文/張淑芬 尹振濤 編輯/王亞亞

大型互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展過程中出現(xiàn)的壟斷問題，疊加大數(shù)據(jù)、算法等新興技術(shù)，使其在開展金融業(yè)務(wù)時，諸多風(fēng)險會進一步放大。

伴隨著大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)出現(xiàn)了以谷歌（Google）、臉書（Facebook）、阿里巴巴、騰訊等為代表的一批互聯(lián)網(wǎng)平臺巨頭。這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭主導(dǎo)的平臺經(jīng)濟模式天然具備“贏者通吃”屬性，可發(fā)生市場壟斷，降低創(chuàng)新效率。對此，歐美等主要司法區(qū)域均在2021年對大型互聯(lián)網(wǎng)平臺進行整頓治理，我國也在2021年全方位規(guī)范數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、推進互聯(lián)網(wǎng)平臺領(lǐng)域反壟斷。

河南省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)明專利數(shù)量不多、質(zhì)量不高的現(xiàn)實狀況，反映出河南省自主創(chuàng)新能力不足。這些問題的形成，既與河南省經(jīng)濟發(fā)展、科技創(chuàng)新、人才培養(yǎng)等方面的歷史欠賬有關(guān)，又與新時期河南省知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略實施不徹底、知識產(chǎn)權(quán)布局不科學(xué)、知識產(chǎn)權(quán)潛力挖掘不充分等有關(guān)。具體來說，主要有以下幾個方面的問題。

大型互聯(lián)網(wǎng)平臺反壟斷治理潛在問題

十余年來，我國互聯(lián)網(wǎng)平臺飛速發(fā)展。部分大型互聯(lián)網(wǎng)平臺憑借技術(shù)、資源和市場力量，依靠強烈的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)和極端規(guī)模效應(yīng)，呈現(xiàn)出“贏者通吃”的局面，其在細分領(lǐng)域/行業(yè)形成單寡頭競爭壟斷格局，由此引發(fā)市場壟斷、監(jiān)管手段匱乏、數(shù)據(jù)安全等系列問題。

一是壟斷問題日益凸顯。這既是平臺治理的重點，也是平臺治理的難點。隨著大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的不斷發(fā)展，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺更關(guān)注跨界融合與集中，不再局限于通過運營平臺獲取單純的廣告利益，而是除了運營平臺，還直接下場參與競爭，在其平臺銷售自己的商品和服務(wù)。大型互聯(lián)網(wǎng)平臺正在或已經(jīng)發(fā)展成為兼具“裁判員”與“運動員”雙重身份的超級市場主體，這也顯示了其超強的市場力量。而為了維護自身優(yōu)勢和市場地位，部分大型互聯(lián)網(wǎng)平臺開始采用各種手段阻礙競爭、妨礙創(chuàng)新，如收購處于成長階段的競爭對手，將其收歸旗下或消滅于萌芽狀態(tài)，從而維持自己一家獨大的局面；濫用市場支配地位，通過自我優(yōu)待、二選一、數(shù)據(jù)搭售、算法合謀等手段，在數(shù)據(jù)、市場和獲客等方面提高市場進入壁壘，排除/限制競爭；利用市場壟斷地位進行掠奪性定價，獲取超額利潤。平臺壟斷不僅涉及相關(guān)市場內(nèi)的競爭問題，還涉及跨市場競爭、國內(nèi)外平臺競爭，國家之間的經(jīng)濟博弈，甚至政治、民主等經(jīng)濟之外的問題。

部分大型互聯(lián)網(wǎng)平臺依托強大的客戶群、渠道以及技術(shù)能力，涉足金融領(lǐng)域，通過新設(shè)、收購等方式獲取多類型的金融業(yè)務(wù)牌照或業(yè)務(wù)資質(zhì)，進行金融業(yè)務(wù)布局。大型互聯(lián)網(wǎng)平臺將新興科技手段與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)進行融合，一方面提高了資源配置效率，降低了金融服務(wù)成本，為社會提供了更多優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，但另一方面大型互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展過程中出現(xiàn)的壟斷問題，疊加大數(shù)據(jù)、算法等新興技術(shù)，使其在開展金融業(yè)務(wù)時，諸多風(fēng)險會進一步放大。

