指標(biāo)構(gòu)成框架

個體工商戶統(tǒng)計指數(shù)框架由三項指數(shù)構(gòu)成，經(jīng)營指數(shù)主要反映區(qū)域內(nèi)現(xiàn)存正常經(jīng)營商戶數(shù)量、客單價、營收狀況；居民就業(yè)指數(shù)通過店均就業(yè)人數(shù)、新增活躍店鋪數(shù)量和總就業(yè)人數(shù)等基礎(chǔ)指標(biāo)反映現(xiàn)存商戶帶動地區(qū)就業(yè)情況；金融支持指數(shù)用于衡量地區(qū)對個體工商戶的金融支持力度，由有貸戶占比、商戶貸款余額增速和信用貸款占比等三項基礎(chǔ)指標(biāo)構(gòu)成（詳見表1）。

表1 個體工商戶統(tǒng)計指數(shù)構(gòu)建框架

3.指數(shù)構(gòu)建方法選擇

指標(biāo)權(quán)重是研究目標(biāo)在整個指標(biāo)體系中價值的高低與相對重要的程度的量化值，其數(shù)值大小會對分析預(yù)測、評價結(jié)果造成顯著影響。因此，合理準(zhǔn)確地確定、分配權(quán)重是量化構(gòu)建指數(shù)的關(guān)鍵。現(xiàn)有的分配權(quán)重的方法主要分為兩類：一是主觀賦值法，包括專家咨詢法、經(jīng)驗數(shù)據(jù)法、層次分析法及相關(guān)系數(shù)法等。二是客觀賦值法，包括因子分析法、主成分分析法及熵值法等。熵值法是通過計算信息熵，從而根據(jù)指標(biāo)變化程度對系統(tǒng)整體的影響大小來確定指標(biāo)權(quán)重，能夠保留原始指標(biāo)，且數(shù)據(jù)量較大時權(quán)重更為準(zhǔn)確，因此本文選擇通過熵值法構(gòu)建指數(shù)。

二、天津個體工商戶統(tǒng)計指數(shù)分析

根據(jù)上文提出的個體工商戶統(tǒng)計指數(shù)編制方法，得到構(gòu)建結(jié)果如表2所示。具體來看：

表2 個體工商戶統(tǒng)計指數(shù)構(gòu)建結(jié)果

（一）經(jīng)營指數(shù)呈下降趨勢

個體工商戶的經(jīng)營指數(shù)在2022年初明顯下滑，指數(shù)回升的過程亦比較緩慢。個體工商戶行業(yè)類別主要為民生服務(wù)行業(yè)，近年來，由于行業(yè)線下業(yè)務(wù)難以正常開展，個體工商戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型又相對滯后，導(dǎo)致其營業(yè)收入波動較大。據(jù)“智慧小二”平臺數(shù)據(jù)，自2022年1月份，店均月營業(yè)收入下降明顯，盡管3月份短暫修復(fù)，但持續(xù)在低位徘徊。11月，店均營業(yè)收入同比下降6.4%。營業(yè)收入下降主要受兩方面影響：一是居民消費水平下降。2022年以來，個體工商戶客單價持續(xù)下滑，直至四季度開始有回暖跡象，但和2021年同期相比仍有較大降幅。顯示出居民收入下降、儲蓄意愿增強等因素抑制了居民的消費水平。二是居民消費人數(shù)減少。個體工商戶營業(yè)面臨不確定性，月平均到店人數(shù)持續(xù)下滑。2022年11月，個體工商戶月平均收款天數(shù)僅為21天。

“智慧小二”平臺數(shù)據(jù)顯示，不同行業(yè)對前三年的反應(yīng)程度和恢復(fù)速度存在明顯差別。便利店超市、菜市場、購物以及餐飲美食等人群密集、人均消費頻次較高的行業(yè)受影響更為顯著，營業(yè)收入均在短時間出現(xiàn)大幅度下滑。教培、孕嬰童等處于快速發(fā)展階段的熱門行業(yè)影響相對較小。在目前恢復(fù)階段，便利店超市、菜市場等剛需性行業(yè)的個體工商戶止損最快，營業(yè)收入迅速回升到以前水平。相比之下，休閑娛樂、餐飲住宿、購物以及生活服務(wù)等行業(yè)的恢復(fù)過程更為緩慢。值得注意的是，這種緩慢的恢復(fù)過程是居民消費習(xí)慣改變的結(jié)果，因此，短時間內(nèi)這些行業(yè)難以回到疫情前的發(fā)展和增長水平。

