摘 要 近年來，湖北省緊跟“雙碳”目標(biāo)下農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展形勢，深入挖掘“三農(nóng)”領(lǐng)域綠色金融市場空間，探索出了一條綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的新路徑。分析湖北省綠色金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展中存在的綠色金融配套政策體系尚不完善、農(nóng)業(yè)綠色融資渠道狹窄、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品積極性不高等問題，針對(duì)性地提出構(gòu)建完備的綠色金融體系、拓寬農(nóng)業(yè)綠色融資渠道、加強(qiáng)綠色金融創(chuàng)新等建議。

關(guān)鍵詞 綠色金融；鄉(xiāng)村振興；湖北省

中圖分類號(hào)：F323；F832.35 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：C DOI：10.19415/j.cnki.1673-890x.2023.04.045

湖北省緊跟國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略步伐，聚焦實(shí)施鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作及目標(biāo)任務(wù)，引領(lǐng)綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興。目前，湖北省著重完善農(nóng)村綠色金融體制和金融服務(wù)體系，將信貸資源投向綠色發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。

1 綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的理論認(rèn)知

1.1 綠色金融探源及概念

隨著經(jīng)濟(jì)水平的提升，可持續(xù)發(fā)展理念成為全球共識(shí)，綠色金融則是可持續(xù)發(fā)展理念在金融領(lǐng)域的貫徹實(shí)施。1972年，第一屆聯(lián)合國人類環(huán)境會(huì)議上，可持續(xù)發(fā)展理念首次被提出和討論。1987年，聯(lián)合國世界環(huán)境與發(fā)展委員會(huì)在《我們共同的未來》中正式提出可持續(xù)發(fā)展的概念，世界各國也開始運(yùn)用金融工具支持環(huán)保項(xiàng)目，以實(shí)現(xiàn)全球可持續(xù)發(fā)展，這是綠色金融產(chǎn)生的前提。1992年，聯(lián)合國環(huán)境與發(fā)展大會(huì)通過了《關(guān)于環(huán)境與發(fā)展的里約熱內(nèi)盧宣言》和《21世紀(jì)議程》，并宣布成立“金融倡議”，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)朝著綠色與可持續(xù)發(fā)展的方向邁進(jìn)，世界掀起綠色革命風(fēng)潮。20世紀(jì)90年代末，美國首次提出“綠色金融”這一概念。進(jìn)入21世紀(jì)，世界各國致力于完善綠色金融的制度體系，并在實(shí)踐中逐漸形成公認(rèn)的綠色金融產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2016年，G20杭州峰會(huì)上綠色金融小組提交的《二十國集團(tuán)綠色金融綜合報(bào)告》首次將綠色金融寫入其中。2022年，二十國集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人第十七次峰會(huì)通過了中國人民銀行作為G20可持續(xù)金融工作組提交的《2022年G20可持續(xù)金融報(bào)告》[1]。時(shí)至今日，綠色金融已成為一種全球性的共識(shí)。

綠色金融強(qiáng)調(diào)的是經(jīng)濟(jì)與環(huán)境和諧共生，指的是支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即在環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面所提供的金融服務(wù)[2]。綠色金融的概念可以從兩方面理解：1）金融推動(dòng)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境等向綠色轉(zhuǎn)型和發(fā)展，在“碳中和”過程中作出金融層面的貢獻(xiàn)；2）各金融機(jī)構(gòu)通過自身供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，向集約型、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從而實(shí)現(xiàn)綠色可持續(xù)發(fā)展。

1.2 鄉(xiāng)村振興內(nèi)涵

“鄉(xiāng)村振興”一詞在黨的十九大報(bào)告中被正式提出，旨在解決“三農(nóng)”問題，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和繁榮。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”為總要求，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化指明了發(fā)展方向。黨的二十大為鄉(xiāng)村振興描繪了新藍(lán)圖，提出堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國，扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興[3]。