3.豬水腫病是由溶血性大腸桿菌毒素引起的。以斷奶仔豬眼臉或其他部位水腫、神經(jīng)癥狀、叫聲嘶啞、四肢游泳狀滑動為主要特征的疾病。剖檢多見胃大彎和賁門部胃壁黏膜水腫，呈膠凍狀。大腸系膜水腫呈膠凍狀。

三是數(shù)據(jù)安全問題多發(fā)。大數(shù)據(jù)是平臺的核心生產(chǎn)要素和最重要資產(chǎn)，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺實際上是在數(shù)據(jù)驅(qū)動的經(jīng)濟發(fā)展模式下發(fā)展壯大的。但同時，大數(shù)據(jù)也加劇了大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的壟斷問題，加大了平臺金融風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺過度收集個人信息，并利用過度收集的信息對客戶精準(zhǔn)畫像，從而增加用戶黏性、吸引更多用戶?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺的用戶數(shù)據(jù)包括用戶個人基本信息、生物識別信息、財產(chǎn)信息、交易數(shù)據(jù)、行為軌跡等。用戶在安裝應(yīng)用軟件或進行注冊登記時，應(yīng)用軟件會要求其填寫個人信息、簽訂隱私協(xié)議、開通各類權(quán)限，其中很多個人信息以及權(quán)限對于實現(xiàn)軟件功能并無必要，隱私協(xié)議中相關(guān)條款會將收集的部分信息用于商業(yè)用途。盡管個人信息是用戶自己填寫并提交，隱私協(xié)議、授權(quán)協(xié)議需要經(jīng)過用戶簽訂才能生效，但是，用戶的個人信息條款、隱私協(xié)議、授權(quán)協(xié)議都是格式條款，在提交個人信息或簽訂協(xié)議時，用戶并沒有太多其他選擇。大型互聯(lián)網(wǎng)平臺收集的用戶信息越多，對用戶的了解越深入，畫像越精準(zhǔn)，就可以提供更符合用戶需求的產(chǎn)品或服務(wù)，進一步增強了用戶黏性，吸引更多其他用戶以及第三方廣告商，增強市場集中度，演化成平臺壟斷的基礎(chǔ)。此外，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺存儲、分析、應(yīng)用數(shù)據(jù)時，若管理不當(dāng)，極易引發(fā)數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)污染、數(shù)據(jù)非法使用等數(shù)據(jù)安全問題。

二是過度依靠大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，增加了平臺的信貸風(fēng)險。與傳統(tǒng)的金融機構(gòu)依靠抵押品作為信用背書不同，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺往往通過大數(shù)據(jù)技術(shù)建立風(fēng)控技術(shù)，對客戶進行精準(zhǔn)畫像，并以此作為向小微客戶提供信貸的主要判斷依據(jù)。大型互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展普惠金融，主要面向小微客戶提供金融信貸產(chǎn)品，在一定程度上推進了我國普惠金融發(fā)展，為解決小微客戶融資難、融資貴做出了貢獻。但是，部分小微客戶收入水平較低、還款能力薄弱、信用資質(zhì)較差，存在較大違約風(fēng)險。尤其是近幾年，受新冠肺炎疫情和經(jīng)濟下行影響，小微客戶違約風(fēng)險進一步加大。大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)建立時間較短，未曾經(jīng)歷過完整經(jīng)濟周期的檢驗，很難準(zhǔn)確判斷不同經(jīng)濟運行背景下客戶的經(jīng)營狀況以及償債能力。一旦出現(xiàn)違約，平臺很可能來不及反應(yīng)與有效應(yīng)對，從而引發(fā)整個平臺乃至整個行業(yè)的信貸風(fēng)險。

