吳永飛，易永豐，王彥博，魏文術(shù)，李娜，張軍

（1.華夏銀行股份有限公司；2.龍盈智達(dá)（北京）科技有限公司）

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷進(jìn)步，以數(shù)字化引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)變革、助推現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，已成為“數(shù)字中國(guó)”發(fā)展的必由之路。黨的二十大報(bào)告中明確指出要“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群”。面向這一目標(biāo)，商業(yè)銀行積極布局，明確將企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)應(yīng)用作為主基調(diào)，推進(jìn)從數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景到數(shù)據(jù)應(yīng)用人才的全面發(fā)展。在此背景下，構(gòu)建企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)，以“創(chuàng)新引領(lǐng)、科技先行”為模式，以“搭平臺(tái)、做產(chǎn)品、引需求、促融合”為原則，全面提高商業(yè)銀行數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)能力，已成為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的重中之重。本文立足商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐，在全面推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型大背景下，探索打造生態(tài)化數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景，推進(jìn)“平民化、民主化、生態(tài)化、社交化”數(shù)據(jù)平臺(tái)普惠建設(shè)，以期深挖數(shù)據(jù)服務(wù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用價(jià)值，助力商業(yè)銀行變“需求驅(qū)動(dòng)”為“業(yè)務(wù)價(jià)值驅(qū)動(dòng)”，在為銀行業(yè)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)與應(yīng)用提供借鑒的同時(shí)，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

一、企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)的作用與優(yōu)勢(shì)

銀行企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)是數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)服務(wù)體系的重要組成部分，需要以滿足數(shù)據(jù)分析和服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)，以實(shí)現(xiàn)服務(wù)運(yùn)營(yíng)與管理能力提升為立足點(diǎn)，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)服務(wù)價(jià)值。作為給商業(yè)銀行業(yè)務(wù)條線人員提供數(shù)據(jù)展示、數(shù)據(jù)加工及報(bào)表報(bào)告制作的統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)，在內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合的基礎(chǔ)上，企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)往往會(huì)構(gòu)建諸如精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能風(fēng)控、智慧經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管合規(guī)等各種數(shù)據(jù)應(yīng)用主題，承擔(dān)著構(gòu)筑整套企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)服務(wù)解決方案的重要使命。構(gòu)建商業(yè)銀行企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)具有如下優(yōu)勢(shì)：

一是解決數(shù)據(jù)分析痛點(diǎn)。從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐來(lái)看，總分行數(shù)據(jù)分析主要有“四大難點(diǎn)”，往往表現(xiàn)為數(shù)據(jù)獲取困難、數(shù)據(jù)理解困難、數(shù)據(jù)使用困難及智能化支持困難。針對(duì)數(shù)據(jù)獲取及理解困難，在銀行企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)的構(gòu)建過(guò)程中，明確了相關(guān)概念和術(shù)語(yǔ)表達(dá)顯示的詳細(xì)信息；針對(duì)數(shù)據(jù)使用及智能化支持困難，通過(guò)使用自然語(yǔ)言處理、低代碼等新興技術(shù)，讓非技術(shù)背景人員也能快速上手。

二是推動(dòng)數(shù)據(jù)服務(wù)體系健全。通過(guò)數(shù)據(jù)整合，將商業(yè)銀行各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)整合到銀行企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)中，為員工提供全面的數(shù)據(jù)開放服務(wù)，幫助業(yè)務(wù)人員進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和決策支持。在此過(guò)程中，持續(xù)完善數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)的平臺(tái)架構(gòu)和功能，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和易用性。

三是提升數(shù)據(jù)平臺(tái)使用體驗(yàn)。企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)通過(guò)統(tǒng)一數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)界面，提供數(shù)據(jù)加工、展示和探索等自助服務(wù)功能，讓業(yè)務(wù)人員自主進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用。同時(shí)，平臺(tái)鼓勵(lì)業(yè)務(wù)人員共建場(chǎng)景并分享，提升數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)的智能能力，通過(guò)智能化推薦和引導(dǎo)，幫助業(yè)務(wù)人員更好地利用系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和決策支持。