在實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，需要關(guān)注以下2個(gè)焦點(diǎn)。1）鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總方針是堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展?，F(xiàn)階段，城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、農(nóng)村發(fā)展不充分是我國社會(huì)發(fā)展矛盾的突出反映，對(duì)工農(nóng)關(guān)系、城鄉(xiāng)關(guān)系處理的科學(xué)程度直接決定了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的程度。因此，必須要明確農(nóng)業(yè)農(nóng)村在全面建成小康社會(huì)和現(xiàn)代化建設(shè)中的突出地位，切實(shí)穩(wěn)住“三農(nóng)”基本盤，才能在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中補(bǔ)齊農(nóng)業(yè)這條短腿、農(nóng)村這塊短板，加快實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展。2）實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的根本途徑是堅(jiān)持城鄉(xiāng)融合發(fā)展。我國仍然處于并將長期處于社會(huì)主義初級(jí)階段，主要原因是城鄉(xiāng)二元分化結(jié)構(gòu)。必須打破城鄉(xiāng)二元分化結(jié)構(gòu)，使鄉(xiāng)村在現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程中發(fā)揮不可替代的功能，擺脫經(jīng)濟(jì)邊緣化的困境，挖掘鄉(xiāng)村應(yīng)有價(jià)值。

2 湖北省綠色金融支持鄉(xiāng)村振興現(xiàn)狀及存在的問題

近年來，湖北省在綠色金融支持鄉(xiāng)村振興過程中取得了一些成效，但與江浙等發(fā)達(dá)地區(qū)相比，還有很大差距，在配套政策機(jī)制、融資渠道、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面還存在問題。

2.1 綠色金融配套政策體系尚不完善

湖北省政府及相關(guān)部門在綠色金融體系建設(shè)上取得了許多成效，但發(fā)展綠色金融支持鄉(xiāng)村振興還缺乏內(nèi)在動(dòng)力。2021年，湖北省共建紅安縣、麻城市、大悟縣、公安縣、嘉魚縣、鄖陽區(qū)、恩施市、來鳳縣等8個(gè)示范區(qū)，成為政銀攜手深耕鄉(xiāng)村振興的首批“試驗(yàn)田”。2021年，湖北省出臺(tái)《湖北省長江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，提出“一屏一區(qū)一地”總體戰(zhàn)略定位。2022年，中國人民銀行武漢分行聯(lián)合湖北銀保監(jiān)局、湖北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、湖北省鄉(xiāng)村振興局等九部門出臺(tái)《關(guān)于金融支持鄉(xiāng)村振興 助力縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，就做好金融支持鄉(xiāng)村振興和縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展工作提出6個(gè)方面23條具體舉措。2022年，中國人民銀行武漢分行聯(lián)合湖北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《進(jìn)一步做好金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展若干措施》，從加強(qiáng)融資對(duì)接、拓寬抵押質(zhì)押物范圍、支持直接融資等方面提出了11條措施。

筆者分析了湖北省綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的相關(guān)政策，發(fā)現(xiàn)湖北省在綠色金融支持鄉(xiāng)村振興過程中存在以下3方面問題。1）目前中央和省政府關(guān)于綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的政策制度不夠統(tǒng)一，不夠協(xié)調(diào)。2）湖北省金融機(jī)構(gòu)沒有制定完善的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，缺乏健全的政策機(jī)制和平臺(tái)載體，金融機(jī)構(gòu)面臨著風(fēng)險(xiǎn)高、收益低、項(xiàng)目周期長等問題。同時(shí)，中小金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，不愿為農(nóng)村的綠色項(xiàng)目投入資金支持，因此難以發(fā)揮好綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的作用[4]。3）湖北省農(nóng)村企業(yè)缺乏綠色發(fā)展的細(xì)節(jié)指導(dǎo)性政策，政府僅從宏觀層面發(fā)布綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的相關(guān)文件，但從微觀上如何解決綠色金融投向農(nóng)村，尚未出臺(tái)可操作的指導(dǎo)性政策。

