閆辰聿

1.中國人民大學社會與人口學院 北京 100872

2.中國人民大學人口與發(fā)展研究中心 健康科學研究所 北京 100872

“十四五”我國將進入中度老年化，養(yǎng)老體系面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)，國務(wù)院和國家衛(wèi)健委接連出臺《“十四五”健康老齡化規(guī)劃》《關(guān)于進一步推進醫(yī)養(yǎng)結(jié)合發(fā)展的指導意見》等政策措施，明確提出要建立綜合連續(xù)、覆蓋城鄉(xiāng)的老年養(yǎng)老服務(wù)體系。我國養(yǎng)老服務(wù)供需失衡問題較為嚴重，從需方的角度探討老年人社會化養(yǎng)老服務(wù)利用規(guī)律和需求因素具有重要意義。[1]隨著我國人口預期壽命增加，老年期傷殘存活期延長，失能風險和疾病經(jīng)濟負擔壓力加重，同時政府逐漸將養(yǎng)老責任轉(zhuǎn)向個人和家庭，個人自身養(yǎng)老壓力增加。[2]我國有85%的老年人有意愿社區(qū)居家養(yǎng)老，社區(qū)養(yǎng)老成為我國老年人解決社會化養(yǎng)老的重要途徑，社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)是養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的重點，但也是社會化養(yǎng)老服務(wù)中最大的短板，從需方養(yǎng)老這一動機出發(fā)分析老年人社會化養(yǎng)老服務(wù)需求和利用，對實現(xiàn)老有所養(yǎng)具有重要意義。[3-4]基于此，本文利用中國老年社會追蹤調(diào)查2018年數(shù)據(jù)，建立老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)利用和需求影響因素模型，探討老年人養(yǎng)老規(guī)劃對社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求和利用的影響，為老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)供給政策的針對性和有效性提供依據(jù)。

1 文獻回顧

學界養(yǎng)老規(guī)劃的內(nèi)涵界定尚未統(tǒng)一，多數(shù)學者從經(jīng)濟學視角對其內(nèi)涵進行解釋，認為養(yǎng)老規(guī)劃主要指老年人為老年期或退休后所做的各種經(jīng)濟規(guī)劃[2，5]，也有學者認為養(yǎng)老規(guī)劃應還包括老年人情感慰藉方面的需求[6]。社會養(yǎng)老服務(wù)利用和需求是一種基于經(jīng)濟基礎(chǔ)的行為，所以本文將養(yǎng)老規(guī)劃定義為老年人為保障老年生活而作出的經(jīng)濟規(guī)劃。

養(yǎng)老規(guī)劃對老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)利用和需求影響的理論路徑，可基于Anderson行為模式和緩沖存活理論視角解釋。Anderson行為模型認為老年人在做出社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)利用決策時，主要會受到傾向性特征、能力資源和需要三方面的影響，從影響路徑來看，養(yǎng)老規(guī)劃作為一項經(jīng)濟活動，個人的社會文化特征和使能資源會影響到老年人的養(yǎng)老規(guī)劃，同時養(yǎng)老規(guī)劃作為老年人使能資源的一部分，會影響老年人對社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的利用。[6]養(yǎng)老規(guī)劃相當于一種預防性儲蓄，社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求和利用相當于一種消費，老年人作為消費者會根據(jù)自身特征調(diào)節(jié)消費和儲蓄的平衡，當其認為自身儲蓄積累到一定閾值時，必會影響消費行為，即影響老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的利用和需求，對消費行為產(chǎn)生沖擊。[7]

現(xiàn)有研究從供需角度對老年人社會化養(yǎng)老服務(wù)需求和利用的影響因素做了許多有益探索。社區(qū)是否提供養(yǎng)老服務(wù)、社區(qū)的養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)會影響老年人對養(yǎng)老服務(wù)的需求和利用[1]；老年人身體健康水平、年齡、社會經(jīng)濟地位、家庭結(jié)構(gòu)和社會支持均會對社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求和利用產(chǎn)生影響[8-9]；也有學者分析老年人居家養(yǎng)老服務(wù)潛在需求與實際利用間悖離的影響因素。[10]本文從老年人產(chǎn)生服務(wù)需求的動機—養(yǎng)老出發(fā)，探究養(yǎng)老規(guī)劃對老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求和利用的影響，從微觀視角為社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)供需研究作出補充。

