實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是以習(xí)近平同志為核心的黨中央對(duì)新時(shí)代做好“三農(nóng)”工作作出的新部署、提出的新目標(biāo)要求。人民銀行山西省分行以“數(shù)字化賦能鄉(xiāng)村振興”為抓手，穩(wěn)步推進(jìn)山西省“數(shù)通三信”助力鄉(xiāng)村振興“2+N”試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，指導(dǎo)建設(shè)銀行山西省分行，依托臨汾翼城縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管平臺(tái)，建設(shè)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用體系大數(shù)據(jù)平臺(tái)（簡稱大數(shù)據(jù)平臺(tái)），圍繞“采信、評(píng)信、用信”，創(chuàng)新建立“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)+金融”支農(nóng)模式，有效破解了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題。截至2023 年5 月末，通過大數(shù)據(jù)平臺(tái)累計(jì)授信10125.09萬元，惠及農(nóng)戶3.1 萬戶。

創(chuàng)新平臺(tái)設(shè)計(jì)理念夯實(shí)“數(shù)字化”服務(wù)基礎(chǔ)

為充分實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)、政務(wù)和金融等大數(shù)據(jù)互聯(lián)互通互用，搭建了以“411X”為架構(gòu)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)。其中：“4”個(gè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)，包含“土地流轉(zhuǎn)管理平臺(tái)”“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管平臺(tái)”“農(nóng)村三資管理平臺(tái)”“信用信息采集平臺(tái)”。平臺(tái)具備為廣大農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、村集體經(jīng)濟(jì)組織提供全流程線上土地流轉(zhuǎn)、抵押、托管等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)和共建共享土地確權(quán)、土地流轉(zhuǎn)、土地托管、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼等數(shù)據(jù)的功能?！?”個(gè)平臺(tái)數(shù)據(jù)倉，負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)、政務(wù)、金融等數(shù)據(jù)資源的歸集、整理、存儲(chǔ)、分析、管理。“1”個(gè)信用信息服務(wù)平臺(tái)，即：新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用評(píng)定和評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用平臺(tái)?！癤”為經(jīng)營注冊(cè)、稅務(wù)、公安、保險(xiǎn)等外部數(shù)據(jù)，平臺(tái)可與市場監(jiān)督部門、稅務(wù)部門等外部平臺(tái)和系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)直連，從而高效整合農(nóng)業(yè)、政務(wù)、金融等數(shù)據(jù)資源，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)?！?11X”的架構(gòu)設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管服務(wù)和土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)抵押從“線下辦”轉(zhuǎn)為“線上辦”，從“現(xiàn)場辦”轉(zhuǎn)為“掌上辦”，外出務(wù)工的農(nóng)民不再為“一畝三分地”來回奔波，“離鄉(xiāng)不離田、在線把地耕”成為現(xiàn)實(shí)。同時(shí)，有效盤活了農(nóng)村集體資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)土地集中連片、規(guī)模化經(jīng)營，提高了糧食生產(chǎn)效率。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，實(shí)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管服務(wù)后，耕種、施肥、防治病蟲害等統(tǒng)一作業(yè)，每畝小麥和玉米產(chǎn)量增加100 公斤，實(shí)現(xiàn)每畝純收入增加200 多元，每個(gè)村集體年均增收17 萬元，經(jīng)濟(jì)效益可觀。截至2023 年5 月末，大數(shù)據(jù)平臺(tái)共入駐村集體經(jīng)濟(jì)組織60 個(gè)，農(nóng)戶3.1 萬戶，線上流轉(zhuǎn)土地面積2.2 萬畝，線上托管土地面積累計(jì)超16.4 萬畝。

