劉燕清

為適應(yīng)鄉(xiāng)村振興中農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展態(tài)勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)在總結(jié)推廣傳統(tǒng)“三農(nóng)”服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍，通過(guò)創(chuàng)新組織、產(chǎn)品和服務(wù)，開發(fā)出適合不同區(qū)域特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式，一定程度上激活了農(nóng)村資產(chǎn)資源，但仍需要在拓寬抵質(zhì)押物范圍、豐富擔(dān)保方式手段、打通相關(guān)資產(chǎn)市場(chǎng)交易環(huán)節(jié)、完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制、促進(jìn)銀保聯(lián)動(dòng)等方面，取得更多突破并形成可復(fù)制、可推廣的做法，從而更加全面、持續(xù)地服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興存在的擔(dān)保問(wèn)題

近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)紛紛下沉縣域和鄉(xiāng)村，利用信息化手段，在貸前調(diào)查、貸后監(jiān)測(cè)、抵押物管理等方面創(chuàng)新出更加便捷有效的服務(wù)模式，但受配套機(jī)制等約束，多數(shù)創(chuàng)新局限于區(qū)域性試點(diǎn)，尚未大面積推廣，還存在一系列問(wèn)題。

農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和有效擔(dān)保配套機(jī)制不健全。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)受自然條件和市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)影響大，周期性、季節(jié)性特征明顯，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力弱。目前的政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保覆蓋范圍需要擴(kuò)大，貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等配套服務(wù)措施有待完善。擔(dān)保的主要服務(wù)對(duì)象為適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體?？蓪?duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)訂單、期貨機(jī)制還不完善，品種以種植業(yè)為主，畜禽養(yǎng)殖僅有生豬期貨，結(jié)構(gòu)需要優(yōu)化。政策性保險(xiǎn)機(jī)制需要持續(xù)優(yōu)化，財(cái)政補(bǔ)貼有待進(jìn)一步提升。農(nóng)科院等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障研究報(bào)告2020》①顯示，2019年，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障覆蓋率為23.61%，增速為1.56%；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率為83.2%，創(chuàng)十年來(lái)新高；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合成本率超過(guò)100%，首次出現(xiàn)全行業(yè)承保虧損。

擔(dān)保方式創(chuàng)新的層次和手段不夠。隨著鄉(xiāng)村振興中產(chǎn)業(yè)不斷融合，經(jīng)營(yíng)主體的信貸需求逐步由生產(chǎn)領(lǐng)域向加工和流通環(huán)節(jié)延伸，金融服務(wù)鄉(xiāng)村不再局限于傳統(tǒng)種養(yǎng)殖業(yè)。農(nóng)產(chǎn)品深加工、周轉(zhuǎn)流通、鄉(xiāng)村旅游、休閑農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域產(chǎn)生更多金融需求，但與之匹配的信貸產(chǎn)品仍較少。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體大多處于發(fā)展起步階段，金融機(jī)構(gòu)僅靠傳統(tǒng)農(nóng)戶信貸產(chǎn)品為其服務(wù)，創(chuàng)新深度不夠，系統(tǒng)性、針對(duì)性的管理辦法等配套制度建設(shè)滯后，可復(fù)制性較低。集體所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)“三權(quán)分置”的各類產(chǎn)權(quán)抵押，雖然在法律層面已有明確的性質(zhì)界定，但具體實(shí)踐中，抵押資產(chǎn)的登記交易流程不夠清晰、流動(dòng)性差，資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估的公信力需要提升。

