天津市寶坻區(qū)林亭口鎮(zhèn)人民政府 王立倩

一、引言

目前，健康是對人類發(fā)展的重要影響因素，若人體不健康，又或者人類的整體健康素質(zhì)下降，會對未來階段的人類發(fā)展造成不良影響。不但會造成個人和自身家庭的經(jīng)濟負擔，也會導致其他方面的問題，這就需要做好醫(yī)療保險的保障工作，以此減輕患者的經(jīng)濟負擔，這也被認為是反貧困的有效途徑。

二、醫(yī)療保險反貧困相關(guān)概念及理論分析

對普通百姓來說，健康很大程度上會影響個人發(fā)展，身體健康受損也會導致家庭面臨巨大的經(jīng)濟壓力，治療疾病的過程中可能會出現(xiàn)疾病反復或病情惡化等現(xiàn)象，也會給個體和家庭造成更大的經(jīng)濟壓力，可能會出現(xiàn)因病致貧的現(xiàn)象，醫(yī)療保險是個體與家庭提供經(jīng)濟保障的重要方式，能夠避免出現(xiàn)問題，更大程度上提升保障力度。

理論上，醫(yī)療保險反貧困通過兩種機制實現(xiàn)，一是反貧困的直接效應，也就是醫(yī)療保險或醫(yī)療救助保障，利用現(xiàn)金支付或轉(zhuǎn)移支付的方式，直接減輕患者的醫(yī)療負擔，幫助患者承擔部分醫(yī)療費用，幫助患者減輕經(jīng)濟壓力，也避免因治療造成巨大的虧損[1]。二是反貧困的間接效應，是通過醫(yī)療衛(wèi)生政策的良性干預，提升人的健康保障，減輕面臨的疾病風險，在此過程中堅持醫(yī)療衛(wèi)生制度與收入共同發(fā)展的原則，促進醫(yī)療保險水平的提升，能夠利用醫(yī)療保險的保障作用，減輕患者的家庭負擔。

收入較低的家庭若出現(xiàn)大病和疑難雜癥，會比普通家庭面臨更大的經(jīng)濟壓力，有可能遭受身體損害，從國內(nèi)外的實證研究來看，許多研究都體現(xiàn)了醫(yī)療保險的作用，主要體現(xiàn)在醫(yī)療保險能夠為人們的身體健康提供更全面的疾病保險。還有相關(guān)因素表明，在部分國家建設社區(qū)醫(yī)療保險，可以幫助貧困人民更好地應對醫(yī)療風險，也能降低遭受病情與經(jīng)濟雙重打擊的概率。也有許多專門針對我國城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險開展的研究，明確了城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險在國家醫(yī)療保險方面的重要作用。在推廣城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的過程中了解到，許多因疾病致貧的家庭在缺乏保險的情況下，處于互相埋怨和互相指責的狀態(tài)。經(jīng)濟問題無法解決，孩子發(fā)展問題就永遠不能解決，與父母之間很難形成一家人的親密關(guān)系，這其中也根據(jù)不同情況比較了不同醫(yī)療保險制度下的不同機制，以此作為依據(jù)來探究城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的作用。

三、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險發(fā)展及醫(yī)療保險反貧困現(xiàn)狀

