孫鳴岐 上海恒量律師事務(wù)所

一、引言

國(guó)際上的“船東互保協(xié)會(huì)”Shipowners Mutual Assurance Association（簡(jiǎn)稱：保賠協(xié)會(huì)，P&I Club）歷來(lái)被認(rèn)為是屬于船東自己的組織，其顯著特點(diǎn)是不以營(yíng)利為目的，而是以第三者責(zé)任險(xiǎn)互保的方法為入會(huì)船舶/船東提供名目繁多的各類風(fēng)險(xiǎn)保障。在200多年的歷程中，保賠協(xié)會(huì)不僅為服務(wù)全球的船東和管理海上保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了巨大的作用，而且提供了專業(yè)、高品位的航運(yùn)服務(wù)。

眾所周知，一艘需要掛靠國(guó)外港口的商船，如果沒(méi)有加入任何一家國(guó)際性保賠協(xié)會(huì)的話，該船完全有可能不被允許進(jìn)入任何一個(gè)國(guó)外的港口，所以船東們不得不安排所有走國(guó)外航線的船舶加入一家保賠協(xié)會(huì)，并獲得該協(xié)會(huì)的“入會(huì)證明”（相當(dāng)于“保險(xiǎn)單”）?？墒?，船舶入會(huì)費(fèi)用（相當(dāng)于保費(fèi)）之高甚至可能超過(guò)該船的船殼險(xiǎn)（我國(guó)稱之為“船舶險(xiǎn)”）保費(fèi)，可見(jiàn)，在國(guó)際海上保險(xiǎn)業(yè)的船殼險(xiǎn)（Hull Insurance）、海上貨物運(yùn)輸險(xiǎn)（Marine Cargo Insurance）和保賠險(xiǎn)（Protection and Indemnity Insurance）三大塊業(yè)務(wù)中，保賠險(xiǎn)是不可或缺的，對(duì)船東來(lái)說(shuō)完全是一種剛需。

國(guó)際性保賠協(xié)會(huì)的稀缺性使得其業(yè)務(wù)量越做越大，資金越來(lái)越雄厚，其巨額的資金流量和保險(xiǎn)賠付基金遠(yuǎn)大于普通的商業(yè)海上保險(xiǎn)公司，甚至超過(guò)倫敦勞合社，因此具有很強(qiáng)的對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力?？v觀這么多年來(lái)國(guó)際性保賠協(xié)會(huì)的運(yùn)營(yíng)情況發(fā)現(xiàn)，鮮有因經(jīng)營(yíng)不善而倒閉的協(xié)會(huì)，筆者僅聽(tīng)聞?dòng)?guó)一家歷史悠久且具中等規(guī)模的“南英保賠協(xié)會(huì)”倒閉的消息。

二、保賠協(xié)會(huì)的演變

（一）傳統(tǒng)的保賠協(xié)會(huì)

國(guó)際性保賠協(xié)會(huì)的歷史已經(jīng)有200多年。在歐洲，承?！按瑲ず蜋C(jī)器險(xiǎn)”的商業(yè)保險(xiǎn)公司出現(xiàn)后不久，互助型的船東互保協(xié)會(huì)便應(yīng)運(yùn)而生。其誕生的直接原因是，商業(yè)保險(xiǎn)公司只承保船舶本身及其設(shè)備遭遇意外事故損失的風(fēng)險(xiǎn)，將以下三大類風(fēng)險(xiǎn)排除在外：（1）船舶在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中造成船載貨物的損壞或滅失，即貨損貨差的風(fēng)險(xiǎn)；（2）船舶碰撞固定或浮動(dòng)物體、船舶造成水域污染、與船舶有關(guān)的人身傷亡（包括船員、旅客）的風(fēng)險(xiǎn)；（3）船舶沉沒(méi)后的打撈等引起損失賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)（即船東對(duì)第三者的責(zé)任險(xiǎn)）。由于船東苦于無(wú)處購(gòu)買(mǎi)相關(guān)保險(xiǎn)，便自己組織成立了互助型的船東互保協(xié)會(huì)，又稱“保賠俱樂(lè) 部”（P&I Club，Protection and Indemnity Club），以保護(hù)船東群體自己的權(quán)益。