2 研究設(shè)計

2.1 數(shù)據(jù)來源

本文數(shù)據(jù)來自于中國人民大學中國調(diào)查與數(shù)據(jù)中心負責實施的中國老年社會追蹤調(diào)查(China Longitudinal Aging Social Survey，CLASS)2018年全國調(diào)查數(shù)據(jù)。CLASS 2018項目采用分層多階段的概率抽樣方法，調(diào)查樣本分布在全國28個省(直轄市、自治區(qū))、134個縣(區(qū))，462個村居?？紤]到社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的供給，本文選擇居住在城鎮(zhèn)的老年人作為分析對象，為保證數(shù)據(jù)分析的可靠性，剔除關(guān)鍵變量刪失數(shù)據(jù)，最終納入分析的樣本為5 290位老年人。

2.2 變量設(shè)置

2.2.1 因變量

本文的因變量是老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的利用和需求。本文只關(guān)注居住在有提供養(yǎng)老服務(wù)社區(qū)的城鎮(zhèn)老年人的利用情況，樣本中共有1 556位老年人所居住的社區(qū)提供養(yǎng)老服務(wù)，所以第一個模型中納入樣本為1 556例。問卷中列出的9項服務(wù)：上門探訪、老年人服務(wù)熱線、陪同看病、幫助日常購物、法律援助、上門做家務(wù)、老年飯桌或送飯、日托站或托老所、心理咨詢，老年人利用1項及以上則表示其利用社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，賦值為1，否則為0。CLASS問卷中詢問了老年人是否愿意花錢購買社區(qū)提供的該項養(yǎng)老服務(wù)，老年人愿意有償購買1項及以上則表示其存在針對社區(qū)提供的養(yǎng)老服務(wù)需求，賦值為1，否則為0。

2.2.2 核心自變量

本文的核心自變量是老年人的養(yǎng)老規(guī)劃情況，本文分為3個部分進行分析：一是是否具有養(yǎng)老規(guī)劃，CLASS問卷中共詢問老年人是否具有“購買房產(chǎn)、出售房產(chǎn)、現(xiàn)金儲蓄、購買商業(yè)保險、購買土地使用權(quán)、轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)、投資理財、購買長期照護保險”養(yǎng)老規(guī)劃共計8項，借鑒以往研究的測量[2-3]，老年人具有其中1項及以上則視其為具有養(yǎng)老規(guī)劃，賦值為1，否則為0；二是老年人養(yǎng)老規(guī)劃的數(shù)目，用以衡量老年人養(yǎng)老規(guī)劃的強度；三是老年人養(yǎng)老規(guī)劃的類型，將“購買房產(chǎn)”和“出售房產(chǎn)”歸類為“固定資產(chǎn)變動”，將“現(xiàn)金儲蓄”歸類為“流動資金”，將“購買商業(yè)保險”和“購買長期照護保險”歸類為“風險防范”(表1)。

2.2.3 控制變量

基于Anderson行為模式，本文控制以下變量，使能因素：年齡、性別、民族、受教育水平、婚姻；傾向因素：個人年收入、養(yǎng)老保險、社會支持得分、社區(qū)是否提供服務(wù)、居住方式、子女的經(jīng)濟支持和勞動力支持水平；需求因素：自評健康、是否患有慢性病、ADL水平和抑郁傾向?？刂谱兞吭O(shè)置詳見表1，需說明的是個人年收入納入模型時取自然對數(shù)；社會支持得分利用Lubben量表[11]測量，總分為30分，得分越高表示老年人的社會支持水平越高；居住方式中獨居是指老年人個人獨自居住，與配偶同居包括老年人與配偶、同居對象和保姆共同居住，隔代家庭是指老年人僅與孫輩同住，不包括子女；子女經(jīng)濟支持分為沒有(子女補貼金額0元/月)、高水平支持(補貼金額總和≥4 000元/月(均數(shù)))、低水平支持(補貼金額總和<4 000元/月(均數(shù)))；子女勞動力支持分為高水平支持(子女幾乎每天/每周至少做一次家務(wù)勞動)和低水平支持(子女每月/每年/幾乎沒有至少做一次家務(wù)勞動)；ADL水平用Katz指數(shù)測量；抑郁傾向采用CES-D量表簡版測量。[12]

