楊鐵軍

（廣東海洋大學(xué)，廣東 湛江 524000）

1 引言

作為我國科技進步的重要力量，科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新實力較強、發(fā)展前景較大。作為推動經(jīng)濟提升的重要力量，目前科技型中小企業(yè)資金儲備較弱，大部分的房產(chǎn)和機械利用都是以租賃為主，所消耗的資金較多，再加上科技型中小企業(yè)由于其研發(fā)的科技產(chǎn)品的不穩(wěn)定性較強，使得他們在貸款的過程中并不能夠為其所用，流轉(zhuǎn)資金的缺少會在一定程度上降低科技型中小企業(yè)貸款的積極性，從而不利于新產(chǎn)品的研發(fā)和技術(shù)的進步。

2 科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中的風(fēng)險

2.1 知識產(chǎn)權(quán)保護機制尚不完善

現(xiàn)如今我國的知識產(chǎn)權(quán)保護制度并不完善，因此仍然有許多侵犯知識產(chǎn)權(quán)現(xiàn)象的出現(xiàn)，這樣不單單會損害企業(yè)工作人員的利益，同樣也并不能夠充分發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)的作用。銀行在對企業(yè)質(zhì)押融資資格進行評估時，以其具有的所有權(quán)為準(zhǔn)，一旦企業(yè)不具備知識產(chǎn)權(quán)的專利性，即便融資成功也會降低企業(yè)的市場影響力，并且造成銀行和擔(dān)保公司的經(jīng)濟受損。

2.2 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資估值成本高、程序復(fù)雜

由于銀行對企業(yè)所擁有的知識產(chǎn)權(quán)的掌握并不是十分的專業(yè)，因此就需要借助其他部門和機構(gòu)來幫助其進行知識產(chǎn)權(quán)價值評估，由于銀行也不能單單依靠評估結(jié)果來發(fā)放貸款，這就需要企業(yè)提供相應(yīng)的承擔(dān)證明，承擔(dān)證明也需要相應(yīng)的承擔(dān)公司來借助其他的網(wǎng)絡(luò)交易平臺來對知識產(chǎn)權(quán)進行評估和審查。整個過程極其的復(fù)雜，且所花費的精力和成本較高，這并不能夠保證評估結(jié)果的正確性，同樣也不能夠為銀行挑選貸款對象提供科學(xué)合理的依據(jù)。另外，由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估的風(fēng)險系數(shù)較大，銀行也需要花費大量的時間、精力、物力、財力來對其進行評估和審查，從而加長了整個評估系統(tǒng)的周轉(zhuǎn)時期，不利于提高評估工作的效率，從而阻礙了科技型中小企業(yè)公司的長久發(fā)展。

2.3 銀行承擔(dān)較大風(fēng)險，對貸款持謹(jǐn)慎態(tài)度

企業(yè)在用知識產(chǎn)權(quán)進行質(zhì)押融資的過程中，銀行的利潤來源以給企業(yè)貸款所取得的利息收入為主。但是其中仍然蘊藏著較大的風(fēng)險和危害，一定要求貸款企業(yè)出具相關(guān)的承擔(dān)證明，并且要與其他的中介機構(gòu)進行有效合作。與物質(zhì)抵押相比，知識產(chǎn)權(quán)由于其特殊性，在質(zhì)押融資的過程中風(fēng)險系數(shù)也較大，貸款的標(biāo)準(zhǔn)也較高，許多中小型企業(yè)由于沒有達到要求便不能夠獲得相應(yīng)的貸款。由于銀行對于風(fēng)險管理和規(guī)避的體系使得許多科技型中小企業(yè)貸款的熱情和興趣被大大地壓抑，從而不利于推動國家科技實力的發(fā)展。