可見(jiàn)，在國(guó)際海上保險(xiǎn)業(yè)中，盡管商業(yè)保險(xiǎn)公司與船東互保協(xié)會(huì)的運(yùn)營(yíng)方式具有高度的相似性，也都為國(guó)際航運(yùn)、貿(mào)易保駕護(hù)航，但是兩者之間的業(yè)務(wù)分工卻十分明確，服務(wù)對(duì)象也完全不同。更重要的是，船東互保協(xié)會(huì)體制的核心是協(xié)會(huì)管理層與其會(huì)員們建立的長(zhǎng)期友好、相互信任和尊重的關(guān)系，這與商業(yè)保險(xiǎn)公司有本質(zhì)的區(qū)別。

（二）現(xiàn)代保賠協(xié)會(huì)

國(guó)際性保賠協(xié)會(huì)發(fā)展到現(xiàn)在，其性質(zhì)和經(jīng)營(yíng)模式均已發(fā)生翻天覆地的變化?？墒?，我國(guó)的航運(yùn)界和保險(xiǎn)界，因信息不靈、墨守成規(guī)，對(duì)當(dāng)今保賠協(xié)會(huì)功能的理解依然停留在幾十年前的認(rèn)知水平。其實(shí)，滄海桑田、世事多變，200年后的國(guó)際性保賠協(xié)會(huì)，其性質(zhì)和經(jīng)營(yíng)模式都已經(jīng)發(fā)生日新月異的變化，其主要變化集中反映在以下三個(gè)方面：

1.協(xié)會(huì)投資人

協(xié)會(huì)改為以營(yíng)利為目的，不再是主要由船東自己組成的群眾性互助組織，船東一改既是投保人又是承保人的雙重身份，而協(xié)會(huì)已經(jīng)蛻變成由投資人出資并由出資股東和部分船東組成的金融組織。既然是投資人，他們當(dāng)然是要追求利潤(rùn)的。

除入會(huì)的少數(shù)大船東有機(jī)會(huì)成為協(xié)會(huì)的董事之外，入會(huì)的一般船東們?cè)趨f(xié)會(huì)內(nèi)所處的地位恰如商業(yè)保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人地位，因此，協(xié)會(huì)與船東們的利益是不可能一致的。入會(huì)船東的地位有時(shí)比較尷尬，他們既不能清楚地掌握協(xié)會(huì)究竟是怎樣開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理的，又不得參與協(xié)會(huì)的經(jīng)營(yíng)管理，所以無(wú)法對(duì)協(xié)會(huì)進(jìn)行監(jiān)督。即便部分大船東的領(lǐng)導(dǎo)有幸成為協(xié)會(huì)的董事，可以出席會(huì)員大會(huì)和董事會(huì)，但也僅僅是一個(gè)“有職無(wú)權(quán)”的旁觀者，對(duì)他們來(lái)說(shuō)這只不過(guò)是一種榮譽(yù)而已。

由此可見(jiàn)，當(dāng)今的保賠協(xié)會(huì)已經(jīng)不再是原來(lái)教科書(shū)上介紹的船東的群眾性互助組織，協(xié)會(huì)的運(yùn)作方式與商業(yè)保險(xiǎn)公司并無(wú)二致，唯一不同的是，協(xié)會(huì)所承保的是船東風(fēng)險(xiǎn)而已。此外，保賠協(xié)會(huì)積累的資金和賠付基金不再是屬于全體會(huì)員所有，即不是單位互助基金，而是屬于協(xié)會(huì)船東海事?lián)p失的補(bǔ)償基金。

