潘靜波 朱有輝

2018年浙江省推出金融顧問(wèn)制度，契合了金融要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾需要的國(guó)家戰(zhàn)略。近年來(lái)，隨著金融顧問(wèn)實(shí)踐的不斷深入，浙江金融顧問(wèn)引導(dǎo)金融發(fā)揮服務(wù)功能，探索金融錯(cuò)位與補(bǔ)充的功能，為企業(yè)提供個(gè)性化、專業(yè)化、系統(tǒng)化的綜合服務(wù)方案，逐漸形成金融精準(zhǔn)服務(wù)深化、金融風(fēng)險(xiǎn)防控化解、浙江金融人才輻射、金融體系有效補(bǔ)充等成效。本文將圍繞著浙江金融顧問(wèn)制度運(yùn)行機(jī)制，通過(guò)具體案例來(lái)講解“1+N”的金融服務(wù)實(shí)踐，選取了三則典型案例進(jìn)行分析說(shuō)明：為科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行“強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈”金融服務(wù)、為大型企業(yè)集成供應(yīng)鏈金融服務(wù)、敏捷響應(yīng)開(kāi)展數(shù)字普惠公益活動(dòng)，并根據(jù)開(kāi)展的實(shí)踐提出未來(lái)發(fā)展的對(duì)策建議。

一、制度背景

習(xí)近平總書(shū)記指出，“經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮”“金融要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾需要?！薄笆奈濉币?guī)劃綱要提出，健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制。

面對(duì)金融需求復(fù)雜化和多層次化，2018年浙江省金融顧問(wèn)制度應(yīng)運(yùn)而生，這是浙江省金融供給側(cè)改革創(chuàng)新，契合實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決企業(yè)政策咨詢、投融資、風(fēng)險(xiǎn)防范等需求，并且通過(guò)全鏈、數(shù)字與普惠等方式深入對(duì)接與滿足差異化融資需求［1］，解決中小微企業(yè)在公司治理、企業(yè)融資、資本運(yùn)營(yíng)、行業(yè)政策申報(bào)等方面公司金融的人才短板。

2018年至2022年，隨著金融顧問(wèn)制度的不斷深入，浙江金融顧問(wèn)從第三方獨(dú)立視角，以企業(yè)生命周期為理論基礎(chǔ)，引導(dǎo)金融發(fā)揮服務(wù)功能，探索金融錯(cuò)位與補(bǔ)充的功能，為企業(yè)提供個(gè)性化、專業(yè)化、系統(tǒng)化的綜合服務(wù)方案，逐漸形成金融精準(zhǔn)服務(wù)深化、金融風(fēng)險(xiǎn)防控化解、浙江金融人才輻射、金融體系有效補(bǔ)充等成效。全國(guó)人大代表建議在全國(guó)范圍內(nèi)建立和實(shí)施企業(yè)金融顧問(wèn)制度，著眼于深化對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持，致力于創(chuàng)新金融服務(wù)供給模式、提升金融服務(wù)效率。

2021年3月18日，人社部辦公廳等三部門下發(fā)《關(guān)于發(fā)布集成電路工程技術(shù)人員等職業(yè)信息的通知》（人社廳發(fā)〔2021〕17號(hào)）批準(zhǔn)公司金融顧問(wèn)成為新職業(yè)。其職業(yè)定義為“在銀行及相關(guān)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中，從事為企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)客戶提供金融規(guī)劃、投融資籌劃、資本結(jié)構(gòu)管理、金融風(fēng)險(xiǎn)防控和金融信息咨詢等綜合性咨詢服務(wù)的專業(yè)人員”。在浙江省的實(shí)踐應(yīng)用中，浙江金融顧問(wèn)逐步發(fā)揮了“金融家庭醫(yī)生”“金融子弟兵”與“金融理財(cái)師”作用［2］。

