□ 本刊記者 徐天寶／通訊員 齊美杰 路文成

作為唯一一家總部在山東的全國股份制商業(yè)銀行，恒豐銀行積極履行省屬國企責任擔當，將金融數字化與產業(yè)數字化有機融合，加快推動數字化轉型，在服務山東省經濟高質量發(fā)展中走在前。

堅持戰(zhàn)略引領，以變革的力量驅動數字化轉型

2021 年10 月，恒豐銀行發(fā)布“建設一流數字化敏捷銀行”的新戰(zhàn)略，是首家把“數字化”寫進戰(zhàn)略的全國性銀行。新戰(zhàn)略把握生產力和生產關系兩大戰(zhàn)略先導，以數字技術提高生產力，以敏捷組織變革生產關系，實現從發(fā)展目標、體制機制、組織架構到業(yè)務流程的全面變革，加速產品創(chuàng)新迭代、敏捷響應客戶需求。

伴隨新戰(zhàn)略發(fā)布，恒豐銀行在總行層面成立董事長任組長的數字化敏捷轉型工作領導小組，下設“一院兩辦”，即數字銀行研究院、數字銀行辦公室和敏捷組織辦公室，作為推動數字化轉型的頂層設計，實現研究、執(zhí)行、協調“三位一體”。隨后在總行層面成立一級部數據資源部，聚焦客戶價值和用戶體驗，以數據驅動業(yè)務增長、提升管理效能。

基于未來需求實現資源整合，是提升服務競爭力的關鍵。2021 年11 月，恒豐銀行投產上線新一代企業(yè)級全功能系統——恒心系統，在股份制銀行中首個實現業(yè)務和系統的一次性整體升級。隨著系統和組織架構不斷完善，今年10 月，發(fā)布“六自一體”數字化轉型總體規(guī)劃，擘畫了未來數字化轉型的藍圖，提出按照“系統自控、數據自驅、能力自主、應用自新、服務自助、治理自愈”的總體思路，統籌推進“數字恒豐”建設，到2035 年全面建成一流數字化敏捷銀行。

強化數據賦能，打造恒豐“數智金融大腦”

黨的十九屆四中全會將數據增列為新的生產要素，《“十四五”數字經濟發(fā)展規(guī)劃》《中共中央 國務院關于加快建設全國統一大市場的意見》等文件均強調要發(fā)揮數據要素作用，加快培育統一的數據市場，凸顯了數據作為市場要素和戰(zhàn)略資源的重要性。恒豐銀行錨定“建設一流數字化敏捷銀行”的戰(zhàn)略愿景，以企業(yè)級核心系統轉型為突破口，聚焦數據治理體系建設，錘煉“聚數、治數、謀數、用數”能力，實現全行數據資源共治共享，以“數字恒豐”建設，聚力打造“數智金融大腦”。

在聚數、治數方面，健全企業(yè)級數據治理機制，成立數據治理委員會，明確董事會、監(jiān)事會、高管層和相關部門的職責分工，發(fā)布《恒豐銀行數據戰(zhàn)略規(guī)劃（2022-2025 年）》，啟動“數芯工程”，加快“一數一源一標準”體系建設，建成“數據一本賬”，促進數字技術與業(yè)務管理深度融合，賦能經營效率和服務質量提升。

在謀數、用數方面，打造“恒·北斗”看板，實現“一屏觀全行”；建設自主用數平臺，創(chuàng)新引入國產BI 軟件和硬件設備，提供自助查詢、數據可視化等6 類自主用數模式，壓降手工報表90%，每天節(jié)約人力資源超過3000 小時。2023 年5 月，恒豐銀行獲評數據管理能力成熟度（DCMM）量化管理級（4 級），成為9 家已通過DCMM4 級以上評估的全國性商業(yè)銀行之一，位列同業(yè)第一梯隊?！熬蹟?、治數、謀數、用數”能力的提升，為恒豐銀行敏捷響應客戶、服務實體經濟打造了堅實的能力支撐。