二、企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)構(gòu)建

（一）系統(tǒng)概述

以華夏銀行打造的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)“數(shù)據(jù)魔方”為例，該平臺(tái)系統(tǒng)將數(shù)據(jù)應(yīng)用同業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要相結(jié)合，全面挖掘數(shù)據(jù)應(yīng)用中對(duì)業(yè)務(wù)決策、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)、業(yè)務(wù)復(fù)盤的重要價(jià)值，通過(guò)固定化格式報(bào)表+商務(wù)智能自助分析雙輪驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)從報(bào)表中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，在商務(wù)智能中分析問(wèn)題，到業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上解決問(wèn)題，最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)新發(fā)展。該平臺(tái)系統(tǒng)的主要功能如圖1所示。

該平臺(tái)系統(tǒng)的構(gòu)建有效平衡了健全性和創(chuàng)新性，形成如下鮮明特點(diǎn)：

一是具備健全的數(shù)據(jù)建設(shè)體系標(biāo)準(zhǔn)。該平臺(tái)系統(tǒng)具備數(shù)據(jù)整合能力，總行統(tǒng)一提供數(shù)據(jù)服務(wù)，保證數(shù)據(jù)的一致性和可靠性；分行則根據(jù)自身需求，進(jìn)行個(gè)性化的數(shù)據(jù)服務(wù)輸出。同時(shí)，平臺(tái)系統(tǒng)采用脫敏、敏感掃描、分類分級(jí)、授權(quán)審批和全鏈路監(jiān)控等手段確保數(shù)據(jù)安全性和合規(guī)性。此外，該平臺(tái)系統(tǒng)能夠?qū)訑?shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺(tái)，通過(guò)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和深度治理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的一致性和規(guī)范性，與數(shù)據(jù)治理融合貫通，涵蓋數(shù)據(jù)安全和治理的各個(gè)環(huán)節(jié)及要素，注重隱私與數(shù)據(jù)保護(hù)，提供全面的數(shù)據(jù)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)服務(wù)的規(guī)范、安全和可追溯。

二是滿足創(chuàng)新應(yīng)用發(fā)展需求。該平臺(tái)系統(tǒng)采用云原生系統(tǒng)框架，靈活適應(yīng)不斷變化的需求和業(yè)務(wù)規(guī)模的膨脹性增長(zhǎng)，并獨(dú)立地控制系統(tǒng)的核心功能。平臺(tái)系統(tǒng)的開發(fā)團(tuán)隊(duì)擁有數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)服務(wù)領(lǐng)域的豐富專業(yè)技能，并在關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域中具備自我創(chuàng)新和利用尖端技術(shù)的能力，能夠自主主導(dǎo)系統(tǒng)的核心技術(shù)，保證平臺(tái)系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定性和可控性。

（二）特色功能

一是可降低自助用數(shù)技術(shù)隔閡。平臺(tái)系統(tǒng)支持自助用數(shù)和自助數(shù)據(jù)分析，在解決數(shù)據(jù)獲取困難、理解困難、使用困難的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)用戶自主性，減少技術(shù)隔閡。通過(guò)創(chuàng)新性引入商務(wù)智能（Business Intelligence，BI）自助分析工具、低代碼自助報(bào)表工具以及自然語(yǔ)言搜索分析工具等多種新興數(shù)字化技術(shù)，讓非技術(shù)背景人員也能夠快速地進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，提高工作效率，獲取更全面、系統(tǒng)的數(shù)據(jù)洞察，更好地理解業(yè)務(wù)狀況，做出更準(zhǔn)確的決策。

二是具備豐富的數(shù)據(jù)展現(xiàn)途徑。通過(guò)高度集成的管理駕駛艙和大屏功能，將來(lái)自多個(gè)數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合、分析和展示。管理駕駛艙可以為決策者提供更深入了解企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況的視角，大屏則是將數(shù)據(jù)以更為清晰、直觀的方式展示，以便更好地進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和決策。兩者在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶行為分析、資產(chǎn)負(fù)債管理和經(jīng)營(yíng)決策等多個(gè)領(lǐng)域都得到了廣泛的應(yīng)用。同時(shí)將原有的數(shù)據(jù)分析工具遷移到移動(dòng)設(shè)備上，根據(jù)移動(dòng)設(shè)備特性增加特有功能，擺脫了時(shí)間和空間的限制，同時(shí)利用移動(dòng)端輕應(yīng)用特性為團(tuán)隊(duì)成員提供了更加便捷的交流途徑，使信息掌握在方寸、溝通變得易如反掌。