通過(guò)金融顧問(wèn)這個(gè)“1”，鏈接起金融顧問(wèn)背后的不同金融機(jī)構(gòu)及律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等形成的“N”種合力［3］。通過(guò)金融顧問(wèn)制度有效發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)資源和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，探索并實(shí)踐金融錯(cuò)位與補(bǔ)充的功能，發(fā)揮鏈接政府、資本、行業(yè)、企業(yè)的橋梁作用，提供“政金行企”一站式綜合金融服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。本文將圍繞著浙江金融顧問(wèn)制度運(yùn)行機(jī)制，通過(guò)具體案例來(lái)講解“1+N”的金融服務(wù)實(shí)踐，選取了三則典型案例：為科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行“強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈”金融服務(wù)、為大型企業(yè)集成供應(yīng)鏈金融服務(wù)、敏捷響應(yīng)開(kāi)展數(shù)字普惠公益活動(dòng)，并提出建議和未來(lái)展望。

二、具體實(shí)踐

2018年下半年，經(jīng)過(guò)調(diào)研，浙江省80 多家機(jī)構(gòu)聯(lián)合成立“浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)”，并于當(dāng)年推出金融顧問(wèn)制度。金融顧問(wèn)服務(wù)的日常組織管理工作由金服會(huì)負(fù)責(zé)，包括金融顧問(wèn)制度優(yōu)化、金融顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)開(kāi)展等。2020 年 5 月，金融顧問(wèn)制度在浙江試點(diǎn)一年多后正式寫(xiě)入了地方性法規(guī)《浙江省地方金融條例》，自并于 2020 年 8 月 1 日起正式施行。其中第 36 條規(guī)定“探索建立企業(yè)金融顧問(wèn)制度，發(fā)揮金融顧問(wèn)專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)合理運(yùn)用金融工具、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供咨詢服務(wù)”。

截至2022年，金融顧問(wèn)制度建立省級(jí)、市級(jí)和縣（市、區(qū)）級(jí)三級(jí)聯(lián)動(dòng)服務(wù)機(jī)制，目前已在全省 11 個(gè)地市全面鋪開(kāi)，金融顧問(wèn)隊(duì)伍達(dá) 764 人（含擬聘 301 人），形成三級(jí)服務(wù)體系，組建 27 個(gè)工作組（室），其中按精準(zhǔn)服務(wù)原則組建了“紓困幫扶”“并購(gòu)重組”“銀行融資”“法務(wù)服務(wù)”等 8 個(gè)金融顧問(wèn)專家組，按就近服務(wù)原則組建了 19 個(gè)金融顧問(wèn)工作室， 每個(gè)金融顧問(wèn)根據(jù)自身專業(yè)和區(qū)域全部分配到相應(yīng)的工作組（室）。

在實(shí)務(wù)應(yīng)用中，金融顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)深入浙江各地，為當(dāng)?shù)卣推髽I(yè)提供包括金融政策宣導(dǎo)、金融知識(shí)教育、金融風(fēng)險(xiǎn)化解、企業(yè)紓困、金融工具運(yùn)用等在內(nèi)的15項(xiàng)清單式金融服務(wù)，提供了銀行增信、幫助轉(zhuǎn)貸、化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、紓困基金、發(fā)行債券等金融服務(wù)［4］。

（一）為科創(chuàng)型企業(yè)提供強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈金融服務(wù)

針對(duì)杭州高新區(qū)（濱江）轄內(nèi)眾多“兩高一輕”科創(chuàng)型中小企業(yè)所面臨融資難、融資貴的堵點(diǎn)與痛點(diǎn)，杭州濱江區(qū)企業(yè)金融顧問(wèn)團(tuán)骨干成員在財(cái)通證券金融顧問(wèn)的牽頭組織與協(xié)調(diào)下，積極創(chuàng)新融資模式，協(xié)同多家金融機(jī)構(gòu)合力破解融資難題，發(fā)揮金融顧問(wèn)“1+N”優(yōu)勢(shì)的示范引領(lǐng)和以點(diǎn)帶面的作用。下面通過(guò)四維生態(tài)科技（杭州）有限公司服務(wù)案例進(jìn)行說(shuō)明，此服務(wù)案例得到新華社、浙江日?qǐng)?bào)等主流新聞媒體的高度關(guān)注與宣傳報(bào)道，提升了轄內(nèi)民營(yíng)中小企業(yè)的獲得感和幸福感，也提振了科創(chuàng)型中小企業(yè)主加快高質(zhì)量發(fā)展的信心和動(dòng)力，擴(kuò)大了金融顧問(wèn)制度的影響力。