2.2 農(nóng)業(yè)綠色融資渠道狹窄

當(dāng)前，湖北省農(nóng)業(yè)企業(yè)總體經(jīng)營規(guī)模不大，產(chǎn)業(yè)鏈延伸不足，還處于發(fā)展與擴(kuò)張階段，融資需求量大。湖北省農(nóng)業(yè)綠色融資渠道狹窄，主要有以下2方面原因。1）綠色金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的財(cái)政政策難以落實(shí)，且融資產(chǎn)品單一、融資門檻高。由于農(nóng)業(yè)發(fā)展自身具有弱勢的特點(diǎn)，私人資本不愿向綠色農(nóng)業(yè)投資，使農(nóng)業(yè)難以獲得大量的資金扶持。同時(shí)，基于環(huán)境保護(hù)理念的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化投資收益低，政府的財(cái)政投入難以滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求，產(chǎn)業(yè)投資主體仍然是農(nóng)民。2）綠色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)高，對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款要求高。金融機(jī)構(gòu)考慮到降低信貸風(fēng)險(xiǎn)和貸款方的盈利困難，因此規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)難以獲得銀行青睞。加之農(nóng)村信用部門貸款額度小、利率高、還款期短，不適合農(nóng)業(yè)發(fā)展的長期性項(xiàng)目，而專門為鄉(xiāng)村振興提供資金的農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)幾乎沒有機(jī)構(gòu)，無法向農(nóng)村擴(kuò)展。

2.3 涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品積極性不高

目前，湖北省綠色金融的發(fā)展更多是依靠政府和金融監(jiān)管部門的外力推動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)缺少創(chuàng)新業(yè)務(wù)的內(nèi)驅(qū)力。在國家實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的大背景下，各大涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)才開始為助力鄉(xiāng)村振興推出服務(wù)于“三農(nóng)”工作的各類信貸產(chǎn)品。我國的金融機(jī)構(gòu)還沒有充分認(rèn)識(shí)到綠色金融對(duì)鄉(xiāng)村振興的支撐作用，具體表現(xiàn)在以下3個(gè)方面。1）金融機(jī)構(gòu)推出的綠色金融產(chǎn)品流程化不足，雖然各類綠色信貸層出不窮，但卻缺乏產(chǎn)品線的整合，信貸需求者在龐雜的產(chǎn)品信息中難以及時(shí)獲取有用信息，增加了信息搜尋和整合的成本。2）金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供貸款，但缺乏對(duì)農(nóng)業(yè)環(huán)境的資金投入。在節(jié)水節(jié)肥、畜禽廢棄物無害化處理、秸稈回收等方面，對(duì)生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)的扶持力度較弱。3）許多金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)理和雇員對(duì)綠色金融的認(rèn)識(shí)不夠深入，對(duì)綠色金融的專業(yè)知識(shí)掌握不夠熟練，缺乏實(shí)際的綠色金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，這就使其對(duì)綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的熱情受到了極大的影響。

3 湖北省優(yōu)化綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的實(shí)現(xiàn)路徑

綠色是鄉(xiāng)村的底色，在新發(fā)展理念的指導(dǎo)下，綠色發(fā)展是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的必然選擇。湖北省應(yīng)著力發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色金融，從完善綠色金融體系、拓寬農(nóng)業(yè)綠色融資渠道、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品等方面下功夫，用金融力量更好地促進(jìn)綠色發(fā)展。

3.1 構(gòu)建完備的綠色金融體系

綠色金融的發(fā)展離不開政府的支持。1）湖北省要用好中央、省、州面向金融機(jī)構(gòu)的財(cái)政和稅收政策，利用商業(yè)銀行評(píng)級(jí)、存款保險(xiǎn)費(fèi)率、再貸款再貼現(xiàn)、宏觀審慎評(píng)估等貨幣政策手段，適度提高綠色金融風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的扶持。2）湖北省要加強(qiáng)對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的體系創(chuàng)新，強(qiáng)化政策導(dǎo)向作用。涉農(nóng)中小金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、特色化與差異化，用特色金融服務(wù)與產(chǎn)品營造良好的金融生態(tài)環(huán)境[5]。3）農(nóng)村企業(yè)要強(qiáng)化綠色發(fā)展，建立專業(yè)的綠色金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，完善綠色信用認(rèn)定和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員的培訓(xùn)，建立重大項(xiàng)目綠色信貸認(rèn)定會(huì)商機(jī)制，進(jìn)一步放寬綠色信貸定價(jià)授權(quán)、審批授權(quán)，實(shí)行重大綠色信貸項(xiàng)目“容缺”受理，建立重大綠色信貸項(xiàng)目“綠色通道”審批機(jī)制，為綠色金融的發(fā)展提供機(jī)制保障。

