□涂明輝 謝德城

一、引言

黨的十九屆六中全會(huì)強(qiáng)調(diào)，黨的十八大以來，在經(jīng)濟(jì)建設(shè)上，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展平衡性、協(xié)調(diào)性、可持續(xù)性明顯增強(qiáng)，國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力、科技實(shí)力、綜合國(guó)力躍上新臺(tái)階，我國(guó)經(jīng)濟(jì)邁上更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)、更為安全的發(fā)展之路。2021 年召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，要正確認(rèn)識(shí)和把握防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，并提出要加強(qiáng)金融法治建設(shè)，壓實(shí)地方、金融監(jiān)管、行業(yè)主管等各方責(zé)任，完善金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制等工作要求。金融安全作為國(guó)家安全的重要內(nèi)容，關(guān)系著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的全局。在百年未有之大變局的新時(shí)期，國(guó)際經(jīng)貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)和地區(qū)沖突加劇了國(guó)際金融安全風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)潛在的高杠桿風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)等因素也不可忽視，我國(guó)金融安全保障面臨著國(guó)際國(guó)內(nèi)的雙重風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。為此，我國(guó)需要統(tǒng)籌金融發(fā)展與金融安全，密切關(guān)注和及時(shí)研判新時(shí)期金融安全可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，并提出防范化解風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)之策，從而保障金融穩(wěn)定，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

二、文獻(xiàn)綜述

對(duì)于金融安全保障的研究，國(guó)內(nèi)外已進(jìn)行多年研究且產(chǎn)生了大量研究成果，這也為本文的探討提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和啟發(fā)。通過梳理和總結(jié)已有研究成果不難發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)外對(duì)于金融安全保障的研究集中在金融安全的概念、金融安全的基礎(chǔ)理論、金融安全保障制度的構(gòu)建等方面。

金融安全的概念闡釋是金融安全保障研究的基礎(chǔ)和起點(diǎn)。國(guó)外對(duì)于金融安全的概念界定并沒有明確統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，而且金融安全網(wǎng)往往被指代金融安全的含義。在Kane 和Edward（1995）看來，幫助金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的一套機(jī)制就是金融安全網(wǎng)。Hoenig 和Thomas（1998）則從金融安全網(wǎng)構(gòu)成內(nèi)容的角度詳細(xì)描述了金融安全網(wǎng)的內(nèi)涵，他認(rèn)為存款保險(xiǎn)制度、最后貸款人職能以及大宗貨幣結(jié)算體系等構(gòu)成了金融安全網(wǎng)的核心內(nèi)容。國(guó)內(nèi)對(duì)于金融安全概念的闡釋，集中在1997 年亞洲金融危機(jī)之后。如陳放（2021）認(rèn)為“金融安全的本質(zhì)是指與貨幣和信用相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于安全的狀態(tài)，或者說金融安全的本質(zhì)就是保證金融體系運(yùn)行整體的安全穩(wěn)定和繁榮”；楊少春和趙世軍（2021）則指出“金融安全是國(guó)家金融體系在內(nèi)外條件下保持正常運(yùn)轉(zhuǎn)，并與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相協(xié)調(diào)，助力國(guó)家安全的一種狀態(tài)”。

金融安全相關(guān)基礎(chǔ)理論的研究主要包括金融穩(wěn)定理論、金融危機(jī)理論等。國(guó)外對(duì)于金融穩(wěn)定理論的典型代表便是金融內(nèi)在不穩(wěn)定理論，即金融信息不對(duì)稱、金融決策者的有限理性等因素使得金融不穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)必然存在。國(guó)內(nèi)馮宗憲和管七海（2001）、伍志文（2002）等從實(shí)證分析的角度對(duì)金融穩(wěn)定性問題進(jìn)行了研究。國(guó)外對(duì)于金融危機(jī)理論的研究，往往從銀行危機(jī)、貨幣危機(jī)的角度進(jìn)行。如Stiglitz 和Weiss（1981）認(rèn)為，在利率上升的背景下，由于借款人的金融信息不對(duì)稱，因而降低了其風(fēng)險(xiǎn)偏好，從而埋下銀行信貸損失的危機(jī)。又如發(fā)展中國(guó)家的本幣債券市場(chǎng)缺少?gòu)V度和深度，難以實(shí)現(xiàn)本幣的國(guó)際借款，這也就導(dǎo)致了發(fā)展中國(guó)家的金融脆弱性。國(guó)內(nèi)對(duì)于金融危機(jī)的理論研究，更多是帶有實(shí)證特征的金融危機(jī)預(yù)警指標(biāo)體系的思考。如張?jiān)己蛯O剛（2003）總結(jié)出3 個(gè)指標(biāo)用以預(yù)警金融危機(jī)，即涵蓋GDP 增長(zhǎng)率、通貨膨脹率等在內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，包含金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性、信貸增長(zhǎng)率等的指標(biāo)，以及利用外資情況、外匯匯率等的指標(biāo)。