大型互聯(lián)網(wǎng)平臺面臨的金融風(fēng)險

二是監(jiān)管目標(biāo)有待進一步優(yōu)化。2019年以來，全球主要國家和地區(qū)均對大型互聯(lián)網(wǎng)平臺展開反壟斷調(diào)查、訴訟和處罰，并取得了一定成效。然而，傳統(tǒng)的反壟斷監(jiān)管目標(biāo)無法完全適應(yīng)當(dāng)前大型互聯(lián)網(wǎng)平臺治理過程中出現(xiàn)的新情況、新問題。傳統(tǒng)觀點認(rèn)為，反壟斷的立法初衷在于提高經(jīng)濟效率，立法的最終目標(biāo)是提高消費者福利。但是，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺基于平臺、數(shù)據(jù)和算法形成市場競爭新格局，疊加新興的技術(shù)、復(fù)雜的市場與網(wǎng)絡(luò)，極易在細分領(lǐng)域出現(xiàn)壟斷，同時由于平臺的跨界經(jīng)營，這種壟斷局面可能會突破單個行業(yè)或領(lǐng)域，對多個行業(yè)或領(lǐng)域的市場競爭產(chǎn)生影響，出現(xiàn)市場集中度畸高的情形。如果將反壟斷目標(biāo)僅局限于提高經(jīng)濟效率與消費者福利，那么平臺壟斷問題可能無法得到有效規(guī)制，反而有可能出現(xiàn)壟斷性平臺在某個階段會因提高經(jīng)濟效率與消費者福利從而導(dǎo)致平臺的壟斷程度越來越高的情況。因此，我國的反壟斷也亟需設(shè)置多元化的反壟斷目標(biāo)，以應(yīng)對當(dāng)前平臺反壟斷的新情況、新問題。

一是平臺壟斷加大了系統(tǒng)性金融風(fēng)險爆發(fā)的可能性。大型互聯(lián)網(wǎng)平臺極易形成“贏者通吃”局面，引發(fā)市場壟斷，增加系統(tǒng)性金融風(fēng)險爆發(fā)的可能性。大型互聯(lián)網(wǎng)平臺涉足金融領(lǐng)域，其擁有的廣大客戶群與先進技術(shù)是一把“雙刃劍”，一方面會促進平臺金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，推動平臺機構(gòu)迅速占據(jù)市場優(yōu)勢地位，甚至形成壟斷局面；但另一方面會加快金融風(fēng)險的擴散與蔓延，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺擁有龐大的客戶群、新興技術(shù)手段，一旦大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險，加之金融風(fēng)險本身就具有很強的傳導(dǎo)性，這會讓風(fēng)險的傳染難以預(yù)測，由于龐大的客戶群，相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險可能迅速外溢，引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

大型互聯(lián)網(wǎng)平臺存儲、分析、應(yīng)用數(shù)據(jù)時，若管理不當(dāng)，極易引發(fā)數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)污染、數(shù)據(jù)非法使用等數(shù)據(jù)安全問題。

翠姨早就熟識她們的，有的叫表嫂子，有的叫四嫂子。而在我，她們就都是一樣的，好像小孩子的時候，所玩的用花紙剪的紙人，這個和那個都是一樣，完全沒有分別。都是花緞的袍子，都是白白的臉，都是很紅的嘴唇。

現(xiàn)代物流技術(shù)改造了制造業(yè)的各個環(huán)節(jié)。從企業(yè)的采購、入庫到倉儲到發(fā)貨、銷售，現(xiàn)代物流技術(shù)重塑了制造業(yè)的各個環(huán)節(jié)。企業(yè)在商業(yè)競爭中如果要取得優(yōu)勢，則要充分運用現(xiàn)代物流技術(shù)。