（1）我國實行健康扶貧政策的相關(guān)歷程。健康扶貧所說的是幫助貧困地區(qū)和貧困人口實現(xiàn)醫(yī)療保障，促進健康水平提升的政策。一般來說，健康扶貧分為以下三方面。一是提升貧困地區(qū)的醫(yī)療服務水平，從而使貧困地區(qū)的群眾能夠受到的良好醫(yī)療服務。二是完善醫(yī)療保障可以為人民群眾提供更有效的大病保障和其他疾病保障，解決醫(yī)藥費的后顧之憂。三是幫助貧困家庭和貧困戶獲得更多的健康常識，盡可能避免出現(xiàn)疾病，也做好有效管理。從發(fā)展情形來看，健康扶貧與我國的扶貧事業(yè)有緊密聯(lián)系，自20世紀80年代開始，便逐漸出現(xiàn)衛(wèi)生扶貧、醫(yī)療扶貧，并且與之相關(guān)，產(chǎn)生了醫(yī)療下鄉(xiāng)等幫扶服務。我國初級衛(wèi)生保健基金會和其他管理部門于2002年初步提出要建設“中國健康扶貧工程”，與當下的健康扶貧有很大差異，但已經(jīng)是健康扶貧的工作起點。在持續(xù)發(fā)展的過程中，逐漸形成現(xiàn)階段的健康扶貧體系，提升醫(yī)療保險保障力度和保障范圍，為更多的人民群眾提供有效的醫(yī)療保障。（2）醫(yī)療保險發(fā)揮反貧困效應的實踐及作用途徑。我國采用多種醫(yī)療保障措施，最大程度減輕貧困人口的經(jīng)濟負擔，并為城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險發(fā)展提供更全面的保障。在此過程中，針對居民的醫(yī)療需求，從農(nóng)村合作醫(yī)療、大病保險和疾病應急醫(yī)療救助等方面劃定明確的資助范圍，使居民醫(yī)療保險真正為人民群眾服務，緩解看病難、看病貴問題。

四、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的反貧困效應存在的問題

城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險制定后，針對農(nóng)村嚴重的貧困工作發(fā)揮了綜合作用，但依舊表現(xiàn)出了一些問題，導致城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的反貧困效應難以充分融合與展現(xiàn)。

（1）城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險補償政策不利于農(nóng)村低收入群體。許多農(nóng)民群眾在患病住院后會有一定意愿選擇其他更高級別的醫(yī)療機構(gòu)，比如省級醫(yī)院。而一些收入較低的農(nóng)村群眾，就算是借錢治病，也要到縣級或以上的醫(yī)院看病，許多農(nóng)民群眾不會選擇在鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院治療。造成這種現(xiàn)象的主要原因是省級醫(yī)院和市級醫(yī)院都比鄉(xiāng)鎮(zhèn)級醫(yī)院的基礎設施和醫(yī)療資源好上許多，農(nóng)村群眾選擇更大更好的醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)就醫(yī)也是情有可原。但這種趨勢會給罹患重大疾病的農(nóng)村居民帶來更大的經(jīng)濟負擔。城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險補償政策采用的方式，針對能夠付得起醫(yī)藥費的農(nóng)民群眾有一定保障，在報銷比例、封頂線都有具體的約束條例，對許多用藥范圍和報銷比例也有嚴格的限制。當然，為了避免醫(yī)療費用的過快增長，有效的約束是必要的，但若約束得非常嚴格，這也會不利于農(nóng)村的低收入人群。

（2）城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險對象受益率未有效惠及農(nóng)村弱勢群體。農(nóng)村老年群體是農(nóng)民群眾中的弱勢群體，大部分農(nóng)村的老年人缺乏固定收入，但常年勞作也導致他們的身體素質(zhì)不好，非常容易患上疾病。從具體來看，他們應當是城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險中最重要的受益者，但從調(diào)研結(jié)果來看，他們對城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的認識和認可程度并不高。主要是因為許多農(nóng)村老年人的子女并不留在家鄉(xiāng)工作，而是在其他省市外出務工，而自己在家鄉(xiāng)居住的老年人很少會有就醫(yī)意識，也不會自行去醫(yī)院看病，從來只是兢兢業(yè)業(yè)從事自己的工作，或為子女照顧孫子、孫女，處于勞作與奔波的狀態(tài)，生病了有時候能忍則忍，不愿意去醫(yī)院接受治療，也怕拖累兒女，給他們增加負擔，小病不治直到病情嚴重了不得不去醫(yī)院才去，延誤了最佳治療時機，也因此會增加更多的醫(yī)療費用。還有一個原因是農(nóng)村老年人在生病之后，即使子女會陪伴左右，也會因為心疼錢不愿意到醫(yī)院就診。還有許多家庭的子女，因為老人家的醫(yī)療費用問題不斷推卸責任，甚至大打出手。許多城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的農(nóng)村老人并未受到政策優(yōu)惠，難以體會到城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的有效性，面對高昂的醫(yī)藥費，不愿治療自身疾病，又或者嚴重疾病的治療費用遠遠超過普通農(nóng)村家庭能夠承擔的范圍。本該屬于城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險受益群體的農(nóng)村老年人，卻很難真正得到幫助，這體現(xiàn)在城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險管理制度和落實制度方面的問題。由此可見，降低老年人的貧困率，幫助老年人治療疾病是當下的重要工作。