金融安全保障對(duì)策的研究，主要體現(xiàn)在金融監(jiān)管、結(jié)構(gòu)性改革、涉外金融風(fēng)險(xiǎn)防范、金融安全網(wǎng)等方面。關(guān)于金融監(jiān)管，黃翔宇（2021）從金融思想、金融反腐、金融違法懲戒、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防體系構(gòu)建等方面指出了加強(qiáng)金融監(jiān)管的路徑；關(guān)于結(jié)構(gòu)性改革，樊欣和閆晨佳（2019）認(rèn)為要“把握好金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的節(jié)點(diǎn)，促進(jìn)健康良性金融發(fā)展模式的構(gòu)建”；關(guān)于涉外金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，陳炳才（2021）提出人民幣國(guó)際化、貨幣互換、多元化投資、主權(quán)貨幣計(jì)價(jià)等應(yīng)對(duì)建議。國(guó)外學(xué)者對(duì)于金融安全網(wǎng)的探討集中在金融安全網(wǎng)內(nèi)在構(gòu)成要素對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響方面。如Diamond 和Dybvig（1983）研究了存款保險(xiǎn)制度對(duì)于銀行共擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)的激勵(lì)作用，F(xiàn)rankel 和Rose（1996）則研究了最后貸款人制度對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的影響。

通過梳理金融安全保障方面的文獻(xiàn)資料并總結(jié)研究現(xiàn)狀可知，國(guó)內(nèi)外學(xué)術(shù)界對(duì)于金融安全保障研究給予了高度重視并在多年的研究中產(chǎn)出了豐碩的成果，對(duì)于我們進(jìn)一步理解和把握金融安全保障問題具有重要意義，也激勵(lì)著后來的研究能夠“百尺竿頭，更進(jìn)一步”。但是，已有的研究成果對(duì)于新時(shí)期我國(guó)金融安全面臨的新挑戰(zhàn)、存在的新問題較少關(guān)注和深入探討，并對(duì)我國(guó)金融逐步開放即將面臨的難題未及時(shí)跟進(jìn)研究并提出應(yīng)對(duì)之策。由于金融安全關(guān)系著國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的整體安全，因而有必要從整體上分析研判新時(shí)期金融安全保障面臨的不足和挑戰(zhàn)，以及找到應(yīng)對(duì)金融開放中的安全風(fēng)險(xiǎn)路徑，這也是本文所要重點(diǎn)解決的問題和意義所在。

三、新時(shí)期我國(guó)金融安全保障面臨的風(fēng)險(xiǎn)

本文所指的“金融安全”，可簡(jiǎn)要理解為資金融通安全和整個(gè)金融體系穩(wěn)定，它包括金融機(jī)構(gòu)安全和金融市場(chǎng)安全。國(guó)家金融安全，則指國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)對(duì)國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)因素的抵御和化解能力。我國(guó)金融市場(chǎng)在進(jìn)行全方位開放，金融科技發(fā)展在不斷拓展其金融行為，加快金融國(guó)際化的同時(shí)，也使得我國(guó)金融暴露在全球視野下，不可避免地增加國(guó)家金融安全風(fēng)險(xiǎn)。

