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        我國綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新研究

        2022-12-29 04:20:28馬英杰
        企業(yè)科技與發(fā)展 2022年1期
        關(guān)鍵詞:金融機構(gòu)金融綠色

        馬英杰

        (貴州財經(jīng)大學,貴州 貴陽 550025)

        綠色金融以企業(yè)大數(shù)據(jù)金融為依托,相較于傳統(tǒng)的金融活動更加注重生態(tài)環(huán)境和資源的有效利用,為一系列相關(guān)綠色領(lǐng)域的項目提供金融服務(wù)。綠色金融在金融市場中能夠優(yōu)化資源配置,促進綠色產(chǎn)業(yè)的振興,進而實現(xiàn)企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。

        1 我國區(qū)域綠色金融實踐

        1.1 銀行業(yè)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新

        興業(yè)銀行于2019年1月承銷發(fā)行首筆“三綠債券”,綠色發(fā)行人以綠色基礎(chǔ)資產(chǎn)進行募資,資金投放于綠色用途。2020年,興業(yè)銀行承銷市場首單綠色防疫債,支持疫情嚴重地區(qū)的綠色基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè);發(fā)行中資股份銀行首單境外藍色金融債券,募集的資金用于與海洋相關(guān)的項目,諸如可持續(xù)海洋經(jīng)濟、海洋環(huán)境保護及沿海地區(qū)氣候變化適應(yīng)等。2021年2月,承銷首批碳中和債,募集資金用于抽水蓄能電站項目;與此同時,承銷首批綠色權(quán)益出資型中期票據(jù),用于天然氣儲運調(diào)峰項目工程資本金。

        浦發(fā)銀行長期關(guān)注綠色信貸業(yè)務(wù),多年前就將綠色金融納入重點發(fā)展范疇,在十多年的探索和發(fā)展歷程中,浦發(fā)銀行已經(jīng)將綠色金融產(chǎn)品服務(wù)覆蓋至各個領(lǐng)域。浦發(fā)銀行廣州分行于2018年成為廣州市首批綠色金融行業(yè)自律公約成員,該分行大力支持綠色低碳產(chǎn)業(yè),不斷增加綠色信貸方面的投資,同時為相關(guān)節(jié)能服務(wù)公司推出融資方案,有效地解決了這類公司融資難、無擔保的問題。截至目前,該分行共計為53家國家備案類節(jié)能服務(wù)公司提供相關(guān)金融服務(wù),操作的合同能源管理項目金額共計3.62億元,減少二氧化碳排放量共計500多萬t。

        1.2 各省市綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新

        1.2.1 廣東省

        廣東省作為首個碳排放交易的試點省份,率先進行綠色金融服務(wù)平臺的搭建。廣東省在2012年9月成立廣州碳排放權(quán)交易所,用作國家級碳交易的試點,致力于為綠色金融服務(wù)。為分析碳市場供求關(guān)系與價格的變化趨勢,該交易所將現(xiàn)貨交易與期貨交易緊密聯(lián)系起來進行分析,發(fā)揮價格發(fā)現(xiàn)功能的作用,這對我國碳定價權(quán)和碳產(chǎn)品在國際地位上的提升具有重大意義。廣東省在創(chuàng)新綠色金融服務(wù)平臺和碳金融的業(yè)務(wù)模式方面走在全國的前列,發(fā)揮著重要的作用。

        1.2.2 江西省

        為發(fā)展和完善綠色產(chǎn)業(yè)項目,將金融資源和項目向綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移,江西省以特殊模式即金融與產(chǎn)業(yè)融合方式完善和發(fā)展,同時大力引進人才、資本,充分發(fā)揮國家級創(chuàng)新示范區(qū)的榜樣作用。江西省綠色產(chǎn)業(yè)項目庫首批入庫的綠色創(chuàng)新發(fā)展綜合體項目達到248個。除此之外,江西省推出一系列包括綠色金融科技實驗室在內(nèi)的創(chuàng)新模式,以此推動江西在綠色金融創(chuàng)新實驗區(qū)的建設(shè)和壯大。

