黃蘭喬 馮鑫

摘要：隨著信息技術(shù)的發(fā)展，大學(xué)生投資意愿有了很大的變化，同時(shí)也突出了很多的問題，大學(xué)生的投資意愿與投資變化對(duì)未來(lái)的金融市場(chǎng)有著至關(guān)重要的影響，文章以西藏各大學(xué)生為研究對(duì)象，以實(shí)地考察和查閱文獻(xiàn)為研究方法，通過歸納總結(jié)，對(duì)大學(xué)生投資意愿與投資變化進(jìn)行調(diào)查研究，從企業(yè)、學(xué)校、家庭等方面對(duì)大學(xué)生存在的問題提出針對(duì)性建議，以減少大學(xué)生在投資中受到的詐騙、為大學(xué)生投資方向提供思路，以此為未來(lái)金融市場(chǎng)提供更多的人才。

關(guān)鍵詞：西藏大學(xué)生；投資意愿；投資

一、引言

隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，投資產(chǎn)品被越來(lái)越多的人所知曉，大學(xué)生的投資意愿與投資變化被越來(lái)越多的人所關(guān)注。西藏大學(xué)生的投資現(xiàn)象、投資意愿和近年的投資變化對(duì)于西藏未來(lái)金融市場(chǎng)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，本文主要分析西藏各大學(xué)生的投資意愿和投資變化，探索有利于大學(xué)生投資的方法，幫助大學(xué)生樹立正確的投資觀念，合理管理自己的資金，提高自我管理和控制能力，為未來(lái)投資市場(chǎng)注入新鮮的血液 。

二、文獻(xiàn)綜述

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，大學(xué)生投資意愿和投資行為呈現(xiàn)出不同的特點(diǎn)，也暴露出較多的問題，對(duì)大學(xué)生投資過程中出現(xiàn)的問題提出針對(duì)性建議，對(duì)規(guī)范大學(xué)生的理財(cái)行為和當(dāng)下金融市場(chǎng)的發(fā)展具有現(xiàn)實(shí)意義。

金融市場(chǎng)漸漸發(fā)展，同時(shí)也有許多學(xué)者對(duì)于大學(xué)生投資有了一定的研究，并且還在不斷地探索。從近年來(lái)大學(xué)生的研究中可以看出，對(duì)于大學(xué)生的投資研究，可以總結(jié)為以下幾個(gè)方面：一是從大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀及影響因素進(jìn)行分析，通過問卷調(diào)查，探尋這一時(shí)期支配大學(xué)生投資觀念的因素，并提出針對(duì)性意見。二是在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下各類理財(cái)產(chǎn)品對(duì)大學(xué)生行為影響因素進(jìn)行量化分析，利用技術(shù)采納、整合理論和感知風(fēng)險(xiǎn)理論，從大量數(shù)據(jù)中找到隱藏的信息，進(jìn)行分析，提出針對(duì)性建議。該研究采用問卷調(diào)查的方法，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析。主要用數(shù)據(jù)進(jìn)行簡(jiǎn)單分析，并且由于數(shù)據(jù)短缺，沒有縱向分析，主要進(jìn)行橫向分析。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的高度發(fā)展，各學(xué)者對(duì)于大學(xué)生投資研究使得數(shù)據(jù)變得越來(lái)越全面，但由于時(shí)代的發(fā)展，大學(xué)生投資意愿與行為還在不斷地變化，在借鑒已有數(shù)據(jù)、思路和方法的基礎(chǔ)上，在新的時(shí)間點(diǎn)對(duì)大學(xué)生投資意愿與投資變化進(jìn)行研究仍然具有較高的價(jià)值。

三、西藏大學(xué)生投資的現(xiàn)狀分析

（一）西藏大學(xué)生投資的現(xiàn)狀

西藏大學(xué)生投資數(shù)據(jù)，來(lái)源于西藏各大學(xué)調(diào)查問卷數(shù)據(jù)，有效問卷426份，調(diào)查的學(xué)校分別是西藏大學(xué)、西藏農(nóng)牧大學(xué)、西藏藏醫(yī)藥大學(xué)、西藏職業(yè)技術(shù)學(xué)院、西藏警官高等專科學(xué)院、拉薩師范高等?？茖W(xué)院。調(diào)查對(duì)象為西藏各大學(xué)的學(xué)生，大一、大二、大三和大四和研究生各占17.84%、23.24%、24.41%、23.94%、10.56%。調(diào)查內(nèi)容為西藏各大學(xué)生的投資意愿，包括是否愿意投資、投資金額、投資方式等信息。調(diào)查結(jié)果顯示，184個(gè)學(xué)生愿意投資，占比43.19%；242個(gè)學(xué)生不愿意投資，占比56.81%。研究生愿意投資的比例高，占80%，大一愿意投資人數(shù)最少，占大一總?cè)藬?shù)的27.43%（表1）。