（一）金融開放中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

1.部分國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可能存在被外資控制或擠對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)務(wù)院2019 年公布的《關(guān)于進(jìn)一步做好利用外資工作的意見》規(guī)定，取消外國(guó)資本進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)的持股比例限制，也全面放寬在華外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍限制。國(guó)務(wù)院的上述規(guī)定確實(shí)激發(fā)了我國(guó)金融市場(chǎng)活力，提振我國(guó)乃至全球投資者信心，為打造我國(guó)公開、透明、可預(yù)期的外商投資環(huán)境營(yíng)造了良好的金融基礎(chǔ)，以此踐行習(xí)近平總書記的“讓經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程更有活力、更加包容、更可持續(xù)”的價(jià)值理念和經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路，向世界展現(xiàn)出我國(guó)與美國(guó)為首的西方國(guó)家不同的金融發(fā)展觀。在肯定前述金融政策的積極作用的同時(shí)，其潛在的負(fù)面風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)值得我們時(shí)刻保持警惕。如取消外資在金融市場(chǎng)持股比例的限制，有可能面臨強(qiáng)勢(shì)外資力量擠壓國(guó)內(nèi)資本的問題，進(jìn)而出現(xiàn)外資控制部分國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)象。一旦外資控制的金融機(jī)構(gòu)所占金融市場(chǎng)份額超過國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額，或者外資及其控股的金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的份額已足以“叫板”國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，外資在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的話語(yǔ)權(quán)將占據(jù)主導(dǎo)或者舉足輕重的地位，進(jìn)而可能影響我國(guó)金融市場(chǎng)和金融政策的獨(dú)立性。又如，放寬外資金融業(yè)務(wù)范圍限制，可能導(dǎo)致國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)被外國(guó)財(cái)團(tuán)擠對(duì)出市場(chǎng)的問題。因此，我國(guó)在全面開放金融市場(chǎng)的同時(shí)，如果沒有完善的對(duì)外國(guó)資本安全審查制度，也存在金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)被其控制或擠對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.國(guó)際經(jīng)濟(jì)博弈中可能面臨金融制裁的風(fēng)險(xiǎn)。這些潛在的風(fēng)險(xiǎn)具體包括：一是可能凍結(jié)或沒收我國(guó)在國(guó)外的金融資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)在美國(guó)儲(chǔ)存的大量外匯和外匯資產(chǎn)，一旦發(fā)生對(duì)我國(guó)外匯儲(chǔ)備凍結(jié)的情況，可能導(dǎo)致可用于償還債務(wù)的外匯資產(chǎn)減少，進(jìn)而誘發(fā)國(guó)家債務(wù)違約危機(jī)；還有可能造成外匯儲(chǔ)備減少，引發(fā)系統(tǒng)性危機(jī)和地方政府債務(wù)危機(jī)，加劇社會(huì)動(dòng)蕩。二是可能切斷我國(guó)國(guó)際支付通道的風(fēng)險(xiǎn)。若我國(guó)被禁止使用SWIFT 系統(tǒng)，則將會(huì)打擊我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易，可能使得我國(guó)的進(jìn)出口減少；還有可能打擊為我國(guó)提供金融服務(wù)的第三方金融機(jī)構(gòu)，使得其無(wú)法為我國(guó)服務(wù)，并引發(fā)系統(tǒng)性金融危機(jī)。三是可能制裁在國(guó)外上市“中概股”的風(fēng)險(xiǎn)。近幾年，某些國(guó)家基于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)理由的監(jiān)管要求和措施，使得很多中概股公司股票面臨被做空或索賠的風(fēng)險(xiǎn)，有些已經(jīng)被摘牌。即使現(xiàn)在還沒有被踢出相應(yīng)的金融市場(chǎng)，但客觀上影響這些上市公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，打擊投資這些公司的投資者信心，產(chǎn)生恐慌心理而拋售股票。如果長(zhǎng)此以往，則將可能會(huì)影響我國(guó)國(guó)內(nèi)整體金融信心，并因此而形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融數(shù)字化發(fā)展中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

1.數(shù)字金融底層科技漏洞危害我國(guó)國(guó)家金融安全的風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的崛起，即為金融科技的發(fā)展帶來了前所未有的契機(jī)，同時(shí)也帶來了新型金融風(fēng)險(xiǎn)和新的安全挑戰(zhàn)。數(shù)字金融是在科技創(chuàng)新基礎(chǔ)上，與金融高度融合形成的新金融模式，依托云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、第三方支付、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新型金融。但是，數(shù)字金融在改變金融形態(tài)的同時(shí)并沒有改變其金融本質(zhì)，金融風(fēng)險(xiǎn)也沒有因此消失，甚至還由于新科技的介入而加大了金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性，以及互聯(lián)網(wǎng)節(jié)點(diǎn)、算法趨同、密碼計(jì)算和其他黑客攻擊的外生性風(fēng)險(xiǎn)。

