王曉蒙

2021年9月《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》增加了高危行業(yè)領(lǐng)域強制實施安全生產(chǎn)責(zé)任保險 （安責(zé)險）的規(guī)定，全面推行安責(zé)險既是落實新《安全生產(chǎn)法》的有力舉措，又是解決安全生產(chǎn)與經(jīng)濟發(fā)展主要矛盾的有效途徑。本文通過查閱文件以及對部分省市安全生產(chǎn)責(zé)任保險推行模式、實施情況進行調(diào)研分析，對安責(zé)險發(fā)展過程中存在的問題提出相關(guān)看法和建議。

安全生產(chǎn)責(zé)任保險（以下簡稱“安責(zé)險”） 是指保險機構(gòu)對投保單位發(fā)生生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟損失等予以賠償，并且為投保單位提供生產(chǎn)安全事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險。多年的實踐證明，實行安責(zé)險有助于提升企業(yè)安全自主管控能力，增強企業(yè)安全責(zé)任意識；有利于妥善處理事故應(yīng)急救援和賠償善后問題，充分發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟補償功能和"穩(wěn)定器"作用。

一、安責(zé)險的政策背景

2006年9月，原國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局和銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于大力推進安全生產(chǎn)領(lǐng)域責(zé)任保險，健全安全生產(chǎn)保障體系的意見》，文本首次提到安全生產(chǎn)責(zé)任保險。

2014年12月，第二次修訂通過的《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》開始施行，第四十八條規(guī)定“國家鼓勵生產(chǎn)經(jīng)營單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險”，安責(zé)險首次被寫入法律。

2016年12月，《中共中央國務(wù)院關(guān)于推進安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見》發(fā)布，提出取消安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金制度，建立健全安全生產(chǎn)責(zé)任保險制度。

2017年12月，原國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局、銀保監(jiān)會和財政部聯(lián)合印發(fā)《安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法》，安全生產(chǎn)責(zé)任保險的推行工作正式在全國拉開序幕。

2020年2月，中華人民共和國應(yīng)急管理部發(fā)布《安全生產(chǎn)責(zé)任保險事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)規(guī)范》，首次明確了保險機構(gòu)開展安全生產(chǎn)責(zé)任保險事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)基本原則、服務(wù)項目和形式、服務(wù)流程、服務(wù)保障、服務(wù)評估和改進的規(guī)范性要求。

2021 年9 月1 日，第三次修正的《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》 正式施行，第五十一條規(guī)定：“國家鼓勵生產(chǎn)經(jīng)營單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險;屬于國家規(guī)定的高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營單位，應(yīng)當(dāng)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險?！边@意味著從政策指引上升到法律規(guī)范的最高層面，安責(zé)險也成為高危行業(yè)、領(lǐng)域的強制性商業(yè)保險。

二 、安責(zé)險當(dāng)前推行應(yīng)用情況

在國家政策及各省市行政主管部門有力推動下，全國30余個省、自治區(qū)、直轄市基本都建立了安責(zé)險管理制度，個別省市更是出臺地方標(biāo)準(zhǔn)及事故預(yù)防服務(wù)導(dǎo)則，在指導(dǎo)推行應(yīng)用方面取得了顯著的進展。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2021年新《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》修訂實施后，全國安責(zé)險投保率不斷提高，事故預(yù)防服務(wù)質(zhì)量及賠付及時性也同步提升。有效緩解了企業(yè)安全管理能力薄弱、事故賠付能力不足或不及時的情況，提升了企業(yè)抗風(fēng)險能力，有效減輕了政府安全監(jiān)管壓力及事故發(fā)生后的救助負擔(dān)。

以安全生產(chǎn)責(zé)任保險事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)的開展情況為例，各省市結(jié)合屬地經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和特點，探索形成了各具特色的服務(wù)模式，如“行業(yè)覆蓋”+科技+“菜單式”服務(wù)的寧波模式、政策引領(lǐng)+科技+精準(zhǔn)服務(wù)的佛山模式等，充分發(fā)揮實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)字化工具助力安全生產(chǎn)改革的探索實踐。

