■ 《經(jīng)濟(jì)》雜志、經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 陳希琳

如今，圍繞人民幣跨境支付服務(wù)的各類(lèi)企業(yè)越來(lái)越多，對(duì)此，寧波保稅區(qū)跨境供應(yīng)鏈管理與結(jié)算科技有限公司創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)李健在接受《經(jīng)濟(jì)》雜志、經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，這些金融創(chuàng)新與實(shí)踐要從我國(guó)實(shí)體企業(yè)的痛點(diǎn)難點(diǎn)出發(fā)，始終服從和服務(wù)于我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。

數(shù)字貨幣豐富和發(fā)展了現(xiàn)行金融和貨幣體系的內(nèi)涵與外延，強(qiáng)化金融與科技有機(jī)融合，促進(jìn)金融在更廣范圍和限度內(nèi)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。在您看來(lái)，數(shù)字人民幣取得了哪些積極成效？數(shù)字人民幣跨境結(jié)算現(xiàn)狀如何？

2020年以來(lái)，全國(guó)多個(gè)城市陸續(xù)開(kāi)啟了數(shù)字人民幣的試點(diǎn)推廣，隨著數(shù)字人民幣的深入普及，應(yīng)用場(chǎng)景也日漸豐富。當(dāng)前數(shù)字人民幣主要在C端小額高頻發(fā)力，隨著試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，數(shù)字人民幣在B端的市場(chǎng)空間充滿更多可能，打通企業(yè)級(jí)支付后，數(shù)字人民幣有望貫穿企業(yè)采購(gòu)、支付結(jié)算、內(nèi)部風(fēng)控及薪酬發(fā)放等各個(gè)環(huán)節(jié)場(chǎng)景，借助現(xiàn)金流運(yùn)行沉淀出足夠的數(shù)據(jù)，并基于各環(huán)節(jié)沉淀的數(shù)據(jù)資源加速企業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程，對(duì)企業(yè)資金、產(chǎn)品等進(jìn)行綜合性管理和記錄實(shí)現(xiàn)，幫助企業(yè)構(gòu)建完善的上下游供應(yīng)鏈等各細(xì)分場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)降本增效。

數(shù)字人民幣試水B端支付，既是C端零售支付的延伸，也將進(jìn)一步促進(jìn)C端零售支付的發(fā)展。有別于傳統(tǒng)的支付渠道，數(shù)字人民幣可讓交易中的信息流與資金流合二為一，讓交易更加流暢高效，提高B端支付的效率。從金融科技的發(fā)展大勢(shì)看，數(shù)字人民幣未來(lái)亦將往產(chǎn)業(yè)方向?qū)崿F(xiàn)更多滲透，在企業(yè)貿(mào)易、供應(yīng)鏈金融等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域大展身手。

今年以來(lái)，數(shù)字人民幣進(jìn)一步展現(xiàn)出促進(jìn)金融普惠發(fā)展的價(jià)值，在保民生、促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長(zhǎng)中發(fā)揮積極作用，也為數(shù)字人民幣在B端的應(yīng)用和跨境支持應(yīng)用奠定了良好的基礎(chǔ)。

新業(yè)態(tài)作為穩(wěn)外貿(mào)的新動(dòng)能，得到的金融支持正在增多。中國(guó)人民銀行近日印發(fā)《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》，旨在采取務(wù)實(shí)舉措支持銀行和支付機(jī)構(gòu)更好服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。在您看來(lái)，政策支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算，這將給外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展帶來(lái)哪些新機(jī)遇？

央行支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的眾多新舉措，將有助于外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式加快發(fā)展，為我國(guó)擴(kuò)外需穩(wěn)外貿(mào)注入新活力新動(dòng)能，同時(shí)也必將促使人民幣通過(guò)外貿(mào)的新業(yè)態(tài)新模式新渠道加快國(guó)際化步伐。

《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》所涉及的市場(chǎng)交易主體包括跨境電商、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易、海外倉(cāng)和外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)者，以及購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)的消費(fèi)者。《通知》的發(fā)布將給上述各類(lèi)外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展帶來(lái)新機(jī)遇。

