亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        我國農(nóng)村金融創(chuàng)新問題研究

        2022-11-27 13:44:08齊語佳對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)統(tǒng)計學(xué)院
        品牌研究 2022年18期
        關(guān)鍵詞:金融農(nóng)村經(jīng)濟

        文/齊語佳(對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)統(tǒng)計學(xué)院)

        一、引言

        改革開放幾十年來,我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展水平都得到了顯著提高。但是在我國經(jīng)濟不斷發(fā)展的過程中,城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展差別加劇,嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。2017年,全黨上下聚焦“三農(nóng)”問題,提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,進一步縮小城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展差距,推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。經(jīng)過全黨上下的不斷努力,近幾年來我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展取得顯著成效。

        不可否認,相對于城市經(jīng)濟發(fā)展,在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中生產(chǎn)方式效率低、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相對單一的問題更加凸顯,嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟的進一步發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展需要強大的資金支持,創(chuàng)新農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)村金融供給是解決農(nóng)村發(fā)展資金不足的重要途徑。在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展新的背景下,聚焦農(nóng)村金融需求變化,不斷調(diào)整農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)是確保農(nóng)村經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵因素。

        二、農(nóng)村金融需求變化

        (一)融資額度、信貸需求增加

        隨著科技的不斷發(fā)展,農(nóng)業(yè)機械化進程加快,在很大程度上解放了農(nóng)村的生產(chǎn)力和勞動力。因此近些年來農(nóng)村經(jīng)營結(jié)構(gòu)也發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變,個體經(jīng)營、家庭農(nóng)場等經(jīng)營主體不斷增加,促進了農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。農(nóng)村中小企業(yè)、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展初期需要強大的資金支持,例如引進新的設(shè)備、修建標(biāo)準(zhǔn)化棚舍等。因此在農(nóng)村經(jīng)濟不斷發(fā)展的過程中,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對融資額度的需求不斷增加,對農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸能力提出了新的要求

        同時,近些年來我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整,第二、第三產(chǎn)業(yè)數(shù)量日益增加,農(nóng)村信貸需求不斷提高。一直以來,我國農(nóng)村金融體系始終以正規(guī)金融為主體,但是不可否認,我國農(nóng)村正規(guī)金融組織數(shù)量相對較少,難以充分滿足農(nóng)村龐大的信貸需求。并且農(nóng)村中小型企業(yè)的建設(shè)和發(fā)展是一個長期的過程,因此中長期信貸需求不斷增加,這也在一定程度上增加了金融機構(gòu)的投資風(fēng)險。

        (二)金融產(chǎn)品和服務(wù)需求更加多元化

        在農(nóng)村經(jīng)濟不斷發(fā)展的背景下,農(nóng)村經(jīng)營主體數(shù)量日益增加,對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的需求也更加多元化。相對于城市經(jīng)濟發(fā)展,農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相對較慢,許多經(jīng)營主體缺乏豐富的市場經(jīng)驗,因此農(nóng)村經(jīng)營主體不僅需要金融機構(gòu)融資信貸服務(wù),還需要金融機構(gòu)提供市場資訊、風(fēng)險管理、投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)。例如,在農(nóng)村中小型企業(yè)不斷發(fā)展的過程中,有部分企業(yè)積極參與國際貿(mào)易,進行農(nóng)產(chǎn)品出口。中小型企業(yè)在進出口時需要金融機構(gòu)提供信用證擔(dān)保、風(fēng)險管理等服務(wù)。因此要想確保農(nóng)村經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展,金融機構(gòu)不僅要為中小型企業(yè)提供融資和信貸扶持,還應(yīng)為中小型企業(yè)的發(fā)展提供金融培訓(xùn)、市場咨詢等金融服務(wù)。