        1.2.3 上海市

        在面對自貿(mào)區(qū)發(fā)展機遇之下,上海金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新。為打造“綠能源、綠土地、綠金融+互聯(lián)網(wǎng)”的生態(tài)產(chǎn)業(yè)體系,促進產(chǎn)融網(wǎng)結(jié)合,上海市的金融機構(gòu)重點發(fā)展低碳經(jīng)濟。同時,為扶持低碳產(chǎn)業(yè),每年上海市的多家銀行會制定《信貸投向政策指引》,通過一系列金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,在配合產(chǎn)業(yè)升級和低碳可持續(xù)的基礎(chǔ)上,持續(xù)創(chuàng)新節(jié)能減排的新途徑。

        1.2.4 貴州省

        貴州省高度重視貴安新區(qū)的企業(yè)在綠色金融產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的創(chuàng)新。貴州省為促進該區(qū)域綠色金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與壯大,致力于改善綠色金融組織結(jié)構(gòu),制定正確的綠色金融發(fā)展道路,完善相關(guān)認證體系,形成內(nèi)容豐富、多層次的產(chǎn)品體系,預防和化解各類綠色金融風險,逐漸形成以“大數(shù)據(jù)+綠色金融”為依托,全方位、多層次的綠色金融產(chǎn)業(yè)鏈,助力綠色金融業(yè)務(wù)和企業(yè)的發(fā)展。

        1.2.5 四川省

        四川省金融機構(gòu)積極推動綠色金融產(chǎn)品和企業(yè)創(chuàng)新,大力發(fā)展綠色金融,強化綠色金融支撐力度。四川省在部分地區(qū)相繼推出綠色金融創(chuàng)新試點,出臺了相應(yīng)的實施辦法和政策,以成都銀行為代表的商業(yè)銀行近年來不斷加大對綠色環(huán)保產(chǎn)品的投入,四川聯(lián)合環(huán)境交易所等綠色金融機構(gòu)已陸續(xù)入駐成都綠色金融中心。

        2 我國綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)狀

        回顧過去,以國內(nèi)外企業(yè)綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展為基礎(chǔ),在數(shù)年內(nèi)我國不斷地進行綠色信貸、綠色債券及綠色保險等綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新嘗試,成效顯著。其中,綠色信貸業(yè)務(wù)在我國綠色金融市場占據(jù)主導地位,信貸規(guī)模穩(wěn)步增長。縱觀我國企業(yè)綠色金融之發(fā)展,相較于其他國家而言起步雖然較晚,但是我國企業(yè)綠色金融產(chǎn)品的項目之多不亞于諸多國家和地區(qū),在綠色保險、綠色債權(quán)和綠色信貸等領(lǐng)域,取得了較快的發(fā)展。從綠色債券來看,我國已經(jīng)成為綠色債券的全球第二大市場,2015—2018年債券發(fā)行額增長較快。從綠色信貸來看,據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,在國家支持的企業(yè)項目中,環(huán)境效益大幅提升,真正實現(xiàn)了節(jié)能減排,使得碳排放量急劇減少,同時綠色信貸不良率遠遠低于企業(yè)傳統(tǒng)的綠色金融產(chǎn)品。根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示,截至2021年9月末國內(nèi)主要銀行的綠色信貸規(guī)模較5年前增長了約6萬億元,達到14.08萬億元,可見其增長之快。從綠色保險來看,經(jīng)歷了從局部到全面推廣的過程,成效顯著,發(fā)展迅猛。除此之外,我國在其他方面不斷開拓和發(fā)展,例如綠色保險、綠色基金等,使我國的綠色金融產(chǎn)品不斷豐富、種類更多樣化[1]。

        3 制約我國綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新的因素

        3.1 綠色金融監(jiān)管體系不完善

        政府和金融監(jiān)管機構(gòu)是監(jiān)管綠色金融的主要機構(gòu),目前其監(jiān)管體系仍存在一定的問題,究其原因,主要在于以下幾個方面:一是我國綠色金融體系屬于新興事物,尚在開發(fā)階段,通過搜索與環(huán)境保護相關(guān)法律法規(guī)及政策發(fā)現(xiàn),目前法律對于綠色金融的監(jiān)管制度的規(guī)定還遠遠不夠,加之法律總是落后于社會的發(fā)展,因此相關(guān)的法律還有待進一步完善。同時,現(xiàn)實中不可避免的綠色金融信息不對稱和制度不明確也使得監(jiān)管中隱藏了諸多問題,最終導致相關(guān)金融機構(gòu)監(jiān)管的失位。二是金融機構(gòu)為謀求短期效益,利用監(jiān)管漏洞,譬如信息披露制度和事后監(jiān)管不完善等,降低監(jiān)管門檻[2]。