（二）西藏大學(xué)生的投資意愿

就西藏大學(xué)生的投資意愿來(lái)說，西藏大學(xué)生認(rèn)為投資可以在不同程度上為自己帶來(lái)幫助，其中超過一半的學(xué)生認(rèn)為投資能夠有效為自己管理資金，占總?cè)藬?shù)的57.14%。但是大多數(shù)學(xué)生不愿意增加投資金額以及采取更多的渠道進(jìn)行投資，分別為總?cè)藬?shù)的65.22%和63.04%（見圖1）。西藏大多數(shù)大學(xué)生都認(rèn)為投資可以幫助自己有效管理資金、滿足自己的理財(cái)目標(biāo)、獲得更多投資信息和服務(wù)等的積極作用，但對(duì)于增加投資金額和增加渠道大多數(shù)大學(xué)生卻處于抵制狀況。在與個(gè)別學(xué)生交談時(shí)發(fā)現(xiàn)，學(xué)生不愿增加投資金額和投資渠道是因?yàn)樗麄兒ε沦Y金損失和對(duì)不了解領(lǐng)域的盲目和懼怕。

（三）西藏大學(xué)生對(duì)于投資的了解情況

本次調(diào)查主要研究大學(xué)生對(duì)于投資產(chǎn)品、投資周期、投資風(fēng)險(xiǎn)、投資收益率和投資的資金運(yùn)轉(zhuǎn)的了解。經(jīng)調(diào)查，大學(xué)生對(duì)于投資的了解程度較淺，對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的了解的人數(shù)較高，卻只占總?cè)藬?shù)的24.0%，對(duì)于投資運(yùn)轉(zhuǎn)周期的了解的人數(shù)最低，只有總?cè)藬?shù)的10.82%（如圖2）。對(duì)投資的了解最多的是研究生。占研究生總?cè)藬?shù)的80%。西藏大學(xué)生對(duì)于投資的了解程度較低，取決于大學(xué)生日常對(duì)于投資信息的關(guān)注程度較低，只有10個(gè)人對(duì)于投資信息頻繁關(guān)注，關(guān)注率為2.35%。對(duì)于投資頻繁關(guān)注最多的也是研究生，占研究生總?cè)藬?shù)的80%。因此，大學(xué)生對(duì)于投資關(guān)注程度對(duì)投資的了解程度影響顯著，研究生比本科對(duì)于投資更為關(guān)注。

（四）西藏大學(xué)生投資考量

大學(xué)生對(duì)于投資的考量包括，大學(xué)生投資前考慮的因素，考慮后會(huì)選擇的投資產(chǎn)品以及選擇投資產(chǎn)品預(yù)期能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失。西藏大學(xué)生考慮投資產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)的人最多，占總?cè)藬?shù)的25.79%，考慮資金運(yùn)轉(zhuǎn)透明性的人最少，占總?cè)藬?shù)的5.51%（如圖3）。說明學(xué)生們投資最在乎投資資金是否安全，不太在乎資金的去向。這是因?yàn)榇髮W(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力有限，能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)率最多的是本金的3%，占總?cè)藬?shù)的50%，為本金的10%以上，占總?cè)藬?shù)的6.25%。所以在選擇投資產(chǎn)品時(shí)大學(xué)生較為保守，選擇率明顯高于其他產(chǎn)品的有兩個(gè)—銀行定期存款和互聯(lián)網(wǎng)在線理財(cái)，選擇率分別為82.35%和76.47%，外匯的選擇率最低，占1.97%，大學(xué)生購(gòu)買投資產(chǎn)品考慮的因素是選擇投資方式的一個(gè)重要因素。

（五）西藏大學(xué)生投資目的

投資目的是大學(xué)生為什么要投資的體現(xiàn)，也是大學(xué)生投資意愿的動(dòng)力。由于72.32%的大學(xué)生來(lái)自農(nóng)村，63.39%的大學(xué)生生活費(fèi)在1500元以下，還有在訪問中，大多數(shù)人不想投資的原因是生活費(fèi)難以支持日常的校園生活，大學(xué)生為了賺取生活費(fèi)的人數(shù)最多，占總?cè)藬?shù)的75%，想投機(jī)套利的人最少占總?cè)藬?shù)的15.18%（如圖4），大學(xué)生們認(rèn)為，自己對(duì)于投資不是很了解，對(duì)于投資套利都是專業(yè)人士進(jìn)行的行為，自己做這件事成功的概率太小，有時(shí)還會(huì)使自己血本無(wú)歸。對(duì)于大學(xué)生的各種看法，我們可以看出，大學(xué)生的資金，具有連續(xù)性、數(shù)量小和單一性等特點(diǎn)，使得很少有大學(xué)生投資的目的，是去找那萬(wàn)分之一盈利的可能，并且由于大學(xué)生對(duì)于投資知識(shí)的欠缺，大多數(shù)大學(xué)生不敢去想投資套利這種事。

