九月

又見農(nóng)商行千萬級罰單！

11月21日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）因涉及超需求發(fā)放流動資金貸款形成風險、掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標虛假等9項重大違規(guī)，被重慶銀保監(jiān)局處以1285萬元罰款。

事實上，此次是重慶農(nóng)商行首次收到千萬級巨額罰單。據(jù)《金融理財》不完全統(tǒng)計，重慶農(nóng)商行今年以來，合計被處罰金額為1641萬元。其中，最大罰款金額為1285萬元。

作為最大的農(nóng)商行，重慶農(nóng)商行上市以來卻未受到資本市場的青睞，其二級市場的表現(xiàn)也差強人意。為了提振信心，股東曾四次增持來穩(wěn)定股價。截至2022年前三季度，該行資產(chǎn)總額達到1.33萬億元，增幅5.10%；營業(yè)收入225.57億元，增幅-2.21%；凈利潤94.18億元，增幅6.02%。

因“九宗罪”，重慶農(nóng)商行被罰1285萬元

萬億上市農(nóng)商行收到千萬級罰單！

11月21日，中國銀保監(jiān)會重慶監(jiān)管局發(fā)布了一張罰單，劍指重慶農(nóng)商行及其相關(guān)責任人。其中，重慶農(nóng)商行被罰1285萬元，這是重慶農(nóng)商行自成立以來收到最大的罰單。

罰單顯示，重慶農(nóng)商行主要案由為：1.審查審批不盡職，超需求發(fā)放流動資金貸款形成風險；2.掩蓋不良貸款；3.撥備覆蓋率指標虛假，貸款減值準備不足；4.未按規(guī)定對質(zhì)押資產(chǎn)進行審查即向政府融資平臺公司發(fā)放貸款；5.同業(yè)授信調(diào)查及審查審批不盡職，部分業(yè)務(wù)出現(xiàn)風險；6.貸款“三查”不盡職，導(dǎo)致形成重大信用風險；7.同業(yè)投資業(yè)務(wù)不合規(guī)；8.貸后管理不到位，信貸資金被挪用；9.未執(zhí)行統(tǒng)一授信管理。

除重慶農(nóng)商行外，還有6名個人法人一同被罰。其中，對江莉、封洪偉、胡保衛(wèi)、柯茜處以警告，對謝波警告并罰款5萬元，對顏波警告并罰款5萬元。

公開資料顯示，江莉為重慶農(nóng)商行首席風險官兼資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理、風險管理部總經(jīng)理。此外，在渝農(nóng)商理財開業(yè)后，江莉、顏波均為渝農(nóng)商理財董事。

此外，此次重慶農(nóng)商行被罰1285萬，含有“掩蓋不良貸款”“撥備覆蓋率指標虛假，貸款減值準備不足”等事由。該行三季度報顯示，截至2022年9月末，該行不良貸款余額77.38億元，較上年末增加4.38億元；不良貸款率1.23%，較上年末下降0.02個百分點。撥備覆蓋率361.26%，較上年末上升21.01個百分點。

年內(nèi)多次被罰，合計金額高達1641萬元

值得一提的是，這已不是重慶農(nóng)商行今年年內(nèi)第一次被罰了。

據(jù)《金融理財》不完全統(tǒng)計，今年年內(nèi)重慶農(nóng)商行及其相關(guān)責任人合計被處罰金額為1641萬元。其中，收到最大的罰單便是此次，罰款金額為1285萬元。

6月8日，重慶農(nóng)商行因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易四項違規(guī)，被人民銀行重慶營管部處以255萬元罰款， 4名相關(guān)責任人合計被罰11萬元。

1月，重慶農(nóng)商行因信貸資金被挪用、個人經(jīng)營性貸款未按規(guī)定受托支付兩宗違法違規(guī)，被重慶銀保監(jiān)局處以80萬元的罰款。

此外，今年8月，重慶農(nóng)商行旗下渝農(nóng)商金租因出現(xiàn)租賃物違規(guī)、風險分類不審慎等違規(guī)，被重慶銀保監(jiān)局罰款90萬元。其中，謝波為渝農(nóng)商金租的董事長、法定代表人。

四次穩(wěn)定股價，前三季度營收同期下降2.21%

重慶農(nóng)商行的前身為重慶市農(nóng)村信用社，成立于1951年。2008年，組建全市統(tǒng)一法人的農(nóng)村商業(yè)銀行。2010年，重慶農(nóng)商行成功在香港H股主板上市，成為全國首家上市農(nóng)商行、西部首家上市銀行。2019年10月，在上海證券交易所主板掛牌上市，成為全國首家“A+H”股上市農(nóng)商行、西部首家“A+H”股上市銀行。

多個“首家”光環(huán)加持的重慶農(nóng)商行，卻沒能得到二級市場的青睞。H股上市首日便遭遇破發(fā)（跌破發(fā)行價），回歸A股上市首日又遭遇開板、次日跌停、十日破發(fā)。

自A股上市以來，重慶農(nóng)商行的股價一路下跌。其中，2020年跌幅超30%。自此，重慶農(nóng)商行在二級市場的表現(xiàn)一直差強人意。截至2022年11月22日收盤，重慶農(nóng)商行A股收盤3.52元/股，與當初7.36元/股的發(fā)行價差距甚遠。

為了提振信心，自2019年10月29日上市以來，重慶農(nóng)商行四次啟動穩(wěn)定股價的方案。今年7月20日，重慶農(nóng)商行發(fā)布《關(guān)于穩(wěn)定股價方案實施完成的公告》，累計增持該行A股股份7.29萬股，成交價格區(qū)間為每股人民幣3.62元至3.86元，合計增持金額人民幣27.9448萬元。

重慶農(nóng)商行股價不振與其業(yè)績緊密相關(guān)。近三年來，重慶農(nóng)商行業(yè)績表現(xiàn)不甚穩(wěn)定，波動較大，增速也有所放緩。

財報顯示，2020年重慶農(nóng)商行營業(yè)總收入281.86億元，同比增長5.84%；凈利潤85.65億元，降幅14.25%。2021年重慶農(nóng)商行營業(yè)收入308.42億元，同比增長9.42%；凈利潤97.18億元，同比增長13.47%。2022年前三季度營業(yè)收入225.57億元，較上年同期降低2.21%；凈利潤94.18億元，較上年同期增長6.02%。

有銀行業(yè)資深風控人士表示：“銀行股價不穩(wěn)定的最大原因是業(yè)績不穩(wěn)定，比如說增速放緩、存款下降、不良率增加等經(jīng)營性問題，所以銀行經(jīng)營的重中之重應(yīng)當放在業(yè)績增長上，在保持增速的基礎(chǔ)上控制好風險，穩(wěn)定的業(yè)績才是股價穩(wěn)定的根本?！?/p>