三是面向熱點(diǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景打造。注重?zé)狳c(diǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景打造，培養(yǎng)業(yè)務(wù)人員數(shù)據(jù)使用習(xí)慣，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用意識(shí)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)控場(chǎng)景，將各種風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的數(shù)據(jù)集成展示，便于風(fēng)險(xiǎn)管理人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。客戶行為分析場(chǎng)景，將客戶賬戶信息、交易信息等數(shù)據(jù)整合在一起，實(shí)現(xiàn)客戶行為分析。資產(chǎn)負(fù)債管理場(chǎng)景，利用展示不同資產(chǎn)的數(shù)據(jù)，打造個(gè)性化的資產(chǎn)分析和預(yù)測(cè)模型，實(shí)現(xiàn)監(jiān)控和把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的能力。經(jīng)營(yíng)決策場(chǎng)景，利用界定業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，根據(jù)整合后的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從中發(fā)現(xiàn)潛在的商業(yè)機(jī)會(huì)。

四是有效加強(qiáng)數(shù)據(jù)賦能。該平臺(tái)系統(tǒng)具有移動(dòng)化、可交互、可視化能力，以更直觀的展示與交互方式替代PPT及各類手工報(bào)告。數(shù)據(jù)權(quán)限由系統(tǒng)自動(dòng)控制，在提高數(shù)據(jù)展示的吸引力和效果的同時(shí)，保障數(shù)據(jù)的安全性和隱私性。通過(guò)與大流量系統(tǒng)集成，吸引更多用戶實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“賦能”，從而推動(dòng)企業(yè)創(chuàng)新和效率提升。

五是支持定制化服務(wù)。該平臺(tái)系統(tǒng)提供智能觸達(dá)功能，可根據(jù)用戶的行為和偏好，定制個(gè)性化的首頁(yè)，通過(guò)自動(dòng)化算法推薦、人工干預(yù)和全局搜索功能，滿足用戶需要，讓用戶更快找到所需數(shù)據(jù)，節(jié)省時(shí)間和精力。同時(shí)，可提供用戶反饋和需求進(jìn)行人工干預(yù)調(diào)整，更快更準(zhǔn)地直達(dá)數(shù)據(jù)，讓數(shù)據(jù)找尋更加精準(zhǔn)。

三、企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用推廣

“春潮行動(dòng)”是按照《華夏銀行2021—2025年數(shù)字科技轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案》要求，為助力全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，落實(shí)“禹治工程”對(duì)數(shù)據(jù)應(yīng)用的部署安排，開展面向全行的大數(shù)據(jù)專項(xiàng)行動(dòng)。該行動(dòng)聚焦數(shù)據(jù)應(yīng)用人才培養(yǎng)、“數(shù)據(jù)魔方”運(yùn)營(yíng)、分行數(shù)據(jù)集市推廣、支持重點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景等方面。在“數(shù)據(jù)魔方”應(yīng)用推廣過(guò)程中，華夏銀行始終堅(jiān)持對(duì)齊“春潮行動(dòng)”行動(dòng)目標(biāo)，重策略、強(qiáng)落實(shí)，真抓實(shí)干全面促進(jìn)“數(shù)據(jù)魔方”日常使用；堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)導(dǎo)向、考核導(dǎo)向雙管齊下促進(jìn)分行業(yè)務(wù)強(qiáng)落實(shí)，從而助力該平臺(tái)系統(tǒng)在用戶訪問(wèn)、活躍度、自助產(chǎn)品研發(fā)及產(chǎn)品訪問(wèn)量等多個(gè)方面得到極大的提升。截至2023年9月末，魔方用戶數(shù)32 768人，登陸人數(shù)11 823人，活躍人數(shù)6006人（占比20.02%）；建設(shè)了包括“個(gè)人業(yè)務(wù)速贏看板”“資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)”“量子應(yīng)用部落”等熱門業(yè)務(wù)場(chǎng)景，產(chǎn)品訪問(wèn)量18.8萬(wàn)次，其中分行自助發(fā)布報(bào)表、報(bào)告類產(chǎn)品1344個(gè)，產(chǎn)品訪問(wèn)量7.68萬(wàn)次?；仡櫷茝V運(yùn)營(yíng)的整個(gè)歷程，堅(jiān)持“人人會(huì)數(shù)據(jù)、人人懂業(yè)務(wù)”的原則，圍繞人才培養(yǎng)、資質(zhì)考核、場(chǎng)景落地、團(tuán)隊(duì)協(xié)作、運(yùn)營(yíng)效果等方面，通過(guò)強(qiáng)有力的運(yùn)營(yíng)布局，全面實(shí)現(xiàn)“有組織”“有培養(yǎng)”“有生態(tài)”“有激勵(lì)”的“四有”運(yùn)營(yíng)，為該平臺(tái)系統(tǒng)的成功應(yīng)用推廣奠定了良好的基石，其中重點(diǎn)在如下領(lǐng)域形成了相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)。