3.2 拓寬農(nóng)業(yè)綠色融資渠道

1）鼓勵(lì)湖北省各級(jí)政府的投資引導(dǎo)基金圍繞綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項(xiàng)目開展投資運(yùn)營，吸引社會(huì)資本和投資機(jī)構(gòu)參與。同時(shí)，大力發(fā)展面向農(nóng)村企業(yè)的綠色信貸，通過發(fā)行綠色債券和上市掛牌融資，拓寬農(nóng)村企業(yè)融資渠道。2）強(qiáng)化農(nóng)村征信管理。例如，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的信用管理，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶的信用記錄的保護(hù)，完善相關(guān)法律、法規(guī)，對(duì)失信行為依法懲處，營造良好的農(nóng)村金融誠信環(huán)境。3）加快農(nóng)村綠色保險(xiǎn)市場的發(fā)展。例如，金融機(jī)構(gòu)可開發(fā)生態(tài)農(nóng)林牧漁的災(zāi)害保險(xiǎn)、土地流轉(zhuǎn)收益保險(xiǎn)，推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)增量擴(kuò)面，豐富保險(xiǎn)種類，提高保險(xiǎn)能力。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可針對(duì)農(nóng)村企業(yè)打造智慧數(shù)據(jù)平臺(tái)，提高農(nóng)作物保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)等的便利性與及時(shí)性，減少不必要的人力消耗與碳足跡。4）積極推進(jìn)綠色企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、“新三板”等多層次資本市場掛牌上市，培育一大批綠色金種子、銀種子企業(yè)。同時(shí)，建立健全扶持綠色企業(yè)上市的政策體系，通過對(duì)綠色企業(yè)的直接融資，鼓勵(lì)和引導(dǎo)其上市。

3.3 加強(qiáng)綠色金融創(chuàng)新

我國的綠色金融起步相對(duì)較晚，其發(fā)展還不夠完善。湖北省以綠色金融為契機(jī)，開拓金融創(chuàng)新，積極探索金融產(chǎn)品和金融管理模式。1）湖北省要豐富綠色金融產(chǎn)品，完善綠色金融服務(wù)體系。在綠色信貸產(chǎn)品及模式創(chuàng)新上，應(yīng)構(gòu)建綠色金融產(chǎn)品發(fā)展機(jī)制，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，制定完善的綠色金融產(chǎn)品體系，出具詳細(xì)的產(chǎn)品實(shí)施方案，幫助信用主體及時(shí)獲得相關(guān)的信息，加強(qiáng)綠色信貸使用的有效性。2）湖北省要秉持“綠水青山就是金山銀山”的理念，堅(jiān)持“一控二減三基本”原則，以節(jié)水節(jié)肥節(jié)用、畜禽糞、秸稈、農(nóng)業(yè)廢棄物綜合利用為重點(diǎn)，加大金融機(jī)構(gòu)的投融資力度，為解決農(nóng)業(yè)源污染治理、畜禽糞污資源化、秸稈綜合利用、國土綠化等問題提供資金支持。同時(shí)，積極運(yùn)用碳減排支持工具，真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)廢棄物有效回收和無害化處理，切實(shí)降低農(nóng)業(yè)面源污染對(duì)人畜及農(nóng)村生態(tài)環(huán)境造成的不良影響。3）湖北省金融決策部門要加強(qiáng)對(duì)綠色金融的培訓(xùn)，建立綠色金融與綠色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的專業(yè)人才培養(yǎng)機(jī)制。通過對(duì)員工進(jìn)行理論和專業(yè)能力的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高其對(duì)綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的整體認(rèn)知及相關(guān)知識(shí)掌握程度，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，從而全面調(diào)動(dòng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)助推鄉(xiāng)村振興的積極性。

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（責(zé)任編輯：張春雨）