四維生態(tài)是濱江區(qū)一家農(nóng)業(yè)高科技企業(yè)，專注于“植物工廠”成套設(shè)備的研發(fā)、制造與銷售，技術(shù)先進(jìn)性屬行業(yè)領(lǐng)先，主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)空間巨大。2018年創(chuàng)設(shè)以來(lái)，公司陸續(xù)投入研發(fā)費(fèi)用超過(guò)5000萬(wàn)元，2020年受新冠疫情沖擊，銷售規(guī)模提升慢，經(jīng)營(yíng)仍處于虧損狀態(tài)，與多家商業(yè)銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款無(wú)果，浙江金融顧問(wèn)敢于作為，為有潛力的、有實(shí)力的，但因疫情沖擊致資金不足而無(wú)法繼續(xù)正常經(jīng)營(yíng)的公司解決資金問(wèn)題。

2020年11月，浙江金融顧問(wèn)走訪該企業(yè)獲悉企業(yè)的融資訴求后，及時(shí)協(xié)調(diào)中信、招行、華夏等多家商業(yè)銀行金融顧問(wèn)介入聯(lián)合調(diào)研，共商企業(yè)融資訴求解決方案。2021年3月末，在金融顧問(wèn)成員全程牽頭協(xié)調(diào)下，通過(guò)近半年的方案設(shè)計(jì)、項(xiàng)目盡調(diào)、審批溝通、擔(dān)保登記、操作放款等全鏈條的跟蹤服務(wù)，中信銀行杭州錢塘支行通過(guò)場(chǎng)外股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的方式對(duì)該企業(yè)發(fā)放3000萬(wàn)元首筆貸款，成功緩解了企業(yè)的融資難題，得到企業(yè)與社會(huì)認(rèn)可。金融顧問(wèn)通過(guò)走訪、協(xié)調(diào)、跟蹤調(diào)查等方法讓公司成功取得周轉(zhuǎn)資金。

（二）集成供應(yīng)鏈金融服務(wù)

在?？低暤墓?yīng)鏈中，金融需求落地難點(diǎn)也非常凸顯：一是?？低暡粚?duì)經(jīng)銷商融資提供任何擔(dān)保、回購(gòu)等增信措施，需要銀行為經(jīng)銷商提供信用融資方式；二是海康威視經(jīng)銷商分布在全國(guó)各地，小額分散，而且融資時(shí)效性集中在季末和年末，因此?？低曄Ｍ骷毅y行提供從開(kāi)戶到授信審批再到單筆業(yè)務(wù)提款的全流程在線服務(wù)；三是海康威視要求銀行貸款受托支付給?？低暫?，由其自由支配；四是?？低晫?duì)經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)落地過(guò)程中的操作性事項(xiàng)配合度較弱，如不愿登錄銀行平臺(tái)來(lái)預(yù)設(shè)經(jīng)銷商信息、上傳訂單、確認(rèn)訂單等操作，但愿意通過(guò)實(shí)現(xiàn)一次性提供經(jīng)銷商信息，事后每月提供海康威視與經(jīng)銷商采購(gòu)?fù)瓿蓞R總總數(shù)數(shù)據(jù)（非明細(xì)數(shù)據(jù)）。金融顧問(wèn)小組著重于客戶資金散亂，末期資金緊缺，缺少系統(tǒng)性規(guī)劃等問(wèn)題，在2020年正式實(shí)現(xiàn)全程線上化放款，提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

