李曉東 謝 超 肖迎春

(南昌醫(yī)學(xué)院公共衛(wèi)生與管理學(xué)院 江西 南昌 330052)

多年來，高校思想政治教育的任務(wù)一直由思想政治教師和輔導(dǎo)員承擔(dān)，專業(yè)教師在這一方面起到的作用很小。自從“課程思政”這一概念提出后，各高校紛紛對專業(yè)課開始了課程思政教學(xué)改革，各種課程思政教學(xué)比賽層出不窮，這無疑加強了思想政治教育與專業(yè)課的融合，讓專業(yè)教師在對學(xué)生傳授專業(yè)知識的同時也進行人生觀、世界觀、價值觀、思想道德等方面的教育，為社會培養(yǎng)出三觀正、職業(yè)道德高、業(yè)務(wù)技能強的全方位人才。保險營銷員是一個高要求、高挑戰(zhàn)的職業(yè)，不僅需要較高的專業(yè)知識，更需要較高的職業(yè)道德。因此，加強對保險學(xué)專業(yè)學(xué)生的課程思政教育尤為重要。健康保險是保險營銷中最容易出現(xiàn)道德風(fēng)險和逆選擇的險種，課程思政的教育就更顯得迫切。

1 當(dāng)前健康保險營銷中存在的問題

1.1 銀保渠道和互聯(lián)網(wǎng)渠道齊發(fā)力 傳統(tǒng)保險營銷渠道競爭壓力大 目前我國健康險營銷渠道主要有代理人推銷、銀保代銷、電銷和互聯(lián)網(wǎng)營銷。隨著銀行保險經(jīng)營越來越一體化，保險公司經(jīng)常會通過銀行渠道來銷售保險產(chǎn)品。以前，銀保渠道絕大部分代銷的是分紅型躉繳保險，健康險鮮有在銀保渠道銷售。但經(jīng)過近2年的調(diào)整，銀保人身險業(yè)務(wù)原保險保費收入再次回歸萬億平臺。其中，健康險新單原保險保費收入92億元，同比增長77.4%[1]。隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展，2020年健康險互聯(lián)網(wǎng)銷售井噴，僅費用報銷型醫(yī)療保險就累計實現(xiàn)規(guī)模保費229.2億元，同比增長58.3%，占互聯(lián)網(wǎng)健康保險總規(guī)模保費的61.1%；重大疾病保險實現(xiàn)規(guī)模保費87.5億元，同比增長60.6%，占比為23.3%[2]。正因如此，傳統(tǒng)的保險營銷員面臨前所未有的競爭壓力。

1.2 營銷人員素質(zhì)不高 誤導(dǎo)銷售屢見不鮮 保險營銷是一項非常具有挑戰(zhàn)性的工作，不僅要求營銷員具有非常高的專業(yè)素質(zhì)，還要求營銷員具有非常高的職業(yè)道德。但現(xiàn)實生活中，我國保險營銷員的門檻非常低。盡管保監(jiān)會早在2013年就頒布了《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，該辦法要求保險銷售人員學(xué)歷提高到大專，但由于種種歷史原因，保險公司還有大部分營銷人員沒有達到這一要求。這就導(dǎo)致營銷隊伍素質(zhì)參差不齊，職業(yè)道德缺乏，誤導(dǎo)銷售屢見不鮮，甚至有的營銷員為了簽單伙同投保方一起隱瞞重要信息，欺騙保險公司。

1.3 信息不對稱導(dǎo)致誠信問題 除了條款上的信息不對稱外，健康保險的信息不對稱更體現(xiàn)在投保方的身體狀況上。部分風(fēng)險較高的投保者為了獲得最大的利益，故意隱瞞一些足以影響保險人承保決定的重要信息，道德風(fēng)險和逆選擇現(xiàn)象非常嚴(yán)重[3]。對此如果不加以重視，最后可能整個健康保險市場會出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，不利于健康保險市場的良性發(fā)展。

2 健康保險營銷學(xué)課程思政教學(xué)改革的重要性

2.1 課程思政教育是我國高校立德樹人教育根本任務(wù)的戰(zhàn)略舉措 高校思想政治教育僅僅依靠幾門思想政治課難以取得最佳效果，惟有結(jié)合各門專業(yè)課，將思想政治教育融入專業(yè)課程中，有效開展社會主義核心價值觀、道德法治、勞動心理等方面的教育，才能實現(xiàn)“1+1﹥2”的效果[4]。

