方菲 屈雅靜

“趙秋明經(jīng)營(yíng)的躍上資產(chǎn)管理有限公司，因?yàn)橘Y金流轉(zhuǎn)出現(xiàn)了問(wèn)題，欠銀行3400萬(wàn)元的貸款無(wú)法按時(shí)償還，亟須找人墊資。”這一消息很快傳到了專(zhuān)門(mén)幫助企業(yè)申請(qǐng)貸款的北京助貸業(yè)務(wù)圈里，但助貸的中介們同時(shí)聽(tīng)說(shuō)躍上資產(chǎn)管理有限公司的資產(chǎn)抵押情況比較復(fù)雜，都不愿意幫趙秋明做抵押貸款。

后來(lái)，一位自稱(chēng)“侯大瑞”的人找到助貸中介王永柳，說(shuō)聽(tīng)說(shuō)了躍上資產(chǎn)管理有限公司找人墊資的事，他有能力幫躍上資產(chǎn)管理有限公司墊資3400萬(wàn)元。

于是，王永柳將“侯大瑞”介紹給了趙秋明。趙秋明很高興，希望盡快簽訂合同，解決公司資金困難。

遲遲未到的墊資款

2021年10月15日，“侯大瑞”來(lái)到躍上資產(chǎn)管理有限公司，與趙秋明簽訂了墊資合同。雖然“侯大瑞”稱(chēng)墊資人是其本人和他朋友左和平，但合同上只簽署了“侯大瑞”的名字。隨后，趙秋明通過(guò)公司賬戶給“侯大瑞”轉(zhuǎn)了2萬(wàn)元墊資手續(xù)費(fèi)作為定金。

后來(lái)，“侯大瑞”繼續(xù)向趙秋明索要 34萬(wàn)元，說(shuō)是給墊資人的墊資利息。于是當(dāng)天趙秋明通過(guò)現(xiàn)金和手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬給付“侯大瑞”5萬(wàn)元，次日又讓王永柳幫忙將余下的29萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬過(guò)去。

原以為這事很快就能辦妥，但幾天過(guò)去，一點(diǎn)消息也沒(méi)有。2021年10月21日，王永柳催促“侯大瑞”，“侯大瑞”回復(fù)說(shuō)：“您等我消息吧，這點(diǎn)事弄得真煩人，這事我必須給辦了。”

4天后，“侯大瑞”主動(dòng)告訴王永柳：“我已經(jīng)抓緊聯(lián)系了。昨天我哄孩子把牙磕了，您聽(tīng)我安排就行，一定把事給辦好了，錢(qián)最遲明天就到位。”

這時(shí)，王永柳隱約覺(jué)得“侯大瑞”不靠譜了：“今天能確定，明天就能進(jìn)款？”

“王總，進(jìn)款時(shí)間我還不能說(shuō)定，但我肯定會(huì)把所有的事都辦好?！薄昂畲笕稹弊孕诺鼗貜?fù)道。

然而又過(guò)了3天，墊資款還是沒(méi)有到趙秋明公司的賬戶。王永柳通知“侯大瑞”：“如果墊資沒(méi)有通過(guò)，今天出不了款，就結(jié)束吧。”

此時(shí)的“侯大瑞”還是盡力拖延：“上午結(jié)果就出來(lái)了，我這兒盯著隨時(shí)聯(lián)系，昨晚我也跟銀行說(shuō)了，今天給他（趙秋明）結(jié)果。”

隨后幾天，“侯大瑞”一直以各種理由拖延，有時(shí)候以孩子發(fā)燒了，要帶孩子輸液為借口，有時(shí)候又說(shuō)要送家人去醫(yī)院，總之就是沒(méi)有去銀行把手續(xù)給辦完。

2021年11月10日，趙秋明不想再等了，聯(lián)系“侯大瑞”讓他把36萬(wàn)元錢(qián)先退還，以后需要資金再聯(lián)系他?！昂畲笕稹北硎就猓嬖V趙秋明墊資合同已作廢，自己已將合同撕毀，次日還款36萬(wàn)元。