2.敏感金融信息被竊取的風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字金融的基本特征建立在科技創(chuàng)新基礎(chǔ)上，以新科技作為底層技術(shù)，利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算與大數(shù)據(jù)進(jìn)行金融數(shù)據(jù)信息和金融產(chǎn)品傳送、計(jì)算和保存。新科技在縮短交易數(shù)據(jù)信息與金融產(chǎn)品傳送的時(shí)空距離的同時(shí)，也衍生出了一些新問題，使得巨量金融數(shù)據(jù)信息面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。金融數(shù)據(jù)安全不僅關(guān)系到投資者的人身權(quán)利和經(jīng)濟(jì)利益，更多時(shí)候還涉及國(guó)家安全。數(shù)字金融底層技術(shù)記載的一些敏感性金融信息，如大額交易支付、貨幣發(fā)行與存儲(chǔ)、國(guó)家之間金融交易等，將會(huì)成為違法犯罪分子竊取的對(duì)象，以此分析判斷出我國(guó)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和國(guó)家行為目標(biāo)，并作為相應(yīng)的反制行為，從而影響我國(guó)國(guó)家安全。

四、新時(shí)期我國(guó)應(yīng)對(duì)金融安全風(fēng)險(xiǎn)存在的不足

金融是國(guó)之重器，金融安全是國(guó)家總體安全的重要組成部分，維護(hù)國(guó)家金融安全是關(guān)系我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性大事。我國(guó)作為一個(gè)后發(fā)國(guó)家未能掌握金融規(guī)則制定權(quán)，使得我國(guó)在世界上的金融地位與經(jīng)濟(jì)地位不相符合，是一種典型的金融大國(guó)而非金融強(qiáng)國(guó)，客觀上影響了我國(guó)的金融安全。

（一）金融國(guó)際化程度較低

雖然我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目下的貨幣可自由兌換，資本項(xiàng)目的開放也在有序推進(jìn)，2016 年國(guó)際貨幣基金組織也將人民幣納入了“世界貨幣籃子”，但是人民幣在世界貿(mào)易、投資、儲(chǔ)備中還不是主流貨幣，僅為世界貿(mào)易總額的6%左右，其國(guó)際化程度與我國(guó)的經(jīng)濟(jì)地位不相匹配。在金融業(yè)務(wù)國(guó)際化方面，我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)取得了較好的成績(jī)，但離真正的國(guó)際化還有很大的距離。相對(duì)于商業(yè)銀行，其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際化則更加遲滯，主要表現(xiàn)為投資銀行國(guó)際業(yè)務(wù)缺失，期貨公司和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)未能走出國(guó)門，金融服務(wù)的國(guó)際化程度與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求差距較為明顯，沒有很好地在國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)揮應(yīng)有的作用。

（二）反金融制裁的措施和工具不夠充足

中美戰(zhàn)略博弈中，美國(guó)聯(lián)合其盟國(guó)對(duì)我國(guó)進(jìn)行的金融制裁將會(huì)對(duì)包括我國(guó)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)、國(guó)際結(jié)算以及我國(guó)外匯儲(chǔ)備安全等在內(nèi)的國(guó)家金融安全構(gòu)成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。雖然我國(guó)2021 年6 月10 日頒布了《反外國(guó)制裁法》，但是由于我國(guó)并沒有在國(guó)際金融市場(chǎng)上掌握主導(dǎo)權(quán)，所以我國(guó)沒有充足的應(yīng)對(duì)措施和工具，而是處于被動(dòng)地應(yīng)對(duì)狀態(tài)。至今為止，我國(guó)沒有建立定向金融制裁機(jī)制，更沒有就外國(guó)對(duì)我國(guó)金融制裁的應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行立法，務(wù)實(shí)操作經(jīng)驗(yàn)也不豐富。如何利用聯(lián)合國(guó)和其他國(guó)際組織既有規(guī)則，采取我國(guó)的定向金融制裁措施，積極應(yīng)對(duì)美國(guó)定向金融制裁等，我們尚缺乏相應(yīng)的政策措施和技術(shù)儲(chǔ)備。