豐富信息采集途徑充實(shí)“多樣化”數(shù)據(jù)資源

按照“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、主體授權(quán)、多方采集、逐級(jí)審核、動(dòng)態(tài)管理”的原則，采取“線上+線下”雙渠道和“非透明式+透明式”雙方式開展信用信息采集工作?！熬€上”采集即：共享大數(shù)據(jù)平臺(tái)連接的各相關(guān)部門的數(shù)據(jù)資源，“線下”采取專人走村入戶，開展面對(duì)面采集和核驗(yàn)。“非透明式”為村采集、鄉(xiāng)錄入、縣審核模式，即：村委會(huì)負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)據(jù)的采集，鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)管站負(fù)責(zé)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行定期監(jiān)管和維護(hù)，縣農(nóng)經(jīng)中心負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的審核和管理。“非透明式”也是“線上”方式，一是與翼城縣農(nóng)業(yè)部門共享土地確權(quán)、土地流轉(zhuǎn)、土地托管、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、示范合作社（家庭農(nóng)場）名單等數(shù)據(jù)。二是與政府部門各類平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)直連，廣連經(jīng)營注冊(cè)、稅務(wù)、農(nóng)業(yè)等數(shù)據(jù)資源。精細(xì)化的采集，有效避免了“采集數(shù)據(jù)顆粒度過細(xì)，導(dǎo)致應(yīng)用緩慢”“顆粒度過大，無法精準(zhǔn)畫像”等問題。

截至2023 年5 月末，大數(shù)據(jù)平臺(tái)共采集742 戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營信息。

優(yōu)化信用評(píng)價(jià)體系打造“誠信化”鄉(xiāng)風(fēng)鄉(xiāng)貌

針對(duì)各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織和廣大農(nóng)戶需求，研究制定40 組信用評(píng)價(jià)備選指標(biāo)，從中優(yōu)選出27 組指標(biāo)。結(jié)合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及其實(shí)控人的基本信息、經(jīng)營信息、資產(chǎn)信息、金融行為和鄉(xiāng)風(fēng)文明五大維度，構(gòu)建了一套相對(duì)完整、科學(xué)、有效的信用信息評(píng)價(jià)模型。以五大維度為信用評(píng)定基礎(chǔ)，對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)行信用等級(jí)劃分，從高到低分為AAA、AA、A、B、C、D 六個(gè)級(jí)別，初步探索出從“數(shù)據(jù)資源”到“信用資產(chǎn)”的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，有效應(yīng)用于信貸活動(dòng)中。如，某農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司信用評(píng)分為最高級(jí)別AAA 級(jí)，授信額度300萬元，及時(shí)獲得貸款，填補(bǔ)了公司資金缺口。再如，某農(nóng)業(yè)經(jīng)營合作社信用評(píng)分為AA 級(jí)，獲得授信144 萬元。

通過將農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用等級(jí)與貸款額度匹配管理，切實(shí)讓誠實(shí)守信的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲得了勤勞致富的“金融活水”。人民銀行聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)卣块T，加大征信知識(shí)培訓(xùn)力度，有力提升廣大農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用意識(shí)，營造了濃厚的鄉(xiāng)村信用氛圍，形成了以“以信用促信貸、以信貸促發(fā)展”的良好局面。

構(gòu)建新型支農(nóng)模式實(shí)現(xiàn)“匹配式”信貸管理

為將農(nóng)戶需求、農(nóng)戶信用高效轉(zhuǎn)化為適合的信貸產(chǎn)品，大數(shù)據(jù)平臺(tái)有效盤活了土地確權(quán)、流轉(zhuǎn)、托管和農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、保險(xiǎn)以及主體生產(chǎn)經(jīng)營信息等鄉(xiāng)村“沉睡”數(shù)據(jù)資源，賦予農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體更多“財(cái)產(chǎn)權(quán)”。先后推出線上抵押云貸、裕農(nóng)快貸（抵押版）、裕農(nóng)快貸（集體抵質(zhì)押版）3 款抵押類產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管貸、農(nóng)險(xiǎn)貸、冷鏈貸3款信用類產(chǎn)品，善擔(dān)貸、農(nóng)擔(dān)貸2 款擔(dān)保類產(chǎn)品，從2022 年初至2023 年5 月，累計(jì)投放企業(yè)類貸款8280 萬元，個(gè)人類貸款763.09 萬元（農(nóng)險(xiǎn)貸255 萬元，裕農(nóng)通業(yè)主貸476.33 萬元，裕農(nóng)快貸-冷鏈快貸31.76 萬元），村集體貸款1082 萬元（裕農(nóng)快貸-集體抵質(zhì)押版）。

通過大數(shù)據(jù)平臺(tái)發(fā)放的貸款呈現(xiàn)出審核快速、用款靈活、利率優(yōu)惠等特點(diǎn)，大大降低了廣大農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和村集體組織的融資成本，在助力鄉(xiāng)村振興上彰顯了社會(huì)擔(dān)當(dāng)和金融擔(dān)當(dāng)。

（來源：人民銀行山西省分行）