跨境電商行業(yè)收結(jié)匯一直是企業(yè)的痛點(diǎn)之一。因海外消費(fèi)者支付的是美元等外幣，企業(yè)在回款時(shí)需要兌換，這之間就有匯率變化等帶來(lái)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)的壓縮。傳統(tǒng)跨境支付參與方、中介方數(shù)量多、流程多、程序繁瑣、手續(xù)費(fèi)高、資金到賬延誤、信息被盜、匯兌成本增加等時(shí)有發(fā)生，跨境電商機(jī)構(gòu)還經(jīng)常面臨境外銀行賬戶申請(qǐng)難、多平臺(tái)店鋪資金管理繁雜、提現(xiàn)到賬速度慢等問(wèn)題，造成跨境支付中間成本、財(cái)務(wù)損失高企，對(duì)本就利潤(rùn)不高、規(guī)模不大的中小微企業(yè)帶來(lái)極大困擾。每年都有高達(dá)萬(wàn)億美元費(fèi)用因?yàn)榉爆嵕徛你y行支付系統(tǒng)而耗費(fèi)，一些國(guó)家每筆跨境轉(zhuǎn)賬交易的平均成本高達(dá)轉(zhuǎn)賬金額的7.68%。而跨境人民幣結(jié)算將有利于跨境電商企業(yè)降低因收結(jié)匯帶來(lái)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及損失，也將有利于企業(yè)進(jìn)行更加規(guī)范的操作。

就您了解，以寧波舟山港為例，跨境數(shù)字人民幣結(jié)算的創(chuàng)新應(yīng)用效果如何？

寧波保稅區(qū)跨境供應(yīng)鏈管理與結(jié)算科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“寧波跨境結(jié)算公司”）是銀聯(lián)商務(wù)在跨境支付結(jié)算領(lǐng)域的全國(guó)戰(zhàn)略合作伙伴，在寧波保稅區(qū)管委會(huì)的統(tǒng)籌指導(dǎo)下，與銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司密切合作，并以中國(guó)檢驗(yàn)認(rèn)證集團(tuán)寧波有限公司、浙江大學(xué)金融科技安全國(guó)際研究中心作為技術(shù)支持單位，重點(diǎn)推動(dòng)基于港口業(yè)務(wù)場(chǎng)景下數(shù)字人民幣在B端的測(cè)試應(yīng)用。

基于港口業(yè)務(wù)場(chǎng)景下數(shù)字人民幣在B端的測(cè)試應(yīng)用分為三個(gè)階段穩(wěn)步開(kāi)展：

第一階段，基于寧波跨境結(jié)算公司打造的“寧波港集卡e家綜合數(shù)字運(yùn)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)”，推動(dòng)數(shù)字人民幣在港航物流行業(yè)的測(cè)試應(yīng)用。

“集卡e家”是寧波跨境結(jié)算公司聯(lián)合中國(guó)民生銀行等戰(zhàn)略合作機(jī)構(gòu)，為妥善解決港口物流企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中面臨的諸多痛點(diǎn)，專(zhuān)業(yè)針對(duì)港口集裝箱卡車(chē)物流行業(yè)推出的集運(yùn)力匹配、能源管理、新能源技術(shù)、新科技應(yīng)用、金融服務(wù)、法律咨詢、人力資源、健康管理、稅務(wù)籌化等多項(xiàng)綜合服務(wù)于一體的綜合數(shù)字運(yùn)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)?！凹╡家”通過(guò)與中國(guó)銀聯(lián)商務(wù)的戰(zhàn)略合作，將作為數(shù)字人民幣（DC/EP）落地測(cè)試的應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、掃碼消費(fèi)等多種人民幣數(shù)字貨幣的應(yīng)用功能。

第二階段，圍繞寧波保稅區(qū)跨境電商等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)數(shù)字人民幣在跨境電商采購(gòu)、轉(zhuǎn)口貿(mào)易、易貨貿(mào)易（二手集卡出口）等領(lǐng)域的測(cè)試應(yīng)用。

數(shù)字人民幣在跨境支付具有成本低、到賬快、不受時(shí)空物理?xiàng)l件限制等優(yōu)勢(shì)，有望在B端跨境貿(mào)易大有作為，未來(lái)數(shù)字人民幣的重大突破路徑不用追求短期用戶數(shù)暴漲，而在于場(chǎng)景突圍對(duì)傳統(tǒng)金融規(guī)則的變革和改造，形成增量?jī)r(jià)值和叢林法則。