        三、農(nóng)村金融創(chuàng)新現(xiàn)狀

        (一)農(nóng)村金融組織現(xiàn)狀

        改革開放以來,我國農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整,目前農(nóng)村金融機構(gòu)主要包括正規(guī)金融機構(gòu)(中國農(nóng)業(yè)銀行、中國發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用合作社等)和非正規(guī)金融機構(gòu)(農(nóng)村集資、地下錢莊、合會和高利貸等)兩種。正規(guī)金融機構(gòu)由金融市場主管部門批準(zhǔn)成立并進行監(jiān)管,有服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的職責(zé)。近些年來,我國農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)數(shù)量不斷增加,自2011年至2017年期間,全國金融機構(gòu)空白城鄉(xiāng)已由2945個減少到1170個,全國城鄉(xiāng)正規(guī)金融機構(gòu)數(shù)量已達近70%。同時,政府不斷加大對三農(nóng)發(fā)展的扶持,對農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)提出了許多支農(nóng)政策。以中國農(nóng)業(yè)銀行為例,自成立以來,中國農(nóng)業(yè)銀行始終把支持“三農(nóng)”作為工作的重點,并專門成立了“三農(nóng)”服務(wù)部門,大力推進農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧。

        (二)農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀

        隨著農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整,農(nóng)村金融服務(wù)不斷完善創(chuàng)新,農(nóng)村金融服務(wù)類型日趨多元化,覆蓋范圍不斷擴大。貸款服務(wù)是金融機構(gòu)最主要的服務(wù),近些年來,農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)的貸款模式不斷創(chuàng)新和調(diào)整,為新型農(nóng)類企業(yè)的發(fā)展提供了重要的資金扶持。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,在2010年至2017年期間,農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額逐年增加,為“三農(nóng)”發(fā)展提供了重要的資金保障。同時針對農(nóng)村中小型企業(yè)、新型涉農(nóng)類企業(yè)的發(fā)展需求,農(nóng)村金融機構(gòu)不斷擴大金融服務(wù)范圍,但是仍然面臨一定的金融服務(wù)種類較少、金融服務(wù)方式單一等問題。目前許多農(nóng)村金融機構(gòu)為涉農(nóng)類企業(yè)、中小型企業(yè)提供了小額、短期等資金扶持,但是仍然缺乏長期的貸款服務(wù)。證券、聯(lián)保、風(fēng)險管理、市場資訊等金融服務(wù)項目仍相對較少。

        (三)農(nóng)村金融產(chǎn)品現(xiàn)狀

        針對農(nóng)村金融發(fā)展面臨的各種問題,目前在我國的許多農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)不斷對金融產(chǎn)品進行調(diào)整和創(chuàng)新,例如擴大擔(dān)保范圍、拓寬抵押渠道、改進基礎(chǔ)金融設(shè)施。在我國許多農(nóng)村地區(qū),針對不同經(jīng)營主體的信貸需求,金融機構(gòu)對貸款抵押方式進行了一定的調(diào)整,除不動產(chǎn)抵押物外,允許部分經(jīng)營主體利用存貨、訂單、商標(biāo)專用權(quán)等流動資產(chǎn)進行貸款抵押。同時金融機構(gòu)也不斷加大金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),填補農(nóng)村金融設(shè)施和金融服務(wù)空白。目前我國許多農(nóng)村地區(qū)普遍安裝POS機、TAM機等基礎(chǔ)設(shè)施,拓寬“三農(nóng)”服務(wù)渠道,提高代理業(yè)務(wù)完成效率。

        四、農(nóng)村金融創(chuàng)新存在的問題

        (一)農(nóng)村金融體系建設(shè)存在不足

        目前大部分的農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)都開設(shè)了專門的涉農(nóng)貸款項目,例如郵政儲蓄銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等。但是對于全國性的大型銀行來說,涉農(nóng)貸款制是銀行業(yè)務(wù)的組成部分,近些年來,全國性的金融機構(gòu)對縣域涉農(nóng)貸款的扶持力度相對減弱,縣域涉農(nóng)金融資源相對缺乏。一些專門服務(wù)于涉農(nóng)貸款的農(nóng)村金融機構(gòu),例如農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行等又存在資金能力較弱、規(guī)模較小等缺點。截至2017年,全國農(nóng)村信用社系統(tǒng)數(shù)量達2000多家,但平均資產(chǎn)水平相對較低,資金實力有限,難以滿足農(nóng)村數(shù)量龐大、額度較高的貸款需求。同時在經(jīng)濟下行的背景下,目前部分村鎮(zhèn)銀行本身也面臨一定的經(jīng)濟壓力,難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實需求。目前農(nóng)村非金融機構(gòu)數(shù)量也在不斷增加,能夠在一定程度上緩解農(nóng)村融資緊張問題。但是農(nóng)村非正規(guī)金融機構(gòu)仍無合法地位,并且缺乏金融管理部門的監(jiān)管和控制,債務(wù)糾紛問題較為嚴(yán)重,嚴(yán)重抑制了農(nóng)村非正規(guī)金融機構(gòu)的發(fā)展。

