陳永波 李正麗 張麗 朱熠鵬

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基本要“靠天吃飯”，受自然因素影響較大，病蟲害、冰雹、連續(xù)干旱、低溫凝凍等災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成不可估量的損失，同時(shí)市場(chǎng)行情波動(dòng)也深刻影響著農(nóng)業(yè)發(fā)展。近年來，貴州省和貴陽市不斷優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，大力推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、擴(kuò)面、增品提標(biāo)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效、農(nóng)戶增加收入，在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障糧食安全、發(fā)展特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)等方面發(fā)揮了不可替代的作用。

1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r

1.1 貴州省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀

2007年以來，貴州省將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)檎咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，在系統(tǒng)謀劃、創(chuàng)新產(chǎn)品、引入科技等方面加大支持力度，逐漸成為農(nóng)業(yè)發(fā)展的“穩(wěn)定器”。2015年以來，貴州省多次出臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策及工作實(shí)施方案，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提供強(qiáng)有力的政策支撐[1]。2017年，省財(cái)政廳制定印發(fā)了《貴州省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》，為全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保持健康高速發(fā)展、助推脫貧攻堅(jiān)提供了強(qiáng)有力的制度保障。2022年，為落實(shí)國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，服務(wù)保障糧食安全，助力鄉(xiāng)村振興，制定印發(fā)了《貴州省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金管理辦法》。

歷時(shí)多年發(fā)展，貴州省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開創(chuàng)了從弱到強(qiáng)的新局面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入由2007年的7 054 萬元上升到2021年的17.6億元，賠付額由2007年的187 萬元上升到2021年的11.3 億元。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全面擴(kuò)面，擴(kuò)大并發(fā)展了氣象指數(shù)保險(xiǎn)、目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)等11 個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，力求“有災(zāi)保成本、無災(zāi)保收益”。除水稻、玉米、馬鈴薯和糖料作物等種植保險(xiǎn)外，全省12 個(gè)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)全部納入?yún)⒈７秶?，有力推?dòng)了特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

1.2 貴陽市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀

近年來，貴陽市貫徹落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)的要求，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作更加深入地切入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)流程當(dāng)中，不斷完善自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)“雙托底”的保險(xiǎn)機(jī)制，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定提供有力支撐。貴陽市在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新方面走在全省前列，主要在于加快創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與期貨金融工具聯(lián)動(dòng)，探索“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信貸”合作模式，深入挖掘政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單的融資增信功能，對(duì)貴陽市農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展起到積極的引領(lǐng)作用。目前，貴陽市實(shí)施的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共計(jì)19 項(xiàng)，其中中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼險(xiǎn)種7 項(xiàng)，貴州省級(jí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)7 項(xiàng)，貴陽市地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)5 項(xiàng)。

蔬菜生產(chǎn)遭遇冰雹

為嚴(yán)密防范農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害、農(nóng)作物病蟲害，加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障作用，在中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼和省級(jí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種范圍內(nèi)，努力實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保。屬于地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)的品種，多舉措引導(dǎo)農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體參保，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)愿保盡保。將傳統(tǒng)保物化成本的損失保險(xiǎn)向保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格保險(xiǎn)拓展，建立自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的“雙托底”保險(xiǎn)機(jī)制，積極開展優(yōu)質(zhì)糧油自然災(zāi)害保險(xiǎn)，大力推廣蔬菜（食用菌）等農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)，使蔬菜（食用菌）等作物參保品種達(dá)20 個(gè)以上。從2019年起，市財(cái)政每年安排專項(xiàng)資金用于保費(fèi)補(bǔ)貼，滾動(dòng)使用，建立政府、農(nóng)戶、各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和保險(xiǎn)公司共同參與的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。以2022年為例，連續(xù)晴熱少雨天氣對(duì)全市農(nóng)作物豐產(chǎn)造成了較大影響。貴陽市通過各種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，積極為受災(zāi)農(nóng)戶爭(zhēng)取理賠，減少百姓損失。貴陽市種植業(yè)共計(jì)收到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)報(bào)案2 986 件，報(bào)案受災(zāi)面積7 086.7 hm2，其中，水稻586.7 hm2、玉米3 800 hm2、蔬菜406.7 hm2、果樹2 266.7 hm2。已支付賠款1 267.06 萬元，其中，水稻17.4 萬元、玉米89.2 萬元、蔬菜215.49 萬元、果樹944.97萬元。

2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題

2.1 農(nóng)戶投保主動(dòng)性有待提高

通過實(shí)地走訪發(fā)現(xiàn)，由于農(nóng)民文化程度普遍較低，加之對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解不夠，對(duì)農(nóng)業(yè)依賴自然氣候的想法根深蒂固，缺少防范自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。有些農(nóng)戶以為繳納農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是向農(nóng)民攤派收費(fèi)，內(nèi)心上存在抵觸情緒，而且認(rèn)為投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)增加家庭負(fù)擔(dān)，購(gòu)買保險(xiǎn)和索賠程序太復(fù)雜，不愿意主動(dòng)購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。然而，大多數(shù)農(nóng)戶沒有意識(shí)到購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是防范農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害、加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控的有效保障[2]。因此，農(nóng)戶主動(dòng)參加投保的積極性不高，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展受限，投保覆蓋面總體上偏低。

