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福建閩榮律師事務(wù)所，福建 泉州 362000

一、個(gè)人破產(chǎn)準(zhǔn)入規(guī)范的重要性

（一）個(gè)人破產(chǎn)制度運(yùn)行的前提

從程序上來(lái)說(shuō)，準(zhǔn)入規(guī)范是否科學(xué)合理，對(duì)于個(gè)人破產(chǎn)制度的整體運(yùn)行至關(guān)重要，因此，準(zhǔn)入規(guī)范的涉及，是個(gè)人破產(chǎn)制度程序的前提。從總體上而言，個(gè)人破產(chǎn)的程序與企業(yè)相比，二者是保持一致的，在內(nèi)容上都囊括了和解、重整以及清算三種類型，但是在各類情況的適用范圍以及法律責(zé)任的分配等內(nèi)容上，又各有特點(diǎn)。因此，需要構(gòu)建個(gè)人破產(chǎn)的準(zhǔn)入機(jī)制，來(lái)為個(gè)人破產(chǎn)程序奠定相應(yīng)的基礎(chǔ)，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人破產(chǎn)中利益相關(guān)人權(quán)益的保障。尤其是在商事領(lǐng)域，涉及個(gè)人破產(chǎn)的情況，其利益相關(guān)人并不都是個(gè)人，通常包括企業(yè)，因此就個(gè)人破產(chǎn)而言，更應(yīng)當(dāng)從準(zhǔn)入規(guī)范上把握其與企業(yè)破產(chǎn)之間的限度，以更加針對(duì)性地推進(jìn)破產(chǎn)程序。

從實(shí)體上來(lái)說(shuō)，個(gè)人破產(chǎn)中債務(wù)人的破產(chǎn)免責(zé)、財(cái)產(chǎn)豁免以及權(quán)利的變更等實(shí)體部分，都受到準(zhǔn)入規(guī)范的約束。首先，就破產(chǎn)免責(zé)的部分，個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)是指，債務(wù)人在經(jīng)過(guò)了和解、清算或者重整等程序之后，就其未清償?shù)膫鶆?wù)，可以予以免除。在企業(yè)的破產(chǎn)中，注銷登記之后，企業(yè)在民事上喪失了權(quán)利能力和行為能力，不再具備獨(dú)立法人的資格，因此當(dāng)然免責(zé)，而自然人個(gè)人破產(chǎn)與之不同，即使經(jīng)過(guò)清算程序，自然人仍然享有法律上的獨(dú)立人格，其民事行為能力并不喪失，因此其破產(chǎn)免責(zé)，是基于法律的規(guī)定而不再需要清償債務(wù)。那么對(duì)于個(gè)人破產(chǎn)的免責(zé)，更需要進(jìn)行嚴(yán)格的限制，在準(zhǔn)入規(guī)范中設(shè)置相應(yīng)的條件，來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)于個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)的規(guī)制。其次，就豁免財(cái)產(chǎn)的部分，這是針對(duì)債務(wù)人以及其需扶養(yǎng)人而言，為保障他們的基本生活，而在個(gè)人破產(chǎn)時(shí)為其保留的財(cái)產(chǎn)，在清償債務(wù)時(shí)，這部分財(cái)產(chǎn)不會(huì)被利用。通過(guò)準(zhǔn)入規(guī)范的設(shè)定，來(lái)明確劃分豁免財(cái)產(chǎn)以及責(zé)任財(cái)產(chǎn)，從而防止債務(wù)人惡意運(yùn)用豁免財(cái)產(chǎn)制度，來(lái)實(shí)現(xiàn)逃避債務(wù)的目的，以損害相關(guān)債權(quán)人的權(quán)益。最后，是權(quán)利的變更部分，在經(jīng)過(guò)破產(chǎn)程序之后，可能會(huì)引起部分債務(wù)人權(quán)利的變更或喪失，而在一定的條件下，這些權(quán)利又會(huì)補(bǔ)足或者恢復(fù)，因此，需要通過(guò)準(zhǔn)入規(guī)范來(lái)對(duì)相應(yīng)主體資格進(jìn)行限制，以及保證適格主體的權(quán)利內(nèi)容的規(guī)制，以此來(lái)作為相關(guān)主體的權(quán)利變更基準(zhǔn)，從而更好推進(jìn)個(gè)人破產(chǎn)制度的運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）平衡債權(quán)人與債務(wù)人的利益