全面推進課程思政建設(shè)就是要將價值觀引導(dǎo)寓于對學(xué)生的知識傳授和能力培養(yǎng)中，幫助學(xué)生塑造正確的世界觀、人生觀和價值觀。2020年6月，教育部印發(fā)的《高等學(xué)校課程思政建設(shè)指導(dǎo)綱要》中提出，課程思政要在所有高校、所有學(xué)科專業(yè)全面推進，堅定學(xué)生理想信念，切實提升立德樹人的教育成效[5]。由此看出，進行健康保險營銷學(xué)課程思政教育，是順應(yīng)時代潮流，實現(xiàn)高校立德樹人教育根本任務(wù)的重要舉措。

2.2 健康險營銷中存在各種問題急需高素質(zhì)的營銷人員去提升服務(wù)質(zhì)量 保險營銷員素質(zhì)低、誤導(dǎo)銷售嚴(yán)重，這些問題除了營銷員本身不夠?qū)I(yè)外，更大的原因在于保險營銷人員缺乏職業(yè)道德；加之保險公司以業(yè)績?yōu)橄?，在這種業(yè)績觀的指導(dǎo)下，忽略了對保險營銷員的職業(yè)道德教育和培養(yǎng)；低素質(zhì)的營銷隊伍使得消費者服務(wù)體驗差，嚴(yán)重影響了保險行業(yè)形象和公信力，急需改善。這就要求高校保險學(xué)專業(yè)教師重視課程思政教育，在對學(xué)生進行專業(yè)教育的同時，加強對學(xué)生的課程思政教育，為行業(yè)輸送具有高職業(yè)道德的專業(yè)人才。

2.3 健康保險的準(zhǔn)公共品性質(zhì)要求營銷員具有更高的職業(yè)道德和社會責(zé)任感 商業(yè)健康本身具有互助共濟功能，不完全具有競爭性和排他性,具有一定的正外部性，涉及公共與公眾利益,因而具有準(zhǔn)公共品屬性。保險公司作為具有準(zhǔn)公益性質(zhì)的特殊企業(yè)法人,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)更多的社會責(zé)任[6]。

近些年，盡管商業(yè)保險公司越來越注重承擔(dān)社會責(zé)任，如與政府合作開發(fā)普惠型的健康保險產(chǎn)品。疫情期間進行抗疫援助、開發(fā)為新型冠狀病毒肺炎提供保障的相關(guān)產(chǎn)品等。但多年來的行業(yè)粗放式發(fā)展導(dǎo)致保險公司過多地追逐自身利益，保險公司內(nèi)部員工的社會責(zé)任意識不夠強，這就需要高校在對保險學(xué)專業(yè)學(xué)生進行培養(yǎng)時做好思政教育，讓學(xué)生在校就樹立起社會責(zé)任感，為行業(yè)輸送社會責(zé)任強的專業(yè)人才。

2.4 大健康背景下居民對健康險需求增加的同時也提高了對健康險服務(wù)水平的要求 從表1可知，2019年和2020年，我國健康險保費收入及同比上一年度增長率均遠遠超過了人身險保費收入及同比上一年度增長率。2019年和2020年，健康險理賠支出及同比上一年度增長率增長較快，這說明我國居民對健康險的需求快速增加，健康險在解決居民看病問題起到的作用越來越大。

表1 2019年—2020年我國居民健康保險概況

此外，我國健康保險與滿足我國群眾對健康保險的需求仍相差甚遠。較低的保險密度與深度也表明我國的健康保險發(fā)展?jié)摿薮?，前景廣闊?！丁敖】抵袊?2030”規(guī)劃綱要》(2016年10月25日國務(wù)院印發(fā))中明確表示：我國將進一步健全特大疾病醫(yī)療保障機制，加強基礎(chǔ)社保、商業(yè)健康保險和城鄉(xiāng)居民大病保險多種健康保險與醫(yī)療救助的有效銜接；刺激商業(yè)健康保險的大力發(fā)展，開發(fā)與健康管理服務(wù)相鏈接的健康保險和多樣化的補充保險，并且落實稅收等多項優(yōu)惠政策[7]。此外，2020年突如其來的新型冠狀病毒肺炎疫情使居民對健康保險的需求增加；2021年開始，購買商業(yè)健康保險可以抵扣個人所得稅。這些對我國商業(yè)健康保險的發(fā)展來說無疑是利好消息，將會大大激發(fā)我國居民對商業(yè)健康保險的需求。