（一）深挖業(yè)務(wù)需求

通過(guò)建設(shè)總、分行數(shù)據(jù)分析場(chǎng)景體系，按不同業(yè)務(wù)條線劃分運(yùn)營(yíng)管理，涵蓋產(chǎn)品分析、個(gè)人業(yè)務(wù)分析、對(duì)公業(yè)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)防控分析等場(chǎng)景，同時(shí)大力推廣北京分行、福州分行、南京分行、上海分行、濟(jì)南分行等主導(dǎo)實(shí)施的分行特色應(yīng)用場(chǎng)景，從而深度挖潛全行業(yè)務(wù)需求。此外，激勵(lì)開展總分行間、業(yè)務(wù)條線間的產(chǎn)品分享、產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新工作，通力實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)分析場(chǎng)景的全覆蓋。

（二）著力人才培養(yǎng)

著力培育“數(shù)字+科技+專業(yè)”二復(fù)合或三復(fù)合人才，啟動(dòng)業(yè)務(wù)人員、數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)崗位人員培訓(xùn)和認(rèn)證，科學(xué)組織制定全年“數(shù)據(jù)魔方”及數(shù)據(jù)分析人才的培訓(xùn)工作安排，制定總分行培訓(xùn)及數(shù)據(jù)分析大賽計(jì)劃方案，堅(jiān)持以教促學(xué)，以練帶學(xué)，以考驗(yàn)學(xué)，最終實(shí)現(xiàn)學(xué)以致用。通過(guò)這一體系全面落地?cái)?shù)據(jù)人才培養(yǎng)，已實(shí)現(xiàn)員工報(bào)名參加“數(shù)據(jù)魔方”培訓(xùn)占全行人數(shù)的14.38%，培訓(xùn)學(xué)員資格認(rèn)證持證人員3658人，覆蓋全行員工的12.19%，遠(yuǎn)超預(yù)期目標(biāo)。

（三）構(gòu)建推廣運(yùn)營(yíng)體系

全面構(gòu)建“數(shù)據(jù)魔方”推廣運(yùn)營(yíng)體系，上層組建“數(shù)據(jù)魔方”軍團(tuán)，全面把握“數(shù)據(jù)魔方”戰(zhàn)略發(fā)展及業(yè)務(wù)推廣脈搏；推廣層創(chuàng)新成立“數(shù)據(jù)魔方”賦能官團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建賦能官價(jià)值推廣體系，將全國(guó)業(yè)務(wù)分為四大片區(qū)，以競(jìng)賽代替督導(dǎo)，營(yíng)造數(shù)據(jù)分析“比、學(xué)、趕、超”的良好氛圍。積分激勵(lì)方面，設(shè)置運(yùn)營(yíng)積分制，在應(yīng)用場(chǎng)景、培訓(xùn)資質(zhì)、運(yùn)營(yíng)效果、團(tuán)隊(duì)協(xié)作完成質(zhì)量上給予不同積分設(shè)置，激勵(lì)分行運(yùn)營(yíng)積極性。

四、結(jié)語(yǔ)

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景下，構(gòu)建商業(yè)銀行企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)開放服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)“創(chuàng)新引領(lǐng)、科技先行”的模式助力商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力的升級(jí)，已經(jīng)成為各家銀行加速發(fā)展的必由之路。本文基于華夏銀行構(gòu)建的“數(shù)據(jù)魔方”開放服務(wù)平臺(tái)，探討了構(gòu)建商業(yè)銀行企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)開放服務(wù)體系的技術(shù)方案與可行路徑，以期為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供借鑒。