在破產(chǎn)程序中，不可否認(rèn)的是，債權(quán)人的利益會(huì)受到一定程度的影響，因此，在個(gè)人破產(chǎn)程序中，如何盡量減少債權(quán)人的利益損失，同時(shí)又兼顧債務(wù)人權(quán)利的救濟(jì)，是需要關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題。個(gè)人破產(chǎn)制度準(zhǔn)入規(guī)范的設(shè)置，能夠平衡債權(quán)人和債務(wù)人之間的利益關(guān)系，通過(guò)對(duì)個(gè)人破產(chǎn)的準(zhǔn)入進(jìn)行明確，來(lái)抽象表述規(guī)范具體的操作模式。誠(chéng)實(shí)信用是我國(guó)民商事活動(dòng)中的基本原則，然而在我國(guó)誠(chéng)信制度構(gòu)建并不完善的背景下，道德層面的問(wèn)題也成為個(gè)人破產(chǎn)需要考慮的部分。對(duì)于債務(wù)人而言，通過(guò)不正當(dāng)手段，以個(gè)人破產(chǎn)的途徑來(lái)解決債務(wù)問(wèn)題的情況屢見(jiàn)不鮮。例如，通過(guò)偽造債務(wù)的方式，如虛假借貸或者透支大額信用卡等，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人破產(chǎn)的法定條件，從而逃避大量的債務(wù)，利用個(gè)人破產(chǎn)制度損害債權(quán)人權(quán)益。對(duì)于債權(quán)人而言，并非所有的債務(wù)人都會(huì)利用個(gè)人破產(chǎn)的途徑來(lái)解決問(wèn)題，在債務(wù)人不主動(dòng)申請(qǐng)破產(chǎn)的情況下，若債權(quán)人沒(méi)有按嚴(yán)格的條件申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)，也會(huì)出現(xiàn)權(quán)利難以實(shí)現(xiàn)的情況。因此，需要構(gòu)建良好的準(zhǔn)入機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)不誠(chéng)信債務(wù)人的限制，同時(shí)防止債權(quán)人濫用權(quán)利，從而有序?qū)崿F(xiàn)個(gè)人破產(chǎn)程序［1］。

（三）有效化解個(gè)人債務(wù)糾紛

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展變化，債權(quán)債務(wù)關(guān)系也變得更加復(fù)雜多樣，個(gè)人破產(chǎn)制度的設(shè)立，并不能解決所有的個(gè)人債務(wù)糾紛問(wèn)題，從根本上而言，利用個(gè)人破產(chǎn)程序來(lái)解決債務(wù)糾紛，當(dāng)事人都要承擔(dān)一定的不利后果，即雙方的權(quán)利都無(wú)法完美實(shí)現(xiàn)，因此從這個(gè)層面上來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人破產(chǎn)的適用范圍進(jìn)行限制，明確其定位，應(yīng)當(dāng)是解決債務(wù)問(wèn)題的最后司法途徑。將常見(jiàn)的濫用破產(chǎn)制度的情形排除在外，如破產(chǎn)動(dòng)機(jī)不純、經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)方式不當(dāng)?shù)仍蚨暾?qǐng)破產(chǎn)的情形，以及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)不足以清償?shù)狡趥鶆?wù)的情況，并不當(dāng)然適用個(gè)人破產(chǎn)制度，可以通過(guò)其他手段來(lái)解決的，將其排除在個(gè)人破產(chǎn)之外。同時(shí)，在司法力量方面，應(yīng)當(dāng)注重對(duì)個(gè)人破產(chǎn)相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)，只有當(dāng)法院能真正理解個(gè)人破產(chǎn)制度，并有效對(duì)相關(guān)案件進(jìn)行處理的時(shí)候，才能最大程度發(fā)揮個(gè)人破產(chǎn)制度的效用。個(gè)人破產(chǎn)相較于企業(yè)破產(chǎn)，是法律層面的新興事物，因此專業(yè)處理該類案件的司法人員并不重組，對(duì)個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)進(jìn)行規(guī)制，也能加強(qiáng)對(duì)個(gè)人破產(chǎn)案件的篩選和過(guò)濾，從而有效節(jié)約司法資源，提升司法效率。

