張馨予

近日，多地將用數(shù)字人民幣發(fā)放工資的消息引發(fā)關(guān)注。

江蘇省常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財(cái)政局印發(fā)《關(guān)于實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》，從5月開(kāi)始，在編公務(wù)員（含參公人員）、事業(yè)人員、各級(jí)國(guó)資單位人員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。

此外，江蘇省徐州市政府辦公室印發(fā)《徐州市數(shù)字人民幣試點(diǎn)實(shí)施方案》，提出鼓勵(lì)財(cái)政預(yù)算單位和國(guó)有企事業(yè)單位采用數(shù)字人民幣開(kāi)展日常資金收付，其中就包括統(tǒng)籌推進(jìn)以數(shù)字人民幣形式發(fā)放財(cái)政專項(xiàng)獎(jiǎng)補(bǔ)資金、小額零星采購(gòu)資金、行政事業(yè)單位工作人員部分工資。

數(shù)位專家在接受《中國(guó)新聞周刊》采訪時(shí)指出，這是數(shù)字人民幣對(duì)公領(lǐng)域應(yīng)用的一次重要突破，“可能未來(lái)財(cái)政支付也都會(huì)數(shù)字化，可以說(shuō)，公務(wù)員工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放會(huì)是未來(lái)數(shù)字財(cái)政的一個(gè)雛形”。

將體制內(nèi)人員轉(zhuǎn)化為用戶

實(shí)際上，早在數(shù)字人民幣試點(diǎn)落地之初，就已有地區(qū)試水以數(shù)字人民幣發(fā)放工資。

2020年4月，中國(guó)人民銀行公布了首批四個(gè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)，包括蘇州、成都、深圳和雄安。當(dāng)年5月，蘇州市相城區(qū)各區(qū)級(jí)機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位的工作人員，其工資通過(guò)工農(nóng)中建四大國(guó)有銀行代發(fā)，工資中交通補(bǔ)貼的50％以數(shù)字人民幣的形式發(fā)放。

蘇州市吳江區(qū)緊隨其后。截至2022年6月，吳江區(qū)機(jī)關(guān)事業(yè)單位及國(guó)有企業(yè)共10386人實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣工資發(fā)放。

2022年7月，與常熟同為蘇州代管的縣級(jí)市太倉(cāng)，實(shí)現(xiàn)了全市機(jī)關(guān)事業(yè)單位數(shù)字人民幣全員全額代發(fā)工資全覆蓋。據(jù)太倉(cāng)市地方金融監(jiān)督管理局消息，全市包括59個(gè)市級(jí)部門、8個(gè)區(qū)鎮(zhèn)下屬行政事業(yè)單位工作人員以及國(guó)有企業(yè)工作人員全額使用數(shù)字人民幣代發(fā)工資。

另?yè)?jù)中國(guó)人民銀行寧波市中心支行消息，2022年8月，寧波市的金融發(fā)展服務(wù)中心等5家行政事業(yè)單位以數(shù)字人民幣為557名員工發(fā)放了7月份部分工資。

不難發(fā)現(xiàn)，目前以數(shù)字人民幣發(fā)放工資的幾乎都是行政事業(yè)單位和國(guó)企。

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林對(duì)《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)，之所以是對(duì)在編公務(wù)員、事業(yè)人員、各級(jí)國(guó)資單位人員實(shí)行工資數(shù)字人民幣發(fā)放，是因?yàn)檫@部分人的工資是由財(cái)政負(fù)責(zé)撥款發(fā)放，更容易操作。

復(fù)旦大學(xué)中國(guó)研究院副研究員劉典告訴《中國(guó)新聞周刊》，常熟此舉能夠在極大程度上將體制內(nèi)人員轉(zhuǎn)化為數(shù)字人民幣的用戶，對(duì)于數(shù)字人民幣的推廣應(yīng)用會(huì)產(chǎn)生立竿見(jiàn)影的影響。

另外，常熟此舉也與蘇州在數(shù)字人民幣上的年度目標(biāo)有關(guān)。蘇州市在4月14日召開(kāi)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作一季度總結(jié)暨二季度工作推進(jìn)會(huì)上披露，截至3月末，2023年蘇州數(shù)字人民幣試點(diǎn)累計(jì)交易809.80萬(wàn)筆，累計(jì)交易金額1704.67億元。

而這距離蘇州市的年度目標(biāo)還有很大差距。蘇州市地方金融監(jiān)督管理局黨組書(shū)記、局長(zhǎng)謝善鴻此前提出，2023年，蘇州市數(shù)字人民幣要實(shí)現(xiàn)2萬(wàn)億元交易額、發(fā)放2000億元貸款的目標(biāo)。在上述大會(huì)上，蘇州市委常委、副市長(zhǎng)顧海東指出，要進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)感和緊迫感，緊盯目標(biāo)、強(qiáng)化落地、奮起直追、趕上進(jìn)度。