押品登記和交易流通渠道不暢、處置困難。動(dòng)產(chǎn)抵押方面，農(nóng)產(chǎn)品押品品類各異，不標(biāo)準(zhǔn)、管理難，加之供需雙方信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)從審慎的角度，對(duì)相應(yīng)的服務(wù)要求遵循嚴(yán)格的流程，業(yè)務(wù)辦理周期較長(zhǎng)。權(quán)益抵押方面，金融機(jī)構(gòu)已嘗試開展林權(quán)抵押、牲畜及水產(chǎn)品活體抵押融資、農(nóng)業(yè)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等，但還需要進(jìn)一步創(chuàng)新完善。例如，林權(quán)抵押受采伐限額、許可證制度、采伐的技術(shù)要求、轉(zhuǎn)讓交易價(jià)格等限制，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)存在障礙；知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估機(jī)構(gòu)少、專業(yè)性強(qiáng)，價(jià)值隨時(shí)間變化快，且存在地域制約；牲畜、水產(chǎn)品活體擔(dān)保融資方面，對(duì)抵押物的監(jiān)管存在一定難度；資產(chǎn)登記、評(píng)估以及流轉(zhuǎn)難以順暢實(shí)施，“兩權(quán)”確權(quán)登記體系不完善，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)、土地流轉(zhuǎn)中心不健全，產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估困難；承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)抵押處置受交易身份等限制，處置變現(xiàn)困難，影響金融機(jī)構(gòu)參與此類抵押物創(chuàng)新的積極性。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面和保障不足。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體規(guī)模居世界前列、總量快速增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)②，2022年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)戶次達(dá)1.67億，保費(fèi)收入為1219億元、同比增長(zhǎng)約25%，創(chuàng)歷史新高。但同時(shí)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式單一、品種較少，金額、種類變化不大，以低層次成本保險(xiǎn)為主，對(duì)于小戶型農(nóng)戶保障不夠。承保覆蓋面不足，水稻、小麥、玉米等主要糧食作物的完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)還未完全覆蓋；對(duì)于經(jīng)濟(jì)作物和養(yǎng)殖牲畜等地方特色產(chǎn)業(yè)，也未有效覆蓋。災(zāi)害保障能力不足，大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制有待完善。水產(chǎn)養(yǎng)殖、農(nóng)作物的損失鑒定標(biāo)準(zhǔn)不明確，賠償爭(zhēng)議較多。

產(chǎn)業(yè)鏈融資的可操作性低。產(chǎn)業(yè)鏈融資模式以信息流、物流和資金流為基礎(chǔ)，但鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)仍以農(nóng)業(yè)為主，大部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)以農(nóng)產(chǎn)品初級(jí)加工為主，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由粗加工向精深加工轉(zhuǎn)變，但鏈條短且信息獲取不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多；農(nóng)村現(xiàn)代農(nóng)業(yè)物流體系未有效建立，實(shí)施商品逐日盯市和跌價(jià)補(bǔ)償制度的條件不足，從而降低了農(nóng)業(yè)領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)鏈融資的可操作性。

疏通金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的渠道

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型加快推進(jìn)，金融服務(wù)現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品深加工業(yè)、鄉(xiāng)村旅游業(yè)等農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)，需要按照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的調(diào)整節(jié)奏，完善信用擔(dān)保體系，對(duì)農(nóng)業(yè)資產(chǎn)資源進(jìn)行價(jià)值發(fā)現(xiàn)和認(rèn)定，拓寬抵質(zhì)押物范圍，完善抵押登記、流轉(zhuǎn)處置流程，推動(dòng)建立多類擔(dān)保的復(fù)合型擔(dān)保體系，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保渠道暢通、產(chǎn)品創(chuàng)新有效落地。

深度挖掘農(nóng)村資產(chǎn)資源價(jià)值

房、地、林構(gòu)成了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)中最重要的生產(chǎn)要素和財(cái)產(chǎn)資源，是農(nóng)村產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)價(jià)值挖掘的核心，農(nóng)村金融服務(wù)必須以集體所有制為前提，圍繞所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)“三權(quán)分置”，創(chuàng)造性激活其金融價(jià)值。需要完善以承包地、山地、林地、宅基地等為重點(diǎn)的土地產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)制度，增加鄉(xiāng)村房屋的可抵押價(jià)值。加快對(duì)林權(quán)、土地所有權(quán)、承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、小型水利工程產(chǎn)權(quán)進(jìn)行確權(quán)，對(duì)集體建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)戶宅基地使用權(quán)、農(nóng)房財(cái)產(chǎn)所有權(quán)進(jìn)行確權(quán)。對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)予以鑒證。

