? 據(jù)報道，2月11日，廣西南寧多個樓盤對外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”。2月16日，南寧建發(fā)地產營銷海報中更是以“貸款年齡最長達100歲”作為賣點，該海報稱子女作為共同借款人，最長可貸款至100歲。記者咨詢南寧部分銀行的工作人員，大都表示并未執(zhí)行，相關貸款政策沒有發(fā)生明顯變化，且當前尚不支持接力貸；但確實有部分銀行松綁，將這一限制放寬。

? 無獨有偶，據(jù)多家媒體報道，北京、寧波、武漢、成都等地近期也有“松綁”跡象，部分銀行放寬“購房年齡+貸款期限”上限。有業(yè)內人士指出，“房貸年齡期限可延長至80歲”或許并非只是簡單個例，在其背后折射出銀行、房地產市場在壓力中謀求破局之道。

? 此前，銀行對房貸的態(tài)度還是以“控額”“限額”為主。2020年12月，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，分類分檔設置房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限。此后，各地銀行陸續(xù)出現(xiàn)貸款額度緊張，甚至“一貸難求”。

? 但近期以來，銀行“保額”房貸的舉措不斷，“攻”“守”兼?zhèn)?。一邊是“勸退”提前還貸，防大量資產流出；另一邊是“組合拳”支持房貸投放，今年以來，多地密集出臺政策調低首套房貸利率、下調首付比例、帶押過戶、放寬“購房年齡+貸款期限”上限。

? “1月以來，提前還貸的人數(shù)比之前增加了50%左右，我們這兒就提前還了1億多元，今年壓力很大。”東莞某股份行網(wǎng)點個貸經(jīng)理何思萍介紹，她最近明顯感受到工作壓力陡增。不少銀行開始為“提前”還貸加設門檻，“堵”提前還貸。

? 堵住房貸缺口的同時，在政策利好下，銀行也在不斷積極發(fā)力新增房貸。自央行、銀保監(jiān)會宣布建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調整機制以來，已有多地銀行調整了首套房貸利率。根據(jù)中指研究院不完全統(tǒng)計，2023年開年首月，中國調整利率下限的城市接近20個，其中包括鄭州、天津、福州、沈陽、廈門等二線城市。

? 某國有大行支行個貸相關負責人稱，政策利好力度高于預期，目前其所在的銀行也在積極備戰(zhàn)，“搶收”房貸市場。據(jù)他介紹，目前他所在的支行商業(yè)按揭貸款額度相對充足，因此在符合風控流程的基礎上，會加快手續(xù)辦理和放款流程。

“最近信貸‘開門紅’，一般會放全年貸款總額的50%左右，額度充足、審核寬松，趕快咨詢?！睎|莞某股份行的客戶經(jīng)理小林（化名）最近在某社交平臺上不斷“攬客”，在他看來，從去年底開始，東莞房貸利率下調、首付比降低、限購放開等多重利好因素疊加，不少觀望中的客戶躍躍欲試，正是發(fā)力拓展客戶的好時機。

“現(xiàn)在銀行其實是比較鼓勵房貸的?！狈鹕侥碂衢T樓盤的銷售湯明（化名）感觸很深，在兩年前他表哥買房的時候，首套房需要三成首付，同時資金來源、購房名額都會嚴格審查。各大銀行貸款利率普遍在5.8%左右，只有部分小銀行能做到5.4%。

“那時候每天最擔心聽到的消息就是客戶貸款審批被卡了。因為貸款額度有限，如果因為資料有誤錯過時機，可能還要繼續(xù)排隊。”湯明回憶。但是從去年開始，他發(fā)現(xiàn)銀行額度充足起來，有時候貸款資料上有一些小問題，銀行工作人員還會主動與客戶約時間現(xiàn)場溝通。

? 現(xiàn)在，對于他而言，銀行頗具性價比的貸款政策也成為他“撬動”客戶的買房秘訣之一。他向記者介紹，在最近和客戶交流的過程中發(fā)現(xiàn)，客戶對利率、首付方面的一些優(yōu)惠政策非常敏感?！坝械目蛻粲^望這個樓盤半年了，如果有一些新的優(yōu)惠利好釋放給客戶，那真的就是‘臨門一腳’，立馬簽約?！?/p>

? 從“限額”到“保額”，銀行轉換攻守之勢的原因何在？從居民存貸款數(shù)據(jù)中或許可窺見端倪。

? 一方面從2022年起，雖然存款利率不斷下調，但居民存款熱情不減。央行數(shù)據(jù)顯示，1月份人民幣存款增加6.87萬億元，同比多增3.05萬億元。其中，住戶存款增加6.2萬億元，創(chuàng)下單月新高。2022年全年住戶存款增加17.84億元，遠高于2021年。

? 另一方面房貸增長“引擎”失速，銀行關于優(yōu)質資產的焦慮逐漸升級。央行數(shù)據(jù)顯示，2023年1月居民中長期貸款增加2231億元，較上年同期（7424億元）減少超5000億元。截至2022年末，房地產貸款余額為53.16萬億元，同比僅增長1.5%，比上年末增速低了6.5個百分點。其中，個人住房貸款余額38.8萬億元，同比僅增1.2%，增速比上年末低10個百分點。

? 房貸增速趨緩、存量萎縮、住房按揭貸款的重定價等因素使得銀行凈息差不斷承壓。2022年三季度末商業(yè)銀行整體凈息差為1.94%，值得注意的是，這是自2010年以來該項指標首次低于2%。

? 有業(yè)內人士指出，在銀行目前的情況下，“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”等風聲的釋放其實不足為奇，這類政策可以和利率下調、首付降低等舉措一起形成“組合拳”，緩解銀行目前的資產焦慮。

（摘自《第一財經(jīng)日報》王方然）