表1 變量描述

2.3 研究方法

因變量社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求和利用是二分類變量，因此采用二元Probit模型考察，基準模型設(shè)定為：

P(seri=1|Xi)=φ(β0+β1plani+γXi)

(1)

公式(1)中，seri是老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求和利用的二分類變量(1=是)，P(seri=1|Xi)表示第i個老年人具有社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求和利用的概率，自變量plani表示老年人的養(yǎng)老規(guī)劃情況，β1表示養(yǎng)老規(guī)劃對老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)利用和購買意愿概率的影響，Xi表示控制變量。統(tǒng)計分析均采用Stata16.1進行。

3 實證結(jié)果

3.1 老年人養(yǎng)老規(guī)劃對社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求和利用的影響

模型1-1至1-3展示了城鎮(zhèn)老年人養(yǎng)老規(guī)劃對社區(qū)提供養(yǎng)老服務(wù)利用的影響，模型2-1至2-3展示了老年人養(yǎng)老規(guī)劃對社區(qū)提供養(yǎng)老服務(wù)需求的影響，對所有模型的控制變量進行多重共線性檢驗，VIF值均小于10，變量間不存在共線性。模型1-1結(jié)果顯示有養(yǎng)老規(guī)劃的老年人比沒有養(yǎng)老規(guī)劃的老年人利用社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的概率低42.2%；模型1-2結(jié)果顯示養(yǎng)老規(guī)劃數(shù)目增加一項，老年人利用社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的概率降低23.3%；模型1-3結(jié)果表明有流動資金的老年人比沒有流動資金的老年人利用社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的概率低50.0%。需求的影響效應則恰恰相反，模型2-1結(jié)果顯示有養(yǎng)老規(guī)劃的老年人比沒有養(yǎng)老規(guī)劃的老年人購買社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)意愿的概率高52.3%；模型2-2結(jié)果顯示養(yǎng)老規(guī)劃數(shù)目增加一項，老年人愿意購買社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的意愿增加27.9%；模型2-3結(jié)果表明有流動資金的老年人比沒有流動資金的老年人購買社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)意愿的概率高48.9%，具有風險防范規(guī)劃老年人購買社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)意愿比沒有該項規(guī)劃的老年人高61.8%。服務(wù)利用低而購買意愿高的主要原因可能包括：一是社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)資源供給水平較低，樣本中只有29.41%的老年人所居住的社區(qū)提供養(yǎng)老服務(wù)，根據(jù)模型2-1結(jié)果來看，社區(qū)提供服務(wù)可以有效的提高老年人的需求即購買意愿，二是社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量有待提高，市場化的高水平養(yǎng)老服務(wù)可能一定程度上取代了社區(qū)提供的養(yǎng)老服務(wù)。

除此之外值得關(guān)注的是，與無經(jīng)濟支持相比，子女高水平經(jīng)濟支持會降低老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的利用，會顯著增加其購買意愿的概率；子女的勞動力支持與老年人購買意愿呈正相關(guān)，對于獲得子女高水平經(jīng)濟支持的老年人可能會傾向于利用商業(yè)或私人照護服務(wù)以求獲得更高水平的照料，獲得子女高水平勞動力的老年人可能本身就具有較高的養(yǎng)老照護需求，存在雙向因果關(guān)系，正式照料和非正式照料之間究竟是替補關(guān)系還是互補關(guān)系，需要更詳實的縱向數(shù)據(jù)加以驗證。[8-9]模型結(jié)果均顯示受教育程度增加會顯著降低老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求和利用的概率，究其原因：一是受教育程度高的老年人往往具有更高的健康素養(yǎng)，健康水平更高，所以對養(yǎng)老服務(wù)的剛需程度較低，二是受教育程度高的老年人收入一般更高，可能更傾向于商業(yè)或私人照護(表2)。[13]