三是部分風(fēng)險缺少有效監(jiān)管。首先，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺依靠技術(shù)創(chuàng)新推動了金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，但也帶來新的風(fēng)險：數(shù)據(jù)安全問題多發(fā)，平臺過度收集并濫用個人信息，數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)污染、數(shù)據(jù)非法使用等問題層出不窮；算法技術(shù)問題頻頻出現(xiàn)，平臺在運用算法技術(shù)時存在算法歧視，產(chǎn)生帶有偏見或歧視性后果；平臺通過用戶使用平臺時留下的痕跡向客戶推送相關(guān)信息，容易形成信息繭房，使得用戶難以獲取全面信息，進而影響其金融決策；算法技術(shù)的復(fù)雜性與不透明容易形成算法黑箱，導(dǎo)致外部監(jiān)管非常困難。其次，面對大型互聯(lián)網(wǎng)平臺開展金融業(yè)務(wù)時出現(xiàn)的新風(fēng)險，監(jiān)管往往無法予以有效、及時的應(yīng)對。大型互聯(lián)網(wǎng)平臺從事金融業(yè)務(wù)，往往會淡化其金融屬性，將自身定位為科技公司，以規(guī)避監(jiān)管。此外，監(jiān)管部門往往對于新興技術(shù)在金融業(yè)務(wù)中的運用難以第一時間了解，對于新技術(shù)應(yīng)用所引發(fā)的風(fēng)險也難以第一時間識別，傳統(tǒng)的監(jiān)管手段面對技術(shù)的快速更迭，很有可能無法發(fā)揮作用。

大型互聯(lián)網(wǎng)平臺反壟斷規(guī)制建議

對大型互聯(lián)網(wǎng)平臺進行反壟斷規(guī)制，并不是要限制平臺企業(yè)發(fā)展，而是為了規(guī)范和引導(dǎo)其健康發(fā)展，鼓勵創(chuàng)新，保護消費者利益，提高社會福利，促進平臺有序競爭。

一是實施包容性監(jiān)管政策框架。在雙循環(huán)新發(fā)展格局中，我國應(yīng)該鼓勵大型互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展，以實現(xiàn)“彎道超車”，防范運動式、一刀切或缺乏扎實法律基礎(chǔ)的監(jiān)管或治理，而應(yīng)以包容性監(jiān)管框架來促進經(jīng)濟社會高效有序的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，促進平臺高質(zhì)量發(fā)展。首先，監(jiān)管部門要充分認(rèn)識到，以大型互聯(lián)網(wǎng)平臺為重要支撐的平臺經(jīng)濟，構(gòu)建了與傳統(tǒng)模式存在實質(zhì)性差異的雙邊市場或多邊市場體系，形成了以平臺為支撐的供求匹配和自我強化生態(tài)體系，創(chuàng)造了網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)和規(guī)模經(jīng)濟，有助于發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。其次，強化大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的監(jiān)管規(guī)范，不斷創(chuàng)新監(jiān)管手段，是有效防范重大風(fēng)險，特別是系統(tǒng)性風(fēng)險，有效保護消費者權(quán)益以及有效促進平臺經(jīng)濟長期可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。再次，健全平臺從事金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度，既要發(fā)揮平臺在普惠金融發(fā)展中的作用，又要防止其無序發(fā)展金融業(yè)務(wù)，盲目擴大金融布局。此外，還需要考慮到平臺的差異性，注重平臺個性化的問題與風(fēng)險，有效防范不同大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的潛在風(fēng)險。