2.4 科技型中小企業(yè)利益的不穩(wěn)定性

科技型中小企業(yè)由于獲利的主要來源是其所擁有的知識產(chǎn)權(quán)，即便現(xiàn)如今科技水平大大提高，但是科技發(fā)展并沒有一個準(zhǔn)確的方向，知識產(chǎn)權(quán)的價值變動的幅度也較大。這不單單會影響貸款的還款質(zhì)量，同樣也能在一定程度上阻礙企業(yè)的正常經(jīng)營。因此，銀行對于科技型中小企業(yè)的貸款申請要更加的嚴(yán)格和謹(jǐn)慎，一些民間的融資機構(gòu)和中介機構(gòu)往往也會因為科技型中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)較高的風(fēng)險系數(shù)而拒絕企業(yè)的貸款申請，從而不利于企業(yè)科研項目的研發(fā)。

3 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資參與方在風(fēng)險管理中的角色分析

3.1 商業(yè)銀行

作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中的重要組成部分，商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險最多，在風(fēng)險管理等方面也最具有話語權(quán)。在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的過程中，商業(yè)銀行需要在掌握相關(guān)風(fēng)險的基礎(chǔ)上，對需要貸款的科技型中小公司進行質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)進行科學(xué)全面的評估和了解，按照專業(yè)化的標(biāo)準(zhǔn)來對相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)所屬單位進行辨別和認(rèn)證，同樣也需要借助其他相關(guān)的工作單位的幫助來完成知識產(chǎn)權(quán)所屬單位風(fēng)險的認(rèn)證過程，以此來對貸款單位進行風(fēng)險評估。根據(jù)評估的結(jié)果來對貸款申請和貸款的數(shù)目進行決定，同時還要設(shè)立相應(yīng)的貸款標(biāo)準(zhǔn)，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與其他內(nèi)容方式進行有效的結(jié)合，從而降低其中的風(fēng)險系數(shù)。在貸款辦理成功之后，商業(yè)銀行還要建立風(fēng)險監(jiān)測制度，對于抵押的知識產(chǎn)權(quán)的狀態(tài)和情況以及使用情況、花費費用等進行有效的掌握和監(jiān)控，同時還要對抵押對象的經(jīng)營狀況和管理方式進行有效的監(jiān)督，加強貸后管理，及時了解企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中的風(fēng)險程度，并且根據(jù)風(fēng)險情況采用合理的方式來進行規(guī)避，如果其中出現(xiàn)些許的偏差，商業(yè)銀行就要根據(jù)相關(guān)的規(guī)定內(nèi)容來對抵押的知識產(chǎn)權(quán)進行相應(yīng)的拍賣和售賣，從而加強補償，以此來減少商業(yè)銀行自身的損耗等。

3.2 科技型中小企業(yè)

作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險的主要來源，科技型中小企業(yè)在風(fēng)險管理中至關(guān)重要?？萍夹椭行∑髽I(yè)要利用自身的資源和實力來對知識產(chǎn)權(quán)進行積極的研發(fā)，從而推動自身生產(chǎn)力以及核心技術(shù)的進步，以此來為企業(yè)帶來較多的經(jīng)濟價值。另外，中小型企業(yè)還應(yīng)該加強對自身知識產(chǎn)權(quán)的保護，嚴(yán)厲打擊侵犯和危害知識產(chǎn)權(quán)利益的行為，加強自身的法律意識，懂得利用法律手段來維護自身的合法權(quán)益，以此來減弱風(fēng)險系數(shù)。另外，科技型中小企業(yè)還應(yīng)該堅守自身的職業(yè)道德，提高企業(yè)的品牌效應(yīng)，加強對于企業(yè)內(nèi)部的管理和控制，拓寬自身的資金來源，降低自身的成本，減輕經(jīng)營和開發(fā)過程中的損耗，以此來在一定程度上規(guī)避將要出現(xiàn)的風(fēng)險。