        3.2 綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新動力不足

        對于綠色金融行業(yè)的發(fā)展而言,它還依賴于金融產(chǎn)品的推廣和創(chuàng)新。然而,目前我國綠色金融產(chǎn)品種類屈指可數(shù)且創(chuàng)新性綠色金融產(chǎn)品占比較少,這就導致嚴重的資源配置失衡,進而制約綠色金融產(chǎn)品的進一步創(chuàng)新。目前,我國企業(yè)推出節(jié)能減排領(lǐng)域的新產(chǎn)品還遠遠無法滿足市場的需求。相較于發(fā)達國家,我國企業(yè)在綠色金融產(chǎn)品領(lǐng)域的創(chuàng)新力度還遠遠不夠,主要原因在于綠色信貸所占比重較大,而綠色保險、綠色證券占比明顯較少。因此,在解決綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新的道路上,應(yīng)當適當增加綠色保險產(chǎn)品的發(fā)行。除此之外,對于綠色信貸產(chǎn)品也應(yīng)當推陳出新,替代原生性產(chǎn)品。在碳基金產(chǎn)品方面,我國仍處于探索階段,雖然已有成功的例子可以借鑒,但是這遠不足以自主進行碳減排量的交易。我國綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足,究其原因在于我國并未對綠色金融產(chǎn)品做實質(zhì)性的創(chuàng)新,只在小范圍做局部創(chuàng)新,加之存在綠色中小企業(yè)融資困難、相關(guān)金融機構(gòu)不注意經(jīng)營風險等問題,均限制了我國綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新的深度[3]。

        3.3 參與主體缺乏創(chuàng)新動力

        金融機構(gòu)作為綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主體,應(yīng)當主動承擔不斷開發(fā)和創(chuàng)新產(chǎn)品的責任,但在實際開發(fā)設(shè)計的過程中,存在諸多因素影響金融機構(gòu)的創(chuàng)新動力。首先,對于開發(fā)和創(chuàng)造新的綠色金融產(chǎn)品而言,成本高昂,綜合考量收益與成本,金融機構(gòu)往往不愿意主動開展創(chuàng)新,并且其中存在收益不穩(wěn)定、投資回收期長等問題,使金融機構(gòu)處于被動狀態(tài),缺乏主動創(chuàng)新的動力。其次,從創(chuàng)新產(chǎn)品的風險角度而言,金融機構(gòu)在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中,往往承擔較大的風險。任何一項新興項目的開發(fā)和創(chuàng)新都存在許多不確定的因素,而對于綠色金融產(chǎn)品方面,由于與環(huán)境保護和清潔資源利用等有關(guān)的技術(shù)尚不成熟,所以該項目在創(chuàng)新過程中隱藏了一些技術(shù)、環(huán)境等未知風險。然而,縱觀我國綠色金融市場行業(yè),對于規(guī)避該類風險的機構(gòu)尚不存在,加之相關(guān)信息披露制度和法律規(guī)定本身尚不完善,導致風險增大。因此,金融機構(gòu)作為創(chuàng)新的主體就喪失了創(chuàng)新的主動性和積極性[4]。

        4 我國綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新建議

        前文介紹了綠色金融產(chǎn)品在部分地區(qū)的實踐情況和創(chuàng)新現(xiàn)狀,并探討了制約綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新的因素,圍繞這些制約因素,筆者提出如下完善建議。