金融顧問(wèn)小組針對(duì)海康威視下游銷售“小額高頻分散”的交易場(chǎng)景，制定了一系列方案。?？低曄掠慰蛻糁饕獮橹行∥⒖蛻簦Y產(chǎn)負(fù)債率注重度不高，金融顧問(wèn)小組建議銀行只針對(duì)?？低曂扑]的優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商，為其直接發(fā)放分銷通貸款來(lái)采購(gòu)?？低暜a(chǎn)品，貸款資金自動(dòng)受托支付到?？低暎⒂珊？低曌杂芍?。針對(duì)發(fā)放貸款的經(jīng)銷商，?？低暟丛路答伣?jīng)銷商的采購(gòu)?fù)瓿山痤~，海康威視對(duì)其提供數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)。同時(shí)也需要有針對(duì)性的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制方案：一是重點(diǎn)選擇長(zhǎng)三角、珠三角、省會(huì)城市區(qū)域的經(jīng)銷商，同時(shí)選擇有一定經(jīng)營(yíng)年限、有較好資產(chǎn)積累的經(jīng)銷商；二是選擇在?？低暰匈d賬額度的經(jīng)銷商，確保經(jīng)銷商有固定資產(chǎn)，能夠抵御一般性風(fēng)險(xiǎn)。

?？捣咒N通項(xiàng)目于2020年9月獲批，為滿足海康威視的個(gè)性化需求，總分支通過(guò)流程優(yōu)化和開(kāi)發(fā)于2020年11 月29日上線分銷通2.0系統(tǒng)功能，2020年12月1日正式落地并實(shí)現(xiàn)全程線上化放款。截至2021年末，銀行累計(jì)審批通過(guò)186戶，審批專項(xiàng)授信額度5.6億元，累計(jì)投放金額超13億元，業(yè)務(wù)余額3.05億元。浙江金融顧問(wèn)間接地為上百家小微企業(yè)紓難解困，滿足不同經(jīng)銷商的資金周轉(zhuǎn)需求，強(qiáng)化金融創(chuàng)新，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行社會(huì)責(zé)任。

（三）積極響應(yīng)鄉(xiāng)村振興開(kāi)展數(shù)字普惠公益活動(dòng)

2022年3月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局，以及浙江省人民政府5部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)的意見(jiàn)》。文件圍繞9個(gè)方面31條舉措展開(kāi)，明確堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、堅(jiān)持金融為民的宗旨、倡導(dǎo)金融向善的理念、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。4月1日，《求是》雜志發(fā)表習(xí)近平總書(shū)記重要文章《堅(jiān)持把解決好“三農(nóng)”問(wèn)題作為全黨工作重中之重，舉全黨全社會(huì)之力推動(dòng)鄉(xiāng)村振興》。金融顧問(wèn)快速行動(dòng)，組建小組下鄉(xiāng)進(jìn)山，走進(jìn)鄉(xiāng)村，實(shí)地調(diào)研農(nóng)戶們的需求，結(jié)合相關(guān)政策，同政府合作開(kāi)展相關(guān)扶持公益活動(dòng)。

面對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、助力共同富裕、實(shí)踐金融向善，浙江金融顧問(wèn)積極響應(yīng)國(guó)家政策與號(hào)召，聯(lián)合錢塘江論壇公司及各家金融機(jī)構(gòu)金融顧問(wèn)，加入浙江錢塘江金融研修院的“金融‘浙里行·‘鄉(xiāng)見(jiàn)美好”活動(dòng)。聚焦農(nóng)村金融政策解讀、農(nóng)村金融特色服務(wù)、農(nóng)村綠色金融發(fā)展、農(nóng)村金融知識(shí)宣傳、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等，積極探索鄉(xiāng)村振興金融實(shí)踐，結(jié)合四季主題不斷深化“金融賦能、助農(nóng)共富、愛(ài)心公益”三大主題，綜合金融服務(wù)推向縱深，拓寬“浙”里共富之路。

金融顧問(wèn)小組從多方面多領(lǐng)域助力農(nóng)村公益金融?！敖鹑凇憷镄小ぁl(xiāng)見(jiàn)美好”系列活動(dòng)分批分場(chǎng)開(kāi)展，采取現(xiàn)場(chǎng)交流、視頻采訪、線上直播相結(jié)合模式，積極推動(dòng)金融助力鄉(xiāng)村振興特色平臺(tái)建設(shè)，用“一個(gè)課堂、一次公益、一場(chǎng)直播”串聯(lián)“金融賦能、愛(ài)心公益、助農(nóng)直播”三大板塊，共同探索農(nóng)村金融新產(chǎn)品、新服務(wù)和新模式，為推進(jìn)浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)貢獻(xiàn)金融力量。