3.3 政府相關(guān)部門

作為參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中的政府相關(guān)部門，在提倡和協(xié)調(diào)科技型中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)來進行質(zhì)押融資的過程中發(fā)揮了重要作用，在風(fēng)險管理的相關(guān)內(nèi)容有著重要的話語權(quán)。這些政府相關(guān)部門的工作原則主要是在依據(jù)所頒布的法律和相關(guān)制度的基礎(chǔ)之上來完善和管理現(xiàn)如今對于知識產(chǎn)權(quán)登記以及管理的制度。在這個過程中，相關(guān)部門一定要加強相關(guān)的執(zhí)法力度，采用一定的方式來幫助企業(yè)降低風(fēng)險，保護質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)。同樣還要建立相關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)的查詢系統(tǒng)，使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)檢登記以及公式的過程能夠更加方便快捷，為商業(yè)銀行對于知識產(chǎn)權(quán)和貸款對象的風(fēng)險掌握提供相應(yīng)的支持和幫助，為其降低貸前和貸后的風(fēng)險系數(shù)。另外，要借助其他相關(guān)部門的幫助來確定知識產(chǎn)權(quán)的評估標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)的評估行為，以此來降低評估過程中所蘊含的風(fēng)險系數(shù)。同樣還需要鼓勵和引導(dǎo)相關(guān)部門頒布利于科技型中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)來質(zhì)押融資的制度和政策。

3.4 中介機構(gòu)

律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估事務(wù)所等都是作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中的中介機構(gòu)而存在的，同樣也能夠在一定程度上加強風(fēng)險防范和管理。在對知識產(chǎn)權(quán)進行評估的過程中，需要律師事務(wù)所來承擔(dān)相應(yīng)的法律風(fēng)險，為商業(yè)銀行提供專業(yè)的法律援助。在商業(yè)銀行進行貸款之前，律師事務(wù)所需要對質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)進行相應(yīng)的調(diào)查和掌握，并且根據(jù)自身的專業(yè)化程度呈現(xiàn)相應(yīng)的貸款依據(jù)，幫助商業(yè)銀行完善相關(guān)的合同手續(xù)，從而保證商業(yè)銀行的相關(guān)利益。在貸款發(fā)放之后，需要幫助商業(yè)銀行對知識產(chǎn)權(quán)的狀態(tài)變動以及其中蘊含的法律風(fēng)險進行及時的掌握，并且根據(jù)出現(xiàn)的情況采取適當(dāng)?shù)姆烧?，以此來維護參與人員的合法利益。同樣在貸款過程中出現(xiàn)差錯時，也應(yīng)該采取相應(yīng)的強制手段來保證商業(yè)銀行減少自身的損耗，維護其合法權(quán)益。資產(chǎn)評估事務(wù)所在對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估風(fēng)險的管理方面發(fā)揮著重要的作用，它的專業(yè)化水平不單單關(guān)系到融資的風(fēng)險，同樣也能夠使得評估和防范的標(biāo)準(zhǔn)更加公平公正，從而能對其中蘊含的風(fēng)險進行有效的管理。在商業(yè)銀行發(fā)放貸款之前，資產(chǎn)評估事務(wù)所需要用科學(xué)合理的方式來對質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)進行相應(yīng)的評估，提供公正的評估結(jié)果。在貸款發(fā)放之后，也需要對知識產(chǎn)權(quán)的狀態(tài)和行蹤進行及時的監(jiān)測，定期對知識產(chǎn)權(quán)的價值進行預(yù)估，從而為商業(yè)銀行的貸款提供可靠的依據(jù)。同樣在貸款出現(xiàn)偏差的同時，也要利用自身的專業(yè)化技能來幫助商業(yè)銀行出謀劃策，以此來減少其中的損耗。

4 科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險的防控措施

4.1 建設(shè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信息公示機制，降低辦理的風(fēng)險和成本

