中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇分行調(diào)研組

隨著國(guó)家發(fā)改委、能源局《關(guān)于促進(jìn)新時(shí)代新能源高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》的正式發(fā)布，全國(guó)新能源項(xiàng)目建設(shè)加快推進(jìn)，新能源行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、企業(yè)將邁入健康有序發(fā)展的新征程。作為政策性金融的重要一員，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行必須把握有利機(jī)遇，分析不利因素，探索政策性金融服務(wù)新能源發(fā)展的路徑，爭(zhēng)當(dāng)服務(wù)新能源發(fā)展的主力先鋒銀行。

政策出臺(tái)背景

從能源穩(wěn)定對(duì)國(guó)家安全的重要性看，能源是工業(yè)的血液，直接關(guān)系著國(guó)家安全。特別是俄烏沖突爆發(fā)，進(jìn)一步攪動(dòng)全球能源市場(chǎng)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，沖突當(dāng)日NYMEX原油和布倫特原油一度沖上100美元/桶，3月7日荷蘭天然氣批發(fā)合約價(jià)一度飆升至345歐元/兆瓦，創(chuàng)歷史新高。在國(guó)際局勢(shì)動(dòng)蕩、逆全球化形勢(shì)下，能源危機(jī)問題凸顯，能源的國(guó)家戰(zhàn)略地位空前上升，支持能源高質(zhì)量發(fā)展愈加重要。

從能源消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐看，能源對(duì)一個(gè)國(guó)家和區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著舉足輕重的作用。我國(guó)是世界上人口第一大國(guó)、全球第二大經(jīng)濟(jì)體，且國(guó)內(nèi)重工業(yè)分布較廣，經(jīng)過長(zhǎng)期的快速發(fā)展，對(duì)能源的消費(fèi)需求與日俱增。能源消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展已形成了相互支撐、密不可分的關(guān)系。

從新能源發(fā)展對(duì)“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的有效性看，黨的十八大以來，黨中央高度重視生態(tài)文明建設(shè)，作出了一系列重要部署，2018年正式推廣“兩山”理論，2020年明確“雙碳”目標(biāo)，即實(shí)現(xiàn)2030年“碳達(dá)峰”、2060年“碳中和”目標(biāo)。實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，就要以能源綠色低碳發(fā)展為關(guān)鍵，推動(dòng)能源產(chǎn)業(yè)的清潔低碳安全高效利用，助力碳減排的新能源發(fā)展邁上新臺(tái)階。

從新能源發(fā)展的未來趨勢(shì)看，新能源主要指?jìng)鹘y(tǒng)能源之外的各種能源形式。由于低碳、清潔、高效、可再生等特點(diǎn)，加之全國(guó)上下大力推進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)、綠色發(fā)展，大眾越來越青睞新能源產(chǎn)品，比如新能源汽車。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)新能源汽車銷量連續(xù)3年超過100萬輛，連續(xù)6年位居全球第一，2021年達(dá)到352萬輛，創(chuàng)下歷史新高。可見，傳統(tǒng)能源轉(zhuǎn)型迫在眉睫，新能源發(fā)展市場(chǎng)前景廣闊、潛力無限，服務(wù)新能源發(fā)展定將大有可為。

