文／胡姚雨 圖／視覺中國

又到了歲末，準(zhǔn)備好接受來自七大姑八大姨的壓歲錢了嗎？

收錢真開心，可春節(jié)一過，媽媽又開始故技重施：“壓歲錢交出來，我?guī)湍愦驺y行！”

雖說媽媽的理財(cái)意識(shí)肯定比咱強(qiáng)，但壓歲錢是不是一定都要存進(jìn)銀行呢？能不能留一點(diǎn)錢在自己手中呢？

你如果有過這個(gè)疑問，那么恭喜你，你應(yīng)該是個(gè)不容易遭遇“流動(dòng)性危機(jī)”的人了。

2022年度的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)就頒給了“金融危機(jī)”和“銀行理論”，其中涉及的一個(gè)重要內(nèi)容，就是銀行的流動(dòng)性危機(jī)。

我們可以簡單地把“流動(dòng)性”理解為貨幣，所謂“流動(dòng)性危機(jī)”，說白了就是“沒錢了”。很多時(shí)候，我們會(huì)覺得銀行是最有錢的地方。事實(shí)上，銀行可沒那么有錢，有時(shí)候甚至還很窮！首先你要知道，銀行的錢都來自儲(chǔ)戶，不是銀行自己的，就像班長收取了全班同學(xué)的班費(fèi)，看上去荷包鼓鼓的，但這些都不是他的呀！其次，銀行雖然吸收了儲(chǔ)戶的存款，但都以貸款的方式把錢借出去了，真正留在手上的并不多。

每放出一筆貸款，就可以收取相應(yīng)的利息，因此，銀行很樂意把錢都貸出去。但銀行一旦把錢全部貸出去了，“流動(dòng)性危機(jī)”就有可能發(fā)生。想想看，你在銀行存了1000 元，某天忽然需要取出來，銀行卻告訴你：“哎呀，我全貸給別人了！”這不就害得你想用錢都用不上了嗎？這時(shí)，你就會(huì)扯著嗓子喊：“還我錢呀！”其他人一聽，也開始擔(dān)憂：我的錢是不是也取不出來了？于是大家蜂擁而至，急著從銀行取現(xiàn)。這種存款人集體向銀行取款而銀行卻給不了錢的情況，就是銀行的“流動(dòng)性危機(jī)”。為了防止這個(gè)危機(jī)的出現(xiàn)，中央人民銀行規(guī)定，銀行必須留一部分錢在自己手上，不許全部貸出去！這點(diǎn)必須留在手上的錢，就叫“存款準(zhǔn)備金”。

和銀行一樣，你也可以留一點(diǎn)“準(zhǔn)備金”在手上，不然急需用錢的時(shí)候（比如搶購一本書、餓了想買點(diǎn)零食）還得找同學(xué)借，也挺麻煩的。目前大部分銀行的存款準(zhǔn)備金率在5%—9.5%不等，加權(quán)平均為7.8%。你也可以留7.8%的壓歲錢在自己手上備用。

如果媽媽不同意，試著向她解釋“流動(dòng)性危機(jī)”的經(jīng)濟(jì)理論，再爭取一下，祝你成功！