農(nóng)產(chǎn)品存貨和活體畜禽是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)積累的成果與主要生產(chǎn)資料，一些農(nóng)產(chǎn)品具備一定儲(chǔ)運(yùn)條件，可挖掘其存貨價(jià)值，小麥、水稻、玉米等主要糧食農(nóng)產(chǎn)品，花生、大豆、芝麻、油菜等主要油料農(nóng)產(chǎn)品，以及茶葉、辣椒、臍橙、中藥材等區(qū)域特色的產(chǎn)業(yè)化農(nóng)產(chǎn)品，都有可挖掘的存貨價(jià)值。對(duì)于管理規(guī)范、具備一定規(guī)模、養(yǎng)殖周期長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)主體，可將活體畜禽押品拓展至能繁殖的母豬、肉牛、奶牛、鵝、雞、兔等多個(gè)品種。此外，可發(fā)揮從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的大型農(nóng)機(jī)具和大棚設(shè)施、圈舍、養(yǎng)殖設(shè)施、機(jī)械設(shè)備等農(nóng)村資產(chǎn)資源價(jià)值，暢通農(nóng)村資產(chǎn)抵質(zhì)押融資鏈條。

推動(dòng)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，現(xiàn)代種業(yè)技術(shù)、智能技術(shù)、農(nóng)產(chǎn)品溯源、綠色循環(huán)低碳等農(nóng)業(yè)新技術(shù)的核心作用日益突出，金融機(jī)構(gòu)可圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和地理標(biāo)志商標(biāo)、農(nóng)產(chǎn)品品牌等專利權(quán)，挖掘資源價(jià)值。對(duì)具備產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展條件的地方特色產(chǎn)業(yè)，可以核算新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體未來(lái)收益，進(jìn)行未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押融資。在農(nóng)產(chǎn)品交易中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款也可作為授信的資產(chǎn)基礎(chǔ)。

提升擔(dān)保服務(wù)創(chuàng)新層次，豐富服務(wù)手段

為適應(yīng)農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)，以及產(chǎn)業(yè)化、組織化發(fā)展需求，擔(dān)保方式可拓展至“土地經(jīng)營(yíng)權(quán)+”“農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)+”的組合擔(dān)保模式。抵押對(duì)象可拓展至水域?yàn)┩?、草原?jīng)營(yíng)權(quán)，以及苗木、茶田、稻田、水面等流轉(zhuǎn)（土地）經(jīng)營(yíng)權(quán)。可借助衛(wèi)星遙感影像分析技術(shù)，進(jìn)行土地確權(quán)驗(yàn)證、作物類型識(shí)別、生長(zhǎng)監(jiān)控，提高貸款全流程管理水平。

農(nóng)產(chǎn)品存貨可采取“倉(cāng)單+監(jiān)管”模式，依據(jù)收購(gòu)票據(jù)或入庫(kù)單，引入第三方物流公司，對(duì)質(zhì)押農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管，保證信息透明可控。養(yǎng)殖活體以生豬、奶牛、肉牛等為抵押物，采取“活體畜禽抵押+固定資產(chǎn)抵押+保險(xiǎn)”組合模式，分散養(yǎng)殖融資風(fēng)險(xiǎn)。搭建網(wǎng)絡(luò)信息標(biāo)簽及電子監(jiān)控系統(tǒng)，引入增信，對(duì)生物的圈舍環(huán)境調(diào)控、精準(zhǔn)飼喂、疫病監(jiān)測(cè)及畜禽出入欄溯源等進(jìn)行全流程識(shí)別、管控，以便更好地預(yù)警防災(zāi)，控制貸后風(fēng)險(xiǎn)。