        (二)農(nóng)村金融服務(wù)方式不夠完善

        近些年來,我國農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量不斷增加,有效緩解了農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量不足問題。但是不可否認,在我國許多農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)數(shù)量仍難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求。并且相對于城市金融機構(gòu),農(nóng)村金融機構(gòu)的綜合服務(wù)能力也存在很大不足。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展,農(nóng)村金融需求日趨多元化,目前大部分的村鎮(zhèn)銀行已開通小額支付、農(nóng)信銀等金融服務(wù)項目,但是由于未能實現(xiàn)全國資源共享,村鎮(zhèn)銀行的金融服務(wù)能力,例如結(jié)算功能、金融產(chǎn)品服務(wù)仍存在一定的欠缺。

        隨著農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展,銀行等金融機構(gòu)中間業(yè)務(wù)日趨多元化,但是在我國許多農(nóng)村地區(qū)銀行中間業(yè)務(wù)仍缺乏創(chuàng)新,中間業(yè)務(wù)種類相對單一。目前我國許多農(nóng)村地區(qū)銀行中間業(yè)務(wù)仍停留在代辦保險、代發(fā)工資等幾個方面。這不僅影響了金融機構(gòu)在中間業(yè)務(wù)方面的效益,也導(dǎo)致農(nóng)戶缺少向銀行獲取金融咨詢、證券、理財?shù)臋C會。

        (三)農(nóng)村金融產(chǎn)品不能完全滿足農(nóng)村金融需求

        我國部分農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品與農(nóng)村地區(qū)實際經(jīng)濟發(fā)展需求之間也存在一定的矛盾。如上所述,對于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,農(nóng)村信貸額度增加且數(shù)量龐大,但是目前我國許多農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作組織的貸款都呈現(xiàn)出小額度、短期性的特點,只有部分龍頭企業(yè)可以獲得額度相對較大的貸款服務(wù)。同時農(nóng)村金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品更新速度相對較慢,沒有完全根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求及時對金融產(chǎn)品作出調(diào)整,金融產(chǎn)品缺乏與時俱進的創(chuàng)新。例如目前農(nóng)村地區(qū)的金融產(chǎn)品主要以生產(chǎn)經(jīng)營類信貸為主,對于農(nóng)戶其他需求的信貸產(chǎn)品仍然相對缺乏。

        五、農(nóng)村金融創(chuàng)新策略研究

        (一)農(nóng)村金融體系建設(shè)創(chuàng)新

        1.農(nóng)村信用社及商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理創(chuàng)新

        完全依靠市場調(diào)節(jié)農(nóng)村金融環(huán)境,易導(dǎo)致地區(qū)間貧富差距加劇。因此農(nóng)村金融體系的創(chuàng)新應(yīng)以政府為主導(dǎo),通過政府宏觀調(diào)控手段不斷優(yōu)化農(nóng)村金融體系。為進一步解決“三農(nóng)”問題,政府應(yīng)加大對農(nóng)村信用社的政策扶持和監(jiān)管,明確農(nóng)村信用社在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的責(zé)任定位,完善對支農(nóng)金融機構(gòu)的管理,使專業(yè)支農(nóng)金融機構(gòu)充分發(fā)揮對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的積極促進作用。針對商業(yè)性質(zhì)的銀行,政府應(yīng)兼顧政策性和商業(yè)性,支持農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)銀行開設(shè)專門的支農(nóng)業(yè)務(wù),加大商業(yè)銀行對農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的信貸支持,降低商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)支農(nóng)信貸的利率,提供周期更長的農(nóng)村信貸。同時為進一步緩解農(nóng)村信用社及商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)的金融風(fēng)險,政府部門應(yīng)進一步加強融資擔(dān)保,促進農(nóng)村金融的健康發(fā)展。

        2.健全農(nóng)村中小型民營銀行及非銀行金融機構(gòu)

