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        央行年內(nèi)首次下調(diào)LPR利率!對樓市有什么作用?

        2023-08-27 16:00:38李方
        企業(yè)界 2023年13期
        關(guān)鍵詞:利率

        李方

        時隔十個月,貸款市場報價利率(LPR)迎來下調(diào)。據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站今日消息,2023年6月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.55%,下調(diào)個10基點(diǎn),5年期以上LPR為4.20%,同樣下調(diào)10個基點(diǎn)。

        這是自2019年8月LPR改革以來,5年期以上LPR第7次下調(diào)(共下調(diào)65個基點(diǎn)),同時也是今年以來首次下調(diào)。那么,LPR下降會對房貸利率產(chǎn)生什么影響?

        廣東住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示,以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算,此次LPR下降10個基點(diǎn),月供減少58.54元,累積30年月供減少2.1萬元。此前,全國統(tǒng)一首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限為4.1%,此次5年期LPR下調(diào)10BP后,統(tǒng)一房貸利率下限有望突破4%關(guān)口。

        根據(jù)諸葛數(shù)據(jù)研究中心不完全統(tǒng)計,目前有超40個城市首套房貸利率低于4%,LPR下調(diào)后,會有更多城市加入利率低于4%陣營。

        對房地產(chǎn)市場而言,降息最大的效應(yīng)就是降低月供成本。“從去年以來5年期LPR下降的效應(yīng)來看,降息對帶動商品房銷售有一定作用。但是,由于居民對收入和就業(yè)的預(yù)期偏謹(jǐn)慎,預(yù)防性儲蓄需求增加,而新市民為主體的剛需、新中產(chǎn)為主體的改善型需求,在按揭首付和月供上的壓力比較大,降息對促進(jìn)商品房市場企穩(wěn)的彈性下降,每月月供節(jié)約幾十元、上百元,解決不了支付首付和可持續(xù)支付月供的壓力?!崩钣罴握f。

        此外,如果此前放棄轉(zhuǎn)為LPR、選擇固定利率的購房者來說,房貸利率和LPR調(diào)整無關(guān);對于已轉(zhuǎn)換為LPR定價利率的存量客戶,需要知曉所貸款銀行的重新定價周期,在重新定價日前月供不變。假設(shè)購房者與銀行約定的重定價周期為1年,重定價日為每年1月1日,那么本月LPR下調(diào)將于明年1月才迎來調(diào)整。

        “對于樓市的作用可以分兩層來看,第一層面是通過釋放出支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極信號,有利于引導(dǎo)市場預(yù)期,提振整體經(jīng)濟(jì)面信心,從而同步提升購房消費(fèi)信心。第二層面是通過LPR調(diào)整,拉動存量房貸和新增房貸利率下降,住房消費(fèi)者負(fù)擔(dān)減輕,加速購房者入市節(jié)奏。在當(dāng)下環(huán)境下,第一層信號的意義更為明顯?!?8安居客研究院院長張波表示,“在本輪調(diào)整前,OMO、SLF和MLF利率均已連續(xù)十個月按兵不動,本輪降息操作,是央行采取精準(zhǔn)有力實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策體現(xiàn),通過降息可起到加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié),全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),促進(jìn)充分就業(yè),維護(hù)幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定的作用?!?/p>

        今年以來,一季度樓市修復(fù)速度加快,熱點(diǎn)城市成交迎來小高峰,但進(jìn)入二季度后,市場修復(fù)速度減慢,整體房地產(chǎn)市場的修復(fù)尚不穩(wěn)固,市場信心偏弱。

        “目前來看,弱二線、以及三四線城市,市場供大于求的特點(diǎn)明顯,核心一二線城市則存在著諸多限制性樓市政策?!睆埐ū硎?,“政策工具箱中依然有著諸多可操作品種,但目前放松的偏于謹(jǐn)慎,導(dǎo)致市場出現(xiàn)降溫趨勢。在房住不炒背景下,一是應(yīng)保障自住性購房需求,尤其是一二線城市有限度地限購放松。二是改善性需求的拉動,包括在房貸和首付層面執(zhí)行‘認(rèn)房不認(rèn)貸,以及置換退稅等?!?/p>

        鑒于當(dāng)前購買力不足、信心不足的現(xiàn)狀,李宇嘉建議推進(jìn)需求端“降成本”,配合降息并讓需求端切實(shí)看到購買力的相對提升。比如,合理下調(diào)存量房貸利率,合理下調(diào)二手住房交易的稅率、按揭利率,降低經(jīng)紀(jì)服務(wù)費(fèi)率,全面推進(jìn)二手住房“帶押過戶”,推進(jìn)存量商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款、提高“組合貸”審批效率等,全面降低交易成本、疏通交易堵塞。

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