聚焦數據強基，推動數據資產化、價值化

2023 年10 月，山東省發(fā)布數字金融惠企行動方案，提出金融領域數據強基行動，加強數據匯聚融合，數據共享開放，實現數據可用不可見、數據不動價值動，加快數據資產化、價值化。恒豐銀行對外拓展豐富政務數據資源，積極對接全國和地方政務服務平臺，持續(xù)提升政務數據利用能力；對內探索自身數據資產估值入表，推動數據資產化、價值化。

2023 年9 月，恒豐銀行完成國家發(fā)改委平臺政務專線接入、22 個數據查詢接口調通和數據共享，首次以“總對總”方式實現與國家級平臺的政務數據共享。同時，實現浙江省金融綜合服務平臺60 個數據查詢接口調通、數據共享、“營銷獲客”聯合建模和“金綜鏈”特色功能開發(fā)，完成799 張數據庫表分類，形成1000余字段的寬表，通過模型產出3000 余戶優(yōu)質小微客戶清單，有效賦能普惠客戶精準營銷。

作為數據密集型行業(yè)和數據要素市場的重要參與主體，恒豐銀行在打造數字化核心競爭力的蓄勢過程中，積極開展數據資產估值與入表前瞻性研究。今年10 月，業(yè)內首個發(fā)布《商業(yè)銀行數據資產估值研究與入表探索》白皮書，從數據資產“估值設計、方法構建、公式優(yōu)化、參數計量、數據資產表構建”五個方面，創(chuàng)新提出新思路、新方法、新實踐，為推動數據資產化、價值化提供了創(chuàng)新實踐，也為數字化轉型中持續(xù)服務普惠客戶的價值創(chuàng)造提供了核算依據。

打造數字生態(tài)，以數字技術賦能高質量發(fā)展

隨著數據系統日趨可控、數據底座愈加穩(wěn)固、數據能力更加自主，恒豐銀行充分發(fā)揮數字應用優(yōu)勢，對接普惠金融、鄉(xiāng)村振興、綠色金融等國家戰(zhàn)略，將大數據、云計算、物聯網、人工智能等技術深入應用到生產、加工、經營、管理和服務全流程，將創(chuàng)新金融產品引入工業(yè)互聯網等場景，賦能高質量發(fā)展。

在數字驅動上做文章，充分釋放數據資產價值。依托數據資源，打造了一批叫響市場的“恒豐好快”數字化金融產品。例如，在菏澤曹縣，結合當地肉牛養(yǎng)殖產業(yè)發(fā)展現狀，創(chuàng)新推出“好?？熨J”產品，為肉牛佩戴電子耳標，通過區(qū)塊鏈、物聯網、大數據等信息技術手段對肉牛進行唯一賦碼、智能實時監(jiān)控，實現肉牛生物資產“數字化”，確?；铙w抵押“抵得了、看得住、控得住”。據統計，“恒豐好快”系列產品余額已突破270 億元，成為服務普惠客戶有影響力的品牌。

在互通互聯做文章，化繁為簡提升客戶體驗。升級大宗商品金融綜合解決方案，迭代優(yōu)化包括未來貨權、標準倉單、普通電子倉單與動產融資以及大宗商品交易支付清算在內的系列融資與結算產品，為進出口、商貿流通與生產加工企業(yè)提供在線、便捷、高效的組合金融服務，助力港口經濟與實體企業(yè)發(fā)展。與山東發(fā)展投資集團簽訂戰(zhàn)略合作協議，主承銷山東省商業(yè)集團6億元鄉(xiāng)村振興債券，為省屬企業(yè)提供“商行+投行”“股權+債權”綜合金融服務；針對“研、產、供、銷、存”等環(huán)節(jié)的經營特點、融資需求，為企業(yè)提供e 票通、網絡應收貸、網絡預付貸等產品，豐富了供應鏈融資場景。

在助農惠農上做文章，助力打造特色鄉(xiāng)村振興模式。如在“大蒜之都”濟寧金鄉(xiāng)推動“金蒜盤”業(yè)務落地，在“蔬菜之鄉(xiāng)”濰坊壽光推出“大棚貸”，在“蘋果之鄉(xiāng)”煙臺棲霞推出“蘋果貸”，在山東糧食主產區(qū)推廣“好糧快貸”“好倉快貸”等產品，助力農民豐收增產，支持美麗鄉(xiāng)村建設。