王 鵬 中國(guó)銀行股份有限公司青島李滄支行

隨著科學(xué)技術(shù)發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)與服務(wù)模式發(fā)生了巨大變革，銀行運(yùn)營(yíng)方式以及風(fēng)險(xiǎn)管控方法也不斷創(chuàng)新。在實(shí)踐中，信息技術(shù)融入成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管控模式轉(zhuǎn)型升級(jí)的主流，其中最具影響力的就是大數(shù)據(jù)技術(shù)。從現(xiàn)實(shí)角度來看，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)化應(yīng)用分析，有助于增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)效，所以在此方面做好深入探討十分必要。

一、銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的可行性

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，銀行的業(yè)務(wù)與服務(wù)模式早已更新?lián)Q代。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與信息技術(shù)的融入，既為銀行運(yùn)營(yíng)發(fā)展提供了機(jī)遇，也讓銀行的安全穩(wěn)健發(fā)展備受挑戰(zhàn)。當(dāng)前，商業(yè)銀行普遍以集約化方式運(yùn)營(yíng)，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持之下這種運(yùn)營(yíng)模式將數(shù)據(jù)信息的多元價(jià)值發(fā)揮到了極致，但也因待處理數(shù)據(jù)量過于龐大而導(dǎo)致銀行發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)大增。實(shí)踐中，銀行風(fēng)險(xiǎn)管控對(duì)數(shù)據(jù)運(yùn)用的依賴性極高，為有效面對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，銀行需要處理大量復(fù)雜數(shù)據(jù)；但在這一過程中，十分容易發(fā)生信息不對(duì)稱問題，所以強(qiáng)化信息處理與管理勢(shì)在必行。大數(shù)據(jù)技術(shù)本身具有多樣性、大體量、準(zhǔn)確性、時(shí)效性優(yōu)勢(shì)，可為海量數(shù)據(jù)的采集、儲(chǔ)存、處理和分析提供保障，是極具實(shí)用性的一種數(shù)據(jù)技術(shù)。從大數(shù)據(jù)技術(shù)的功能上來看，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控十分可行。不僅如此，銀行電子化、數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化辦公模式普及，也為大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用提供了前提條件，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)開展風(fēng)險(xiǎn)管控必然能發(fā)揮事半功倍的效果。

二、大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行風(fēng)控中的應(yīng)用價(jià)值

在銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作中融入大數(shù)據(jù)技術(shù)并不罕見。在這種技術(shù)的支持之下，可直接改變傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)防控模式，可消除傳統(tǒng)模式在信息獲取受限制、信息有效利用率不高以及風(fēng)險(xiǎn)防控滯后性強(qiáng)的弊端，使銀行運(yùn)營(yíng)安全性得到保障。在銀行風(fēng)險(xiǎn)防控環(huán)節(jié)，大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效應(yīng)用，可切實(shí)保障銀行業(yè)務(wù)、服務(wù)數(shù)據(jù)的有效監(jiān)控運(yùn)用，海量數(shù)據(jù)的采集、分析與處理質(zhì)效都會(huì)大幅提升；在這種情況之下，可有效緩解信息不對(duì)稱問題、避免形成信息孤島，銀行風(fēng)險(xiǎn)防控決策可獲得充足而可靠的數(shù)據(jù)支持，決策科學(xué)性、針對(duì)性以及時(shí)效性都會(huì)大幅提升。而且，借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)，還可以從根本上轉(zhuǎn)換銀行風(fēng)險(xiǎn)管控思路，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的靈活性、科學(xué)性、全程性以及智慧性。

三、銀行運(yùn)營(yíng)過程中的大數(shù)據(jù)風(fēng)控邏輯

如今，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，在多方面因素影響之下銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)起伏不定，商業(yè)銀行面臨的發(fā)展壓力和風(fēng)險(xiǎn)不斷增大。從銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)健發(fā)展的角度來看，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管控工作優(yōu)化至關(guān)重要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)化銀行風(fēng)險(xiǎn)管控?zé)o疑是十分可行也十分有效的方法。事實(shí)上，在銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中，融入大數(shù)據(jù)技術(shù)不僅是新時(shí)期銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，也是高質(zhì)高效處理海量數(shù)據(jù)的必然選擇，更是傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管控模式向數(shù)據(jù)導(dǎo)向型銀行風(fēng)險(xiǎn)管控模式轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。

大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中的應(yīng)用，往往會(huì)推進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程重塑以及風(fēng)險(xiǎn)管控體系完善。實(shí)際作業(yè)環(huán)節(jié)，大數(shù)據(jù)技術(shù)主要用于銀行風(fēng)險(xiǎn)管控各環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)處理，進(jìn)而通過數(shù)據(jù)挖掘、分析為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供支持。所以，銀行運(yùn)營(yíng)過程中，大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控內(nèi)容如下：