圍繞新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等的經(jīng)營(yíng)特性、產(chǎn)業(yè)特征，根據(jù)種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)的生產(chǎn)周期、資金用途及周轉(zhuǎn)頻次，采取“生產(chǎn)訂單+”“農(nóng)業(yè)設(shè)施+”的方式，創(chuàng)新開發(fā)“生產(chǎn)訂單貸”“設(shè)施農(nóng)業(yè)貸”等專屬金融產(chǎn)品，通過(guò)設(shè)計(jì)差異化額度、期限和還款方式，為季節(jié)性短期融資、再生產(chǎn)中長(zhǎng)期融資提供適配的金融服務(wù)。

適應(yīng)農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、品牌培育和綠色發(fā)展趨勢(shì)，開展農(nóng)業(yè)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款。以種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的規(guī)模、歷史銷售數(shù)據(jù)、行業(yè)組織評(píng)估收益數(shù)據(jù)為授信基礎(chǔ)，開展未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款。對(duì)劃定為生態(tài)公益林的集體林地，個(gè)人承包、租賃林地，以未來(lái)補(bǔ)償金、生態(tài)系統(tǒng)生產(chǎn)總值（GEP）等作為授信依據(jù)，開展未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款。

推進(jìn)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，暢通交易流通市場(chǎng)環(huán)節(jié)

暢通農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素流通是激活農(nóng)村資源價(jià)值的迫切需要，政府部門需要聚焦產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押瓶頸，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)農(nóng)村有價(jià)值的資源實(shí)現(xiàn)評(píng)估、收儲(chǔ)、流通。

推進(jìn)農(nóng)地農(nóng)房穩(wěn)定流轉(zhuǎn)，形成合理定價(jià)機(jī)制。加快健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，政銀企合作探索集體建設(shè)用地使用權(quán)在轉(zhuǎn)讓、互換、抵押、拍賣、租賃等方面規(guī)范流轉(zhuǎn)的機(jī)制，明確確權(quán)辦證、權(quán)利評(píng)估、抵押登記、交易流通的擔(dān)保全流程流轉(zhuǎn)管理，完善公告、登記、結(jié)算、鑒證等服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。政府部門對(duì)村集體建設(shè)用地、閑置宅基地、林地及村集體產(chǎn)業(yè)基地使用權(quán)進(jìn)行土地調(diào)查確權(quán)，農(nóng)民在自愿原則下對(duì)閑置宅基地、農(nóng)房使用權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，使用權(quán)流轉(zhuǎn)回村集體，通過(guò)第三方交易平臺(tái)，引入社會(huì)資源和運(yùn)營(yíng)管理方，使資源持有人、投資人（融資主體）、金融機(jī)構(gòu)、新投資人有效銜接，推動(dòng)農(nóng)業(yè)資源和相應(yīng)產(chǎn)權(quán)規(guī)范有序流轉(zhuǎn)（見圖1）。

強(qiáng)化動(dòng)產(chǎn)評(píng)估和交易流通。活體畜禽種類多、資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)大、評(píng)估難?？梢圆扇》诸愒u(píng)估方式，屬于生產(chǎn)資料特性的，采用剩余年限、年均產(chǎn)值等市場(chǎng)法指標(biāo)評(píng)估其價(jià)值；屬于交易特性的，采用交易價(jià)值法，根據(jù)動(dòng)態(tài)市場(chǎng)價(jià)格，定期調(diào)整其評(píng)估價(jià)值。在中國(guó)人民銀行動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行登記公示，同時(shí)縣級(jí)農(nóng)牧主管部門配合做好活體畜禽抵押的管理，對(duì)抵押期間未經(jīng)允許出售的，不予辦理流通檢疫手續(xù)，防止押品被擅自變賣（見圖2）。

