趙恒 李春

摘要：鄉(xiāng)村振興是當前及未來一段時期的重大戰(zhàn)略。近年來，人民銀行黔南州中心支行積極探索，找準鄉(xiāng)村振興中的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈這個重要節(jié)點，引導金融機構加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的金融信貸資金投入，壯大和發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，助力鄉(xiāng)村振興。本文在深入剖析了金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中存在的問題，并據(jù)此提出政策建議。

關鍵詞：鄉(xiāng)村振興 金融支持 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈 融資模式

一、引言

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是關系農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民的重大問題，是關系國計民生的根本問題，是新時代“三農(nóng)”工作的總抓手。2021年，中央一號文件提出要依托鄉(xiāng)村特色優(yōu)勢資源，打造農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈，有助于促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化升級，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，特別是以龍頭企業(yè)為核心的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，有利于進一步形成新的產(chǎn)業(yè)價值鏈和盈利模式，讓農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民更多分享農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)增值收益。但黔南州地處滇桂黔石漠化片區(qū)，長期面臨著農(nóng)業(yè)基礎差、高效農(nóng)業(yè)少、產(chǎn)業(yè)化程度低、農(nóng)民增收慢等問題，長期制約著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)發(fā)展?；诖耍y(tǒng)籌金融資源向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的傾斜，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品和服務模式，增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的有效信貸投入，對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)具有重要意義。

二、黔南州金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展面臨的問題

（一）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體自身局限制約貸款投入

1.農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體層次不高、資產(chǎn)結構單一。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體，特別是上游主體較為零散。此外，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主要以種植和粗加工為主，相關主體一般是結構簡單的小微企業(yè)和家庭種養(yǎng)戶，難以提供抵押或質(zhì)押物，達不到金融機構的放貸條件。

2.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條不完善，影響整體融資能力。由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條發(fā)展水平還較低，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸有限，附加價值低，抑制了金融機構信貸資金的投入。此外，產(chǎn)業(yè)鏈融資主要是依托核心企業(yè)的信用和真實交易背景，為上下游企業(yè)增信獲得融資，但黔南轄內(nèi)的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)核心作用發(fā)揮不明顯，部分產(chǎn)業(yè)鏈的核心僅是經(jīng)濟合作社，實力不強，對產(chǎn)業(yè)鏈整體融資有較大影響。

3.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條不穩(wěn)定，供需端不穩(wěn)定易造成違約風險。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游主體之間未形成緊密的利益聯(lián)合體，當市場價格出現(xiàn)波動時，違約現(xiàn)象普遍，難以形成長期穩(wěn)定的合作關系，金融機構面臨的風險也隨之增加。

4.部分產(chǎn)業(yè)鏈主體體制存在融資約束。龍里縣部分“村社合一”股份經(jīng)濟合作社章程規(guī)定：“凡涉及合作社經(jīng)濟活動3000元以上的活動，需經(jīng)合作社三分之二以上的社員同意”。如果合作社要進行融資和使用資金必須要經(jīng)過社員大會同意，嚴重阻礙了合作社的融資和發(fā)展。

（二）金融資金供給有效性和持續(xù)性不足

1.現(xiàn)行的信貸模式難以為產(chǎn)業(yè)鏈提供有效“鏈式”金融服務。如目前長順縣的金融機構投放信貸方面仍是以傳統(tǒng)的貸款模式進行支持，即“信用貸款”“擔保貸款”“抵質(zhì)押貸款”，而在“抵質(zhì)押”層面，則仍以固定資產(chǎn)貸款為主，對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款獲得不夠靈活。

2.金融機構貸款發(fā)放獲取財務數(shù)據(jù)難。由于大多農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈客戶經(jīng)營意識淡薄，對經(jīng)營過程中的資金往來、賬務明細、銷售單據(jù)等資料的缺失，沒有規(guī)范的財務管理體制，導致想獲取真實、準確的財務數(shù)據(jù)困難，導致在資金支持的過程中無法獲取充足的資料而無法提供授信。

3.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈依托綠色產(chǎn)業(yè)鏈獲貸難。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中很多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體符合綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展主體，但由于綠色發(fā)展意識不強，沒有將綠色產(chǎn)品申請綠色農(nóng)產(chǎn)品品牌，產(chǎn)品附加值不高。同時，部分主體缺乏有機產(chǎn)品認證以及綠色畜牧業(yè)等相關認證等證書，未能獲得銀行優(yōu)惠利率貸款節(jié)省經(jīng)營成本。