一方面，處理復(fù)雜數(shù)據(jù)。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)可實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合，完成銀行業(yè)務(wù)與服務(wù)數(shù)據(jù)的自動(dòng)歸類與處理；還能夠快速抽取有效信息、挖掘分析數(shù)據(jù)內(nèi)涵。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，散亂復(fù)雜的海量數(shù)據(jù)，將會(huì)轉(zhuǎn)化為具有明確分類和指向性的數(shù)據(jù)流，經(jīng)過標(biāo)準(zhǔn)化處理后的碎片化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)可直接轉(zhuǎn)化為標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)，成為風(fēng)險(xiǎn)管控的決策依據(jù)。

另一方面，重塑數(shù)據(jù)處理流程。在傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管控模式下，信息不對(duì)稱問題難以避免，所以決策滯后性強(qiáng)、時(shí)效性差。而基于大數(shù)據(jù)技術(shù)支持，可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)處理流程重塑，將會(huì)實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)處理工作的有效銜接與串聯(lián)，在數(shù)據(jù)的決策支持作用得到最大限度地發(fā)揮。實(shí)踐中，銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控的數(shù)據(jù)處理主要分為三個(gè)步驟：(1)外部數(shù)據(jù)采集；(2)數(shù)據(jù)集成處理；(3)對(duì)外服務(wù)接口。銀行業(yè)務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)的集成化、高效化處理，可以讓銀行風(fēng)險(xiǎn)控制質(zhì)效得到切實(shí)提升。

四、基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管控路徑

大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中的有效應(yīng)用，可彌補(bǔ)傳統(tǒng)工作模式的不足，但這并不意味著其實(shí)踐工作能毫無差錯(cuò)。從現(xiàn)實(shí)角度來看，要想切實(shí)發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)的實(shí)用價(jià)值，不僅需要做好基于該技術(shù)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)，更需要從多角度出發(fā)保障風(fēng)控體系有效落實(shí)。所以，大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中的應(yīng)用，需要強(qiáng)調(diào)以下幾方面。

(一)明確大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)控應(yīng)用方向

現(xiàn)階段，銀行的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)既受到宏觀環(huán)境變化影響，又與微觀管理密切相關(guān)。結(jié)合實(shí)踐可知，銀行所面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、客戶違約風(fēng)險(xiǎn)、匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、重大沖擊風(fēng)險(xiǎn)、惡性競(jìng)爭(zhēng)與攻擊風(fēng)險(xiǎn)；而其面臨的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)則主要包括戰(zhàn)略決策風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)防控人員來說，大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中的應(yīng)用需要強(qiáng)調(diào)全面覆蓋，即依托于大數(shù)據(jù)支持切實(shí)提升各類風(fēng)險(xiǎn)防控水平。在這種情況之下，必須保證大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用方向準(zhǔn)確?；诖?，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人員可結(jié)合實(shí)際，以銀行風(fēng)險(xiǎn)的“內(nèi)管外監(jiān)”為核心，確定大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中的應(yīng)用方向。

1.客戶管理

為嚴(yán)守銀行風(fēng)險(xiǎn)防線，風(fēng)險(xiǎn)管理人員必須強(qiáng)調(diào)客戶管理優(yōu)化，所以客戶管理成為大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中的主要應(yīng)用方向。實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)管理人員需要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，做好客戶信息的有效管理，為客戶識(shí)別、定位、分析、監(jiān)管和拓展提供輔助。銀行業(yè)務(wù)類型眾多，不同業(yè)務(wù)的受眾群體也存在差異，所以在客戶管理環(huán)節(jié)必須從確認(rèn)客戶關(guān)系的角度出發(fā)，實(shí)現(xiàn)分類分層的針對(duì)性管理，而該項(xiàng)工作的基礎(chǔ)正是客戶識(shí)別。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，傳統(tǒng)的被動(dòng)式、低效化客戶識(shí)別方法將被高效精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)識(shí)別技術(shù)取代，客戶關(guān)系分析的準(zhǔn)確性以及客戶識(shí)別的時(shí)效性將大幅增加，客戶管理難度下降、工作質(zhì)量和效率也都會(huì)有所提升。從本質(zhì)上來看，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)識(shí)別，可通過批量獲取客戶來實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)拓展加速；而且，基于先進(jìn)技術(shù)支持客戶關(guān)系維護(hù)的成本以及人工工作量都會(huì)降低，服務(wù)效能可直接提升。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管控工作中，大數(shù)據(jù)技術(shù)在客戶管理方面的應(yīng)用還表現(xiàn)在客戶畫像以及反欺詐方面。依托于大數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人員能實(shí)現(xiàn)，目標(biāo)客戶信息的精準(zhǔn)采集，從而根據(jù)實(shí)際需求開展客戶畫像；這樣一來，可根據(jù)客戶特征細(xì)分為不同的客戶群體搭上差異化標(biāo)簽，進(jìn)而針對(duì)其個(gè)性化需求開展特色化客戶營(yíng)銷，既能為提升服務(wù)質(zhì)效、增加客戶黏性提供保障，也能拓展市場(chǎng)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。從反欺詐方面來看，大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效應(yīng)用可幫助銀行規(guī)避內(nèi)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)，可從根本上提高業(yè)務(wù)服務(wù)核實(shí)質(zhì)效，從而減少不必要的損失。銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的反欺詐處理流程如圖1所示。