二、當(dāng)前個(gè)人破產(chǎn)準(zhǔn)入規(guī)范的不足

個(gè)人破產(chǎn)制度的準(zhǔn)入規(guī)范，主要包括破產(chǎn)主體、破產(chǎn)的原因以及配套制度三個(gè)部分，關(guān)于破產(chǎn)主體的確認(rèn)，根據(jù)參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的性質(zhì)不同，可以分為商主體和一般主體兩種，商主體是指，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系的主體，而一般主體是指自然人，由此，個(gè)人破產(chǎn)制度中所涉及的破產(chǎn)主體，為一般主體，當(dāng)下學(xué)術(shù)界和理論界對(duì)于破產(chǎn)主體部分，也無(wú)較大的爭(zhēng)議，主要的問(wèn)題集中在破產(chǎn)原因以及配套制度上［2］。

（一）個(gè)人破產(chǎn)原因范圍確定不當(dāng)

破產(chǎn)原因并不是一個(gè)具體的詞匯，從根本上來(lái)說(shuō)，其具有抽象性，難以用文字來(lái)對(duì)個(gè)人破產(chǎn)的原因進(jìn)行窮盡，因此對(duì)于破產(chǎn)制度的設(shè)計(jì)而言，需要較高的技術(shù)才能完成，同時(shí)，破產(chǎn)原因是判斷個(gè)人破產(chǎn)是否適格的前提條件，對(duì)于后續(xù)的部分有著前置性的作用，因此它既是問(wèn)題，也是門檻，具有雙重屬性。根據(jù)它的特殊屬性，首先需要界定清楚的，就是債務(wù)人不能清償債務(wù)的限度問(wèn)題，根據(jù)當(dāng)下我國(guó)部分地區(qū)制定的個(gè)人破產(chǎn)條例的規(guī)定，自然人因不能清償全部債務(wù)而申請(qǐng)破產(chǎn)，申請(qǐng)破產(chǎn)條件包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等原因而導(dǎo)致其喪失償債能力。這款規(guī)定存在以下問(wèn)題：首先，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活消費(fèi)并不是個(gè)人所有的活動(dòng)，也不能涵蓋個(gè)人破產(chǎn)的所有原因，與企業(yè)不同，個(gè)人主體還是一個(gè)自然人，他除了受經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等客觀方面的限制，還會(huì)出現(xiàn)喪失勞動(dòng)能力等情形。其次，生活消費(fèi)的部分包括很多內(nèi)容，并非所有的生活消費(fèi)活動(dòng)所造成的債務(wù)清償，都可以作為個(gè)人破產(chǎn)的原因。例如，若是個(gè)人的投機(jī)消費(fèi)，或者嚴(yán)重超過(guò)其消費(fèi)能力的奢侈消費(fèi)等情況，不應(yīng)該作為個(gè)人破產(chǎn)的原因，否則，容易出現(xiàn)債務(wù)人不顧債權(quán)人權(quán)益，濫用個(gè)人破產(chǎn)制度，惡意進(jìn)行消費(fèi)，以申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)，不加克制地消費(fèi)，而損害他人權(quán)益的情況。因此，還應(yīng)當(dāng)對(duì)破產(chǎn)原因進(jìn)行細(xì)化和規(guī)制。