（三）風險分擔及相關配套機制不健全

1.農(nóng)業(yè)保障機制不健全。由于農(nóng)業(yè)本身的弱質(zhì)性，保險機構開展的涉農(nóng)保險服務對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展具有重要作用，但農(nóng)業(yè)保險管理復雜，目前的農(nóng)業(yè)保險并不深入，貸款風險得不到有效分擔。

2.保險發(fā)揮的有效性不足。如荔波縣在發(fā)展百香果的過程中，保險只保前期，未保后期。

3.農(nóng)擔合作機制不完善，部分縣市未制定切實有效的農(nóng)擔合作相關工作方案，無農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展風險保障措施。

（四）政府配套農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈政策不健全

1.對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的培育措施力度不足，難以形成完整鏈條。政府相關部門針對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展出臺了一系列政策措施，但實施力度有待加強，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的形成沒有得到有力和有效的指導，導致州內(nèi)多數(shù)產(chǎn)業(yè)鏈不完整、不牢固、水平低。

2.農(nóng)村資產(chǎn)交易要素不健全，資產(chǎn)流動性差。農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押和林權抵押還未成熟普及。同時，目前專業(yè)統(tǒng)一的農(nóng)村產(chǎn)權評估體系、登記機構和交易流轉中心尚未建成，社會化的評估機構和鄉(xiāng)村資產(chǎn)評估標準尚未明確。僅依靠金融機構對農(nóng)戶抵押物進行協(xié)商評定，增加了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸款的授信和不良貸款的資產(chǎn)處置的工作難度。

3.綠色認證、咨詢評估配套服務缺失。由于綠色產(chǎn)品認證機構和人員匱乏，導致綠色產(chǎn)品認證成本較高，市場主體缺乏綠色產(chǎn)品認證動力，從而無法滿足綠色信貸的申請條件。同時，轄內(nèi)無綠色金融咨詢服務機構，信息不暢也進一步阻礙了金融機構在綠色金融市場對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)主體的資金支持。

三、政策建議

（一）強化產(chǎn)業(yè)主體經(jīng)營管理和風險防范能力

一是加強自身發(fā)展，強化增信能力建設。提升自身種養(yǎng)技術，從而提升產(chǎn)品質(zhì)量，規(guī)范種養(yǎng)殖企業(yè)化管理，并加強上下游之間的利益聯(lián)結，形成完整的增信整體。二是制定好風險應對措施，提升其化解風險的能力。核心企業(yè)要加強對整條產(chǎn)業(yè)鏈的管理意識，做好自身風險防范的同時也要關注整個行業(yè)的市場動態(tài)，形成整條產(chǎn)業(yè)鏈的風險應對方案。

（二）金融機構主動作為提升金融服務水平

一是加大產(chǎn)品服務創(chuàng)新力度。積極開展擔保方式創(chuàng)新，拓寬抵質(zhì)押物范圍，探索推廣保單質(zhì)押、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權、農(nóng)機具和大棚設施抵押等貸款產(chǎn)品。二是積極對接轄內(nèi)國家級、省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和規(guī)范經(jīng)驗的農(nóng)民專業(yè)合作社，從農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)殖、加工、運輸、倉儲、批發(fā)零售等各個環(huán)節(jié)入手，積極滿足其產(chǎn)業(yè)鏈上下游主體的金融需求，助力小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有效銜接。

（三）建立健全農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展風險分擔機制

一是依托現(xiàn)代信息技術，加強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈風險管理力度。提高金融與互聯(lián)網(wǎng)、金融科技的結合程度，打造專門的金融科技平臺，借助應用場景的信息共享，實現(xiàn)對核心企業(yè)精準有效的全流程風險管理，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款的風險監(jiān)測。二是拓寬企業(yè)融資擔保渠道。積極推行林權抵押、動產(chǎn)抵押、倉單質(zhì)押、收費權質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押等擔保方式，建立健全多元化融資擔保體系。

（四）建立健全農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策體系

一是完善相關法律法規(guī)制度，及時更新相關法律法規(guī)的規(guī)定，完善產(chǎn)權登記制度，大力推廣農(nóng)戶房屋和財產(chǎn)抵押制度，為金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展提供良好的制度環(huán)境。二是建立農(nóng)村信用體系，引入信用審查機制，為金融機構服務鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興營造良好的外部環(huán)境。三是因地制宜地找準“金鑰匙”，打造完整產(chǎn)業(yè)鏈。政府出臺政策引入實力較強的核心企業(yè)，帶動上下游主體協(xié)同發(fā)展，循序漸進建鏈、延鏈、強鏈。

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（作者單位：中國人民銀行黔南州中心支行）

責任編輯：李政