特色產(chǎn)業(yè)未來(lái)收益權(quán)的質(zhì)押，可由行業(yè)管理組織根據(jù)特色種養(yǎng)殖規(guī)模、銷售數(shù)據(jù)和行業(yè)收益水平，對(duì)融資主體的未來(lái)收益進(jìn)行評(píng)估，金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)中進(jìn)行收益權(quán)登記公示，保險(xiǎn)公司提供特色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)價(jià)格保險(xiǎn)，觸發(fā)理賠條件時(shí)，理賠資金優(yōu)先償還銀行貸款（見圖3）。

加快農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)

當(dāng)前，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)由傳統(tǒng)單一的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)向自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)多元聚合轉(zhuǎn)變，極端氣候事件頻發(fā)使農(nóng)業(yè)減產(chǎn)，市場(chǎng)供需預(yù)期引發(fā)的價(jià)格波動(dòng)，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的影響日益突出。

建立完善政府融資擔(dān)保體系，發(fā)展省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司，做好政策配套，構(gòu)建農(nóng)業(yè)擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保等政策性擔(dān)保體系。健全農(nóng)業(yè)政策性產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、融資擔(dān)?；?、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等擔(dān)保機(jī)制，加大政銀保、政銀擔(dān)合作聯(lián)動(dòng)，共擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨，利用期貨的價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)分散、套期保值功能，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)主體提前規(guī)劃種植養(yǎng)殖規(guī)模，通過(guò)期貨交易價(jià)格鎖定未來(lái)價(jià)格，降低農(nóng)產(chǎn)品周期對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。推廣“保險(xiǎn)+期貨”，農(nóng)戶僅需購(gòu)買農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格下行觸發(fā)保險(xiǎn)公司賠付后，部分賠付風(fēng)險(xiǎn)由期貨公司分擔(dān)?！氨ｋU(xiǎn)+期貨+訂單”模式可對(duì)沖產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)，“保險(xiǎn)+期貨+銀行”模式拓展出保證保險(xiǎn)、保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)為經(jīng)營(yíng)主體融資增信。對(duì)大豆、生豬、雞蛋等主要農(nóng)產(chǎn)品，需要政府安排專項(xiàng)資金，給予40%—50%的“保險(xiǎn)+期貨”保費(fèi)支持。

優(yōu)化農(nóng)業(yè)支持、保護(hù)制度，發(fā)揮公共財(cái)政作用，完善種植業(yè)支持補(bǔ)貼和養(yǎng)殖補(bǔ)貼機(jī)制；以貼息、獎(jiǎng)補(bǔ)等措施，支持金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)業(yè)。對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)予以稅收優(yōu)惠，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)深耕農(nóng)村市場(chǎng)。

優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大保障范圍

金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興不僅要解決融資問(wèn)題，還要履行為農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障的責(zé)任。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要進(jìn)一步“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，作為農(nóng)村金融底層架構(gòu)，服務(wù)從產(chǎn)中向產(chǎn)前、產(chǎn)后延伸，服務(wù)向一二三產(chǎn)業(yè)融合轉(zhuǎn)變，更好發(fā)揮其市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的兜底作用。

優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。豐富保險(xiǎn)品種，構(gòu)建成本、產(chǎn)量、價(jià)格、收入、天氣指數(shù)等產(chǎn)品體系。鼓勵(lì)各地探索優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)，由政府主管部門牽頭組織，以農(nóng)戶的種植養(yǎng)殖生物資產(chǎn)數(shù)量作為投保依據(jù)，財(cái)政安排專項(xiàng)資金統(tǒng)一投保，納入中央財(cái)政對(duì)地方以獎(jiǎng)代補(bǔ)試點(diǎn)。因地制宜開展養(yǎng)殖收益保險(xiǎn)試點(diǎn)。將農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境污染、農(nóng)民短期意外傷害等責(zé)任納入保障范圍，開展保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新。