2.協(xié)會(huì)船舶入會(huì)費(fèi)的收取

按照慣例，協(xié)會(huì)在每年的年初（大約2月20日前）向入會(huì)船舶的船東收取預(yù)繳入會(huì)費(fèi)（相當(dāng)于保費(fèi)），到了一年保險(xiǎn)到期時(shí)，協(xié)會(huì)視經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況決定收取或不收取追加的會(huì)費(fèi)。

然而，現(xiàn)在有不少協(xié)會(huì)（包括倫敦勞合社的辛迪加Syndicate）開(kāi)始收取年度固定船舶入會(huì)費(fèi)，即在年初一次性收取全年度的入會(huì)費(fèi)，年底不追加會(huì)費(fèi)，其實(shí)質(zhì)就是采用了商業(yè)保險(xiǎn)公司收取船舶險(xiǎn)保費(fèi)的方式。筆者了解到，其中部分協(xié)會(huì)的背景實(shí)際上就是商業(yè)保險(xiǎn)公司。例如，澳大利亞的QBE和荷蘭的Raest保險(xiǎn)公司，它們推出中小船舶的保賠險(xiǎn)，并可以按船東的需求，只承保協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)中的一部分風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)了較大的靈活性。

當(dāng)然，保賠協(xié)會(huì)除了發(fā)生上述巨變之外，目前，仍然保留的做法是，協(xié)會(huì)有權(quán)按船東入會(huì)船舶（包括多艘船舶）的年度（有1個(gè)年度或3~5個(gè)年度）賠付率的高低，適度調(diào)整下年度續(xù)保費(fèi)率。此外，協(xié)會(huì)入會(huì)費(fèi)也會(huì)調(diào)整，即根據(jù)年度總體盈虧狀況，協(xié)會(huì)有權(quán)作出對(duì)所有入會(huì)船舶是否統(tǒng)一追加會(huì)費(fèi)的決定，有的年份其追加的會(huì)費(fèi)可能高達(dá)年初所交會(huì)費(fèi)的20%左右。筆者認(rèn)為，這是保賠協(xié)會(huì)的特色，商業(yè)保險(xiǎn)公司不可能進(jìn)行這樣的操作。

3.協(xié)會(huì)無(wú)限賠償額的正確解讀

需要說(shuō)明的是，我們不能籠統(tǒng)地宣傳協(xié)會(huì)的最高賠償額是無(wú)限的，因?yàn)椋^“協(xié)會(huì)承擔(dān)無(wú)限賠償責(zé)任”的這種宣傳并不嚴(yán)謹(jǐn)、貼切。按國(guó)際航運(yùn)業(yè)的法規(guī)和慣例，入會(huì)船東對(duì)第三者不應(yīng)承擔(dān)的賠償金額和超過(guò)船東賠償責(zé)任限制范圍以上的賠償金額，協(xié)會(huì)是不會(huì)給予船東補(bǔ)償?shù)?，更何況協(xié)會(huì)對(duì)船東的補(bǔ)償額還會(huì)根據(jù)不同險(xiǎn)種設(shè)定的最高賠償額和免賠額進(jìn)行變動(dòng)，因此，不可能存在“無(wú)限賠償責(zé)任”一說(shuō)。

筆者認(rèn)為，對(duì)于“協(xié)會(huì)無(wú)限賠償責(zé)任”之文義的正確理解應(yīng)該是，當(dāng)某一艘船舶在一個(gè)承保年度內(nèi)發(fā)生了多次按協(xié)會(huì)條款的規(guī)定可以得到協(xié)會(huì)補(bǔ)償?shù)闹卮蠛p事故，按船東承擔(dān)每一項(xiàng)事故法律責(zé)任的最高賠償額累計(jì)數(shù)，協(xié)會(huì)給予的補(bǔ)償總額可以是無(wú)限的。不過(guò)，一旦船東為此而宣告破產(chǎn)成立，那么，協(xié)會(huì)對(duì)船東的賠償總金額將在船東破產(chǎn)總額的范圍中給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償，因?yàn)?，破產(chǎn)船東對(duì)外賠償?shù)目偨痤~僅以船東公司破產(chǎn)時(shí)的剩余資產(chǎn)為限。