但36萬(wàn)元遲遲未到賬。直到王永柳和趙秋明通過(guò)聯(lián)系銀行工作人員才發(fā)現(xiàn)，“侯大瑞”和左和平竟然是同一個(gè)人。左和平虛構(gòu)了“侯大瑞”的名字，一直打著“侯大瑞”的旗號(hào)和趙秋明在墊資款項(xiàng)上“打太極”。

2021年12月，左和平不再接聽(tīng)趙秋明的電話，也不回復(fù)其信息。趙秋明隨后向北京市公安局東城分局報(bào)案。

經(jīng)過(guò)警方初步調(diào)查，左和平只是一個(gè)根本不具備墊資能力的無(wú)業(yè)游民，是無(wú)法辦理墊資償還貸款事項(xiàng)的。在他混跡的做助貸業(yè)務(wù)的圈子里，大多數(shù)人都認(rèn)識(shí)左和平，但沒(méi)有人和他有過(guò)合作。

2022年1月17日，左和平因涉嫌詐騙被抓獲歸案，同月29日被批準(zhǔn)逮捕。

到案之后，左和平拒不承認(rèn)犯罪事實(shí)，堅(jiān)稱(chēng)自己是中介，一直在四處為趙秋明尋找墊資人。

至于左和平收取的36萬(wàn)元，他解釋是助貸業(yè)務(wù)的中介費(fèi)，貸款沒(méi)有辦成是客戶自身的原因。但某銀行客戶張經(jīng)理表示，從剛認(rèn)識(shí)左和平到他出事，左和平都沒(méi)有替趙秋明還過(guò)一筆銀行貸款利息。

對(duì)于左和平收取的36萬(wàn)元到底是中介費(fèi)還是墊資利息，承辦檢察官王欣愷通過(guò)調(diào)取趙秋明與左和平的聊天記錄，固定了證據(jù)。

“在兩人聊天記錄里，左和平明確提到了該費(fèi)用是墊資利息，他可以幫助墊資，由此我們確定了左和平存在詐騙的故意。”王欣愷向《方圓》記者解釋道。

與此同時(shí)，王欣愷驚奇地發(fā)現(xiàn)這是一起“案外案”——早在2008年，左和平因?qū)め呑淌卤恍姓辛簦?016年因犯敲詐勒索罪，被判處有期徒刑一年，緩刑一年；2020年，左和平又因涉嫌詐騙但因證據(jù)不足被取保候?qū)?，此案件尚在偵查階段。而在調(diào)取完案卷后，王欣愷和公安民警發(fā)現(xiàn)，左和平此次的作案手法幾乎與上一起涉嫌詐騙案一模一樣。

“過(guò)橋資金”的業(yè)務(wù)中介

時(shí)間倒回至2020年7月底的一天，一位女士面色焦急地來(lái)到北京市公安局海淀分局某派出所報(bào)案，稱(chēng)自己的公公劉林深被人騙了。

接著，這位女士向警方回憶起劉林深被騙的經(jīng)過(guò)。2017年初，50多歲的劉林深聽(tīng)說(shuō)有一個(gè)投資老年公寓的養(yǎng)老項(xiàng)目，于是想拿出自己的房子作抵押，用貸到的錢(qián)去投資養(yǎng)老項(xiàng)目。

在北京市某區(qū)住房和城市建設(shè)委員會(huì)附近，一些發(fā)“資金過(guò)橋”“辦理房產(chǎn)抵押”等小廣告的中介在尋找需要過(guò)橋資金的客戶，左和平也在其中。他不是正規(guī)中介，卻一直在中介行業(yè)里渾水摸魚(yú)。

看到走過(guò)來(lái)的劉林深，左和平湊上前去問(wèn)他：“先生需要貸款嗎？我在銀行里認(rèn)識(shí)人，可以貸到更多的錢(qián)，而且利率更低。”左和平告訴劉林深，只要給他一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，他就可以用自己的房子和劉林深的房子一起抵押，這樣能貸的錢(qián)更多，貸款利率更低。當(dāng)時(shí)，劉林深正好想要抵押房子做貸款，兩人便互留了聯(lián)系方式。

后來(lái)，左和平一直給劉林深打電話，并向其保證：“您要多少錢(qián)我們都好商量，錢(qián)肯定能貸出來(lái)，您放心。”經(jīng)不住左和平的軟磨硬泡，劉林深最終同意找左和平幫助做貸款。