（一）“行業(yè)覆蓋”+科技+“菜單式”服務(wù)的寧波模式

1.模式簡介。一是在高危行業(yè)領(lǐng)域全面覆蓋的基礎(chǔ)上，結(jié)合地區(qū)企業(yè)特點，精準(zhǔn)施策，合理擴面。2018年7月，寧波市印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)寧波市危險化學(xué)品等部分高危行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施細則（暫行）的通知》，有效解決了高危行業(yè)需要投保安責(zé)險、安責(zé)險事故預(yù)防服務(wù)如何開展、賠付范圍及標(biāo)準(zhǔn)、實施過程監(jiān)督管理如何進行等問題。同時針對寧波市一般工貿(mào)行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位量大面廣、企業(yè)風(fēng)險管控能力較低的問題，2019年寧波市在實現(xiàn)高危行業(yè)領(lǐng)域全覆蓋的基礎(chǔ)上，在一般工貿(mào)行業(yè)推進安全生產(chǎn)責(zé)任保險，截至目前，寧波市各區(qū)縣一般工貿(mào)行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位投保比例接近85%，安全生產(chǎn)風(fēng)險管控效能整體提升。二是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)搭建寧波市安責(zé)險風(fēng)險防控服務(wù)平臺，通過線上派單、服務(wù)數(shù)據(jù)上傳、重大事故隱患預(yù)警等功能，實現(xiàn)線上、線上數(shù)據(jù)共享，風(fēng)險防控、預(yù)警與監(jiān)管融合的安全生產(chǎn)改革發(fā)展新舉措。三是推行“菜單式”服務(wù)，充分發(fā)揮事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)實效。2022年7月浙江省應(yīng)急管理局、中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局、中國銀保監(jiān)會寧波監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布了《浙江省安全生產(chǎn)責(zé)任保險事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)規(guī)范總則（試行）》高標(biāo)準(zhǔn)明確了事故預(yù)防服務(wù)技術(shù)人員能力要求、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)頻次、服務(wù)時長、服務(wù)流程、質(zhì)量管理等核心問題，對事故預(yù)防服務(wù)的有效開展、安責(zé)險的良性發(fā)展、安全生產(chǎn)監(jiān)管新模式指明了方向。寧波市在此基礎(chǔ)上不斷迭代提升，細化行業(yè)特點，突出投保、監(jiān)管重點，推行“一企一案”，投保企業(yè)參與安責(zé)險服務(wù)方案的制定，結(jié)合企業(yè)安全管理實際，在“三個一”服務(wù)（即一次安全生產(chǎn)宣傳教育培訓(xùn)、一次安全生產(chǎn)風(fēng)險辨識評估和一次生產(chǎn)安全事故隱患排查）基礎(chǔ)上，“菜單式”選擇服務(wù)內(nèi)容，充分實現(xiàn)保險機構(gòu)參與安全生產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險管理功能。

2.推廣成效。寧波市安責(zé)險實施以來，通過政策引導(dǎo)、集中運營管理、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)升級、質(zhì)量監(jiān)管考核等有力舉措，在保險公司、事故預(yù)防服務(wù)機構(gòu)、被保企業(yè)等各方的配合協(xié)作下，企業(yè)安全管理水平及風(fēng)險防控能力持續(xù)提升，有效預(yù)防和減少生產(chǎn)安全事故的發(fā)生。