不過(guò)，劉典認(rèn)為，收到數(shù)字人民幣工資的員工，體驗(yàn)感相較于過(guò)去可能沒(méi)有什么區(qū)別。人們?cè)谏钪惺褂脭?shù)字人民幣實(shí)際上沒(méi)有障礙，各大銀行都接受數(shù)字人民幣的支付，主要的電商平臺(tái)也都開(kāi)通了數(shù)字人民幣支付的端口。盤和林也表示，收到數(shù)字人民幣發(fā)放的工資，可以轉(zhuǎn)回銀行，沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，只是繁瑣一點(diǎn)。

便利性通用性有待提高

從2020年到現(xiàn)在，數(shù)字人民幣的推廣已經(jīng)有了許多進(jìn)展。

中國(guó)人民銀行最近一次更新我國(guó)數(shù)字人民幣累計(jì)交易額是在2022年10月。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年8月31日，15個(gè)?。ㄊ校┑脑圏c(diǎn)地區(qū)累計(jì)交易筆數(shù)3.6億筆、金額1000.4億元。

目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍已擴(kuò)大至17個(gè)?。ㄊ校┑?6個(gè)地區(qū)。各地?cái)?shù)字人民幣累計(jì)交易金額也有顯著提升。

蘇州作為第一批試點(diǎn)城市，截至2023年3月末，數(shù)字人民幣累計(jì)交易金額達(dá)到5104.67億元。深圳同樣屬于第一批試點(diǎn)城市，據(jù)中國(guó)人民銀行深圳市中心支行數(shù)據(jù)，截至2022年末，深圳市數(shù)字人民幣累計(jì)交易金額376.85億元。福州和廈門屬于全國(guó)第三批試點(diǎn)地區(qū)，據(jù)中國(guó)人民銀行福州中心支行披露，2022年福建省數(shù)字人民幣交易額突破1500億元。

如今，26個(gè)試點(diǎn)地區(qū)也在開(kāi)拓更多數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景。

最早，幾乎所有試點(diǎn)地區(qū)都是通過(guò)消費(fèi)券場(chǎng)景將數(shù)字人民幣推到公眾面前。例如在2020年10月，中國(guó)人民銀行深圳分行以及工農(nóng)中建四大行的深圳分行發(fā)布活動(dòng)，采取“搖號(hào)抽簽”的形式向5萬(wàn)名中簽人員發(fā)放紅包，每個(gè)紅包金額為200元，發(fā)放與領(lǐng)取通過(guò)數(shù)字人民幣App。

除了消費(fèi)券場(chǎng)景，各個(gè)試點(diǎn)地區(qū)開(kāi)始試水民生、文旅、交通、金融服務(wù)等多種領(lǐng)域建設(shè)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。

以民生領(lǐng)域?yàn)槔?，蘇州已經(jīng)將數(shù)字人民幣繳費(fèi)應(yīng)用在機(jī)關(guān)單位黨費(fèi)、學(xué)生學(xué)費(fèi)、線上燃?xì)赓M(fèi)、線上有線電視費(fèi)、商戶H5收單、智能電動(dòng)車充電及農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)等場(chǎng)景。浙江省升級(jí)了辦稅服務(wù)大廳、線上電子稅務(wù)局、財(cái)政公共支付平臺(tái)，支持?jǐn)?shù)字人民幣使用。

在即將實(shí)行公務(wù)員工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的常熟，數(shù)字人民幣則是實(shí)現(xiàn)了醫(yī)療支付、銀行提現(xiàn)、商超支付、生活繳費(fèi)以及交通出行等場(chǎng)景的覆蓋。

不過(guò)，盤和林指出，需要反思的是，當(dāng)前數(shù)字人民幣試點(diǎn)雖然全面鋪開(kāi)，但很多人使用數(shù)字人民幣并非基于主動(dòng)，大多數(shù)人是因?yàn)閿?shù)字人民幣錢包里面的優(yōu)惠券，很多商業(yè)銀行通以此來(lái)增加銀行客流。

盤和林認(rèn)為，現(xiàn)階段不一定要把公務(wù)員工資數(shù)字人民幣發(fā)放向其他地區(qū)推廣，也不必簡(jiǎn)單追求數(shù)字人民幣的交易量，而是應(yīng)該解決數(shù)字人民幣試點(diǎn)中已經(jīng)浮現(xiàn)的亟待解決的問(wèn)題，這些問(wèn)題限制了數(shù)字人民幣的支付場(chǎng)景的發(fā)揮。

首先，數(shù)字人民幣應(yīng)用便利性通用性依然有待提高?！叭绻泱w驗(yàn)過(guò)數(shù)字人民幣錢包，你會(huì)發(fā)現(xiàn)支付過(guò)程較為繁瑣，數(shù)字錢包中，余額被分割存放在不同的子錢包，而每遇到一個(gè)支付場(chǎng)景，你都要單獨(dú)簽約。比如在支付寶簽約過(guò)，遇到美團(tuán)、餓了么、京東等應(yīng)用支付你還要單獨(dú)簽約?！北P和林說(shuō)，一種貨幣工具要被人廣泛接受并普及，關(guān)鍵是低使用門檻、高便利性，數(shù)字人民幣采取的模式會(huì)讓其使用場(chǎng)景受限。