表2 基準回歸Probit模型

續(xù)表2 基準回歸Probit模型

3.2 穩(wěn)健性檢驗

養(yǎng)老規(guī)劃是老年人綜合考慮各種因素而做出的一種選擇，可能存在選擇偏差帶來的內(nèi)生性問題。本文基于反事實框架，利用傾向值匹配(PSM)方法控制由于選擇偏差帶來的內(nèi)生性，對基準回歸結(jié)果進行穩(wěn)健性檢驗。近鄰匹配(K=1)、半徑匹配(Cal=0.03)和核匹配的匹配平衡性檢驗如表3所示，偽R2大幅降低表明匹配變量對老年人是否有養(yǎng)老規(guī)劃的解釋程度有效降低，匹配后的數(shù)據(jù)更加符合條件隨機假設(shè)，Meanbias低于10%，表明變量的標準化偏差在匹配后縮小，匹配特征趨于一致；共同支撐檢驗顯示絕大多數(shù)樣本均在共同取值范圍內(nèi)；近鄰匹配傾向值密度如圖1所示，匹配后的樣本核密度較匹配前更為接近，表明樣本更加平衡，傾向得分匹配結(jié)果良好。

表3 匹配平衡性檢驗

圖1 近鄰匹配前后核密度分布圖

處理組平均處理效應結(jié)果如表4所示。3種匹配結(jié)果均顯示具有養(yǎng)老規(guī)劃的老年人會顯著降低其社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的利用概率，會顯著提高其社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)購買意愿的概率。以核匹配結(jié)果為例，具有養(yǎng)老規(guī)劃的老年人利用社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的概率會降低13.6%，而購買社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)意愿即具有需求的概率會提高11.5%，與基準回歸結(jié)論一致，表明結(jié)果穩(wěn)健。

表4 傾向值匹配結(jié)果分析

3.3 異質(zhì)性分析

前文提到老年人作出養(yǎng)老規(guī)劃是一種自我選擇，受教育水平和收入會影響老年人養(yǎng)老規(guī)劃，除此之外，社區(qū)提供的養(yǎng)老服務(wù)往往低于市場價格，但質(zhì)量和選擇性有限，收入和受教育程度也會影響其對社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的選擇。基于此，本文從收入和受教育程度兩個角度進行異質(zhì)性分析，并利用似不相關(guān)回歸對不同組別之間的估計系數(shù)進行組間差異檢驗。

3.3.1 養(yǎng)老規(guī)劃對不同受教育水平老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求和利用的影響

將受教育程度分為低受教育水平(小學及以下、初中)和高受教育水平(高中及以上)進行分組回歸，結(jié)果如表5所示。具有養(yǎng)老規(guī)劃的低受教育水平老年人利用社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的概率要比不具有養(yǎng)老規(guī)劃的老年人低20.4%，對高受教育水平老年人影響不顯著；無論是高受教育水平還是低受教育水平，養(yǎng)老規(guī)劃都會顯著提高老年人購買社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)意愿的概率，似不相關(guān)回歸顯示兩組間系數(shù)差異顯著，說明對低受教育水平老年人影響更強。具體分析發(fā)現(xiàn)，流動資金均會提高兩種受教育程度老年人的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求，且對低受教育程度老年人的影響更強；風險防范對兩組受教育水平老年人的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求均存在正向效應。究其原因，可能是具有養(yǎng)老規(guī)劃的低受教育水平老年人相較于未作出養(yǎng)老規(guī)劃者，對老年生活保障更為注重，更追求晚年生活質(zhì)量，傾向于例如保姆等私人服務(wù)，而社區(qū)所提供的更多的是受到政府補貼的相關(guān)服務(wù)；具有風險防范規(guī)劃的老年人重視對失能和失智風險保障，購買社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的意愿會更強烈。[3]

表5 受教育水平異質(zhì)性分析

3.3.2 養(yǎng)老規(guī)劃對不同收入水平老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求和利用的影響

本文將年收入大于均值的老年人定義為“中高水平收入組”，其他則為“低收入水平組”。結(jié)果如表6所示，無論是高收入水平還是低收入水平，養(yǎng)老規(guī)劃都會顯著提高老年人具有社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求和利用的概率，兩組不存在統(tǒng)計學差異。具有風險防范規(guī)劃的高收入老年人需求和利用社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的概率均高于低收入老年人，這可能是高水平老年人更具有風險防范意識和購買相關(guān)保障的能力。[8-10，14]