2017年4月底的一天，左和平約劉林深和劉林深的兩位朋友吃飯細(xì)聊。左和平讓劉林深先給1萬(wàn)元用來(lái)打點(diǎn)關(guān)系、跑貸款，說(shuō)如果到時(shí)候貸不出來(lái)錢(qián)，就將這1萬(wàn)元退還給劉林深。劉林深給左和平1萬(wàn)元現(xiàn)金，左和平給劉林深寫(xiě)了張收據(jù)。

又過(guò)了幾天，左和平給劉林深打電話說(shuō)他找了個(gè)叫章友的人，他有房子可以幫忙抵押，但是劉林深要給章友3.4萬(wàn)元的費(fèi)用作為房本使用費(fèi)，還要給左和平8.6萬(wàn)元的擔(dān)保費(fèi)。擔(dān)保期間，章友會(huì)給劉林深貸款，但所有本金和利息都要按時(shí)還款不能逾期，這樣才能退回劉林深8.6萬(wàn)元。于是，劉林深給左和平提供的銀行卡轉(zhuǎn)賬了12萬(wàn)元，左和平又給劉林深寫(xiě)了張收據(jù)。

然而直到2018年7月初，劉林深還是沒(méi)有收到貸款的消息，劉林深察覺(jué)到貸款可能并未成功，左和平極有可能是在騙他，于是就給左和平打電話說(shuō)要見(jiàn)一面。

見(jiàn)面那天，劉林深還帶著他那兩位朋友去?？吹絼⒘稚顜е鴥蓚€(gè)人來(lái)，左和平十分不耐煩，嚷嚷道：“錢(qián)又不是你倆給的，你們來(lái)干嗎！”劉林深和他的兩位朋友都是上了年紀(jì)的老人，只能灰溜溜地回了家。

2018年7月中旬，劉林深和這兩位朋友再次約左和平見(jiàn)面。這一次，左和平開(kāi)了一輛車(chē)，還帶了3個(gè)壯漢，他把劉林深的兩位朋友罵走之后，將腿腳不好的劉林深強(qiáng)行拉上車(chē)帶走了。

在車(chē)上，左和平警告劉林深說(shuō)：“錢(qián)已經(jīng)給公司了，你最好識(shí)相一點(diǎn)，再找我要錢(qián)，我就收拾你。”

在3個(gè)壯漢面前，劉林深只能答應(yīng)。他不知道這輛車(chē)開(kāi)了多久，也不知道開(kāi)到了哪里，只記得自己被灰溜溜趕下車(chē)后，步行了好久才到家。

另一邊，兩位朋友見(jiàn)劉林深遲遲沒(méi)回家，打電話聯(lián)系他，也一直打不通。大約等了3小時(shí)，兩人才看到劉林深一個(gè)人失魂落魄地走回來(lái)。

經(jīng)過(guò)這事，原本腿腳就不太好的劉林深一病不起。直到2020年7月底，劉林深的兒媳婦決定報(bào)警。

獲刑十年六個(gè)月

“這兩起案件中，左和平虛構(gòu)了身份，也虛構(gòu)了資金實(shí)力?！蓖跣缾鸶嬖V《方圓》記者，在第一起案件中，左和平謊稱(chēng)可為劉林深辦理抵押貸款，以需要疏通費(fèi)為由騙取劉林深1萬(wàn)元；后謊稱(chēng)可以用章冬的房本辦理貸款，以需交納房本使用費(fèi)、需提前支付“逾期罰款費(fèi)”為由，騙取劉林深12萬(wàn)元。但左和平一直都沒(méi)有找到貸款方，章冬也是虛構(gòu)出來(lái)的，還把騙來(lái)的13萬(wàn)元用于個(gè)人消費(fèi)花掉了。

“同樣，在第二起詐騙案中，左和平虛構(gòu)身份，謊稱(chēng)自己可為趙秋明墊資3400萬(wàn)元，后以定金、墊資利息的名義向趙秋明索取共36萬(wàn)元。在將趙秋明的墊資款全部揮霍的同時(shí)，他以自己資金賬戶被監(jiān)管等理由故意拖延，始終未履行墊資義務(wù)。因此，這兩起案件，左和平的行為都涉嫌詐騙罪?！蓖跣缾疬M(jìn)一步解釋道。