（三）外資安全審查機(jī)制有待完善

我國(guó)在全面降低外資進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)條件的同時(shí)，卻未能及時(shí)構(gòu)建健全的外資進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)的國(guó)家安全審查機(jī)制，僅在《外商投資法》進(jìn)行原則性規(guī)定，要求建立外商投資安全審查制度，對(duì)影響或者可能影響國(guó)家安全的外商投資進(jìn)行安全審查?！秶?guó)家安全法》要求國(guó)家健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)能力建設(shè)，防范和化解系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，防范和抵御外部金融風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。雖然我國(guó)在全面開放外資進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)時(shí)，已經(jīng)意識(shí)到其可能帶來的國(guó)家金融安全問題，但是還處于法律宣示階段，既沒有制定具體的實(shí)施細(xì)則，也沒有建立相應(yīng)的審查機(jī)制，客觀上也表明監(jiān)管層還沒有充分認(rèn)識(shí)到由此產(chǎn)生的國(guó)家安全問題的嚴(yán)重性。

（四）金融安全監(jiān)管的權(quán)責(zé)不夠明確

一是存在監(jiān)管權(quán)力分散、重復(fù)監(jiān)管的問題。一方面，法律對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的具體監(jiān)管權(quán)限和監(jiān)管領(lǐng)域沒有明確規(guī)定，導(dǎo)致監(jiān)管范圍過于寬泛，監(jiān)管權(quán)力也被分散。監(jiān)管執(zhí)法工作也可能出現(xiàn)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間相互推諉的問題，從而影響監(jiān)管的力度，甚至造成部分監(jiān)管失靈。此外，監(jiān)管的層層審批和監(jiān)管信息的延遲，降低了監(jiān)管的效率，增加了經(jīng)濟(jì)成本。另一方面，由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)和職能的重疊，有時(shí)存在既是監(jiān)管者又是服務(wù)者的情形。二是金融安全監(jiān)管法律缺乏系統(tǒng)性，專門立法相對(duì)滯后。涉及金融安全監(jiān)管的規(guī)定散見于各種法律法規(guī)，不同主體制定的監(jiān)管規(guī)則，在內(nèi)容上可能存在重疊甚至相抵觸的情形，暴露出金融安全監(jiān)管法律缺乏系統(tǒng)性的弊端。與此同時(shí)，雖然金融監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定在不斷修改完善，但是還沒有完全跟上快速變化的金融創(chuàng)新步伐，從而影響了金融監(jiān)管的執(zhí)法效果，一些新興金融產(chǎn)品和創(chuàng)新金融行為仍處于監(jiān)管的灰色地帶。

五、新時(shí)期我國(guó)金融安全保障的應(yīng)對(duì)路徑

金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，然而國(guó)家安全的實(shí)現(xiàn)離不開金融安全的保障，金融安全在黨和國(guó)家工作全局中的重要性日益突顯。為了有效應(yīng)對(duì)可能的金融安全風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)應(yīng)該未雨綢繆，綜合施策。

（一）提高我國(guó)金融國(guó)際化程度

1.支持我國(guó)金融機(jī)構(gòu)“走出去”，提高服務(wù)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易與投資的能力。一是要鼓勵(lì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)走出國(guó)門，為世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金融通、支付結(jié)算服務(wù)，在世界金融市場(chǎng)中實(shí)現(xiàn)“你中有我、我中有你”；二是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在為國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)、政府和個(gè)人提供服務(wù)的過程中，應(yīng)該不斷提高金融服務(wù)能力，應(yīng)該從通用產(chǎn)品向個(gè)性化方案設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)變，滿足不同類型和層次客戶的個(gè)性化需求，提高金融競(jìng)爭(zhēng)能力，在做大服務(wù)規(guī)模的同時(shí)，做強(qiáng)我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)。