（二）缺乏相關(guān)的配套制度

在個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)的案件中，容易出現(xiàn)申報(bào)信息不全、怠于申報(bào)等情況，甚至包括未如實(shí)申報(bào)的情況，這為個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)踐與發(fā)展帶來(lái)困擾。從根本上來(lái)說(shuō)，這是由于不同于企業(yè)，其各種生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)能較為直觀地查詢，企業(yè)的財(cái)產(chǎn)狀況也能較為方便地查詢，而個(gè)人的相關(guān)財(cái)務(wù)信息，都是較為隱蔽的，對(duì)于自然人的財(cái)務(wù)狀況，法院以及債權(quán)人是難以清楚對(duì)其掌握的，同時(shí)，目前的個(gè)人信息體系并不完善，各種不誠(chéng)信的行為仍然較為常見(jiàn)。如，債務(wù)人在進(jìn)行破產(chǎn)申報(bào)時(shí)，只針對(duì)希望免除的部分進(jìn)行，而針對(duì)不想免除的例如親友債務(wù)的部分，則選擇隱瞞不申報(bào)，或者將其他家庭成員的債務(wù)，列入自己的債務(wù)一起申報(bào)。針對(duì)這些不誠(chéng)信的情形，在嚴(yán)重阻礙司法活動(dòng)的同時(shí)，也會(huì)損害其債權(quán)人和相關(guān)人員的權(quán)益。而對(duì)于企業(yè)法人而言，其在成立之時(shí)，就需要以登記來(lái)獲取相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力，此后的經(jīng)營(yíng)情況以及產(chǎn)生的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，都會(huì)有較為明確的記載，因此相較于自然人而言，企業(yè)的不誠(chéng)信破產(chǎn)申報(bào)的問(wèn)題較少。由此，應(yīng)當(dāng)加大對(duì)于不誠(chéng)信申報(bào)問(wèn)題的規(guī)制，但是限于當(dāng)下技術(shù)和手段的缺乏，難以杜絕債務(wù)人的不誠(chéng)信行為，法律規(guī)定也并不能完全約束其行為，因此需要從準(zhǔn)入規(guī)則上進(jìn)行完善。

此外，雖然個(gè)人破產(chǎn)制度中，主要涉及到的主體為一般主體，但是在商主體的部分，也存在由個(gè)人實(shí)質(zhì)控制的情況，這樣的情形下，極易出現(xiàn)人格混同的問(wèn)題［3］。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，企業(yè)破產(chǎn)部分已經(jīng)開始探討關(guān)聯(lián)企業(yè)合并破產(chǎn)制度，那么關(guān)聯(lián)的企業(yè)與個(gè)人是否能合并破產(chǎn)，目前相關(guān)的法規(guī)中并未涉及，昆山市人民法院在2021年的一個(gè)案例中，將債務(wù)人與其公司的資產(chǎn)負(fù)債合并處理，也開啟了個(gè)人破產(chǎn)制度構(gòu)建的新方向。

三、我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的準(zhǔn)入規(guī)范路徑

（一）厘清個(gè)人破產(chǎn)的原因

針對(duì)債務(wù)人破產(chǎn)原因范圍不當(dāng)?shù)膯?wèn)題，可以從準(zhǔn)入規(guī)范上予以限制，具體而言，可通過(guò)以下途徑實(shí)現(xiàn)：首先，完善不能清償債務(wù)的情形，除了當(dāng)下的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)兩條之外，還可以在后面加入“重大變故”而導(dǎo)致其喪失債務(wù)清償能力的情形，對(duì)于重大變故的含義，包括了不可抗力以及喪失勞動(dòng)能力等情形，將這些情況納入個(gè)人破產(chǎn)的范疇，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)于自然人權(quán)益更好的救濟(jì)，同時(shí)，其可以對(duì)個(gè)人破產(chǎn)的原因進(jìn)行兜底，給予法官一定的自由裁量權(quán)，來(lái)解釋該條款。其次，應(yīng)當(dāng)對(duì)“生活消費(fèi)”的含義進(jìn)行限縮，具體而言，可以以司法解釋的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)，對(duì)個(gè)人破產(chǎn)程序中，出現(xiàn)了因生活消費(fèi)而導(dǎo)致債務(wù)履行不能的情形，應(yīng)當(dāng)將生活消費(fèi)限制為一般的消費(fèi)，即為了家庭正常的生活而必需的消費(fèi)，針對(duì)難以判斷是否屬于正常生活消費(fèi)的，一般不予納入個(gè)人破產(chǎn)的范圍?；蛘呖梢灾苯訉?duì)文字進(jìn)行精練，將生活消費(fèi)限制到“正常生活消費(fèi)”的范圍，再讓法官在具體的案件中進(jìn)行綜合判斷，其根本目的在于防止債務(wù)人的惡意消費(fèi)。此外，若出現(xiàn)法人與自然人的人格混同，應(yīng)設(shè)置相應(yīng)的破產(chǎn)程序，可參照關(guān)聯(lián)企業(yè)破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定來(lái)進(jìn)行。