在寧波保稅區(qū)管委會(huì)的支持指導(dǎo)下，寧波跨境結(jié)算公司聯(lián)合相關(guān)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，依托公司旗下的“集卡e家”和“現(xiàn)貨e采”兩大平臺(tái)，積極探索形成中國(guó)地方對(duì)非經(jīng)貿(mào)合作的“寧波模式”，建設(shè)“中非易貨貿(mào)易交易中心”?！爸蟹且棕涃Q(mào)易交易中心”的主要運(yùn)營(yíng)模式為向非洲、中南美洲、東南亞等發(fā)展中國(guó)家出口這些國(guó)家急需的以二手集卡、工程機(jī)械等工業(yè)產(chǎn)品，同時(shí)從上述地區(qū)進(jìn)口國(guó)內(nèi)生產(chǎn)生活所需的特色農(nóng)牧水產(chǎn)品、礦產(chǎn)品等初級(jí)產(chǎn)品，以數(shù)字人民幣為計(jì)價(jià)和結(jié)算單位，大力發(fā)展與這些國(guó)家的易貨貿(mào)易，并發(fā)展與之配套的跨境結(jié)算科技、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)。

第三階段，建設(shè)“寧波保稅區(qū)大宗商品現(xiàn)貨交易平臺(tái)”和“中國(guó)（上海臨港）大宗商品貨權(quán)登記結(jié)算中心”，推動(dòng)數(shù)字人民幣在大宗商品現(xiàn)貨交易等領(lǐng)域的測(cè)試應(yīng)用。

為進(jìn)一步推進(jìn)多層次商品市場(chǎng)體系建設(shè)，寧波保稅區(qū)跨境供應(yīng)鏈管理與結(jié)算科技有限公司作為總籌劃方及重要發(fā)起股東，聯(lián)合中國(guó)檢驗(yàn)認(rèn)證集團(tuán)寧波有限公司、浙江大學(xué)金融科技安全國(guó)際研究中心等專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，共同建設(shè)“寧波保稅區(qū)大宗商品現(xiàn)貨交易平臺(tái)”，以寧波為中心，業(yè)務(wù)覆蓋浙江、江蘇、安徽、江西等長(zhǎng)三角地區(qū)，重點(diǎn)開(kāi)展有色金屬、能源化工產(chǎn)品的場(chǎng)外交易、跨境及保稅交易與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

數(shù)字人民幣（DC/EP）推出后，在大宗商品交易領(lǐng)域具有巨大應(yīng)用空間，企業(yè)支付目前還存在很多不便，企業(yè)融資需求必然帶來(lái)資金成本和時(shí)間成本，中小企業(yè)融資難、融資貴這兩個(gè)問(wèn)題很難同時(shí)解決。但是企業(yè)數(shù)字化后，數(shù)字人民幣可能在其中起到關(guān)鍵作用，給企業(yè)支付帶來(lái)質(zhì)的變化，為企業(yè)所需要的金融服務(wù)提供解決方案。同時(shí)，數(shù)字人民幣支持雙離線支付，有利于在大宗商品交易領(lǐng)域擴(kuò)大人民幣使用，有利于我國(guó)爭(zhēng)奪大宗商品定價(jià)權(quán)與結(jié)算權(quán)，進(jìn)一步推進(jìn)人民幣國(guó)際化。

圍繞人民幣跨境支付的各類(lèi)企業(yè)正越來(lái)越多。中國(guó)的貨幣政策一直是與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的。在您看來(lái)，相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)如何進(jìn)一步服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

我們所要打造的是一個(gè)：貨+幣+物流+結(jié)算+金融服務(wù)+數(shù)字化登記交易+定向交割機(jī)制+碳稅解決方案=數(shù)字化綜合創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)，是一個(gè)跨境數(shù)字貿(mào)易人民幣定價(jià)交易與結(jié)算的綜合服務(wù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)平臺(tái)，創(chuàng)造性地提出“特別提貨權(quán)（SDRC）”——錨定數(shù)字人民幣結(jié)算的數(shù)字貨權(quán)交易價(jià)值信用流轉(zhuǎn)單位及離岸人民幣清算坐標(biāo)參照單元的產(chǎn)品登記應(yīng)用。創(chuàng)新“中國(guó)貨權(quán)登記中心和跨境人民幣數(shù)字銀行等新金融工具”；并實(shí)現(xiàn)打造中國(guó)江河湖海數(shù)字物流與全球跨境數(shù)字貿(mào)易人民幣定價(jià)結(jié)算科技中心的目標(biāo)。