2.加速推進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程。一是努力采取措施維護(hù)人民幣幣值堅(jiān)挺，以此提高其他國(guó)家特別是“一帶一路”國(guó)家和地區(qū)使用人民幣進(jìn)行大宗商品計(jì)價(jià)、結(jié)算的吸引力；二是在風(fēng)險(xiǎn)可控，確保金融安全的前提下加快人民幣資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程，采取一切措施鼓勵(lì)和支持跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)為外國(guó)特別是“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)大宗商品貿(mào)易提供人民幣資金借貸和結(jié)算便利；三是開發(fā)大宗商品的人民幣避險(xiǎn)金融產(chǎn)品，創(chuàng)新境外人民幣金融產(chǎn)品，推動(dòng)人民幣計(jì)價(jià)、結(jié)算的境外股票、債券和衍生品市場(chǎng)發(fā)展，鼓勵(lì)外國(guó)企業(yè)進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)開發(fā)以人民幣作為計(jì)價(jià)、結(jié)算貨幣的證券、期貨和保險(xiǎn)產(chǎn)品；四是繼續(xù)強(qiáng)化人民幣雙邊（多邊）清算合作協(xié)議的簽訂，盡快將“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)歸入人民幣雙邊清算合作框架內(nèi)，拓展跨境人民幣清算網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)人民幣在上述國(guó)家的使用。在中國(guó)與沿線國(guó)家和地區(qū)距離較近的省份，建立人民幣跨境清算（結(jié)算）區(qū)域中心，在沿線國(guó)家和地區(qū)中建立完善的跨境人民幣業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

（二）提升反金融制裁的能力

1.推進(jìn)人民幣數(shù)字貨幣開發(fā)與應(yīng)用，盡快掌握國(guó)際貨幣市場(chǎng)制高點(diǎn)。貨幣數(shù)字化與法定數(shù)字貨幣的開發(fā)與應(yīng)用，是以互聯(lián)網(wǎng)為代表的新科技金融的貨幣基礎(chǔ)。新科技金融底層技術(shù)具有高效、快捷、無(wú)疆界的信息傳遞特點(diǎn)，利用“新科技+金融”的高滲透、快反應(yīng)、優(yōu)體驗(yàn)、低成本等特征，可克服傳統(tǒng)金融服務(wù)、傳統(tǒng)金融市場(chǎng)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以解決的諸多難題，當(dāng)然也可能繞過國(guó)外的某些制裁。因此，我國(guó)一方面應(yīng)該大力創(chuàng)新金融科技與發(fā)展數(shù)字金融，掌握數(shù)字金融話語(yǔ)權(quán)；另一方面要加速人民幣數(shù)字貨幣的研究與開發(fā)，力爭(zhēng)走在世界前頭，掌控國(guó)際貨幣市場(chǎng)話語(yǔ)權(quán)。

2.建立SWIFT 可替代支付系統(tǒng)。由于我國(guó)在世界經(jīng)濟(jì)中的重要地位，以及在國(guó)際貿(mào)易體系中的體量，使得美國(guó)難以輕易切斷我國(guó)使用SWIFT 支付體系，但是難以輕易下決心并不等于不會(huì)下決心。我們應(yīng)該未雨綢繆，盡快建立SWIFT 替代性機(jī)制。具體措施和途徑：一是大力發(fā)展以雙邊貨幣互換協(xié)定為主的雙邊貨幣合作機(jī)制，擴(kuò)大貨幣互換范圍，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)與周邊國(guó)家的貨幣合作，借助各種數(shù)字貨幣，建立區(qū)域性貨幣合作機(jī)制，形成金融利益共同體；二是完善人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS），加快推進(jìn)人民幣支付清算體系建設(shè)，尤其是將與國(guó)家安全緊密相關(guān)的能源、糧食、礦產(chǎn)、基礎(chǔ)原材料等的經(jīng)貿(mào)交易、支付、清算納入其中，形成一個(gè)完整的支付清算系統(tǒng)；三是與其他受美國(guó)和歐盟排擠的非美元國(guó)家合作建立SWIFT 替代性系統(tǒng)，利用新科技發(fā)展后發(fā)優(yōu)勢(shì)建立新的支付結(jié)算體系，逐漸取代美國(guó)主導(dǎo)的SWIFT 系統(tǒng)，為世界各國(guó)使用非美元支付流通的國(guó)家提供貨幣支付流通渠道。

（三）完善國(guó)家金融安全保障審查認(rèn)證制度

金融開放是提高我國(guó)金融業(yè)水平的前提，但金融業(yè)開放也會(huì)給我國(guó)帶來潛在的金融安全風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)。國(guó)家金融安全審查制度是應(yīng)對(duì)金融開放風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的“安全閥”。