（二）政策引領(lǐng)+科技+精準(zhǔn)服務(wù)的佛山模式

1.模式簡介。2015年11月，佛山市開始探索以安責(zé)險為紐帶的安全治理模式，堅持邊運行、邊優(yōu)化的理念，從最初“政策引導(dǎo)加政府推動”逐步升級為政策引領(lǐng)+科技+精準(zhǔn)服務(wù)的佛山模式：一是政策引領(lǐng)上，做好頂層設(shè)計，建設(shè)了“一平臺、一中心、六制度” （即安責(zé)險信息管理平臺，第三方服務(wù)運營中心，安責(zé)險工作指引、深化實施意見、宣傳推廣意見、聯(lián)席會議機制、專項資金管理辦法和風(fēng)險防范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)）;建立“五統(tǒng)一”模式（統(tǒng)一保險方案、統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一投保平臺、統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一保險標(biāo)識）。為監(jiān)管機構(gòu)、保險公司、安全生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)機構(gòu)、投保單位明確了方向和標(biāo)準(zhǔn)，對安責(zé)險的推行和良好發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。二是建立互聯(lián)網(wǎng)信息監(jiān)管平臺、安責(zé)險數(shù)據(jù)庫，將服務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與企業(yè)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，為全市安全監(jiān)管信息化、智慧化建設(shè)提供了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。三是成立運營服務(wù)中心，不斷優(yōu)化事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，同時提取不低于15%的保費用于聘請專業(yè)安全生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)機構(gòu)，為投保企業(yè)提供更精準(zhǔn)的事故預(yù)防服務(wù)。

2.推廣成效。廣東佛山安責(zé)險推廣以來，累計投保企業(yè)數(shù)量持續(xù)上升，管理逐步優(yōu)化，由共保制過渡到分散制，引入保險經(jīng)紀公司作為第三方顧問機構(gòu)，建立安責(zé)險數(shù)據(jù)庫，將服務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與企業(yè)數(shù)據(jù)融合運用等，充分發(fā)揮了安責(zé)險事故預(yù)防的作用。

三、安責(zé)險推行過程中存在的問題

安責(zé)險從最初提出到明確事故預(yù)防服務(wù)、再到成為強制性險種快速發(fā)展，全國在探索實施過程中也創(chuàng)新積累了一定的經(jīng)驗，然而截至目前國家層面尚未出臺覆蓋全行業(yè)的統(tǒng)一管理辦法或指導(dǎo)意見，仍靠部分省市探索總結(jié)和相互借鑒。通過調(diào)研了解，將當(dāng)前安責(zé)險實施過程中存在的主要問題分析如下。

（一）尚未統(tǒng)一安責(zé)險實施標(biāo)準(zhǔn)，推行發(fā)展極度不平衡

現(xiàn)行法律法規(guī)及相關(guān)制度尚未在國家層面提出統(tǒng)一的管理辦法或指導(dǎo)意見，各地仍處于“百家爭鳴”的情況，出臺了不少優(yōu)秀的管理舉措和創(chuàng)新實踐。但也有部分省市推行發(fā)展動作緩慢或照搬照套，政策引領(lǐng)不足，安責(zé)險推行發(fā)展過程中既有“優(yōu)等生”、也有“摸魚躺平生”，從全國層面來看發(fā)展不平衡。

（二）各行業(yè)仍以監(jiān)管部門推行為主，統(tǒng)籌發(fā)展稍顯不足

由于高危行業(yè)領(lǐng)域分屬不同的監(jiān)管部門，當(dāng)前各監(jiān)管部門推行力度和能力存在明顯不同，絕大部分地區(qū)仍以應(yīng)急管理系統(tǒng)、住建系統(tǒng)推行為主，無論是政策指引、實施細則、安責(zé)險運營信息平臺、服務(wù)平臺、智控系統(tǒng)等大部分也是由應(yīng)急、住建主導(dǎo)開發(fā)搭建。而即便安責(zé)險實施較好的地區(qū)，應(yīng)急管理系統(tǒng)及住建系統(tǒng)大部分也是分為兩套標(biāo)準(zhǔn)、兩套模式、兩套信息平臺，甚至只有應(yīng)急管理系統(tǒng)進行了信息平臺搭建。

（三）事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)監(jiān)管缺位

安責(zé)險區(qū)別于其他安全生產(chǎn)方面險種，顯著的特點和首要功能就是企業(yè)投保后，由保險機構(gòu)通過技術(shù)措施協(xié)助投保企業(yè)開展事故預(yù)防服務(wù)。當(dāng)前推行發(fā)展過程中，絕大部分保險機構(gòu)通過委托第三方安全生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)機構(gòu)的方式開展事故預(yù)防服務(wù)，但相應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)監(jiān)管、履約評價體系尚不完善或形同虛設(shè)。

