創(chuàng)新背景

為認(rèn)真貫徹落實黨中央和江蘇省委一號文件作出的“大力開展農(nóng)戶小額信用貸款”的部署要求，根據(jù)金融相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合江蘇省農(nóng)村金融改革實際，2021 年江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳和江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)商行金融支農(nóng)主力軍作用，重點解決小農(nóng)戶貸款難、貸款貴問題。省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳和省聯(lián)社經(jīng)過認(rèn)真調(diào)研，創(chuàng)設(shè)農(nóng)戶小額普惠信用貸款“富農(nóng)易貸”專屬產(chǎn)品，于2021 年3 月正式印發(fā)全省實施，依托農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門優(yōu)勢，全面啟動江蘇省農(nóng)戶小額普惠信用貸款工作。

主要做法

江蘇各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門積極指導(dǎo)當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行和街道社區(qū)，通過簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議、召開各層級聯(lián)席會議、聯(lián)合成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組、選派金融骨干相互掛職等多種形式全力推動“富農(nóng)易貸”業(yè)務(wù)的有序開展。

（一）加強(qiáng)組織，精心準(zhǔn)備。在活動開展后，各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門與當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行開展對接，成立聯(lián)合工作小組，凝聚戰(zhàn)略合作共識，研究實施有效措施。各地農(nóng)商行充分發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)主力軍的優(yōu)勢，分別制訂“富農(nóng)易貸”工作的推進(jìn)方案和考核激勵辦法，調(diào)動全員營銷積極性。并統(tǒng)一制定“富農(nóng)易貸”盡職免責(zé)管理辦法，充分調(diào)動客戶經(jīng)理主觀能動性，建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制。

（二）加強(qiáng)協(xié)同，合力推進(jìn)。省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳與省聯(lián)社多次聯(lián)合召開省級層面推進(jìn)會議，萃取“富農(nóng)易貸”推進(jìn)較好地區(qū)業(yè)務(wù)合作的做法和經(jīng)驗全省推廣。各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門與各地農(nóng)商行成立“三農(nóng)金融”專家小組，建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，及時協(xié)調(diào)解決工作中存在的問題和困難。各地農(nóng)商行分別抽調(diào)部分業(yè)務(wù)骨干發(fā)揮金融專家智慧，創(chuàng)新推動金融產(chǎn)品，指導(dǎo)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村部門金融工作開展，助力當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融發(fā)展。

（三）加強(qiáng)宣傳，擴(kuò)大影響。在活動開展后，各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門積極組織當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行做好宣傳推介工作，專題宣講，新巧借力，提升“富農(nóng)易貸”社會影響力。全省各農(nóng)商行通過自制微信公眾號推送并組織員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)、門戶網(wǎng)站宣傳等方式做好線上宣傳；通過戶外電子顯示屏、宣傳海報、ATM 機(jī)設(shè)備自助宣傳等方式做好線下推廣。

（四）加強(qiáng)考核，確保成效。省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳將“富農(nóng)易貸”納入2021 年“學(xué)黨史為民辦實事”活動中，要求各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門從講政治的角度把這項工作落實好，目的是增強(qiáng)農(nóng)民群眾的獲得感、幸福感。省聯(lián)社將“富農(nóng)易貸”作為行內(nèi)勞動競賽活動的重要考核內(nèi)容，單設(shè)“授信面”指標(biāo)，按月通報“富農(nóng)易貸”推動落實進(jìn)度，按季考核競賽指標(biāo)完成情況，以分片督導(dǎo)、交叉檢查、重點單位約談等方式確?；顒娱_展取得實實在在成效。

支農(nóng)成效

截至2021 年末，江蘇全域啟動“富農(nóng)易貸”工作的鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)量為834 個，占轄內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)量比為96.3%。其中已啟動“富農(nóng)易貸”工作行政村1.22 萬個，占轄內(nèi)行政村數(shù)量比為84.3%；從建檔走訪面來看，全省農(nóng)商行期末農(nóng)戶建檔數(shù)為920.3 萬戶，占轄內(nèi)農(nóng)戶數(shù)的73.0%，期末走訪戶數(shù)為829.4 萬戶，占建檔戶數(shù)的90.0%，占轄內(nèi)農(nóng)戶數(shù)的66.4%，期末授信戶數(shù)為615.5 萬戶，占走訪農(nóng)戶數(shù)的74.2%；從授信、用信面來看，富農(nóng)易貸授信戶數(shù)為579.7 萬戶，授信金額5254.5 億元，用信戶數(shù)為49.3 萬戶，占授信總戶數(shù)的8.5%，用信余額為442.4 億元，占授信總金額的8.4%，戶均用信9.0 萬元。

推廣價值

江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳和江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社創(chuàng)設(shè)的“富農(nóng)易貸”產(chǎn)品，主要用于滿足廣大農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營和生活消費等方面的有效資金需求。

（一）農(nóng)村區(qū)域全覆蓋。服務(wù)對象為省內(nèi)76 個縣（市、涉農(nóng)區(qū)）農(nóng)村區(qū)域內(nèi)居住的所有居民家庭，只要是信用記錄良好、無吸毒與賭博等違法違紀(jì)行為以及無高息借貸、無過度融資與擔(dān)保的農(nóng)村居民家庭，均可獲得與其償債能力相符合的“富農(nóng)易貸”專屬授信額度，最高授信可達(dá)30 萬元，具有一次授信、三年有效、循環(huán)使用、隨借隨還等特征。