盡管如此，隨著我國健康險市場的迅速發(fā)展以及我國居民生活水平的提高，居民對健康保險服務(wù)不再局限于健康險產(chǎn)品，提供相應(yīng)的健康管理服務(wù)是居民對健康險服務(wù)水平的又一延伸性需求?！敖】当ｋU+健康管理”的概念頻頻成為新聞熱詞。保險公司將構(gòu)建“健康保險+健康管理”行業(yè)新生態(tài)[8]。面對機遇和挑戰(zhàn)，保險公司應(yīng)努力提高自己的服務(wù)水平，滿足客戶對健康險的需求。這就要求保險公司加強與高校之間的合作，培養(yǎng)出一批既具有專業(yè)知識又具有良好的職業(yè)道德的專業(yè)人才。

3 健康保險營銷學(xué)課程思政教學(xué)中存在的問題

3.1 專業(yè)課教師課程思政意識和能力不足 營銷是非常需要技巧的，作為無形產(chǎn)品的保險營銷更不例外。這就導(dǎo)致教師在健康保險營銷學(xué)授課時重理論知識體系和營銷技能的傳授，輕課程思政教學(xué)。加之新聞媒體大肆報道保險營銷中出現(xiàn)的一些諸如保險營銷員不誠信、夸大保險的保障等負(fù)面現(xiàn)象，這就是導(dǎo)致教師在對某些知識點進行課程思政元素融入時采用的反面案例多，旨在通過反面案例向?qū)W生強調(diào)不能踩紅線，不能違法違規(guī)。缺少能對學(xué)生起到積極作用的正面引導(dǎo)案例。

3.2 課程思政教學(xué)目標(biāo)不明確 在專業(yè)課程教學(xué)中的地位不明確 盡管近幾年來課程思政炙手可熱，但是還有很多高校沒有明確課程思政在課程教學(xué)中的地位，甚至沒有明確要求專業(yè)教師要進行課程思政教學(xué)。課程思政是什么？怎么看？怎么做？這是很多專業(yè)教師比較困惑的問題。很多專業(yè)課程教師在教學(xué)過程中思政目標(biāo)不明確，認(rèn)為課程思政就是簡單的“課程”+“思政”，導(dǎo)致在專業(yè)課課程思政教學(xué)中生搬硬套。

3.3 課程思政教學(xué)過于碎片化 沒有形成系統(tǒng) 教學(xué)效果不明顯 在備課過程中，教師們對課程思政方面的備課缺乏，教學(xué)計劃書、講稿、PPT等材料中很少體現(xiàn)課程思政，只是在上課過程中突然想到了某個知識點可以融入思政元素，就即興發(fā)揮融入一點，過于隨便，過于碎片化，沒有形成系統(tǒng)。

3.4 對課程思政缺乏科學(xué)的評價體系 目前，南昌醫(yī)學(xué)院各類專業(yè)課課程思政教學(xué)還處在初步摸索階段，缺乏明確的要求和考核制度，對“課程思政”理念僅僅停留在文件或會議上，并未采取相關(guān)的具體措施。南昌醫(yī)學(xué)院保險學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案中對專業(yè)知識傳授和技能培養(yǎng)的要求很明確，對課程思政的要求卻體現(xiàn)得很少。這就導(dǎo)致專業(yè)教師缺乏課程思政意識，在教學(xué)過程中只注重傳授知識，忽略了育人，健康保險營銷學(xué)課程也不例外。

4 健康保險營銷學(xué)課程思政教學(xué)改革策略

4.1 提升專業(yè)課教師課程思政的意識和能力 一方面，專業(yè)課教師應(yīng)在思想上充分認(rèn)識到課程思政教學(xué)的重要性，努力提升自己的課程思政意識和能力[9]。思政挖掘是連續(xù)性工作，健康保險營銷學(xué)授課教師要注重尋找生活中的思政元素，巧妙地與教材相結(jié)合；多與保險公司營銷部門合作，在課程思政教學(xué)中多收集正面案例進行教學(xué)，尋找思想品德優(yōu)秀的營銷員為榜樣，切忌生搬硬套。另一方面，高校應(yīng)打造一支職業(yè)道德過硬、業(yè)務(wù)能力精湛、育人水平高超的高素質(zhì)教師隊伍，讓教師之間形成傳幫帶，全面提高教師隊伍的課程思政教學(xué)能力?！敖逃呦仁芙逃?，專業(yè)教師要把教書育人和自我修養(yǎng)結(jié)合起來，真正做到以德立身、以德立學(xué)、以德施教，這是課程思政的關(guān)鍵點和難點。與此同時，任課老師還應(yīng)多與思政教師溝通，共同探討課程思政教學(xué)[10]。