提升保障功能。區(qū)域方面，在非糧食主產(chǎn)省的產(chǎn)糧大縣推廣三大主糧完全成本保險(xiǎn)、種植收入保險(xiǎn)。保險(xiǎn)對(duì)象覆蓋至種植、養(yǎng)殖、地方特色農(nóng)產(chǎn)品。保障范圍從物化成本轉(zhuǎn)向生產(chǎn)成本和收入，逐步將主要的農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)納入保障范圍，探索將倉(cāng)儲(chǔ)、農(nóng)機(jī)等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和大型機(jī)具納入保障范圍，使保險(xiǎn)服務(wù)逐步延伸至農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈。推動(dòng)銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等合作，通過(guò)“保險(xiǎn)+”提升保障能力，分散保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)。

完善政策性保險(xiǎn)、財(cái)政補(bǔ)貼保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)體系。成立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，實(shí)行專業(yè)化管理、市場(chǎng)化運(yùn)作。分層提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，將農(nóng)業(yè)基本險(xiǎn)納入政策性保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)納入商業(yè)性保險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。以財(cái)政補(bǔ)償方式，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更廣泛地參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。完善再保險(xiǎn)機(jī)制，擴(kuò)大其覆蓋范圍。優(yōu)化災(zāi)害保障機(jī)制，加強(qiáng)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理，規(guī)范使用標(biāo)準(zhǔn)。提高納入補(bǔ)貼范圍險(xiǎn)種的保障水平，探索將水產(chǎn)品、瓜果蔬菜和其他畜產(chǎn)品生產(chǎn)納入中央財(cái)政補(bǔ)貼目錄。探索“金融科技+農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”，運(yùn)用生物識(shí)別、溯源、衛(wèi)星遙感技術(shù)，提高核保理賠的服務(wù)質(zhì)量和效率。

提升產(chǎn)業(yè)鏈融資的可操作性

隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)伴隨著上下游經(jīng)營(yíng)主體和各類生產(chǎn)要素向產(chǎn)業(yè)鏈聚集。2021年，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部公布了全國(guó)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)鏈建設(shè)名單、典型縣建設(shè)名單③，包括北京市設(shè)施蔬菜等31個(gè)全產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)鏈、天津市寶坻區(qū)等63個(gè)全產(chǎn)業(yè)鏈典型縣?！?022年中國(guó)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展分析報(bào)告》④顯示，截至2022年末，全國(guó)縣級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)有9萬(wàn)多家。2023年5月，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國(guó)家發(fā)展改革委等公布了第十次監(jiān)測(cè)合格和遞補(bǔ)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)名單，1429家企業(yè)繼續(xù)保留農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)資格⑤。

金融服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，需要圍繞上述重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，不斷延鏈補(bǔ)鏈壯鏈。圍繞農(nóng)產(chǎn)品加工、購(gòu)銷、流通、貿(mào)易環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)，結(jié)合其上下游客戶結(jié)算、采購(gòu)、資金流、物流等信息，確定不同經(jīng)營(yíng)主體授信額度，打造供應(yīng)鏈擔(dān)保場(chǎng)景。圍繞具有農(nóng)產(chǎn)品押品評(píng)估、監(jiān)管能力的優(yōu)質(zhì)物流企業(yè)，創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品存貨、倉(cāng)單質(zhì)押貸款，打造供應(yīng)鏈質(zhì)押場(chǎng)景。圍繞國(guó)家糧食交易中心等農(nóng)產(chǎn)品交易平臺(tái)，根據(jù)官方平臺(tái)競(jìng)拍成交信息，為交易方提供融資服務(wù)，打造競(jìng)拍場(chǎng)景。圍繞具備一定資信能力的農(nóng)業(yè)國(guó)企、優(yōu)質(zhì)上市公司，為其購(gòu)銷、貿(mào)易中產(chǎn)生有效訂單的客戶提供融資服務(wù)，打造供應(yīng)鏈訂單場(chǎng)景。

（作者單位：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行寧夏分行）

責(zé)任編輯：楊生恒

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