方案對(duì)農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展的主要影響

機(jī)遇方面。一是融資需求廣，拓寬了業(yè)務(wù)發(fā)展藍(lán)海。根據(jù)清華大學(xué)氣候變化與可持續(xù)發(fā)展研究院研究數(shù)據(jù)，“2020-2050年累計(jì)能源基礎(chǔ)設(shè)施投資需求從55萬億元逐步攀升到150萬億元?！弊鳛閷?shí)現(xiàn)“30·60”目標(biāo)的重要一環(huán)，新能源行業(yè)將創(chuàng)造大量的融資需求。同時(shí)，新能源發(fā)展一頭連接著鄉(xiāng)村振興，一頭對(duì)接著綠色生態(tài)，大型基地建設(shè)主要以荒漠地區(qū)、偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村為主，新能源項(xiàng)目又屬于綠色發(fā)展類，無論從業(yè)務(wù)邊界還是職能定位看，支持新能源發(fā)展都是農(nóng)業(yè)政策性金融履職服務(wù)的應(yīng)有之義，為拓展業(yè)務(wù)創(chuàng)造了更大機(jī)遇和舞臺(tái)。二是可探索產(chǎn)品領(lǐng)域廣，提供了創(chuàng)新發(fā)展土壤。《方案》提出補(bǔ)貼確權(quán)貸款、（商業(yè)）票據(jù)、保理等創(chuàng)新舉措，探索將新能源項(xiàng)目納入基礎(chǔ)設(shè)施不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金試點(diǎn)支持范圍等。隨著新能源市場(chǎng)的逐步發(fā)展和成熟，開發(fā)和參與交易的金融產(chǎn)品將不斷豐富，新能源金融業(yè)務(wù)發(fā)展日趨活躍，這將聯(lián)動(dòng)促進(jìn)農(nóng)業(yè)政策性金融主動(dòng)求變、轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，在業(yè)務(wù)模式、金融產(chǎn)品、服務(wù)方式等方面實(shí)現(xiàn)多元化、現(xiàn)代化發(fā)展。三是產(chǎn)業(yè)鏈輻射廣，延伸了綜合金融服務(wù)。新能源行業(yè)產(chǎn)值規(guī)模大，產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)，服務(wù)鏈廣。以風(fēng)電能源為例，涉及原材料、風(fēng)機(jī)零部件制造、風(fēng)電場(chǎng)建設(shè)及運(yùn)營(yíng)、電網(wǎng)、用戶等多個(gè)層級(jí)，工程項(xiàng)目需要大量資金支持，其他領(lǐng)域也需配套相應(yīng)的金融服務(wù)，農(nóng)業(yè)政策性金融可以圍繞行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈提供結(jié)算、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈融資等，提高一體化金融服務(wù)。四是社會(huì)影響力廣，彰顯了政策性銀行品牌形象。新能源發(fā)展是國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略，政策性特征顯著，資金投入需求量大、資本回報(bào)周期性長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)性較大，具有一定的社會(huì)公益性，亟須農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)揮“先導(dǎo)”作用，踐行社會(huì)責(zé)任，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，先行介入形成一批市場(chǎng)化、規(guī)范化、可復(fù)制的融資模式，引導(dǎo)更多的社會(huì)資本投入。

挑戰(zhàn)方面。一是政策執(zhí)行有盲區(qū)。2021年以來，國(guó)家在能源領(lǐng)域陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)規(guī)劃、方案，但相關(guān)辦法、細(xì)則等實(shí)施層面的制度還未全面配套完善，且各項(xiàng)政策出臺(tái)時(shí)間較短，各地區(qū)具體實(shí)施和執(zhí)行情況往往因地而宜，政策性金融與能源局等主管部門、研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等還未形成政策合力和合作機(jī)制，政策執(zhí)行還有很多盲區(qū)。二是內(nèi)部建設(shè)短板明顯。在新能源發(fā)展業(yè)務(wù)方面，還存在“思想認(rèn)識(shí)、營(yíng)銷服務(wù)、協(xié)同機(jī)制、精細(xì)管理”四方面問題，金融服務(wù)手段相對(duì)單一、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新不足、對(duì)大客戶的綜合性營(yíng)銷服務(wù)存在差距。三是風(fēng)險(xiǎn)防控考驗(yàn)較大。新能源產(chǎn)業(yè)投資高、回報(bào)高、風(fēng)險(xiǎn)高，且行業(yè)中核心企業(yè)地位突出，市場(chǎng)信息存在較大不對(duì)稱性，這就對(duì)信貸調(diào)查、審查提出了更高的專業(yè)性要求。以“五大”發(fā)電集團(tuán)為例，集團(tuán)規(guī)模大、資本關(guān)系復(fù)雜的現(xiàn)象尤為明顯。此外，新能源企業(yè)債務(wù)和杠桿率較高，以部分光伏風(fēng)電龍頭企業(yè)為例，2021年資產(chǎn)負(fù)債率平均高達(dá)63.7%。單純依靠傳統(tǒng)貸款、發(fā)債等融資模式將進(jìn)一步提升企業(yè)杠桿率，影響投資回報(bào)率和信貸資產(chǎn)安全性。四是同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。2021年底，我國(guó)綠色貸款余額15.9萬億元，規(guī)模居世界第一，其中清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額4.2萬億元，占比26.5%，國(guó)開行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)已紛紛布局。相比而言，農(nóng)業(yè)政策性金融新能源業(yè)務(wù)起步較晚、業(yè)務(wù)總量較小，且主要以提供綠色信貸和參與發(fā)行綠色債券等間接融資為主，新興金融交易方面參與度不高，服務(wù)新能源高質(zhì)量發(fā)展將面臨嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)考驗(yàn)。

