張春鵬，初曉彬

（1.大連市普蘭店區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，遼寧 大連 116200；2.中國漁業(yè)互助保險社大連分社普蘭店營業(yè)部，遼寧 大連 116200）

0 引言

漁業(yè)與其他行業(yè)相比較而言，漁業(yè)的生產(chǎn)風險性相對較高，會對漁民的人身財產(chǎn)安全造成嚴重的影響。因此，漁民需要借助漁業(yè)互助保險來對生產(chǎn)風險進行規(guī)避。漁業(yè)互助保險作為漁業(yè)安全管理工作中的重要手段，對其進行全面的推行，不僅可以有效的發(fā)揮漁業(yè)安全管理效能，還可以在一定程度上滿足漁民的基本發(fā)展需求。

1 漁業(yè)互助保險在漁業(yè)安全管理中的價值

漁業(yè)安全管理工作是漁業(yè)行政管理部門對當?shù)貪O業(yè)生產(chǎn)活動進行管理的主要形式，管理工作主要涵蓋船舶的法定檢驗及登記、漁船圖紙審核、船員培訓及考核等工作。漁業(yè)行政管理部門切實做好漁業(yè)安全管理的目的在于預防安全事故的發(fā)生，并采取有效的預防措施，對潛在的漁業(yè)生產(chǎn)安全事故進行全面防范。漁業(yè)屬于典型的高風險生產(chǎn)行業(yè)，為保證其生產(chǎn)安全，需要構(gòu)建完善的風險保障機制，借助漁業(yè)互助保險，提高漁民在生產(chǎn)作業(yè)過程中的抗風險能力，最大限度的提高漁業(yè)安全生產(chǎn)質(zhì)量，促進當?shù)貪O業(yè)經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展。

1.1 有助于保障漁業(yè)發(fā)展安全

眾所周知，漁業(yè)生產(chǎn)活動具有一定的風險性，例如，漁業(yè)在生產(chǎn)作業(yè)的過程中，容易發(fā)生一些水上安全事故，與其他行業(yè)相比較而言，漁業(yè)安生生產(chǎn)事故的發(fā)生概率相對較高，造成的損失也相對較大。針對參與漁業(yè)互助保險的漁民而言，倘若發(fā)生安全生產(chǎn)事故，漁業(yè)互保組織會與當?shù)卣约皾O業(yè)行政部門進行合作，并對事故進行妥善的處理，同時為會員提供一定的經(jīng)濟補償，不僅可以有效的緩解受災漁民的生活問題，還在一定程度上為漁業(yè)的恢復生產(chǎn)提供了資金支持，最大限度的保障了當?shù)貪O業(yè)的發(fā)展安全，同時也相對緩解了當?shù)卣约皾O業(yè)行政管理部門的工作壓力，實現(xiàn)多方共贏。在漁業(yè)安全管理中，漁業(yè)互助保險起到了至關(guān)重要的作用。作為一種風險管理工具，漁業(yè)互助保險通過集中行業(yè)資源，為漁民提供經(jīng)濟保障，降低漁業(yè)生產(chǎn)風險。這種保險機制有助于提高漁業(yè)安全管理水平，保障漁民的經(jīng)濟利益，同時促進漁業(yè)可持續(xù)發(fā)展[1]。

1.2 有助于漁業(yè)生產(chǎn)活動的經(jīng)濟調(diào)節(jié)

漁業(yè)互助保險可以作為經(jīng)濟杠桿對漁業(yè)生產(chǎn)活動進行有效的調(diào)節(jié)，從而有效地推動當?shù)貪O業(yè)的高效發(fā)展。經(jīng)濟杠桿在實際的生產(chǎn)活動中有著推動與調(diào)節(jié)的作用，同時也是漁業(yè)安全管理工作進行有效開展的重要手段，漁業(yè)互助保險便可以充分的利用好經(jīng)濟杠桿的調(diào)節(jié)作用，將漁業(yè)安全管理工作措施貫徹落實，從而有效的提高漁業(yè)生產(chǎn)活動效益，保證漁業(yè)生產(chǎn)活動安全，全面提高漁業(yè)經(jīng)濟的高品質(zhì)發(fā)展。