（二）完善債權(quán)人申請(qǐng)的條件

針對(duì)個(gè)人破產(chǎn)中，“不能清償”標(biāo)準(zhǔn)的判斷，就債權(quán)人自身的條件而言，要判斷債務(wù)人是否具有償債能力，是較為困難的，針對(duì)債權(quán)人申請(qǐng)破產(chǎn)的情況，債務(wù)人也難以對(duì)此提出有效的抗辯，因此，需要對(duì)于債務(wù)人不能清償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)進(jìn)行完善。具體而言，對(duì)于債權(quán)人和債務(wù)人來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)并不是解決問(wèn)題的最佳途徑，只是作為債權(quán)人的債權(quán)難以全部實(shí)現(xiàn)的最后保障，這是當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)明確的一個(gè)事實(shí)。對(duì)于債權(quán)人，如果可以通過(guò)起訴等手段來(lái)實(shí)現(xiàn)債務(wù)的全部清償，那么就不需要通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)程序來(lái)進(jìn)行，此時(shí)對(duì)于債權(quán)人的主觀目的，就有理由懷疑其是否有損害債務(wù)人權(quán)益的故意。同時(shí)，通過(guò)起訴債務(wù)人，要求其償還到期債務(wù)，可以給予債務(wù)人準(zhǔn)備的時(shí)間，而通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)程序，債務(wù)人不履行生效的法律文書，并不以強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)為前提，這與擔(dān)保程序的強(qiáng)制執(zhí)行不同，消耗太長(zhǎng)的時(shí)間，會(huì)給債務(wù)人轉(zhuǎn)移或者隱匿其財(cái)產(chǎn)的間隙。因此，在個(gè)人破產(chǎn)程序中，把債權(quán)人起訴后生效法律文書，作為債權(quán)人申請(qǐng)破產(chǎn)的前提，可以盡量避免債務(wù)糾紛納入個(gè)人破產(chǎn)的范疇，還能節(jié)約司法資源，切實(shí)保障雙方的權(quán)益［4］。

（三）完善個(gè)人信息配套制度

加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息信用制度的完善，構(gòu)建科學(xué)的個(gè)人信息體系，能有效減少債務(wù)人濫用個(gè)人破產(chǎn)制度，進(jìn)行虛假申報(bào)或怠于申報(bào)的情況。具體而言，應(yīng)當(dāng)注重對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)的登記、相關(guān)破產(chǎn)信息的公示等內(nèi)容的完善。就個(gè)人財(cái)產(chǎn)而言，自然人的財(cái)產(chǎn)主要包括動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及存款三個(gè)部分，其中，我國(guó)當(dāng)前的不動(dòng)產(chǎn)登記制度已經(jīng)較為完善，存款登記的部分，也有《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等規(guī)章作為行為指引，但是在動(dòng)產(chǎn)的管理方面，存在較大的困難，一般而言，法院主要通過(guò)對(duì)自然人的財(cái)產(chǎn)往來(lái)等方法，來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的確定，但是這些財(cái)產(chǎn)信息記載于不同的部門，難以窮盡其財(cái)產(chǎn)情況，因此，需要完善個(gè)人信息配套制度。除了加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督等部分之外，還應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的信用獎(jiǎng)懲機(jī)制，包括守信和失信兩方面，通過(guò)對(duì)守信行為的支持和激勵(lì)，以及對(duì)失信行為的告誡和懲罰，來(lái)推動(dòng)自然人自覺(jué)地對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行維護(hù)。

四、結(jié)語(yǔ)

個(gè)人破產(chǎn)制度的構(gòu)建，對(duì)于債務(wù)人權(quán)利的救濟(jì)，以及債權(quán)人權(quán)益的保護(hù)，都有著重要的意義，在推動(dòng)社會(huì)利益實(shí)現(xiàn)的同時(shí)，還能促進(jìn)司法活動(dòng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。因此，需要加強(qiáng)對(duì)于個(gè)人破產(chǎn)制度準(zhǔn)入機(jī)制的構(gòu)建，以保證個(gè)人破產(chǎn)制度的良好運(yùn)行。針對(duì)債務(wù)人惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)完善個(gè)人信息管理的制度，從個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)、登記及查詢等內(nèi)容進(jìn)行完善，健全個(gè)人征信系統(tǒng)。同時(shí)，要完善相應(yīng)的社會(huì)保障體系，為個(gè)人破產(chǎn)后重新開始生活提供支撐，以推動(dòng)社會(huì)和諧發(fā)展。