2022年6月，北京市東城區(qū)檢察院以左和平涉嫌詐騙罪向東城區(qū)法院提起公訴。2023年2月16日，東城區(qū)法院認(rèn)為，被告人左和平虛構(gòu)事實(shí)，騙取公私財(cái)物，其行為已構(gòu)成詐騙罪，且數(shù)額巨大，依法應(yīng)予懲處。

考慮被告人之前犯敲詐勒索罪，被判處有期徒刑宣告緩刑后，在緩刑考驗(yàn)期間內(nèi)犯新罪，依法應(yīng)當(dāng)撤銷(xiāo)緩刑，對(duì)新犯的罪作出判決，將前罪和后罪所判處的刑罰予以并罰。

最終，法院作出判決如下：被告人左和平犯詐騙罪，與前期所犯敲詐勒索罪合并處罰，決定判處有期徒刑十年六個(gè)月，剝奪政治權(quán)利二年，并處罰金人民幣10.2萬(wàn)元；責(zé)令被告人左和平退賠被害人劉林深13萬(wàn)元，退賠被害人趙秋明5萬(wàn)元，退賠被害單位躍上資產(chǎn)管理有限公司31萬(wàn)元。

案件判決后，趙秋明對(duì)承辦檢察官認(rèn)真細(xì)致的工作表示感謝。劉林深的兒媳婦也向檢察官表達(dá)了感激：“姓左的太狡猾了，沒(méi)有你們，這個(gè)案子真的查不清。謝謝檢察官把貸款市場(chǎng)的害群之馬揪出來(lái)，沒(méi)有讓更多人上當(dāng)受騙?！?/p>

從因證據(jù)不足被取保候?qū)彛奖慌杏衅谕叫淌炅鶄€(gè)月，從一起詐騙案牽出之前的“案外案”，充分體現(xiàn)了高質(zhì)效辦好每一個(gè)案件的要求。那么，檢察機(jī)關(guān)是如何做到這些的？

“此案審查起訴期間，我們對(duì)被害人支付的到底是中介費(fèi)還是墊資利息一直抱有疑問(wèn)，因?yàn)樽蠛推降桨钢笠恢本懿徽J(rèn)罪，辯稱(chēng)自己沒(méi)有實(shí)施詐騙，只是收取了助貸業(yè)務(wù)的中介費(fèi)。為此，我們充分利用七天的批捕黃金期，對(duì)關(guān)鍵證據(jù)進(jìn)行了取證，最終找到了突破口。左和平并非其辯解的中介，他就是虛構(gòu)出資人身份實(shí)施了詐騙?！蓖跣缾鹫f(shuō)。

在大城市，部分人需要專(zhuān)業(yè)人士幫助提供貸款服務(wù)來(lái)周轉(zhuǎn)資金，但是助貸服務(wù)市場(chǎng)卻是魚(yú)龍混雜，以助貸為名實(shí)施詐騙的情形并不鮮見(jiàn)。2023年3月9日，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為國(guó)家金融監(jiān)督管理總局）發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)的通知》，劍指貸款“黑中介”，重點(diǎn)整治背壞賬、砍頭息、經(jīng)營(yíng)貸轉(zhuǎn)房貸等亂象，旨在維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定，防止風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳導(dǎo)。據(jù)悉，目前各地已經(jīng)展開(kāi)打擊行動(dòng)。

對(duì)于群眾和公司來(lái)說(shuō)，如有貸款需求，應(yīng)通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和平臺(tái)申請(qǐng)，過(guò)程中應(yīng)當(dāng)仔細(xì)審核對(duì)方資質(zhì)和貸款細(xì)節(jié)，不要輕信所謂“低利率”的電話推銷(xiāo)，更不要輕易提供個(gè)人身份信息，尤其是不要將手機(jī)驗(yàn)證碼提供給他人、不要配合他人驗(yàn)證人臉等生物識(shí)別信息。如果涉及額外費(fèi)用，一定要多方核實(shí)，切勿輕易轉(zhuǎn)賬匯款。（文中涉案人員、公司均為化名）