1.3 具有商業(yè)保險不具備的優(yōu)勢

漁業(yè)互助保險與當?shù)剌^為常見的社會商業(yè)保險相比較而言，漁業(yè)互助保險具有社會商業(yè)保險所不具備的優(yōu)勢。從組織形式上而言，參與漁業(yè)互保保險的漁民既是保險人亦是被保險人，從而使得漁民之間會出現(xiàn)互相監(jiān)督的局面，從而最大限度的對漁民的逆向選擇以及道德風險進行規(guī)避。從機構(gòu)性質(zhì)上而言，漁業(yè)互保保險協(xié)會是非營利性民間組織，因此，可以使用更多的風險儲備金來對漁業(yè)安全生產(chǎn)進行反哺。從經(jīng)營目的上而言，漁業(yè)互保保險的會費標準可以逐步積累的同時，逐步推行比社會商業(yè)保險價格更低且更具優(yōu)惠力度的保險產(chǎn)品，對漁民進行收繳的保險費用并沒有利益因素，收繳費用的主要目的就是為了漁民或是船東提供行之有效的風險保障。從依托機關(guān)方面而言，漁業(yè)互保保險協(xié)會依托當?shù)貪O政、漁港監(jiān)督以及漁船檢驗等執(zhí)法隊伍，以科研院校的技術(shù)為支撐，開展低成本擴張，使得在定損、勘驗以及理賠上更加具有公信度。從服務范圍上而言，漁業(yè)互保保險會覆蓋一些保費低且賠付率高的中小型漁船，使得保險收益范圍大幅度拓展，進而為后續(xù)實現(xiàn)全面安全覆蓋奠定堅實基礎(chǔ)。

由此可見，在我國漁業(yè)安全管理中，漁業(yè)互助保險起著至關(guān)重要的作用。這種保險機制，作為一種風險分散的方式，旨在為漁業(yè)從業(yè)者提供經(jīng)濟保障，降低他們在面臨自然災害、疾病、意外事故等風險時的損失。通過這種機制，漁業(yè)從業(yè)者能夠共同分擔風險，減輕個人負擔，從而在一定程度上提高漁業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性?？偠灾?，漁業(yè)互助保險在漁業(yè)安全管理中具有顯著的總體作用，它既能夠提高漁業(yè)從業(yè)者的安全生產(chǎn)意識，又能夠為他們提供經(jīng)濟保障，促進漁業(yè)資源的合理利用和生態(tài)環(huán)境保護。因此，推廣和發(fā)展?jié)O業(yè)互助保險，對于我國漁業(yè)的安全、穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

2 落實漁業(yè)互助保險在漁業(yè)安全管理中的作用

2.1 積極參與漁業(yè)安全管理工作

（1）切實提高漁民對于漁業(yè)安全生產(chǎn)風險的防范意識，當?shù)貪O業(yè)行政管理部門需要做好宣傳，對漁民普及安全生產(chǎn)法律法規(guī)，并對風險防范技術(shù)以及安全服務內(nèi)容進行著重宣傳。同時針對船東以及船長在船舶駕駛方面的捕撈作業(yè)以及安全技術(shù)操作流程進行著重宣傳。同時，協(xié)會需要對參保漁船的實際安全情況進行了解與掌握，并對漁船構(gòu)建、登記、檢驗等工作環(huán)節(jié)進行分析。

（2）漁業(yè)互保保險協(xié)會需要牽頭構(gòu)建起漁船救助信息平臺，并對漁船管理公司的信息平臺建設(shè)進行重點關(guān)注，并對基層信息平臺管理人員的薪資福利待遇進行提高，保證基層漁業(yè)信息管理平臺的順利開展[2]。

2.2 提高互助保險費用的經(jīng)濟調(diào)節(jié)能力

（1）對政策性保險進行持續(xù)推進，并拓展?jié)O業(yè)互助保險的覆蓋范圍。同時，要保證政府補貼的穩(wěn)定性，并對補貼機制以及推行方式進行完善，可以在條件允許的情況下降低互保費用，提高漁民的參保積極性。

（2）可以切實提高雇主責任的互保保額，有效的降低災害對于漁區(qū)生產(chǎn)的不良影響。漁業(yè)作為高風險行業(yè)，理應提高雇主的責任互保保額，保證漁民風險保障程度始終位于50%以上。

（3）需要根據(jù)當?shù)氐臐O業(yè)安全風險系統(tǒng)，推行不同的互助保險費率。并根據(jù)漁業(yè)安全風險系數(shù)，要對近海、外海以及遠洋捕撈進行區(qū)分，并對張網(wǎng)、圍網(wǎng)等作業(yè)方式進行區(qū)分。除此之外，還可以適當?shù)奶岣哔M率，從而加強船東以及船長對于漁船安全管理的關(guān)注程度。