（二）就業(yè)指數(shù)呈上升趨勢，突出個體工商戶對“穩(wěn)就業(yè)”的重要作用

居民就業(yè)指數(shù)的上揚趨勢，凸顯了個體工商戶在經(jīng)濟下行階段對就業(yè)的吸納和提振作用。盡管個體工商戶規(guī)模普遍偏小，但依靠龐大的基數(shù)，仍然支撐了巨大的就業(yè)市場。市場監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，中國個體從業(yè)者人數(shù)目前已經(jīng)超過1.76億人，相當(dāng)于每8個國人中就有一個是個體戶?！爸腔坌《逼脚_數(shù)據(jù)顯示，天津個體工商戶平均單店從業(yè)人員數(shù)量約為3.81人，其中，嬰孕童親子類和酒店會場類人數(shù)最高，分別為5.9人和5.8人，菜市場類人數(shù)較低，為2.5人。按平臺數(shù)據(jù)測算，天津正常經(jīng)營的個體工商戶就業(yè)人員達到150.1萬人，其中，便利店超市及綜合零售和餐飲行業(yè)就業(yè)人員最多，分別達到37.8萬人和37.0萬人。同時，個體工商戶為外來人口提供了大量就業(yè)機會。從個體工商戶市場主體經(jīng)營者戶籍分布來看，天津市戶籍占47.4%，非本市戶籍（新市民）經(jīng)營者占55.6%。綜合來看，個體工商戶為“穩(wěn)經(jīng)濟、穩(wěn)就業(yè)”貢獻了重要力量（詳見表3）。

表3 分行業(yè)月均營業(yè)收入 單位：元

（三）個體工商戶金融支持力度不斷加大，貸款增速高于全市

金融支持指數(shù)整體呈上揚走勢，顯示出金融對個體工商戶的支持力度不斷加大。2020年以來，中國人民銀行天津分行積極落實各項金融支持政策，大力開展“貸動小生意，服務(wù)大民生”等個體工商戶專項行動，用好支農(nóng)支小再貸款等政策支持工具，鼓勵金融機構(gòu)加大對個體工商戶主體的金融支持，加強首貸服務(wù)，不盲目抽貸、壓貸、斷貸，延期還本付息申請應(yīng)延盡延。在各項政策支持下，天津個體工商戶經(jīng)營性貸款持續(xù)快速增長，顯著高于全市貸款增速。依托“智慧小二”金融服務(wù)平臺，為天津個體工商戶提供支付結(jié)算、線上貸款、信息咨詢等服務(wù)的金融服務(wù)。針對個體工商戶“融資難、融資慢、融資貴”的問題，“智慧小二”平臺可以發(fā)放隨借隨還類的信用貸款，貸款額度從3000到30萬元不等。截至2022年11月末，累計為天津地區(qū)近6萬戶有資金需求的個體工商戶提供隨借隨還的信貸資金支持，首貸率近五分之一。

三、政策建議

一是加快個體工商戶數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。一方面，加強對金融機構(gòu)個體工商戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)，加快存儲和應(yīng)用賬單數(shù)字化、服務(wù)數(shù)字化、交易數(shù)字化信息，完善個體工商戶數(shù)據(jù)源基礎(chǔ)。另一方面，充分運用科技手段，推動整合商戶征信、市場經(jīng)營、司法訴訟等相關(guān)信息，為銀行機構(gòu)開發(fā)現(xiàn)代產(chǎn)品提供數(shù)據(jù)支撐。

二是建立完善個體工商戶統(tǒng)計監(jiān)測體系。參考“美國NFIB小型企業(yè)信心指數(shù)”“歐盟中小企業(yè)融資獲得指數(shù)”等國外成熟的個體工商戶監(jiān)測指數(shù)，借鑒國際經(jīng)驗，利用個體工商戶數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，搭建個體工商戶指標(biāo)框架和標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)對天津個體工商戶發(fā)展情況的全方面精準(zhǔn)刻畫，為制定相應(yīng)的支持政策提供參考。

三是加強對個體工商戶精準(zhǔn)疏困。根據(jù)天津產(chǎn)業(yè)特點，結(jié)合不同行業(yè)的經(jīng)營恢復(fù)情況以及資金需求，為個體工商戶量身定做適合的信貸產(chǎn)品。加強線上產(chǎn)品運用，繼續(xù)重點推廣“智慧小二”平臺融資服務(wù)模式，進一步擴大普惠小微貸款規(guī)模和覆蓋面。