當(dāng)前出臺相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的地區(qū)，各行業(yè)對應(yīng)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)絕大部分由監(jiān)管機構(gòu)牽頭制定，最終的考核話語權(quán)也在監(jiān)管機構(gòu)。安責(zé)險服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容與監(jiān)管機構(gòu)日常監(jiān)管內(nèi)容高度同頻、服務(wù)內(nèi)容廣、服務(wù)流程設(shè)置全面但繁雜。第三方安全生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)機構(gòu)在執(zhí)行時，非常容易造成服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)高、認真據(jù)實的機構(gòu)利潤率低，甚至沒有利潤；而針對性不足、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)低的機構(gòu)利潤尚可，如按高標(biāo)準(zhǔn)開展地區(qū)要求的服務(wù)內(nèi)容，一名專業(yè)技術(shù)人員一天只能服務(wù)一到兩家企業(yè)，而且還需時間編輯相應(yīng)的服務(wù)報告；而有的機構(gòu)一名專業(yè)技術(shù)人員一天可服務(wù)四到五家企業(yè)，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)很難保證。在調(diào)研過程中部分第三方安全生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)機構(gòu)甚至因沒有利潤而主動放棄承接安責(zé)險業(yè)務(wù)，形成惡性循環(huán)。

（四）各類監(jiān)管服務(wù)數(shù)據(jù)未有效融合，資源利用率不高

各地搭建安責(zé)險信息平臺，錄入相關(guān)服務(wù)信息后，大部分僅供數(shù)據(jù)展示或服務(wù)監(jiān)管，與地方雙重預(yù)防機制、監(jiān)管系統(tǒng)融合度不高，數(shù)據(jù)資源仍有利用空間。

四、安責(zé)險推行的相關(guān)對策建議

（一）推動統(tǒng)一的安責(zé)險指導(dǎo)意見或?qū)嵤┘殑t

建議在應(yīng)急管理部頒發(fā)的《安全生產(chǎn)責(zé)任保險事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)規(guī)范》基礎(chǔ)上，盡快發(fā)布地區(qū)優(yōu)秀示范模式的推廣和宣傳，并抓緊出臺國家層面統(tǒng)一的指導(dǎo)意見或?qū)嵤┘殑t，對高危行業(yè)領(lǐng)域及擴面行業(yè)的推行主體、地方信息平臺的統(tǒng)籌建設(shè)、運營服務(wù)中心的監(jiān)管要求、事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)及費用比例等核心內(nèi)容予以明確，將對各地安責(zé)險的平衡、有序發(fā)展起到至關(guān)重要的作用。

（二）建議地方統(tǒng)籌發(fā)展，擴大覆蓋面及精準(zhǔn)施策

研討地方安責(zé)險統(tǒng)籌發(fā)展的可行性，如由地方安全生產(chǎn)委員會辦公室或減災(zāi)委員會辦公室牽頭，組織高危行業(yè)領(lǐng)域監(jiān)管部門、金融監(jiān)管局及保險公司共同搭建一個或兩個安責(zé)險信息系統(tǒng)，將各行業(yè)領(lǐng)域納入到系統(tǒng)進行管理，避免不同監(jiān)管部門搭建各自的信息系統(tǒng)，造成資源浪費或數(shù)據(jù)無法共享應(yīng)用。不同行業(yè)間的服務(wù)內(nèi)容或檢查標(biāo)準(zhǔn)可針對性制定，但整體安責(zé)險服務(wù)流程建議盡量統(tǒng)一，避免繁雜多樣。