2.3 構(gòu)建完備的管理機制

（1）構(gòu)建安全管理激勵機制。針對漁業(yè)安全管理工作而言，可以針對一年內(nèi)無安全生產(chǎn)事故的會員進行獎勵，從而在一定程度上提高漁民的風險防范意識，并對漁船互助互救行為進行獎勵，從而激發(fā)與調(diào)動漁船之間的互助積極性。

（2）構(gòu)建船員實名制。這里的船員實名制是針對漁業(yè)互助保險所開展，當船員參與保險后，投保船員需要提供自身的真實姓名、身份證號以及工資資料等。同時協(xié)會需要對投保人的船員適任證書進行審核，并構(gòu)建參保人員數(shù)據(jù)庫，同時將船員的真實資料以及出險記錄輸入至數(shù)據(jù)庫。當漁船參與年審的過程中，需要將船員的信息與數(shù)據(jù)庫中信息進行對比，針對船員證書與參保人員不符的情況而言，協(xié)會需要強制船員進行適任培訓。

3 基于漁業(yè)安全管理的漁業(yè)互助保險發(fā)展對策

漁業(yè)互助保險是我國漁業(yè)互助保險的一種形式，它以船舶作為互助對象，以漁業(yè)生產(chǎn)中的重大事故為承保風險，是一種為漁民提供風險保障的互助合作型商業(yè)保險。其主要特點是：不以盈利為目的，不以追求利潤最大化為目標；實行“互濟”原則，可以獲得較低的保費；以強制保險方式投保；費率由當事人約定；保險事故發(fā)生后，以較小的賠款來補償損失。其功能主要是分散和轉(zhuǎn)移海上風險、穩(wěn)定漁民收入、支持漁業(yè)生產(chǎn)，促進漁業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。

3.1 政府切實做好補貼

當?shù)卣梢酝ㄟ^“保費補貼”的形式對漁業(yè)互助保險推進工作進行扶持，政府可以直接向當?shù)貪O民發(fā)放合理的財政資金，漁民可以使用發(fā)放的資金進行保費支付，從而有效的降低漁民的經(jīng)濟壓力，并在一定程度上調(diào)動與激發(fā)漁民的參保主動性。西方發(fā)達國家早已推行漁業(yè)互保保險，保險費用補貼是其相對較為常見的做法，也是這些西方國家漁業(yè)保險相對較為重要的經(jīng)濟支出。同時當?shù)卣€可以利用“運營管理費用補貼”的形式對漁業(yè)互助保險工作進行補貼。也就是對漁業(yè)互助保險協(xié)會在管理過程中產(chǎn)生的費用成本進行補貼，管理費用是漁業(yè)互保保險協(xié)會在對保險產(chǎn)品進行定損以及理賠的過程中產(chǎn)生的費用。漁業(yè)保險與其他保險相比較而言，漁業(yè)保險的經(jīng)濟支出相對較大，為保證漁業(yè)互助保險的順利開展，當?shù)卣梢詫⑵錁I(yè)務費納入政府財政補貼范圍，保證漁業(yè)互助保險協(xié)會降低管理費用，最大限度的提高漁業(yè)互助保險行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。除此之外，當?shù)卣€可以構(gòu)建起完善的風險基金，以此來有效的應對突發(fā)事件[3]。

3.2 完善有關(guān)互保的管理體系

完備的漁業(yè)互保保險管理機制可以有效的推動漁業(yè)互助保險事業(yè)的順利開展，并在一定程度上提高漁民生活的穩(wěn)定性，同時對當前漁業(yè)的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)進行有效的調(diào)整。所以當?shù)赜嘘P(guān)管理部門需要盡快的發(fā)布有關(guān)漁業(yè)互助保險的法律法規(guī)，以法律制度來對漁業(yè)互助保險工作進行有效的規(guī)范，從而最大限度的保證漁業(yè)互助保險的健康發(fā)展。同時，有關(guān)管理部門也可以吸收與借鑒國內(nèi)外的先進經(jīng)驗，從而有效的豐富與完善當?shù)氐臐O業(yè)互助保險管理機制，從而切實滿足漁民在漁業(yè)生產(chǎn)作業(yè)與經(jīng)濟經(jīng)營上的基本需求，幫助漁民規(guī)避生產(chǎn)風險，并對風險進行轉(zhuǎn)移，提高漁民的經(jīng)濟收益，改善漁民的生活質(zhì)量。在對漁業(yè)互助保險管理體系構(gòu)建的過程中，需要對以下事項著重注意：①要始終以“漁民”為核心，將漁民的利益作為管理機制構(gòu)建的出發(fā)點。②明晰監(jiān)管主體職責，保證監(jiān)管部門的專業(yè)性。③切實保證互助保險的資金運行安全。