（3）城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險事后補償方式和結(jié)算機制影響了制度的反貧困效應。當前階段，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險采用事后補償方式和結(jié)算機制，這導致制度無法正常體現(xiàn)反貧困效應，因為農(nóng)民群眾一旦罹患重大疾病，如果很難醫(yī)治，又需要花費巨款，許多農(nóng)民群眾就會產(chǎn)生放棄的念頭，認為即使治療也沒有多大的意義，還可能造成家里的人財兩失。在當下的市場經(jīng)濟體制下，越來越多的醫(yī)院開始關(guān)注經(jīng)濟效益，先收費后治療，雖然這是醫(yī)院為了避免出現(xiàn)拖欠醫(yī)藥費或不付醫(yī)藥費的現(xiàn)象而采取的合理措施。許多大醫(yī)院在辦理住院手續(xù)時，都要求先預交住院押金，這樣能避免出現(xiàn)病人跑路導致醫(yī)藥費無法收回的現(xiàn)象?；颊咦≡汉螅糠轴t(yī)院還會根據(jù)患者的治療情況來讓家屬補繳押金，但是從就醫(yī)群眾的角度來看，這一制度很容易給他們帶來較大的經(jīng)濟壓力，尤其是相對貧困的家庭，本就缺乏積蓄，在住院期間也無法勞作賺取錢財，本就不富裕的家庭可謂是雪上加霜?；I集押金的過程也是他們不斷思考如何解決問題的過程，如果在一定時間內(nèi)很難解決這一問題，也會導致城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的事后補償機制造成反向影響。雖然城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的提出為農(nóng)民群眾提供了一定的醫(yī)療保障，但目前階段采用的事后報銷政策和結(jié)算機制也不利于多數(shù)貧困人員的發(fā)展。