支持新能源發(fā)展對(duì)策建議

服務(wù)新能源發(fā)展既是農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展要求，更是政治責(zé)任。建議以政策執(zhí)行為導(dǎo)向，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為動(dòng)力，以服務(wù)能力為手段，以風(fēng)險(xiǎn)防控為底線，積極支持新能源發(fā)展，努力打造先鋒主力的銀行品牌。

強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，提升政策支撐力。一是加大銀政合作力度。目前新能源發(fā)展還屬于新興業(yè)態(tài)，市場(chǎng)交易離不開各級(jí)政府規(guī)劃、主導(dǎo)。農(nóng)業(yè)政策性金融應(yīng)深化銀政戰(zhàn)略合作，推動(dòng)與能源、國(guó)土、財(cái)政、生態(tài)環(huán)境等部門協(xié)調(diào)溝通，實(shí)現(xiàn)信息互聯(lián)共享，政策協(xié)同發(fā)力；通過銀政懇談會(huì)、交流會(huì)等活動(dòng)，積極向地方政府推介支持政策和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，確立金融支持主辦行地位。二是完善內(nèi)部架構(gòu)治理。可參照商業(yè)銀行，設(shè)置支持新能源發(fā)展的推動(dòng)部門，或?qū)⑾嚓P(guān)職能并入綠色信貸委員會(huì)等部門；做好經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整，將支持“新能源發(fā)展”納入戰(zhàn)略目標(biāo)，并優(yōu)化績(jī)效考核權(quán)重，結(jié)合實(shí)際增加相關(guān)考核權(quán)重和指標(biāo)分值，引導(dǎo)全行加大服務(wù)新能源發(fā)展。三是建立快速反應(yīng)機(jī)制。組建高效營(yíng)銷服務(wù)團(tuán)隊(duì)，深度對(duì)接方案進(jìn)程和交易市場(chǎng)過程；主動(dòng)響應(yīng)方案中項(xiàng)目集中審批綠色通道，開辟綠色通道，通過優(yōu)先辦理、急審速批、容缺辦貸等方式，縮短新能源項(xiàng)目審批發(fā)放流程，大大提升客戶體驗(yàn)。