        4.1 完善綠色金融監(jiān)管制度體系

        為完善綠色金融監(jiān)管制度體系,我國金融監(jiān)管部門要加強綠色金融監(jiān)管體系建設(shè)力度,既要充分激發(fā)綠色金融市場的創(chuàng)新活力,又要保證企業(yè)間有序健康發(fā)展。但是,金融市場產(chǎn)品種類繁多、魚目混珠,時有不法分子借此進行違法活動,擾亂金融市場的秩序。此時就需要金融監(jiān)管部門站出來,加強市場監(jiān)管力度,履行好自己的職責,加強與各職能部門的溝通和協(xié)調(diào),提升監(jiān)管的力度和效率。此外,要建立和完善相關(guān)制度和機制。目前,我國綠色金融市場信息不對稱問題普遍存在,這就直接阻礙了綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。為解決信息不對稱問題,我們應(yīng)當建立統(tǒng)一的信息披露標準,細化一系列披露的要求和指標,再施以信息披露以強制性,保證信息披露的完整性和準確性。在評估機制方面,建議引入第三方評估機構(gòu),對各項指標進行專業(yè)的評估,保證發(fā)行機構(gòu)的資產(chǎn)狀況、信用狀況等信息準確[5]。

        4.2 加大綠色金融發(fā)展的激勵力度

        對于綠色金融發(fā)展的激勵,應(yīng)當從多方面入手。首先,政府應(yīng)當將綠色金融與其他關(guān)聯(lián)行業(yè)協(xié)同建立激勵機制,財政支出應(yīng)當適當向綠色基礎(chǔ)設(shè)施傾斜,優(yōu)化支出比例。同時,應(yīng)當制定一些有針對性的激勵措施,例如對于綠色金融項目投資大、還款期長的,可以考慮給相關(guān)金融機構(gòu)更低的融資成本和更長的融資期限,或是給予一定補貼激勵金融企業(yè)和機構(gòu)的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。政府部門可以通過降低綠色資產(chǎn)的風險比重,借鑒相關(guān)的普惠金融支持配套措施,提高相關(guān)部門的積極性。其次,可以通過風險的預防和化解等方式激勵金融機構(gòu)的創(chuàng)新。氣候和環(huán)境的不穩(wěn)定帶來的風險最終都會轉(zhuǎn)化為金融風險,為此監(jiān)管機構(gòu)要引導金融機構(gòu)提升對環(huán)境和氣候風險的識別和應(yīng)對能力,增強金融機構(gòu)應(yīng)對風險的自信心。

        4.3 大力培養(yǎng)綠色金融創(chuàng)新人才

        當前,我國綠色金融發(fā)展迅速,但針對該領(lǐng)域的人才培育則較少,要使該領(lǐng)域有所創(chuàng)新,必須從人才培育入手。首先,注重在校教育。各高校應(yīng)重視對金融學術(shù)的研究,同時結(jié)合其他學科的學習,培育懂金融又懂環(huán)保的復合型人才。激勵金融領(lǐng)域相關(guān)專業(yè)學生積極參與企業(yè)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新實踐活動,開闊眼界,實現(xiàn)實踐和理論的有機結(jié)合,培養(yǎng)復合型實用人才隊伍。其次,注重綠色金融崗位的培養(yǎng)。金融機構(gòu)和企業(yè)要善于發(fā)現(xiàn)和挖掘金融領(lǐng)域的人才,對于思想先進、敢于創(chuàng)新的人才要重點培養(yǎng),同時推出鼓勵員工進行綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵機制,激發(fā)創(chuàng)新的原動力,形成良性的競爭氛圍。最后,加強合作交流。在創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品實踐過程中,積極借鑒和學習發(fā)達國家對產(chǎn)品創(chuàng)新的有益經(jīng)驗和思路,同時制定符合我國市場的相關(guān)策略。

        5 結(jié)語

        對于綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,我國已經(jīng)取得了一定的進展,但是相比其他發(fā)達國家而言還遠遠不夠。我們在探索和發(fā)展的道路上應(yīng)秉持積極向上的態(tài)度,在看到其廣闊的前景和可觀的未來的同時,包括政府、金融機構(gòu)和企業(yè)在內(nèi)的各級部門應(yīng)當積極發(fā)揮各自的職能,使我國綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新繼續(xù)蓬勃發(fā)展?,F(xiàn)階段,我國對綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新實踐已經(jīng)初顯成效,相信在不久的未來,我國綠色經(jīng)濟發(fā)展會帶來質(zhì)的改變,為構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的社會不斷注入新的能量。

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