關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融；農(nóng)村

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，由于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，缺乏現(xiàn)代化銀行金融服務(wù)和網(wǎng)點(diǎn)，因此，在我國農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的過程中，存在著許多的限制，這也是阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要原因之一。

互聯(lián)網(wǎng)金融屬于跨部門合作，目前，無論是從國家層面還是從行業(yè)層面來講，針對互聯(lián)網(wǎng)金融都會形成一個較為全面的監(jiān)管體系。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的狀態(tài)下，如果缺乏嚴(yán)格的監(jiān)管力度，非常容易形成一些監(jiān)管漏洞，為農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展帶來一系列的風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融目前尚處于發(fā)展階段，當(dāng)前，針對互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入問題，并未形成具有針對性的法律法規(guī)，使得行業(yè)在發(fā)展的過程中缺少一定的標(biāo)準(zhǔn)、依據(jù)和規(guī)范。在這種背景下，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)走進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)當(dāng)中，農(nóng)村地區(qū)的客戶很難通過健全的法律手段維護(hù)自身利益，不利于農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融存在的門檻準(zhǔn)入較低，容易存在一系列的不安全因素。而對于農(nóng)村地區(qū)來說，許多客戶都缺少基本的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的融合，更容易造成農(nóng)村地區(qū)客戶利益的侵犯，不利于推動農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)進(jìn)步。

一是針對互聯(lián)網(wǎng)金融存在的高風(fēng)險(xiǎn)，形成以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為手段的防范措施。通過加大對農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的投資，建立針對防止黑客攻擊和防止病毒侵犯的防范系統(tǒng)。二是依據(jù)農(nóng)村地區(qū)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，形成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立具體的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，結(jié)合農(nóng)村地區(qū)發(fā)展現(xiàn)狀，詳細(xì)分析具體的金融風(fēng)險(xiǎn)，從而形成有針對性的措施。

一是從法律層面上對互聯(lián)網(wǎng)金融的定義、經(jīng)營范圍、操作流程等進(jìn)行具體的規(guī)定，確保互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的過程中有法可依，保障農(nóng)村客戶在使用互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中可以受到法律保護(hù)。二是制定完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。通過專門的法律法規(guī)，推動互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，確保互聯(lián)網(wǎng)金融背景下我國農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性。

?; （三）優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境，加大金融基礎(chǔ)建設(shè)

要充分發(fā)揮好政府的作用，加大對農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的投入。一是要推動金融互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的建立，通過政府政策支持，相關(guān)企業(yè)發(fā)展，為農(nóng)村地區(qū)客戶帶來更加便利、多選擇性的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。二是逐步健全信用體系。通過政府干預(yù)，形成信息規(guī)范、信息公開的互聯(lián)網(wǎng)綜合信息服務(wù)平臺，進(jìn)一步提高農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融的信用水平。

當(dāng)前，我國農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展仍處于初步階段，農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展過程中仍然存在著一系列的限制。為此，更應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮好政府、金融機(jī)構(gòu)、立法部門等多方的作用，加大對農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的投資，不斷完善互聯(lián)網(wǎng)背景下我國農(nóng)村金融服務(wù)體系，提高農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)水平，為農(nóng)村客戶帶來更加便利性的金融服務(wù)平臺。

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（作者單位：陜西神木農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 王慧娟）