五、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的反貧困效應相關(guān)政策建議

（1）持續(xù)提高醫(yī)療保險保障水平。要不斷調(diào)整城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的覆蓋面積，提升醫(yī)療保險的保障水平和經(jīng)濟補償水平，要實現(xiàn)更為有效的反貧困機制，利用多樣式的方式和有效渠道，促進城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的政策宣傳。要求落實相關(guān)策略，不斷強化對農(nóng)民群眾的宣傳教育，引導農(nóng)民群眾轉(zhuǎn)變觀念自覺參保。但城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的報銷比例較低，尤其是很難在三級醫(yī)院門診方面進行報銷，導致農(nóng)民群眾在應用過程中很難體現(xiàn)其充分作用，還需要進一步提升住院和門診的報銷比例，從而提高醫(yī)療保險的保障水平。受歷史遺留因素影響，現(xiàn)階段采用的醫(yī)療保險服務很難實現(xiàn)完全的均衡化，而是按照人群進行醫(yī)療保險的種類劃分，包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險。這種制度很難體現(xiàn)社會的公平、公正，也導致不同群體之間遭遇的待遇不同，容易出現(xiàn)攀比心理，有可能出現(xiàn)其他方面的分配矛盾。因此要持續(xù)提高醫(yī)療保險的保障水平，根據(jù)實際情況，提升管理效率，促進城鄉(xiāng)居民基本保險一體化工作的落實。（2）進一步提高基層醫(yī)療機構(gòu)的服務水平。要求不斷改進農(nóng)村地區(qū)的醫(yī)療服務水平，滿足城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療服務需求，不斷提升農(nóng)村地區(qū)的衛(wèi)生環(huán)境，做好相關(guān)設施的有效建設。農(nóng)村地區(qū)的醫(yī)療服務水平較低，醫(yī)療服務覆蓋率較低，當?shù)鼐用褚坏┥。氆@得更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務只能到周邊市區(qū)選擇大型醫(yī)院，甚至要到其他城市就醫(yī)。同一種疾病在基層醫(yī)療機構(gòu)的治療成本遠比在大城市的醫(yī)院治療成本要低，還有交通運輸成本和誤工成本，都需要算入醫(yī)療成本之中。提升基層醫(yī)療服務水平，尤其是農(nóng)村地區(qū)基層醫(yī)療機構(gòu)的醫(yī)療技術(shù)水平與服務水平，才能夠真正降低基層群眾的就醫(yī)成本，構(gòu)建起完整的醫(yī)療保障體系，讓人民群眾享受到更加快捷有效的醫(yī)療服務，這樣才能夠體現(xiàn)出城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險在醫(yī)療保障與醫(yī)療服務方面的優(yōu)勢。

由此可見，要想不斷提升基層醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)的服務質(zhì)量和服務水平，一是要提升醫(yī)療服務人員的待遇，能夠激發(fā)更多醫(yī)務工作者強化學習，提升自我素質(zhì)，還要吸引更多的優(yōu)秀人才融入日常工作中，提升醫(yī)療衛(wèi)生團隊的整體素質(zhì)[3]。二是要做好人才培養(yǎng)工作，要從其他醫(yī)療單位選出能夠勝任工作的醫(yī)療技術(shù)人才，下派到基層定點醫(yī)療機構(gòu)提供一段時間的服務工作，帶領基層醫(yī)療機構(gòu)的工作人員提升自我，有更清楚的工作認識，也讓當?shù)剞r(nóng)民能夠避免長途跋涉，在家門口就能接受到高質(zhì)量的醫(yī)療救助。若能落實以上策略，農(nóng)民醫(yī)療費用會得到很大程度地減少，能夠減輕農(nóng)民的生活壓力，也能體現(xiàn)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的現(xiàn)代發(fā)展價值。（3）持續(xù)推動醫(yī)療保險的統(tǒng)籌管理。在相當長的時間中，我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險處于相互脫離的狀態(tài)，政府面對這一局面，有必要調(diào)整政策，盡快實現(xiàn)城鄉(xiāng)醫(yī)療保險的統(tǒng)籌管理。主要目的是為了避免醫(yī)療保險制度不能形成統(tǒng)一而完善的管理體系，以免城鄉(xiāng)收入的差異過大，產(chǎn)生難以調(diào)整的矛盾。推動醫(yī)療保險的統(tǒng)籌管理，能夠不斷擴大醫(yī)療保險的基本覆蓋率，落實報銷比例的提升，緩解因城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡出現(xiàn)的矛盾。相關(guān)部門需要抓住統(tǒng)籌管理的核心工作，真正解決相關(guān)問題。

六、結(jié)語

目前來看，醫(yī)療保險制度反貧困效應也有多種應用方法和應用體現(xiàn)，要采用合理的方式進行協(xié)助，促進相關(guān)問題的解決，實現(xiàn)醫(yī)療保險的制度改進，避免外界因素干擾，造成危及普通家庭正常生活的經(jīng)濟風險。改進醫(yī)療保障政策，不但能有效提升醫(yī)療水平和服務效率，也真的會使人健康，降低出現(xiàn)貧困問題的可能性。