（二）貸款方式全信用。以信用方式放款，廣大農(nóng)戶無需提供第三方保證或抵押、質(zhì)押。

（三）授信過程全透明。各農(nóng)商行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點與村級組織對轄內(nèi)每個農(nóng)戶家庭開展集中走訪，做到100%建立家庭信用信息檔案。邀請村組干部、村民代表按村成立評議授信小組，根據(jù)走訪建檔情況對每個符合授信條件的農(nóng)戶家庭進(jìn)行授信。授信完成后，由農(nóng)商行通知到授信農(nóng)戶家庭，實現(xiàn)客戶全程無感授信。

（四）客戶用信全線上?！案晦r(nóng)易貸”授信名單內(nèi)的農(nóng)戶，可在授信額度和期限內(nèi)，通過農(nóng)商行手機(jī)銀行APP、微信小程序、網(wǎng)上銀行等線上渠道申請用信，資金瞬間到賬，無需到銀行網(wǎng)點即可實現(xiàn)隨貸隨用隨還。

操作流程

（一）建檔走訪。當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行營業(yè)網(wǎng)點與村級組織共同實施針對轄內(nèi)每個農(nóng)戶家庭的集中走訪，進(jìn)一步了解核實相關(guān)信息、宣傳普惠信用貸款知識、掌握貸款需求情況。當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行已開展過全面走訪的，村級組織配合做好年度走（回）訪工作。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門指導(dǎo)督促鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、村級集體經(jīng)濟(jì)組織協(xié)助農(nóng)商行采集轄內(nèi)農(nóng)戶家庭基本信息，農(nóng)商行根據(jù)采集的有效信息為每個農(nóng)戶建立信息檔案，做到100%建檔；已建立農(nóng)戶信息檔案的，協(xié)助做好信息動態(tài)更新工作。

（二）評議授信。農(nóng)商行營業(yè)網(wǎng)點成立評議授信小組，邀請本村組干部、村民代表共同參與，每個授信評議小組為5 人。評議授信小組根據(jù)走訪情況對每個符合授信條件的農(nóng)戶家庭進(jìn)行授信，并從其主要家庭成員中確定1 名貸款對象。在具體授信額度上，根據(jù)走訪情況給予家庭總授信后，再在總授信額度內(nèi)依據(jù)當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境、客戶信用程度給予相應(yīng)的“富農(nóng)易貸”產(chǎn)品授信。

（三）授信審批。評議授信結(jié)束后，村級集體經(jīng)濟(jì)組織出具推薦意見，由所在農(nóng)商行營業(yè)網(wǎng)點按其規(guī)定流程予以授信報批，授信審批期限為10 個工作日內(nèi)。授信審批完成后，農(nóng)商行按村生成“富農(nóng)易貸”白名單，將該名單導(dǎo)入信貸管理系統(tǒng)，下發(fā)對應(yīng)營業(yè)網(wǎng)點并由其通知至每個農(nóng)戶家庭，實現(xiàn)客戶全程無感授信，同時將該名單抄送至當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村部門。

（四）申請用信。授信審批通過的農(nóng)戶，可在授信額度和期限內(nèi)，通過農(nóng)商行手機(jī)銀行APP、微信小程序、網(wǎng)上銀行等線上渠道申請用信，真正方便農(nóng)戶貸款。農(nóng)商行營業(yè)網(wǎng)點、村組干部、網(wǎng)格管理員、農(nóng)村金融綜合服務(wù)站（金融便民服務(wù)點）全面做好農(nóng)戶線上申請貸款的演練培訓(xùn)和體驗指導(dǎo)工作。無法使用線上渠道辦理貸款的客戶，也可到所在農(nóng)商行營業(yè)網(wǎng)點線下辦理。

下一步工作打算

金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)共同富裕是農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門和金融機(jī)構(gòu)共同面對的大課題、大任務(wù)，這是時代使命，也是歷史責(zé)任。江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳將會同省聯(lián)社做好以下工作：一是大力開展“富農(nóng)易貸”推廣工作，計劃聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、農(nóng)商行系統(tǒng)開展一次全省范圍內(nèi)的總結(jié)推進(jìn)會，系統(tǒng)總結(jié)2021 年工作成效、推廣先進(jìn)典型做法、布置2022 年度攻堅任務(wù)，落實每季度專項活動具體目標(biāo)進(jìn)一步推動“富農(nóng)易貸”工作開展。二是大力助推強(qiáng)村富民幫促行動，緊緊把握農(nóng)村消費升級的發(fā)展機(jī)遇，會同省聯(lián)社進(jìn)一步深耕本地、深挖市場，合力為農(nóng)戶的生產(chǎn)、經(jīng)營、消費等提供一攬子、個性化的金融服務(wù)方案。三是大力加強(qiáng)金融便民服務(wù)點建設(shè)，在實現(xiàn)對所有行政村全覆蓋的同時，爭取將金融便民服務(wù)點嵌入村級綜合服務(wù)管理中心，把金融服務(wù)延伸至三農(nóng)領(lǐng)域最末梢，切實為農(nóng)戶打造“貸款易”的基礎(chǔ)設(shè)施環(huán)境。