表6 收入水平異質(zhì)性分析

4 結(jié)論

本文利用中國老年社會追蹤調(diào)查2018年數(shù)據(jù)，通過構(gòu)建城鎮(zhèn)老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)利用和需求影響因素模型，探討城鎮(zhèn)老年人養(yǎng)老規(guī)劃對社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)利用和需求的影響，通過實證分析得出以下結(jié)論：(1)我國城鎮(zhèn)老年人的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)利用和需求較低，有40.75%的老年人存在社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)利用，21.06%的老年人具有社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求。(2)城鎮(zhèn)老年人養(yǎng)老規(guī)劃行為和養(yǎng)老規(guī)劃強度對老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)利用具有顯著的擠壓效應，對需求具有顯著的促進效應，且結(jié)果穩(wěn)健。(3)不同養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容對城鎮(zhèn)老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求和利用影響不同，流動資金和風險防范類規(guī)劃的影響更大。(4)養(yǎng)老規(guī)劃對城鎮(zhèn)老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)利用的擠壓效應和對需求的促進效應在低受教育水平老年人中更為強烈。(5)無論收入水平高低，養(yǎng)老規(guī)劃降低老年人利用社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的概率，提高老年人對社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求的概率，且兩組不存在差異。

5 建議

5.1 進一步提高社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量

從結(jié)論上看，對養(yǎng)老作出規(guī)劃的老年人對社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的利用率下降，需求提高，作為一種預防性的儲蓄，流動資金加強了其購買意愿概率卻抑制其利用概率，老年人有支付能力和支付意愿，卻沒有購買服務(wù)。因此，社區(qū)需要進一步了解老年人的實際養(yǎng)老服務(wù)需求，發(fā)展契合老年人需求的養(yǎng)老服務(wù)，解決供需不匹配的問題，除此之外，要加強基層服務(wù)建設(shè)，強化基層力量配備，加快健全社會保障體系、養(yǎng)老服務(wù)體系、健康支撐體系，讓老年人共享改革發(fā)展成果、安享幸福晚年，社區(qū)應當利用發(fā)展機遇，提高社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的質(zhì)量與效率，從而提高老年人社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的利用水平。

5.2 社區(qū)應當關(guān)注老年人的異質(zhì)性，提供與老年人需求特點對等的服務(wù)

老年人的社會網(wǎng)絡(luò)和社會經(jīng)濟地位會顯著影響老年人對養(yǎng)老服務(wù)的需求和利用，社區(qū)應當根據(jù)不同特征老年人的不同需求，推動社區(qū)社會化養(yǎng)老服務(wù)供需平衡，建立向基本保障傾斜的服務(wù)體系，同時社區(qū)應將政府提供和商業(yè)性服務(wù)供給方建立聯(lián)系，重視資源協(xié)同，加快社區(qū)內(nèi)外養(yǎng)老資源的整合。

5.3 社區(qū)應當關(guān)注老年人生活化日常照料為主的養(yǎng)老服務(wù)需求，滿足老年人對風險防范的期望

44.37%的老年人會進行現(xiàn)金儲蓄，這是因為人的儲蓄行為具有儲存流動性偏好，流動資金能更為及時的應對老年生活的風險，商業(yè)保險和長期照護保險作為社會保險的主要補充形式，其最大作用是應對風險發(fā)生時對老年人生活帶來的經(jīng)濟沖擊。結(jié)論顯示老年人流動資金型規(guī)劃抑制社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)利用，促進需求，風險防范型規(guī)劃會提高老年人特別是高收入水平老年人的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求，社區(qū)應引導和鼓勵老年人積極接受和使用社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，明確以風險預防為基礎(chǔ)的生活化日常照料服務(wù)，關(guān)注老年人的失能失智風險，針對性提供老年人養(yǎng)老服務(wù)，提高老年人生活質(zhì)量;政府應加快完善建設(shè)政府補貼的長期照護保險制度，目前我國長期照護保險試點多覆蓋職工群體，未來應更多關(guān)注低收入且家庭支持水平低的弱勢老年群體。

受問卷所限未能進一步探索養(yǎng)老規(guī)劃對老年人多層次多水平養(yǎng)老服務(wù)需求和利用的影響，在未來的研究中，一是可以豐富調(diào)研數(shù)據(jù)，利用潛在類別模型等方法區(qū)分老年人養(yǎng)老規(guī)劃模式，二是需要區(qū)分老年人對更多元化養(yǎng)老服務(wù)需求和利用的影響。