        如上論述,隨著農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展,農(nóng)村金融需求不斷擴大,目前農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)數(shù)量難以滿足農(nóng)村龐大的信貸需求。因此農(nóng)村地區(qū)應(yīng)不斷優(yōu)化金融體系,健全農(nóng)村中小型民營銀行,鼓勵和支持民營銀行開展支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)。同時,政府部門應(yīng)進一步放寬市場準(zhǔn)入條件,提高民間資本和社會資本在村鎮(zhèn)銀行的持股占比,從而進一步解決農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)資金緊張問題。除此以外,近些年來,農(nóng)村地區(qū)非銀行金融機構(gòu)也不斷發(fā)展,政府部門應(yīng)加大對租賃公司、信托公司等非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管力度,健全農(nóng)村非銀行金融機構(gòu),使非銀行金融組織能夠與正規(guī)銀行機構(gòu)相互補充,相互促進,共同發(fā)展。

        (二)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新

        1.推廣電子銀行業(yè)務(wù)

        現(xiàn)代科技的不斷發(fā)展為農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新帶來了新的發(fā)展機遇,農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)農(nóng)村金融需求變化,利用現(xiàn)代電子技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)降低金融交易費用和成本,提高金融交易效率。

        隨著科技的不斷發(fā)展,目前農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)已由原來柜臺式逐漸向電子銀行轉(zhuǎn)變。但是目前我國許多農(nóng)村地區(qū)計算機設(shè)備的引進主要服務(wù)于日常結(jié)算性工作,在其他金融服務(wù)層面的利用率仍然相對較低。因此農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)應(yīng)進一步推廣電子銀行業(yè)務(wù),使電子銀行進一步覆蓋農(nóng)村金融資訊、擔(dān)保、信用證等金融服務(wù)環(huán)節(jié),提高農(nóng)民獲得銀行金融服務(wù)的便捷程度。

        2.大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)

        中間業(yè)務(wù)不僅能夠在很大程度上提高金融機構(gòu)在中間業(yè)務(wù)辦理中的收益,同時也有利于提高金融機構(gòu)的競爭力,因此農(nóng)村金融創(chuàng)新應(yīng)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。一方面,針對農(nóng)戶多層次的金融服務(wù)需求,農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)加大對中間業(yè)務(wù)的重視程度,改變以往“中間業(yè)務(wù)是輔助業(yè)務(wù)”的認知,使中間業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)并列,充分發(fā)揮中間業(yè)務(wù)對農(nóng)村金融發(fā)展的積極作用。同時針對目前農(nóng)村金融機構(gòu)中間業(yè)務(wù)品種較少的問題,農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)農(nóng)戶需求不斷調(diào)整中間業(yè)務(wù)的覆蓋范圍,創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)服務(wù)方式,通過加大員工培訓(xùn)或引進高素質(zhì)人才等手段,提高農(nóng)村金融機構(gòu)中間業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量,幫助農(nóng)戶解決知識密集型的金融問題。另一方面,雖然中間業(yè)務(wù)收益較高,但也面臨一定的風(fēng)險,因此金融機構(gòu)在追求利潤最大化的同時,也應(yīng)加大對中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范,確保農(nóng)村金融在不斷創(chuàng)新的同時健康穩(wěn)定發(fā)展。

        (三)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新

        目前小額信貸在我國農(nóng)村地區(qū)覆蓋范圍不斷擴大,相對于商業(yè)銀行貸款,小額信貸具有利率較低、門檻較低等特點,能夠有效解決農(nóng)戶貸款難的問題。同時隨著農(nóng)村信用建設(shè)的不斷完善,小額貸款的風(fēng)險也明顯降低。因此我國農(nóng)村地區(qū)應(yīng)進一步擴大小額信貸的覆蓋范圍,促進小額貸款的持續(xù)發(fā)展。政府部門應(yīng)不斷完善相關(guān)政策制度,加強對農(nóng)村小額信貸的扶持,通過各項財政優(yōu)惠政策,例如減輕小額信貸相關(guān)稅費、對小額信貸相關(guān)風(fēng)險進行補償?shù)?,充分發(fā)揮小額信貸在支農(nóng)中的重要作用。農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)對小額貸款發(fā)展過程中所面臨的各種問題,通過保險、基金的手段提高小額信貸額度,幫助群眾解決信貸困難問題。同時為更好地規(guī)避小額信貸風(fēng)險,農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)進一步加強對小額信貸的管理,準(zhǔn)確評估農(nóng)戶的償還能力,針對不同農(nóng)戶的需求調(diào)整小額信貸額度。