四、結(jié)論與建議

（一）投資單位

1． 開發(fā)更多的適合大學(xué)生投資的新產(chǎn)品，大學(xué)生作為事業(yè)的接班人，未來(lái)投資事業(yè)的發(fā)展還需要現(xiàn)在的大學(xué)生作為主力軍，對(duì)于以后該事業(yè)的發(fā)展，發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，因此，開創(chuàng)適合大學(xué)生投資的產(chǎn)品，使得大學(xué)生在大學(xué)期間熟練掌握投資方法，為未來(lái)投資業(yè)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2． 投資公司應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，大學(xué)生在投資過程中，最為擔(dān)心的就是資金被盜和投資風(fēng)險(xiǎn)，因此投資單位應(yīng)設(shè)定一個(gè)專門為大學(xué)生準(zhǔn)備的平臺(tái)，投資公司、國(guó)家監(jiān)管部門和學(xué)校緊密聯(lián)合，降低資金被盜的風(fēng)險(xiǎn)，確保大學(xué)生在投資中的資金安全，并做好賠償?shù)臏?zhǔn)備，對(duì)盜取資金之人嚴(yán)懲。其次，這個(gè)平臺(tái)還可以構(gòu)建大學(xué)生投資交流區(qū)和投資答疑區(qū)，工作人員在工作之余可以解答大學(xué)生關(guān)于投資的問題。

3.加強(qiáng)線下宣傳，增強(qiáng)大學(xué)生對(duì)于投資業(yè)、投資產(chǎn)品的了解，進(jìn)一步加強(qiáng)大學(xué)生投資參與度。

（二）學(xué)校方面

1． 開展更多的投資活動(dòng)，學(xué)?？梢远ㄆ陂_展模擬炒股大賽，股東可以讓各位學(xué)生試著去投資，感受投資環(huán)境。其次可以請(qǐng)?zhí)幱谕顿Y行業(yè)畢業(yè)的學(xué)長(zhǎng)學(xué)姐在學(xué)校開展講座 ，讓本屆畢業(yè)生能夠更加充分地了解投資產(chǎn)品和應(yīng)該如何正確投資。

2． 學(xué)校開展關(guān)于大學(xué)生投資的選修課，讓學(xué)生時(shí)刻處于投資環(huán)境和更加了解投資，去除投資恐懼和盲目投資。

3. 學(xué)校的老師應(yīng)該鼓勵(lì)學(xué)生去投資，時(shí)刻解決學(xué)生投資中的問題，引導(dǎo)學(xué)生從愿意投資到正確投資。

（三）學(xué)生個(gè)人

1． 合理支配資金，做到理性消費(fèi)。在調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)許多學(xué)生不想投資的原因是資金缺乏，有些學(xué)生月初大量消費(fèi)月末只能吃泡面，所以這就需要大學(xué)生合理支配自己的資金，我們可以打開微信或支付寶的記賬功能，每日規(guī)劃自己的資金流向，對(duì)于不必要的消費(fèi)，下次可以不去消費(fèi)，將錢存入兩個(gè)軟件，一個(gè)存錢，一個(gè)是這個(gè)月的生活費(fèi)?；蛘咴诩议L(zhǎng)剛給我們發(fā)生活費(fèi)時(shí)，就將生活費(fèi)的5%用于投資，雖然大學(xué)生的生活費(fèi)很少，但生活費(fèi)的5%還是能拿出來(lái)的。

2． 對(duì)于可支配資金，應(yīng)有一個(gè)合理的規(guī)劃。大學(xué)生應(yīng)將可利用資金合理地分配在多個(gè)產(chǎn)品上，對(duì)于多個(gè)投資產(chǎn)品進(jìn)行初體驗(yàn)，在投資中得到更多的經(jīng)驗(yàn)，并且定期堅(jiān)持投入資金，在長(zhǎng)期的投資中，找到適合自己的投資方法。

3． 學(xué)習(xí)投資知識(shí)，補(bǔ)充自己在投資方面的漏洞。大學(xué)生應(yīng)經(jīng)常閱讀一些關(guān)于投資方面的書籍，多聽講座、網(wǎng)課、選修課等，更深的了解投資產(chǎn)品，投資方法，安全有效地進(jìn)行投資。并且在投資方面有任何問題，積極地請(qǐng)教老師。在投資學(xué)習(xí)中樹立正確的投資觀念，避免盲目投資、跟風(fēng)投資、急功近利、因投資失利影響學(xué)習(xí)和生活。了解投資存在的風(fēng)險(xiǎn)，一步步在穩(wěn)中求勝。

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（作者單位：西藏大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院）