三、國(guó)際保賠集團(tuán)的壟斷與全球海上保險(xiǎn)業(yè)的衰敗

（一）倫敦IG集團(tuán)

雖然當(dāng)今世界上有40多家大小不同的保賠協(xié)會(huì)，但是規(guī)模最大的當(dāng)數(shù)由實(shí)力雄厚的13家國(guó)際性保賠協(xié)會(huì)抱團(tuán)組成的“國(guó)際保賠協(xié)會(huì)集團(tuán)”（International Group，簡(jiǎn)稱倫敦IG）。雖然該集團(tuán)中的各協(xié)會(huì)沒(méi)有直接的資本上的聯(lián)系，相互之間并不持有股份，但在相互再保險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理、對(duì)全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的控制以及對(duì)全球保賠協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)發(fā)展等多個(gè)方面的影響巨大。倫敦IG不僅壟斷了世界上90%以上航行于全球各港口之間商船的總噸位和95%以上油輪船舶的總噸位，包括眾多大型船舶、巨型油輪和巨型郵輪的保賠險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)還把不同風(fēng)險(xiǎn)的最高賠償額提高到了5億~10億美元。倫敦IG并不愿意看到其他國(guó)家再成立新的保賠協(xié)會(huì)與之抗衡，所以集團(tuán)成員之間的合作越來(lái)越緊密，步調(diào)越來(lái)越一致，使得新成立的協(xié)會(huì)和中小協(xié)會(huì)無(wú)法與之競(jìng)爭(zhēng)，倫敦IG儼然已經(jīng)壟斷了這一行業(yè)。

盡管倫敦IG對(duì)世界保賠險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范管理起到了主導(dǎo)的作用，但是對(duì)一般中小船東來(lái)說(shuō)并無(wú)現(xiàn)實(shí)意義。因?yàn)?，中小船東并不需要投保如此高額的海事保險(xiǎn)，也承受不了低賠付率下的高額保費(fèi)支出。另外，如果船東欲把入會(huì)船舶從國(guó)際保賠集團(tuán)中的一家成員轉(zhuǎn)移到另一家成員時(shí)，不但需要支付一筆不菲的離會(huì)費(fèi)用（該費(fèi)用大約為一艘船舶年入會(huì)費(fèi)的三分之一），而且轉(zhuǎn)入另一家成員還要承擔(dān)同樣的承保條件和支付一樣的入會(huì)費(fèi)，所以，如此高昂的轉(zhuǎn)會(huì)費(fèi)用使得船東望而卻步。

（二）IG集團(tuán)涉足船殼險(xiǎn)

然而，現(xiàn)在有不少保賠協(xié)會(huì)（包括倫敦勞合社的辛迪加Syndicate）的經(jīng)營(yíng)方式已有所變化，它們開(kāi)始涉足船殼險(xiǎn)，保賠協(xié)會(huì)的性質(zhì)已經(jīng)基本上與商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)異，唯一的差異是保賠協(xié)會(huì)與商業(yè)保險(xiǎn)公司承保的險(xiǎn)種不同。保賠協(xié)會(huì)做船殼險(xiǎn)所帶來(lái)的混亂和造成的惡劣后果是毋庸置疑的：一是打亂了國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的秩序，即商業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)船殼險(xiǎn)而保賠協(xié)會(huì)提供保賠險(xiǎn)的明確分工；二是在船殼險(xiǎn)方面，具有壟斷性和龐大經(jīng)濟(jì)實(shí)力的保賠協(xié)會(huì)，其競(jìng)爭(zhēng)力大大超過(guò)了商業(yè)保險(xiǎn)公司，商業(yè)保險(xiǎn)公司根本無(wú)力與保賠協(xié)會(huì)抗衡。