        目前農(nóng)村地區(qū)的金融產(chǎn)品及服務(wù)對象同質(zhì)化嚴(yán)重,在一定程度上抑制了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。因此農(nóng)村地區(qū)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)充分考慮農(nóng)村經(jīng)濟的實際發(fā)展需求,對于創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)模式應(yīng)給予充分的資金支持,從而促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

        六、總結(jié)

        農(nóng)村金融創(chuàng)新能夠有效解決“三農(nóng)”問題,促進農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。隨著城鄉(xiāng)經(jīng)濟的不斷發(fā)展,農(nóng)村金融需求發(fā)生了根本性的轉(zhuǎn)變,融資額度、信貸需求增加,對金融產(chǎn)品、金融服務(wù)需求日趨多元化。因此為促進農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展,進一步解決“三農(nóng)”問題,相關(guān)部門應(yīng)聚焦于農(nóng)村金融體制建設(shè)不健全、金融服務(wù)方式不夠完善、金融產(chǎn)品難以充分滿足農(nóng)村發(fā)展需求等問題,不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融方式。針對農(nóng)村金融體系創(chuàng)新問題,在促進農(nóng)村信用社及商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理活動創(chuàng)新的同時,應(yīng)進一步健全農(nóng)村中小型民營銀行及非銀行金融機構(gòu),為農(nóng)村金融體系建設(shè)注入活力。同時農(nóng)村應(yīng)進一步加快金融服務(wù)創(chuàng)新,大力開展電子銀行業(yè)務(wù),提高農(nóng)村金融服務(wù)效率。并不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品,為農(nóng)村經(jīng)濟的進一步發(fā)展提供重要的資金保障。

        相關(guān)鏈接

        廣義的金融創(chuàng)新是指發(fā)生在金融領(lǐng)域的一切形式的創(chuàng)新活動,包括金融制度創(chuàng)新、機制創(chuàng)新、機構(gòu)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。狹義的金融創(chuàng)新主要指金融工具和金融服務(wù)等業(yè)務(wù)創(chuàng)新。通常所說的創(chuàng)新主要是指狹義的金融創(chuàng)新。

        猜你喜歡
        金融農(nóng)村經(jīng)濟
        農(nóng)村積分制治理何以成功
        “林下經(jīng)濟”助農(nóng)增收
        “煤超瘋”不消停 今冬農(nóng)村取暖怎么辦
        增加就業(yè), 這些“經(jīng)濟”要關(guān)注
        民生周刊(2020年13期)2020-07-04 02:49:22
        何方平:我與金融相伴25年
        金橋(2018年12期)2019-01-29 02:47:36
        君唯康的金融夢
        民營經(jīng)濟大有可為
        華人時刊(2018年23期)2018-03-21 06:26:00
        P2P金融解讀
        在農(nóng)村采訪中的那些事
        中國記者(2014年2期)2014-03-01 01:38:08
        金融扶貧實踐與探索
        毛片av中文字幕一区二区| 丰满人妻在公车被猛烈进入电影| 成人无码午夜在线观看| 最新国产美女一区二区三区| av网站免费观看入口| 国产高清av在线播放| 国产精品jizz在线观看老狼| 99久久精品一区二区三区蜜臀| 偷拍熟女露出喷水在线91| 国产高清乱码又大又圆| 精品国产一区二区三区免费| 亚洲男女免费视频| 日日噜噜夜夜久久密挑| 一区二区三区四区国产99| 亚洲性啪啪无码av天堂| 日韩欧美国产丝袜视频| 日韩字幕无线乱码免费| 天堂av在线美女免费| 最近日本免费观看高清视频| 亚洲制服无码一区二区三区| 在线视频99| 久久精品国产亚洲av桥本有菜 | 喷水白浆视频在线观看| 肉体裸交137日本大胆摄影| 国产精品密播放国产免费看| 手机av男人天堂免费网址| 加勒比东京热中文字幕| 亚洲av麻豆aⅴ无码电影| 国产在线无码免费视频2021| 白白色发布视频在线播放| 综合五月激情二区视频| 国模无码人体一区二区| 亚洲精品国产精品av| 一区二区亚洲精品在线| 国产在线精品一区在线观看 | 黑人巨大av在线播放无码| 东京热加勒比在线观看| 久久精见国产亚洲av高清热| 香港aa三级久久三级| 国产喷水在线观看| 一区二区三区日本在线|