1.金融安全審查要遵守以下三個(gè)基本原則：一是遵守適用中國(guó)法律原則。外資并購(gòu)過程中涉及的協(xié)議簽訂應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)的法律法規(guī)和公序良俗，協(xié)議的履行產(chǎn)生爭(zhēng)議時(shí)，糾紛的處理依據(jù)也應(yīng)當(dāng)是中國(guó)的法律法規(guī)。二是遵守經(jīng)濟(jì)主權(quán)原則。作為國(guó)際法基本原則的主權(quán)原則，要求在進(jìn)行金融安全審查時(shí)堅(jiān)持國(guó)家安全的不可妥協(xié)性。三是遵守國(guó)家適度干預(yù)原則。國(guó)家對(duì)金融安全審查的邊界應(yīng)當(dāng)是以是否有利于保障國(guó)家安全和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為衡量標(biāo)準(zhǔn)，并以法治化的方式適度干預(yù)。

2.金融安全審查要解決以下兩個(gè)重點(diǎn)問題：一是建立獨(dú)立的金融安全審查委員會(huì)，借鑒美國(guó)經(jīng)驗(yàn)建立獨(dú)立于一般外資準(zhǔn)入審批程序，以保障審查程序和審查決定的獨(dú)立性和權(quán)威性；二是國(guó)家金融安全審查外資在準(zhǔn)入階段是否具有反華性背景，經(jīng)營(yíng)階段則包括外資控股金融機(jī)構(gòu)和非控股金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范和目的，特別是日常經(jīng)營(yíng)管理中可能獲得的金融關(guān)鍵技術(shù)、金融關(guān)鍵數(shù)據(jù)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等。

（四）明確金融安全監(jiān)管權(quán)責(zé)

1.促進(jìn)各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通和協(xié)調(diào)。面對(duì)分業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀，要沖破各監(jiān)管機(jī)構(gòu)各安一隅、各自主導(dǎo)的分割局面，在行動(dòng)上協(xié)調(diào)，在數(shù)據(jù)上共享，從而形成監(jiān)管合力，共建法治金融環(huán)境，共護(hù)金融安全穩(wěn)定。

2.完善金融安全監(jiān)管的法律責(zé)任體系。一方面，在監(jiān)管執(zhí)法中要堅(jiān)持法無(wú)授權(quán)不可為，防止監(jiān)管范圍的無(wú)序擴(kuò)大；另一方面，要重視金融反腐，及時(shí)嚴(yán)厲打擊金融職務(wù)犯罪。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依法實(shí)施監(jiān)督權(quán)力，對(duì)于監(jiān)管的過程和結(jié)果盡職盡責(zé)。同時(shí)，還要發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督的作用，依法重視信息公開工作，保障公眾對(duì)金融監(jiān)管的合法知情權(quán)。

3.進(jìn)一步完善金融安全監(jiān)管的法律體系。金融安全監(jiān)管立法要做到與時(shí)俱進(jìn)，及時(shí)回應(yīng)金融創(chuàng)新行為和創(chuàng)新金融產(chǎn)品的監(jiān)管需求，彌補(bǔ)監(jiān)管漏洞；立法既要有前瞻性，也要有穩(wěn)定性，更要有科學(xué)性、實(shí)踐性，立法制定的各項(xiàng)規(guī)則要真正適用于金融安全的監(jiān)管需求，避免與現(xiàn)實(shí)脫節(jié)、與科學(xué)相悖。

六、結(jié)語(yǔ)

金融不只是為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和建設(shè)籌集資金問題，更是如何實(shí)現(xiàn)國(guó)泰民安的一種金融基礎(chǔ)、制度建設(shè)和國(guó)家安全問題?！敖鹑诜€(wěn)，則社會(huì)穩(wěn)”這一論斷已被世界歷次金融危機(jī)和社會(huì)動(dòng)蕩所證實(shí)。我國(guó)是一個(gè)金融大國(guó)，正在通向金融強(qiáng)國(guó)的道路上，又面臨國(guó)際上金融創(chuàng)新泉涌且金融動(dòng)蕩不斷的復(fù)雜景象。所以，我國(guó)的金融發(fā)展應(yīng)該秉持“明者因時(shí)而變，知者隨事而制”的思維，要加強(qiáng)對(duì)人民群眾的國(guó)家安全教育，提高全民國(guó)家安全意識(shí)”，以“明者防禍于未萌，智者圖患于將來”的理念建立國(guó)家金融安全體制，內(nèi)練內(nèi)功、外建藩籬，以保障我國(guó)國(guó)家金融安全。