3.3 拓展險種

當前漁業(yè)互助保險的類型主要涵蓋了漁船保險以及漁民保險，其險種種類相對較少，且賠率相對較低，保險范圍過于狹窄，互助資金的規(guī)模相對較小，不能全面的應對漁民在生產(chǎn)經(jīng)營過程中面臨的安全風險。因此，當?shù)貪O業(yè)互保保險協(xié)會需要根據(jù)現(xiàn)行的險種，對險種范圍以及類型進行拓展，從而最大限度的保證漁民對于生產(chǎn)經(jīng)營中的基本需求。例如，可以將“醫(yī)療保險”納入漁業(yè)互助保險之中，由于漁民長期在潮濕的環(huán)境中進行生產(chǎn)作業(yè)，會對身體造成無形的損傷以及一些慢性疾病，但是慢性疾病不是意外傷害，所以漁民在生產(chǎn)過程中患上的慢性疾病，不能得到漁業(yè)互助保險的理賠，從而對漁民的日常生活以及正常的生產(chǎn)經(jīng)營造成一定的影響。因此，漁業(yè)互助保險協(xié)會需要根據(jù)當?shù)氐膶嶋H情況，對漁業(yè)互助保險險種進行拓展，從而切實推動當?shù)貪O業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展，提高漁民的服務體驗[4]。

3.4 做好人才培養(yǎng)

為切實提高漁業(yè)互助保險的發(fā)展質(zhì)量，協(xié)會需要著重提高專業(yè)人才的培養(yǎng)力度。因此，協(xié)會需要加強從業(yè)人員的培訓質(zhì)量，在現(xiàn)有的人才隊伍基礎(chǔ)上，為其注入新鮮的血液，協(xié)會可以與當?shù)馗叩仍盒＿M行合作，每年為其提供一定數(shù)量的實習崗位，從而提高人才引進速度，同時在協(xié)會內(nèi)部開展專項培訓以及輪崗活動，從而對專業(yè)人才進行有效的培養(yǎng)。同時，協(xié)會需要提高人才的薪資福利待遇，從而提高專業(yè)人才的凝聚力以及向心力，并對外部的專業(yè)人才進行吸引，以此來構(gòu)建高品質(zhì)的漁業(yè)互助保險專業(yè)人才隊伍，全面促進漁業(yè)互助保險的全面發(fā)展。

3.5 加強宣傳

要想提高漁民的互助保險意識，首先必須加強宣傳力度，增強漁民的風險意識和互助意識。隨著科學技術(shù)的發(fā)展，海上船舶噸位不斷增大，漁船現(xiàn)代化程度不斷提高，各種風險也隨之增加。由于海上船舶發(fā)生事故的概率很大，并且容易引起其他糾紛和社會問題，因此漁民對保險的需求日益增長。但是由于漁民缺乏保險意識、法制觀念和風險管理知識等，因而無法有效地利用互助保險分散和轉(zhuǎn)移海上風險。所以，政府應加大宣傳力度，宣傳漁業(yè)互助保險的作用和意義。漁業(yè)互保協(xié)會應充分利用各種媒體渠道，通過舉辦漁業(yè)互助保險知識培訓班、舉辦漁民沙龍、召開會議等形式進行宣傳，使?jié)O民充分認識到互助保險對船東和漁民的重要性。其次應加強對船東的教育培訓工作。船東是漁船風險管理和互助保險的主要承擔者，船東素質(zhì)的高低直接影響著漁船互保協(xié)會發(fā)展。政府應加大培訓力度，幫助船東提高保險意識和互助意識。此外，政府應與漁船互保協(xié)會聯(lián)手做好宣傳工作。除此之外，要把提高漁民對漁業(yè)互助保險的認識與開展?jié)O業(yè)互助保險業(yè)務結(jié)合起來，使?jié)O民在從事海上作業(yè)時能夠自覺地選擇合適的漁業(yè)互助保險作為保障措施[5]。

4 結(jié)語

充分地認識到漁業(yè)互助保險在漁業(yè)安全管理中的作用，并全面推動漁業(yè)互助保險的發(fā)展，不僅可以有效的提高漁業(yè)安全管理質(zhì)量，還可以幫助漁民有效的規(guī)避生產(chǎn)風險，保證漁民的基本利益。因此，在日常管理中，工作人員需要全面落實漁業(yè)互助保險措施，行之有效的推動漁業(yè)安全管理事業(yè)的高速發(fā)展。