其次，要考慮數(shù)字人民幣可控匿名性的邊界在哪里。盤和林說(shuō)，現(xiàn)金是不記名使用的貨幣，而數(shù)字人民幣和現(xiàn)金存在一定區(qū)別，那就是可控匿名性?？煽啬涿缘目煽夭糠郑侵笖?shù)字人民幣存在交易記錄，調(diào)取交易記錄能夠防范非法交易和電信詐騙；而匿名部分，是指數(shù)字人民幣能夠保護(hù)交易信息安全，防止不法機(jī)構(gòu)侵害個(gè)人信息隱私。但這里有一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，信息追蹤和信息安全保護(hù)的邊界在哪里？應(yīng)該完善數(shù)字人民幣交易數(shù)據(jù)的調(diào)取規(guī)則，并公之于眾，以消除公眾使用數(shù)字人民幣的后顧之憂。

不過(guò)，劉典表示，要構(gòu)建具有便利性的數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景，雖然推動(dòng)得比較慢，但不能急于求成，因?yàn)橹灰霈F(xiàn)一點(diǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于整個(gè)金融系統(tǒng)的影響是巨大的，“所以要審慎和穩(wěn)妥地去推動(dòng)，這是個(gè)不斷探索的過(guò)程”。

“未來(lái)數(shù)字財(cái)政的雛形”

常熟實(shí)行公務(wù)員工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的消息傳出后，由于數(shù)字人民幣具有可追溯特征，不少人期待，這一舉措能夠讓公職人員的收入進(jìn)一步透明化。

不過(guò)，在專家看來(lái)，這不能概括公務(wù)員工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的意義。劉典認(rèn)為，在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景是在對(duì)私領(lǐng)域，在對(duì)公領(lǐng)域的應(yīng)用，一直缺乏具體的抓手。如今，常熟試點(diǎn)公務(wù)員工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放，是數(shù)字人民幣對(duì)公領(lǐng)域應(yīng)用的一次重要突破，“可能未來(lái)財(cái)政支付也都會(huì)數(shù)字化，可以說(shuō)，公務(wù)員工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放會(huì)是未來(lái)數(shù)字財(cái)政的一個(gè)雛形”。

劉典指出，數(shù)字人民幣在財(cái)政、稅收、政務(wù)等對(duì)公領(lǐng)域的應(yīng)用非常重要。比如專項(xiàng)資金方面，過(guò)去缺乏技術(shù)手段判斷資金是否用到實(shí)處，數(shù)字人民幣則提供了一種更為安全、便利、可控、可追溯的發(fā)放模式，便于財(cái)政資金監(jiān)管和安全撥付。

事實(shí)上，在數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)，已經(jīng)出現(xiàn)了不少以數(shù)字人民幣發(fā)放專項(xiàng)資金的案例。2022年9月，蘇州市的長(zhǎng)三角先進(jìn)材料研究院關(guān)鍵材料全壽命周期設(shè)計(jì)與評(píng)價(jià)平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目獲評(píng)2022年省級(jí)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金項(xiàng)目，獎(jiǎng)補(bǔ)資金達(dá)2100萬(wàn)元，而本次專項(xiàng)資金是以數(shù)字人民幣的形式發(fā)放。

最近，多地開(kāi)始將數(shù)字人民幣在對(duì)公領(lǐng)域的應(yīng)用寫進(jìn)數(shù)字人民幣推廣行動(dòng)計(jì)劃或方案。

1月30日，江蘇省政府辦公廳印發(fā)了《江蘇省數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作方案》，在“穩(wěn)步擴(kuò)大公共領(lǐng)域應(yīng)用”這一重點(diǎn)任務(wù)中，提到要逐步探索財(cái)政預(yù)算單位和國(guó)有企事業(yè)單位采用數(shù)字人民幣開(kāi)展日常資金收付，著力開(kāi)展財(cái)政支付、政府采購(gòu)、公共資源交易、稅費(fèi)繳納、社會(huì)保障、教育醫(yī)療等公共領(lǐng)域應(yīng)用。

而徐州市政府辦公室3月31日印發(fā)的《徐州市數(shù)字人民幣試點(diǎn)實(shí)施方案》提出，在面向政府采購(gòu)資金監(jiān)控場(chǎng)景，運(yùn)用數(shù)字人民幣將審查監(jiān)督內(nèi)嵌于資金監(jiān)控流程中，在政府采購(gòu)中推廣使用數(shù)字人民幣支付，發(fā)揮數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)優(yōu)勢(shì)，對(duì)供應(yīng)商資質(zhì)、采購(gòu)價(jià)格條件等進(jìn)行審查，進(jìn)一步規(guī)范政府采購(gòu)業(yè)務(wù)，提高政府采購(gòu)中資金監(jiān)控能力。