反觀我國(guó)實(shí)情，我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)公司已經(jīng)真實(shí)地感受到了這個(gè)影響，眼看著我國(guó)海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的迅速下降而無(wú)能為力，以至于多家保險(xiǎn)公司已經(jīng)或正在考慮退出這個(gè)市場(chǎng)。保賠協(xié)會(huì)開(kāi)創(chuàng)的這一經(jīng)營(yíng)行為，對(duì)國(guó)際商業(yè)保險(xiǎn)公司船殼險(xiǎn)業(yè)務(wù)的打擊將是毀滅性的，因?yàn)楦鲊?guó)商業(yè)保險(xiǎn)公司的資金實(shí)力普遍都不如倫敦IG集團(tuán)內(nèi)的成員協(xié)會(huì)。

如果保賠協(xié)會(huì)進(jìn)一步涉足國(guó)際貿(mào)易貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的話，那么，世界上大部分的商業(yè)保險(xiǎn)公司將無(wú)海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可做。筆者認(rèn)為，在國(guó)際海上保險(xiǎn)業(yè)的三大業(yè)務(wù)板塊中，對(duì)我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)公司而言，剩下能做的也就是海上貨物運(yùn)輸險(xiǎn)這一部分，如果保賠協(xié)會(huì)還想進(jìn)軍貨運(yùn)險(xiǎn)領(lǐng)域的話，這對(duì)當(dāng)今我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)影響會(huì)更大。

四、我國(guó)保賠協(xié)會(huì)的現(xiàn)狀

（一）中國(guó)船東互保協(xié)會(huì)

中國(guó)船東互保協(xié)會(huì)（China Shipowner's Mutual Assurance Association，簡(jiǎn)稱“中船?！?，China P&I）。中船保是經(jīng)中國(guó)政府批準(zhǔn)的船東互相保險(xiǎn)的組織，于1984年1月1日在北京成立。依照國(guó)務(wù)院頒布的《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》規(guī)定，中船保作為全國(guó)性社會(huì)團(tuán)體在民政部注冊(cè)登記，依法享有社團(tuán)法人資格，接受交通部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和民政部的監(jiān)督管理。

中船保由中國(guó)遠(yuǎn)洋海運(yùn)集團(tuán)（央企）代管。協(xié)會(huì)主要會(huì)員包括中國(guó)遠(yuǎn)洋海運(yùn)集團(tuán)、招商局集團(tuán)、河北遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)、山東海運(yùn)股份有限公司、福建國(guó)航遠(yuǎn)洋集團(tuán)、新加坡萬(wàn)邦集團(tuán)、新加坡太平船務(wù)、韋立國(guó)際集團(tuán)、偉馬集團(tuán)、加拿大SEASPAN公司和香港東方海外貨柜航運(yùn)有限公司等海內(nèi)外大型知名航運(yùn)企業(yè)。同時(shí)，協(xié)會(huì)還是民生銀行、海通證券等知名金融企業(yè)的創(chuàng)始股東，并投資了光大銀行、萬(wàn)通投資等企業(yè)以及多家產(chǎn)業(yè)基金，同時(shí)在上海、北京、大連有房地產(chǎn)投資。所以，協(xié)會(huì)資金實(shí)力雄厚，凈資產(chǎn)及盈利多年來(lái)一直持續(xù)增長(zhǎng)，在全球眾多保賠協(xié)會(huì)中早已經(jīng)位居前10位。

中船保向會(huì)員船東提供保賠險(xiǎn)（P&I）、船殼和機(jī)器險(xiǎn)（Hull & Machinery）、抗辯險(xiǎn)（FD&D）、租船人險(xiǎn)（Charterers Cover）、戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)（War Risks）、船 舶 油 污 險(xiǎn)（Ship Oil Pollution Risks）、海上救助及沉船殘骸清除（Salvage and Wreck Removal）和船東對(duì)在船船員的責(zé)任險(xiǎn)（Owner's Liability to Crew Members on Board）等多險(xiǎn)種的海上互助保障和專業(yè)服務(wù)。

