編輯同志：

近日，有文章報道美國硅谷銀行破產(chǎn)時提到，硅谷銀行現(xiàn)由美國聯(lián)邦儲蓄保險公司接管，請問美國聯(lián)邦儲蓄保險公司是一個什么樣的機構(gòu)？為什么能接管破產(chǎn)銀行？美國聯(lián)邦儲蓄保險公司提供的最高保額是多少？保費來源是什么？

武漢讀者蔣家淇

美國聯(lián)邦儲蓄保險公司（FDIC）是美國基于《1933年銀行法》創(chuàng)辦、為美國商業(yè)及儲蓄銀行的儲戶提供存款保險的機構(gòu)。該機構(gòu)總部位于華盛頓特區(qū)，在美國各地設(shè)有地區(qū)辦事處。FDIC雖被稱作“公司”，但其本質(zhì)是一家獨立運作的政府監(jiān)管機構(gòu)。

上世紀(jì)20年代到30年代，美國數(shù)千家銀行倒閉，F(xiàn)DIC的創(chuàng)辦旨在為這些經(jīng)營不善的金融機構(gòu)“托底”，重建美國儲戶對銀行系統(tǒng)的信心。

FDIC的資金主要來源于各個參保銀行繳納的保險金，保險費率會基于各參保銀行的存款規(guī)模以及經(jīng)營風(fēng)險等因素浮動。1934年，該機構(gòu)最初的保額上限為2500美元，經(jīng)過多年的數(shù)次調(diào)整，目前上限已達到25萬美元。

由于FDIC的背后是美國聯(lián)邦政府，其信譽和穩(wěn)定性遠(yuǎn)超其他商業(yè)性質(zhì)的保險公司。為保護受保儲戶，當(dāng)參保銀行出現(xiàn)問題時，F(xiàn)DIC會立即做出響應(yīng)。FDIC有權(quán)全面接管問題銀行的運營，并著手進行破產(chǎn)清算，如變賣該銀行的資產(chǎn)，對儲戶及債權(quán)方進行嘲寸。在處理倒閉機構(gòu)時，F(xiàn)DIC一般會將倒閉機構(gòu)的存款和貸款出售給另一家機構(gòu)，讓倒閉機構(gòu)的客戶自動成為承接機構(gòu)的客戶。

FDIC的日常業(yè)務(wù)并不直接面對普通儲戶，儲戶也無需在該機構(gòu)辦理任何手續(xù)，只要儲戶辦理業(yè)務(wù)的銀行已在FDIC參保，那么該儲戶會自動被納入理賠范圍。破產(chǎn)銀行正式停止?fàn)I業(yè)后，F(xiàn)DIC會在數(shù)日內(nèi)將理賠金支付給儲戶——或是為儲戶在其他參保銀行開設(shè)賬戶“打錢”，或是直接開具現(xiàn)金支票?！?劉皓然)