三、運(yùn)行機(jī)制

（一）精專人才形成普惠金融服務(wù)支撐

公司金融顧問(wèn)以實(shí)務(wù)實(shí)操、職業(yè)素質(zhì)為選拔與培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)，形成梯隊(duì)篩選、專題培訓(xùn)、資格認(rèn)證、交流研討的培養(yǎng)機(jī)制，保證公司金融顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性。經(jīng)過(guò)近幾年的運(yùn)行及不斷完善，省市縣三級(jí)金融顧問(wèn)的培養(yǎng)明確了相應(yīng)的聘任計(jì)劃，形成了可持續(xù)的人才支撐，構(gòu)成了“1”背后機(jī)構(gòu)的資源與支撐作用。同時(shí)，金融顧問(wèn)制度在公司實(shí)施中，浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)、錢塘江金融研修院等，還聯(lián)合公司金融顧問(wèn)（CFC）秘書(shū)處制定金融顧問(wèn)資格認(rèn)證方案［5］，開(kāi)發(fā)培訓(xùn)課程、組織線下培訓(xùn)，進(jìn)一步提升金融顧問(wèn)提升專業(yè)能力和服務(wù)水平。

（二）業(yè)務(wù)整合形成全鏈金融服務(wù)中臺(tái)

從眾多需求中提煉出企業(yè)同質(zhì)需要，來(lái)實(shí)現(xiàn)服務(wù)業(yè)務(wù)的多樣性組合，產(chǎn)生“菜單式”與“模塊化”的綜合服務(wù)，形成高效率匹配的組織形態(tài)和金融服務(wù)中臺(tái)，敏銳響應(yīng)企業(yè)需求。用金融顧問(wèn)制度做企業(yè)的橋梁，適應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的走向，以問(wèn)題清單為導(dǎo)向，一對(duì)一構(gòu)建服務(wù)企業(yè)的業(yè)務(wù)板塊。以金融顧問(wèn)制度為平臺(tái)，設(shè)立精準(zhǔn)的實(shí)施服務(wù)清單以及責(zé)任清單，準(zhǔn)確診斷企業(yè)存在的金融服務(wù)痛點(diǎn)，加強(qiáng)企業(yè)分類指引、分別實(shí)施政策，幫助企業(yè)發(fā)展取得實(shí)效。

（三）會(huì)診交流形成常態(tài)反饋機(jī)制

金融顧問(wèn)發(fā)揮補(bǔ)充作用，在做好政策宣傳和企業(yè)金融問(wèn)題診斷的基礎(chǔ)上，還需要圍繞重點(diǎn)企業(yè)、典型項(xiàng)目建立金融顧問(wèn)“會(huì)診”機(jī)制，形成定期向企業(yè)反饋的機(jī)制，形成銀行、政府、企業(yè)，三方聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮金融顧問(wèn)各功能組合作用，有針對(duì)性、目的性地提出綜合解決方案。依托浙江金融顧問(wèn)服務(wù)聯(lián)合會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“金服會(huì)”）定期交流平臺(tái)、錢塘江金融研修院培訓(xùn)體系，也進(jìn)一步為企業(yè)廣泛接入資本、項(xiàng)目、客戶等資源，打造務(wù)實(shí)有效的合作平臺(tái)，同時(shí)促進(jìn)金融服務(wù)資源與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度對(duì)接，整合金融機(jī)構(gòu)資源，對(duì)有需要的企業(yè)進(jìn)行資金救助，做好結(jié)對(duì)幫扶工作。搭建切實(shí)有效的金融服務(wù)供需對(duì)接平臺(tái)，助推“鳳凰行動(dòng)”計(jì)劃。同時(shí)，根據(jù)各區(qū)縣經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)特色，使用不同方案及形式，有針對(duì)性舉辦論壇沙龍、培訓(xùn)會(huì)、投融對(duì)接會(huì)等，提供專業(yè)金融知識(shí)、搭建政府企業(yè)溝通平臺(tái)、擴(kuò)大企業(yè)接觸面，使會(huì)診交流反饋形成常態(tài)模式。