作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的重要表現(xiàn)方式，質(zhì)押的登記在維護交易過程和交易人員的安全等方面發(fā)揮著重要的作用?，F(xiàn)如今我國的法律制度也針對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的登記頒布了相應(yīng)的法律，設(shè)立了相關(guān)的機關(guān)部門來辦理對應(yīng)的工作。但是各個機關(guān)部門對于公示出來的辦理程序和要求等方面卻存在著差異性，辦理的時長以及所需費用也沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。因此要想改變上述情況，提高國家行政部門對于質(zhì)檢登記的效率和水平，就要建設(shè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信息公示機制，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)檢登記制度的革新和統(tǒng)一，從而規(guī)范質(zhì)押登記的程序和步驟，以此來提高質(zhì)檢登記工作的效率和服務(wù)質(zhì)量。現(xiàn)如今對于質(zhì)押登記采用的方式以實質(zhì)審查為主，這種方式的要求較為嚴(yán)格，對于相關(guān)工作人員的依賴程度較強，并不能夠建立一個有效的機制來對其進行統(tǒng)一的規(guī)范和管理。針對現(xiàn)如今的知識產(chǎn)權(quán)行政管理系統(tǒng)來講，要想對相關(guān)的主管機構(gòu)進行統(tǒng)一的規(guī)劃和管理，必然還需要一個長期且艱難的過程。要想實現(xiàn)上述目標(biāo)，也就意味著登記機關(guān)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)登記信息制作出相應(yīng)的登記冊，來讓大眾查閱，以此能夠有效地公示出知識產(chǎn)權(quán)的變動情況。在這個過程中也要注意質(zhì)押登記系統(tǒng)和信息公開的電子化程度。要想通過知識產(chǎn)權(quán)來達到融資的目的，如果缺乏相關(guān)的公示系統(tǒng)，那么參與的人員就需要通過其他的方式和途徑來掌握該知識產(chǎn)權(quán)的情況和狀態(tài)。在法律經(jīng)濟學(xué)方面，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記的公示同樣包含了許多專業(yè)化的理論，辦理的過程也較為復(fù)雜，同樣也會花費一定的辦理費用，與其他方法相比所需要花費的成本也較多。即便如此，一旦建立了與之有關(guān)的公示途徑，在信息化高度發(fā)展的今天，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計算機來將登記的質(zhì)押信息進行網(wǎng)絡(luò)公示，將大大提高相關(guān)物質(zhì)產(chǎn)權(quán)公示的速度，從而大大降低了整個過程所需要花費的費用。因此，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信息公示機制的建立在提高相關(guān)人員對于知識產(chǎn)權(quán)狀態(tài)和情況的掌握和了解效率、降低辦理的風(fēng)險和成本等方面發(fā)揮了重要的作用。

4.2 提高企業(yè)的資信水平，防范企業(yè)的運營風(fēng)險

企業(yè)要想提高自身的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押水平，提高自身的資信能力是至關(guān)重要的。首先，要想實現(xiàn)上述目標(biāo)，不單單要建立相關(guān)的治理體系、完善企業(yè)內(nèi)部的各個組織機構(gòu)、形成科學(xué)合理相互牽制的治理結(jié)構(gòu)，同樣也需要建立完善的信用管理制度，以此來加強與金融機構(gòu)的有效合作。其次，要對企業(yè)內(nèi)部管理人員進行相應(yīng)的培訓(xùn)，提高工作人員的專業(yè)化技能和水平。最后，要對企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)狀況進行及時的監(jiān)測和管控，以此來縮短資金周轉(zhuǎn)周期，提高資金的利用效率。要想提高科技型中小企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的能力，就需要企業(yè)建立專業(yè)化程度高、體制系統(tǒng)完善的隊伍，建立相應(yīng)的風(fēng)險評估的監(jiān)測和管理系統(tǒng)，提高工作人員的服務(wù)水平。在日常的經(jīng)營和管理中，需要對企業(yè)多方面的情況進行深入的了解和掌握，對于日后可能出現(xiàn)的漏洞和矛盾進行及時的預(yù)防。同樣還應(yīng)該與時俱進，積極研發(fā)自身的新的知識產(chǎn)權(quán)和專利，以此來提高自身研究成果的價值，從而有效防范企業(yè)運營風(fēng)險。

4.3 加強與知識產(chǎn)權(quán)管理機構(gòu)的合作，提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的準(zhǔn)入條件