4.2 明確課程思政教學(xué)改革的目標(biāo) 我們根據(jù)教育部和學(xué)校課程思政教學(xué)改革的任務(wù)，確立健康保險營銷學(xué)課程思政教學(xué)的總體目標(biāo)是弘揚社會主義核心價值觀，將專業(yè)教育與愛國主義教育、誠實守信教育、職業(yè)道德教育相結(jié)合，培養(yǎng)出愛國、敬業(yè)、誠信、友善的保險專業(yè)人才，促進保險行業(yè)的健康發(fā)展[11]。健康保險營銷學(xué)全體教師在此總體目標(biāo)的引領(lǐng)下設(shè)計各章節(jié)課程思政教學(xué)方案。在進行各章節(jié)教學(xué)方案設(shè)計時明確各章節(jié)的思政教學(xué)目標(biāo)，例如學(xué)習(xí)注重社會責(zé)任、社會公德的營銷方向時可將其思政目標(biāo)定位為培養(yǎng)學(xué)生的社會責(zé)任心和社會公德心;在學(xué)習(xí)健康保險營銷的最大誠信、以客戶為中心和遵守法律法規(guī)3大原則時可將其思政目標(biāo)定位為培養(yǎng)學(xué)生具有誠實守信、對客戶友善的道德品質(zhì)，培養(yǎng)學(xué)生遵守法律法規(guī)的意識。

4.3 形成課程思政系統(tǒng)化教學(xué) 課程思政教學(xué)不是想一出是一出，不能東一榔頭西一棒槌。在進行課程思政教學(xué)之前應(yīng)有一個整體的設(shè)計規(guī)劃。對于課程思政教學(xué)設(shè)計應(yīng)該包括2個方面：一是頂層設(shè)計。在編制保險學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案時要根據(jù)自身專業(yè)特點提出相關(guān)的課程德育元素和德育培養(yǎng)目標(biāo)，將“立德樹人”的觀念貫徹于整個人才培養(yǎng)方案之中[12]。二是課程設(shè)計。在對整門課進行課程思政教學(xué)設(shè)計時，要深入尋找各章節(jié)的思政融合點，尋找相關(guān)素材認(rèn)真打磨，潤物細(xì)無聲地融入。同時在課程思政融入的過程中編寫課程思政示范教學(xué)案例，最終形成系統(tǒng)的課程思政教學(xué)體系。在系統(tǒng)的課程思政教學(xué)實踐后，通過打造健康保險營銷學(xué)課程思政微金課的方式，采取微視頻法、情景模擬法、案例教學(xué)法等多種教學(xué)方法，將課程思政趣味化，繼續(xù)優(yōu)化實施。

4.4 建立健全課程思政教學(xué)評價機制 現(xiàn)有的課程評價體系沒有將思政標(biāo)準(zhǔn)納入評價范圍[13]。首先，要完善現(xiàn)有的課程評價內(nèi)容，將思政標(biāo)準(zhǔn)這一指標(biāo)納入評價標(biāo)準(zhǔn)，做到思政標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)兩手都要硬。專業(yè)課程考核應(yīng)該包括專業(yè)和德育2個方面的考核。其次，要建立一套專門的課程思政評價體系，從學(xué)校、教師、學(xué)生、用人單位多方面評價課程思政的教學(xué)效果。

5 結(jié)語

綜上所述，健康保險營銷學(xué)課程思政教學(xué)改革是為保險行業(yè)培養(yǎng)具有正確三觀的高素質(zhì)營銷員的一門必備課程。只有高校、任課教師和保險公司三方重視起來，實行三方協(xié)同合作下的健康保險營銷學(xué)課程思政教學(xué)改革，才能使課程思政教學(xué)不脫離實務(wù)，才能培養(yǎng)出符合社會需求的專業(yè)人才。