（三）強化服務(wù)考核，充分發(fā)揮事故預(yù)防服務(wù)功能

要充分發(fā)揮安責(zé)險事故預(yù)防的功能，由于安責(zé)險屬于商業(yè)保險，保險公司具有國內(nèi)外商業(yè)財險風(fēng)險查勘、保中服務(wù)等豐富經(jīng)驗的積累和高質(zhì)量的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，且部分保險公司內(nèi)部有科學(xué)成套的查勘模型及信息系統(tǒng)。同時保險公司與行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對安責(zé)險的理解和關(guān)注點可能存在一定偏差，如行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)更關(guān)注行業(yè)重點行動的開展、設(shè)備設(shè)施實體隱患、作業(yè)人員違章、內(nèi)業(yè)資料完整性等方面；而保險公司會重點關(guān)注企業(yè)廠房選址、自然災(zāi)害影響、火災(zāi)、爆炸風(fēng)險、作業(yè)人員體檢等。因此安責(zé)險事故預(yù)防服務(wù)的內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)進行充分論證和研討，不能由行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)“一言堂”，積極采納保險公司對于安責(zé)險事故預(yù)防服務(wù)的建議；同時應(yīng)按投保企業(yè)規(guī)模及保費數(shù)額，分級制定服務(wù)內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)。并論證第三方安全生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)機構(gòu)完成服務(wù)內(nèi)容及合格標(biāo)準(zhǔn)情況下所需的時間及經(jīng)濟成本，避免費用有限的情況下，無限擴大服務(wù)內(nèi)容和提高服務(wù)要求，造成無法合格完成服務(wù)或沒有生存利潤。

在服務(wù)內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)合理的前提下，明確考核主體和考核辦法，從嚴服務(wù)質(zhì)量的考核及獎懲，激發(fā)第三方服務(wù)機構(gòu)的參入度及自主創(chuàng)新提升的意愿。對于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)高且自主創(chuàng)新提升服務(wù)的機構(gòu)要利用市場主導(dǎo)的原則，提升業(yè)務(wù)單量或優(yōu)先委托相關(guān)服務(wù)，扶持一批專業(yè)能力強、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)高、履約評價優(yōu)的第三方安全生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)機構(gòu)。

（四）探索服務(wù)數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用，提高資源利用率

探索安責(zé)險服務(wù)數(shù)據(jù)與行業(yè)監(jiān)管部門日常監(jiān)管對接應(yīng)用的可能，不直接進行行政執(zhí)法的應(yīng)用，只進行隱患問題的閉環(huán)督促，當(dāng)存在重大事故隱患拒不整改時再應(yīng)用行政執(zhí)法措施。同時投保企業(yè)在安全生產(chǎn)領(lǐng)域面臨多項監(jiān)管、服務(wù)數(shù)據(jù)，如屬地雙重預(yù)防機制系統(tǒng)、智慧化監(jiān)管系統(tǒng)、安全標(biāo)準(zhǔn)化評審、安全生產(chǎn)許可證評審、安全現(xiàn)狀評價、職業(yè)健康安全管理體系認證等，探索相關(guān)監(jiān)管、服務(wù)報告及數(shù)據(jù)的互通互認或融合應(yīng)用，減輕企業(yè)負擔(dān)，提升信息資源利用率。

五、結(jié)語

安責(zé)險是強制性商業(yè)保險，不僅可提供事故理賠，更重要的是提供事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)，可在安全生產(chǎn)風(fēng)險防控及發(fā)展改革中發(fā)揮重要作用。目前各地在推進發(fā)展過程中仍亟需政策指引及監(jiān)管部門助推，這也是安責(zé)險良性發(fā)展的基礎(chǔ)。同時也要重點關(guān)注第三方安全生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)機構(gòu)服務(wù)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)的制定，即要充分發(fā)揮其風(fēng)險管控的效能，又要保有一定的微利，逐步培育發(fā)展成社會安全風(fēng)險管理的有效力量。安責(zé)險服務(wù)數(shù)據(jù)覆蓋面廣，對于其數(shù)據(jù)庫的融合應(yīng)用，對于建設(shè)區(qū)域智慧安全城市有很大的利用空間。

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作者單位：北京保衡風(fēng)險管理科技有限公司，中級職稱。