要加強與知識產(chǎn)權(quán)管理機構(gòu)的合作，以此來制定出合適的質(zhì)押政策。另外，由于知識產(chǎn)權(quán)管理機構(gòu)對于現(xiàn)如今知識產(chǎn)權(quán)項目的研發(fā)、發(fā)展和變化狀態(tài)和過程有著大致的掌握，因此要想降低金融機構(gòu)貸款的風(fēng)險系數(shù)，就需要加強與知識產(chǎn)權(quán)管理機構(gòu)的合作，以此來及時了解企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)狀態(tài)和情況的變動。在此基礎(chǔ)之上還需要提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的標(biāo)準(zhǔn)和條件，設(shè)立相應(yīng)的征信標(biāo)準(zhǔn)，這樣不單單能夠降低審查的成本、減輕核查的壓力，同樣也能夠節(jié)省相應(yīng)的資源。

4.4 建立知識產(chǎn)權(quán)評估責(zé)任制，健全專利評估體系

要想改變知識產(chǎn)權(quán)評估工作人員為了滿足顧客的需要而忽略評估的標(biāo)準(zhǔn)，隨意改變評估程序以及評估結(jié)果的情況，就需要對相關(guān)工作人員進行統(tǒng)一的培訓(xùn)，使其能夠保持公平、自主、客觀的原則，堅守評估行業(yè)的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，以此來改變違背職業(yè)道德，利用自身的職權(quán)來為自己謀私利的情況。同樣在對資產(chǎn)進行評估的過程中也可以邀請其他的專家以及學(xué)者來共同完成評估工作，這也就意味著需要建立相關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)評估責(zé)任制度，以此來加強對于資產(chǎn)評估人員的監(jiān)督和管理，降低在評估過程中的錯誤和風(fēng)險。評估工作人員首先就要提高自身的專業(yè)水平和專業(yè)素養(yǎng)，提高法律意識，積極主動地參與到相關(guān)的系統(tǒng)培訓(xùn)中來，以此推動自身業(yè)務(wù)能力的提高。另外還需要評估工作人員改變自身以往的評估理念，探索和創(chuàng)新出新的評估方法，使得其能夠根據(jù)被評估對象的實際情況來選擇最適宜的評估方式，從而給出科學(xué)合理公正的評估結(jié)果，這直接關(guān)系到銀行對于貸款發(fā)放和貸款金額數(shù)目的決定。因此也需要健全專利評估體系，完善相關(guān)的基礎(chǔ)工作。在完善相關(guān)的評估制度等方面需要相關(guān)部門的配合和支持，不單單要加大與北京、上海等大城市中一些權(quán)威較大的資產(chǎn)評估公司之間的合作和交流，以此來提升自己的實力，同樣也要組織公司內(nèi)部的評估工作人員參與到相關(guān)的工作技能培訓(xùn)中，以此來提高評估人員的工作質(zhì)量和水平。另外，在對評估對象的方法進行選擇的過程中，由于傳統(tǒng)的評估方式都存在著相應(yīng)的缺陷，因此可以轉(zhuǎn)變評估理念，創(chuàng)新出新的評估方式，將知識產(chǎn)權(quán)看作是相應(yīng)的購買期權(quán)，計算出所蘊含的資產(chǎn)價值，來為銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供科學(xué)合理的依據(jù)。

5 結(jié)語

對于科技型的中小企業(yè)來說，其財產(chǎn)實力并不是特別的雄厚，因此并不能夠在貸款的過程中提供相應(yīng)的物質(zhì)抵押，這樣更不利于科技型中小企業(yè)的發(fā)展和壯大。為解決上述問題，我國現(xiàn)如今已經(jīng)推出了相應(yīng)的政策和制度，并且設(shè)立了相關(guān)的部門機構(gòu)來開展知識產(chǎn)權(quán)抵押融資的業(yè)務(wù)辦理。但是在具體實施的過程中，仍然出現(xiàn)了相應(yīng)的問題：由于知識產(chǎn)權(quán)的不確定性，給評估、審查以及企業(yè)的經(jīng)營等方面帶來相應(yīng)的變動，這樣不但會阻礙相關(guān)部門機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的積極性，同樣也不利于科技型中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的成功辦理。