注重轉(zhuǎn)型發(fā)展，發(fā)揮創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力。一是緊盯重點(diǎn)項(xiàng)目。項(xiàng)目是新能源建設(shè)的重要載體，農(nóng)業(yè)政策性金融應(yīng)鞏固服務(wù)中長(zhǎng)期項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)，摸排新能源項(xiàng)目整體布局、發(fā)展規(guī)劃及地方重點(diǎn)項(xiàng)目，向上向下延伸對(duì)接項(xiàng)目用地等資源集約利用及分布式項(xiàng)目接網(wǎng)、消納方面資金需求，深入開展客戶“大排查、大走訪、大營(yíng)銷”等活動(dòng)，形成對(duì)新能源全產(chǎn)業(yè)鏈的系統(tǒng)支持，爭(zhēng)當(dāng)主賬戶行、主結(jié)算行和主融資行。二是研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品。圍繞新能源項(xiàng)目建設(shè)需求，加快推出“新能源貸”“新能源+鄉(xiāng)村振興”“新能源+生態(tài)修復(fù)”等一批信貸產(chǎn)品；做大碳金融產(chǎn)品，如綠色信貸、綠色債券，不斷創(chuàng)新新能源金融服務(wù)方式，如探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)及信用貸款等。三是探索創(chuàng)新模式。推進(jìn)新能源發(fā)展必須要做好“土地文章”。農(nóng)業(yè)政策性金融可綜合運(yùn)用“農(nóng)地+產(chǎn)業(yè)”“農(nóng)地+生態(tài)”等模式，加大對(duì)新能源建設(shè)土地整治的支持力度；關(guān)注農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地入市動(dòng)態(tài)，對(duì)集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地入市和特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)提供一攬子融資融智服務(wù)。

錘煉專業(yè)技能，增強(qiáng)服務(wù)感召力。一是打造專業(yè)團(tuán)隊(duì)。堅(jiān)持“內(nèi)部挖潛和引智合作”相結(jié)合，統(tǒng)籌整合四級(jí)行骨干力量，建立服務(wù)新能源高質(zhì)量發(fā)展人才庫(kù)，定期組織培訓(xùn)，提升員工專業(yè)技能；通過外聘、社招、與專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)合作等方式，培育懂新能源、碳金融的復(fù)合型高端人才。二是融合數(shù)字化技術(shù)。深入實(shí)施農(nóng)業(yè)政策性金融數(shù)字賦能工程，加快推進(jìn)新能源建設(shè)項(xiàng)目重大系統(tǒng)研發(fā)，對(duì)接電網(wǎng)企業(yè)新能源項(xiàng)目接網(wǎng)一站式服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)共享；健全科技和業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)融合機(jī)制，以科技創(chuàng)新提升辦貸效率、優(yōu)化運(yùn)營(yíng)效能，不斷提高服務(wù)水平和能力。三是深化同業(yè)合作。依托商業(yè)銀行服務(wù)手段靈活、產(chǎn)品豐富等優(yōu)勢(shì)，聯(lián)動(dòng)提供綠色資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)、保理等創(chuàng)新方案；重點(diǎn)支持生態(tài)修復(fù)、農(nóng)村人居環(huán)境整治提升項(xiàng)目，擴(kuò)大政策性金融中長(zhǎng)期信貸資源效應(yīng)，為客戶提供豐富多樣的金融服務(wù)。

狠抓風(fēng)險(xiǎn)防控，保障發(fā)展續(xù)航力。一是建立與新能源業(yè)務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，密切關(guān)注新能源產(chǎn)品、碳價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，在批準(zhǔn)和發(fā)放貸款時(shí)，慎重選擇符合投資目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)效益、具有較強(qiáng)外部保障的項(xiàng)目，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二是推進(jìn)新能源信貸全流程管理，設(shè)立新能源信貸一級(jí)庫(kù)和二級(jí)庫(kù)，根據(jù)項(xiàng)目的質(zhì)量和成熟度，做好入庫(kù)、出庫(kù)、調(diào)庫(kù)和清庫(kù)，前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口；重點(diǎn)對(duì)客戶環(huán)境信用等級(jí)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、貸款綠色屬性等認(rèn)定，落實(shí)差異化管理措施，做好貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作。三是加強(qiáng)金融科技作用，運(yùn)用大數(shù)據(jù)構(gòu)建各種模型，預(yù)測(cè)新能源行業(yè)變化，識(shí)別產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行預(yù)警提示；借助區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)新能源鏈上各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行有效控制，防范產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)；探索電費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、碳指標(biāo)抵押貸款、綠色權(quán)益質(zhì)押擔(dān)保等方式，利用押品管理系統(tǒng)、外部媒介查詢等工具，做實(shí)做足擔(dān)保措施。

（本欄目得到中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇省分行大力支持）