圖 1 基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的銀行反欺詐處理流程

2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

事實(shí)上，大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中最重要的應(yīng)用方向就是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估?；诖髷?shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的全過程性，覆蓋了業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，才能從根本上保證銀行風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)效。為保證風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估質(zhì)效，銀行需要依托于大數(shù)據(jù)以及各類風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估模型開展風(fēng)險(xiǎn)管控。比如，建立信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估模型；明確各類風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)特征量化以及評(píng)估指標(biāo)管理。

3.動(dòng)態(tài)監(jiān)管

大數(shù)據(jù)技術(shù)可以為動(dòng)態(tài)化信息監(jiān)控提供支持，在銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中這一特質(zhì)也被應(yīng)用到了定量動(dòng)態(tài)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)之中。在實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)管理人員需要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定量分析以及定性分析，還需要做好銀行風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。在定量與定性分析環(huán)節(jié)，大數(shù)據(jù)技術(shù)主要用于開展各類風(fēng)險(xiǎn)的定性以及定量評(píng)級(jí)；在飛西安的動(dòng)態(tài)監(jiān)管環(huán)節(jié)，大數(shù)據(jù)技術(shù)主要用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)分析。

(二)建設(shè)基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)

大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中的應(yīng)用，必須依托于完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系實(shí)現(xiàn)。所以銀行需要基于大數(shù)據(jù)技術(shù)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管控體系。實(shí)際作業(yè)環(huán)節(jié)，需要構(gòu)建功能全面的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，以便為數(shù)據(jù)信息分析以及監(jiān)測(cè)提供支持。基于大數(shù)據(jù)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)，必須具備如下應(yīng)用功能：

第一，數(shù)據(jù)處理功能。利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的全面采集以及集成化、標(biāo)準(zhǔn)化處理，依托于數(shù)據(jù)重組形成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息流，從而為信息挖掘和價(jià)值把控提供輔助。同時(shí)，該系統(tǒng)還應(yīng)該具備歷史數(shù)據(jù)分析功能，可通過大數(shù)據(jù)處理從歷史數(shù)據(jù)中總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律和特征，為重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提供必要支持。

第二，黑名單預(yù)警功能。引入黑名單機(jī)制，是優(yōu)化銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的有效方法。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)可實(shí)現(xiàn)客戶的精準(zhǔn)定位、識(shí)別和畫像，尤其是在黑名單信息整合處理方面極具優(yōu)勢(shì)，使用以該技術(shù)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)也必須具備黑名單預(yù)警功能。實(shí)際應(yīng)用環(huán)節(jié)，數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)的黑名單信息為新業(yè)務(wù)檢查以及風(fēng)險(xiǎn)管控提供輔助。

第三，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)功能?；诖髷?shù)據(jù)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)功能可實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)模型查詢、風(fēng)險(xiǎn)處理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。用戶可使用該系統(tǒng)，按照業(yè)務(wù)或分支機(jī)構(gòu)兩個(gè)條件查看對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型。此時(shí)，不同的用戶所擁有的權(quán)限等級(jí)不同，所以可查詢的風(fēng)險(xiǎn)模型數(shù)量也并不相同。若在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)記錄，則系統(tǒng)可直接對(duì)其進(jìn)行針對(duì)性處理，而且處理進(jìn)度與過程都會(huì)被系統(tǒng)記錄并實(shí)時(shí)可查；最終處理結(jié)果也以郵件方式發(fā)送給處理人。在大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)中，用戶可以根據(jù)實(shí)際需求調(diào)整和設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的參數(shù)以及規(guī)則，以這些指標(biāo)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警規(guī)則同樣可調(diào)，而且在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與預(yù)警程序自動(dòng)化、實(shí)時(shí)化運(yùn)行后，風(fēng)險(xiǎn)管理人員可通過系統(tǒng)信息推送或郵件、短信實(shí)時(shí)獲取監(jiān)測(cè)結(jié)果。