（四）數(shù)字服務(wù)形成金融生態(tài)平臺(tái)

受全球疫情影響，線下的面對(duì)面金融服務(wù)也受到不小的打擊，以金融顧問(wèn)制度為中心，推進(jìn)自身的數(shù)字化能力建設(shè)，提供虛實(shí)結(jié)合的智慧金融服務(wù)，讓客戶實(shí)實(shí)在在感受到數(shù)字化帶來(lái)的成效，支持政府實(shí)現(xiàn)精細(xì)化治理工作［6］。以智能終端引入、新技術(shù)融合、數(shù)字化解決三個(gè)不同維度，與構(gòu)建數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)緊密結(jié)合起來(lái)，面向產(chǎn)業(yè)、企業(yè)需求，打造更為智能化、專業(yè)化場(chǎng)景，為客戶提供良好的服務(wù)，形成良好的金融生態(tài)。

四、發(fā)展建議

（一）針對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)立專職的風(fēng)險(xiǎn)研究及監(jiān)測(cè)服務(wù)部門

公司金融顧問(wèn)的實(shí)際定位是幫助公司研究在不確定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中如何進(jìn)行資源的時(shí)間配置，因此，首先要完善公司金融顧問(wèn)服務(wù)企業(yè)全生命周期中的服務(wù)清單，實(shí)際就是要明確自身的服務(wù)內(nèi)容，在企業(yè)發(fā)展的不同階段如何幫助其平抑周期波動(dòng)。強(qiáng)化企業(yè)診斷醫(yī)生的定位，應(yīng)當(dāng)是針對(duì)企業(yè)發(fā)展中的問(wèn)題提出意見(jiàn)和建議。針對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提供針對(duì)性的顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)成為該制度的最突出特征，這樣也能為現(xiàn)行金融體制提供有力補(bǔ)充，突出特色與定位。

（二）進(jìn)一步協(xié)同縣域產(chǎn)業(yè)園區(qū)及行業(yè)協(xié)會(huì)走入城鎮(zhèn)基層

加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)以及產(chǎn)業(yè)園區(qū)的合作，使金融顧問(wèn)服務(wù)真正走進(jìn)基層，惠及中小企業(yè)發(fā)展，尤其是有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮金融向善的引導(dǎo)功能，以助力浙江山區(qū)26縣跨越式高質(zhì)量發(fā)展為契機(jī)，通過(guò)“浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)”“錢塘江金融研修院”等平臺(tái)，繼續(xù)推進(jìn)“金融‘浙里行·‘鄉(xiāng)見(jiàn)美好”系列公益行動(dòng)，積極發(fā)揮金融助力共同富裕的作用，打造金融助力鄉(xiāng)村振興平臺(tái)。

（三）探索第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)面向全社會(huì)提供顧問(wèn)服務(wù)的試點(diǎn)

在金融顧問(wèn)已有的制度體系上，堅(jiān)持金融顧問(wèn)的公益服務(wù)初心，以客戶為中心，服務(wù)大眾，要在工作室的基礎(chǔ)上做出進(jìn)一步的探索，形成辦公室常態(tài)化服務(wù)，建立專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，提供持續(xù)的、穩(wěn)定地的金融顧問(wèn)服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。

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基金項(xiàng)目：2023年度浙江省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃課題“浙江省縣域富民產(chǎn)業(yè)促進(jìn)共同富裕的內(nèi)在機(jī)理及對(duì)策體系研究”（23NDJ404YBM）；浙江省省屬高校基本科研業(yè)務(wù)費(fèi)項(xiàng)目資金資助；浙江金融職業(yè)學(xué)院2022年度校級(jí)科研項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)：2022TD01）。

作者簡(jiǎn)介：潘靜波，浙江金融職業(yè)學(xué)院電子商務(wù)與新消費(fèi)研究院，碩士，副教授，副院長(zhǎng)；朱有輝，浙江錢塘江金融研修院，經(jīng)濟(jì)師，浙江錢塘江金融研修院研究員。