2.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種延伸度不夠

貴陽市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在逐年進(jìn)行擴(kuò)面和增品，目前已發(fā)展到自然風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)、氣象指數(shù)等3 類，主要集中在生產(chǎn)端，但沒有涵蓋到加工和銷售等環(huán)節(jié)，同時(shí)對(duì)病蟲害和動(dòng)物疫病等防范未開發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著代耕、代種、代管、代收等托管服務(wù)及家庭農(nóng)場(chǎng)等規(guī)模經(jīng)營(yíng)形式不斷涌現(xiàn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入不斷提高，各類新型經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大。因此，延伸農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種是當(dāng)前需要認(rèn)真思考和系統(tǒng)謀劃的首要問題。

2.3 財(cái)政補(bǔ)貼未能及時(shí)到位

貴陽市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼各險(xiǎn)種在85%，通過中央、省、市、縣各級(jí)政府進(jìn)行補(bǔ)貼。由于貴州省和貴陽市財(cái)力有限，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼會(huì)出現(xiàn)財(cái)政預(yù)算不足的情況，這種層層補(bǔ)貼的模式引發(fā)太多的工作環(huán)節(jié)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼沒有及時(shí)兌現(xiàn)到位。同時(shí)，承保機(jī)構(gòu)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體存在對(duì)政府不夠信任的問題，影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策穩(wěn)定性，不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。

3 對(duì)策建議

3.1 加大政策宣傳力度

充分利用農(nóng)民工春節(jié)返鄉(xiāng)時(shí)段，利用微信公眾號(hào)、短視頻、橫幅、壩壩會(huì)等多種線上與線下相結(jié)合的方式，全方位做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳工作，向農(nóng)民發(fā)放“明白卡”和“宣傳單”，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策宣傳全覆蓋。加大保險(xiǎn)條款的解讀力度，增強(qiáng)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的知曉度和信任度，不斷提高投?？癸L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)農(nóng)戶自愿參保，進(jìn)一步提升投保規(guī)模。

3.2 創(chuàng)新發(fā)展保險(xiǎn)品種

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在穩(wěn)步提升三大主糧等中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種覆蓋率的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大品種的覆蓋面，推進(jìn)稻谷、玉米完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)[3]，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保價(jià)格、保收入。創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滲透到重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的全鏈條中去，建立病蟲害和動(dòng)物疫病保險(xiǎn)機(jī)制，鼓勵(lì)和支持出臺(tái)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新保險(xiǎn)，在支持種業(yè)科技創(chuàng)新方面開發(fā)出保險(xiǎn)新產(chǎn)品。

3.3 完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制

積極出臺(tái)《貴州省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，健全長(zhǎng)效機(jī)制，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展[4]，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的功能和作用，保障國(guó)家糧食安全，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮。結(jié)合貴州省和貴陽市財(cái)政實(shí)際，進(jìn)一步加大財(cái)政資金的支持力度，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金明確?？顚Ｓ谩⒓皶r(shí)兌付的資金監(jiān)管要求，確保資金能及時(shí)兌現(xiàn)到位。充分發(fā)揮承保機(jī)構(gòu)的主觀能動(dòng)性，對(duì)承保機(jī)構(gòu)給予一定的稅收減免優(yōu)惠政策，有效降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高承保機(jī)構(gòu)的盈利水平，進(jìn)一步穩(wěn)定保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)能力，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展能力。

4 結(jié)束語

蔬菜生產(chǎn)遭遇洪災(zāi)

貴陽市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在近幾年得到了創(chuàng)新性發(fā)展，為有效防范自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、降低經(jīng)營(yíng)主體損失起到了積極的推動(dòng)作用，也為全市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)。然而，隨著大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入實(shí)施，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出了更高層次、更多樣化的需求。如何圍繞特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和全產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不斷優(yōu)化和提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)水平，適應(yīng)“十四五” 時(shí)期農(nóng)業(yè)發(fā)展的新需要，是今后需要重點(diǎn)探索的問題。此外，在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景的影響下，如何利用“互聯(lián)網(wǎng)+現(xiàn)代科技”來解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠問題，實(shí)現(xiàn)勘損理賠環(huán)節(jié)更加便捷、更加精準(zhǔn)，也需要不斷地創(chuàng)新和嘗試。因此，貴陽市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的未來發(fā)展之路還需要各方資源的共同發(fā)力，探尋出一條適合貴陽市農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的創(chuàng)新路徑。