第四，統(tǒng)計(jì)與顯示功能?；诖髷?shù)據(jù)技術(shù)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)，還具有報(bào)表統(tǒng)計(jì)、結(jié)果驗(yàn)證、查詢查證、模型結(jié)果圖形化等多種功能。從本質(zhì)上來看，它們都屬于可視化功能，可基于該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)可視化銀行風(fēng)險(xiǎn)管控，可為進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平奠定基礎(chǔ)。

(三)夯實(shí)銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控的保障基礎(chǔ)

從現(xiàn)實(shí)角度來看，想要完善基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管控體系，僅依靠建設(shè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)并不夠，風(fēng)險(xiǎn)管理人員還必須積極夯實(shí)銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控的保障基礎(chǔ)。實(shí)際作業(yè)環(huán)節(jié)，可從以下幾方面著手強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控保障。

1.夯實(shí)思想基礎(chǔ)

只有讓銀行高層管理者以及風(fēng)險(xiǎn)管理人員，全面樹立大數(shù)據(jù)風(fēng)控的意識(shí)，形成基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)管控思維，才能讓大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中的應(yīng)用價(jià)值得到徹底發(fā)揮。所以實(shí)際作業(yè)環(huán)節(jié)必須要將大數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)、決策思維的全面滲透，重視大數(shù)據(jù)理念在實(shí)踐工作中的融入，自上而下地形成以大數(shù)據(jù)技術(shù)手段助力風(fēng)險(xiǎn)管控的認(rèn)知。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行可以將大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用和大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)納入發(fā)展戰(zhàn)略，基于戰(zhàn)略目標(biāo)導(dǎo)向做好思想和實(shí)踐引導(dǎo)。

2.夯實(shí)物質(zhì)基礎(chǔ)

在夯實(shí)物質(zhì)基礎(chǔ)方面，要求銀行做好大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用方面的資金、資源保障，完善基礎(chǔ)設(shè)施以及制度體系建設(shè)，從而為大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管控體系運(yùn)行提供有力的物質(zhì)支持。比如，進(jìn)一步深化銀行電子化辦公轉(zhuǎn)型，為數(shù)字化信息采集與運(yùn)用做好準(zhǔn)備。加強(qiáng)銀行信息化建設(shè)，做好數(shù)據(jù)處理與風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)引進(jìn)與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)管理模型設(shè)計(jì)與針對(duì)性、精細(xì)化指標(biāo)體系建設(shè)。深化信息管理，強(qiáng)調(diào)多元化信息數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)信息處理流程重構(gòu)。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控制度建設(shè)，建立健全信息安全管理機(jī)制，施行全過程業(yè)務(wù)服務(wù)監(jiān)管以及信息處理制度，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控績(jī)效管理制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策機(jī)制與黑白名單制度等。

3.夯實(shí)人才基礎(chǔ)

大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中的有效應(yīng)用，還必須獲得高素質(zhì)人才支持。所以，夯實(shí)人才基礎(chǔ)勢(shì)在必行。此時(shí)，必須強(qiáng)調(diào)復(fù)合型人才培養(yǎng)，著力提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人員的信息化、數(shù)據(jù)化作業(yè)能力，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持切實(shí)提高風(fēng)控人員工作水平。因此，需構(gòu)建完善的人才培養(yǎng)模式，打造常態(tài)化、長(zhǎng)效化人才培養(yǎng)機(jī)制。比如，打造復(fù)合型人才培養(yǎng)體系，構(gòu)建年輕化工作隊(duì)伍，確保風(fēng)險(xiǎn)管理人員兼具風(fēng)控專業(yè)能力與大數(shù)據(jù)工作思維。

五、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，銀行業(yè)務(wù)處理模式由線下逐漸向線上轉(zhuǎn)移，使業(yè)務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)信息總量暴增，數(shù)據(jù)處理難度和壓力也不斷加大，更在一定程度上加劇了管理風(fēng)險(xiǎn)性。為有效處理數(shù)據(jù)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)開展銀行風(fēng)險(xiǎn)管控十分可行。在此環(huán)節(jié)，要求技術(shù)人員從實(shí)際出發(fā)以大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用為核心構(gòu)建銀行風(fēng)險(xiǎn)防控體系，并夯實(shí)運(yùn)行保障基礎(chǔ)以便充分發(fā)揮該體系實(shí)用價(jià)值。■