二是設(shè)置多元化平臺反壟斷規(guī)制目標(biāo)。結(jié)合當(dāng)前大數(shù)據(jù)及大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的實際情況，重新審視我國的平臺反壟斷問題，反壟斷規(guī)制目標(biāo)應(yīng)當(dāng)更加多元化。首先需要明確的是，盡管大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的市場集中度畸高對傳統(tǒng)反壟斷理論和制度帶來新的挑戰(zhàn)，但仍需將提高消費者福利和促進經(jīng)濟發(fā)展作為重要的目標(biāo)，絕不能因為平臺經(jīng)濟的特殊性而忽視，但也不能作為唯一標(biāo)準(zhǔn)。其次，在大型互聯(lián)網(wǎng)平臺反壟斷立法規(guī)制的目標(biāo)設(shè)置中應(yīng)更多關(guān)注競爭結(jié)構(gòu)和競爭過程。與傳統(tǒng)行業(yè)不同，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺兼具管理者和經(jīng)營者雙重屬性，其既作為管理者，承擔(dān)守門人的職責(zé)，為其他經(jīng)營者提供基礎(chǔ)設(shè)施；還作為經(jīng)營者，親自下場，在平臺上開展自營業(yè)務(wù)。面對平臺的雙重屬性，以及掠奪性定價和跨界經(jīng)營、動態(tài)競爭等特征，在反壟斷立法規(guī)制的目標(biāo)設(shè)置中關(guān)注競爭結(jié)構(gòu)和競爭過程就顯得尤為重要。此外，對于大型互聯(lián)網(wǎng)平臺，平臺反壟斷立法規(guī)制還要把維護和鼓勵創(chuàng)新作為重要目標(biāo)。一方面，在大數(shù)據(jù)驅(qū)動下，平臺往往會高度集中，出現(xiàn)一家獨大或市場寡頭的格局，并迅速獲取超額利潤。但這種類型的超額利潤在某種程度上是對創(chuàng)新的激勵，不同于濫用市場支配地位攫取的超額利潤。另一方面，大數(shù)據(jù)的經(jīng)濟屬性在加快創(chuàng)新速度的同時，也加劇了平臺的動態(tài)競爭，因創(chuàng)新引起的市場集中和獲取的超額利潤往往不會持久，很快會被下一輪創(chuàng)新打破，經(jīng)濟在這種動態(tài)競爭中不斷發(fā)展，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺很有可能迅速被下一個平臺趕超甚至取代。因此，反壟斷立法規(guī)制目標(biāo)的設(shè)置應(yīng)當(dāng)維護和鼓勵創(chuàng)新，推動大型互聯(lián)網(wǎng)平臺良性競爭，從而使消費者從中獲益。

三是加強平臺數(shù)據(jù)治理。在平臺反壟斷問題中，應(yīng)當(dāng)強化數(shù)據(jù)治理，防止運用大數(shù)據(jù)實施壟斷行為。首先，要加強數(shù)據(jù)共享，通過平臺之間數(shù)據(jù)的共享與融合，進一步推動創(chuàng)新，提高效率，增加消費者福利。比如推動相關(guān)政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、大型互聯(lián)網(wǎng)平臺與企業(yè)聯(lián)合建立不同類型的公共服務(wù)平臺，通過公共服務(wù)平臺共享數(shù)據(jù)與資源。尤其對于開展金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺，公共服務(wù)平臺的建立可以共享更多數(shù)據(jù)，了解更多信息，對用戶進行更精準(zhǔn)的畫像，提供更多符合用戶需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)，從而有利于進一步發(fā)展金融業(yè)務(wù)，降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險與信貸風(fēng)險。其次，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的可移植性和互操作性，打破不同生態(tài)體系平臺之間的數(shù)據(jù)孤島，降低用戶在不同平臺之間的轉(zhuǎn)換成本，降低市場進入壁壘。大型互聯(lián)網(wǎng)平臺可開發(fā)具備互操作性和可移植性的應(yīng)用程序與開放端口，增強與其他平臺的兼容性，允許用戶將應(yīng)用和數(shù)據(jù)遷移到其他平臺，支持用戶在不同平臺之間的操作。此外，加強數(shù)據(jù)保護。在平臺的發(fā)展過程中，防止其利用大數(shù)據(jù)實施壟斷行為，防范數(shù)據(jù)濫用、數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)污染等問題，同時還有注重保護個人隱私，維護消費者利益。