經(jīng)過(guò)30多年的發(fā)展，中船保的業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，協(xié)會(huì)會(huì)員已發(fā)展到170多家、入會(huì)船舶達(dá)6000多萬(wàn)噸，超過(guò)我國(guó)遠(yuǎn)洋船舶總噸位的50%。至今，中船保仍然是我國(guó)以及發(fā)展中國(guó)家唯一的一家國(guó)際性保賠協(xié)會(huì)，也是中國(guó)最大的保賠險(xiǎn)承保人（Underwriter）兼船舶險(xiǎn)承保人，其海上保險(xiǎn)的實(shí)力已經(jīng)遠(yuǎn)超我國(guó)三家最大保險(xiǎn)公司海上保險(xiǎn)的承保能力。

2017年，中船保的營(yíng)運(yùn)總部遷往上海，其還在大連、香港和倫敦等地設(shè)有辦事處，同時(shí)在110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的250多個(gè)港口委建通信代理，搭建全球性通信代理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。不過(guò)，協(xié)會(huì)的總部和注冊(cè)地依然在北京。

（二）我國(guó)船東與國(guó)際性保賠協(xié)會(huì)的關(guān)系

鑒于中船保的誕生和發(fā)展的目的主要是服務(wù)于我國(guó)和東南亞的大船東，故入會(huì)的船舶主要是行駛在全球港口中的大型船舶。至于我國(guó)民營(yíng)船東的眾多遠(yuǎn)洋船舶，大多與中船保無(wú)緣。因此，這些中小船東的遠(yuǎn)洋船舶，只能委托國(guó)內(nèi)外的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司去尋找國(guó)外規(guī)模較小、資金實(shí)力和服務(wù)能力相對(duì)較弱的保賠協(xié)會(huì)。

然而，當(dāng)船舶在國(guó)外水域發(fā)生重大海事時(shí)，在海事處理方面很難得到協(xié)會(huì)和經(jīng)紀(jì)人及時(shí)、良好的服務(wù)，當(dāng)然，其中還包括法律方面的服務(wù)。尤其是當(dāng)因海事造成的重大經(jīng)濟(jì)損失很難得到協(xié)會(huì)及時(shí)、合理和充分的補(bǔ)償時(shí)，船東會(huì)感到十分無(wú)助，甚至走上破產(chǎn)的不歸之路。

當(dāng)我國(guó)入會(huì)船舶遭遇重大海損事故時(shí)，如果保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)我國(guó)船東不提供后續(xù)服務(wù)，船東要求保賠協(xié)會(huì)協(xié)助處理時(shí)，可能都不知道以何種方式與協(xié)會(huì)聯(lián)系，進(jìn)而要求協(xié)會(huì)提供法律服務(wù)或提供海事?lián)：沧兊檬掷щy，至于事后船東向協(xié)會(huì)提出保險(xiǎn)范圍內(nèi)的海事索賠事宜則更是難上加難。萬(wàn)般無(wú)奈之下，如果船東直接出國(guó)和協(xié)會(huì)進(jìn)行當(dāng)面交涉的話，資金實(shí)力和服務(wù)能力均不足的協(xié)會(huì)很可能會(huì)擺出不理不睬的傲慢姿態(tài)。

筆者發(fā)現(xiàn)，在實(shí)踐中，我國(guó)船東加入國(guó)外保賠協(xié)會(huì)后得到合理賠付的情況不多，往往賠付率很低，甚至部分船東入會(huì)多年卻從沒(méi)有向保賠協(xié)會(huì)提出過(guò)海損案件的索賠，可協(xié)會(huì)依舊每年漲費(fèi)率和追加保費(fèi)。而另一邊，當(dāng)國(guó)際上其他船舶發(fā)生重大海損事故時(shí)，例如，遇到鉆井平臺(tái)和大型油輪高額油污的賠償、大型郵輪/客船的沉沒(méi)、擱淺、碰撞和大量人員傷亡等案件時(shí)卻能獲得巨額賠償。保賠協(xié)會(huì)積累的巨額資金包括賠付基金似乎都與我國(guó)的船東無(wú)緣。據(jù)此，筆者呼吁，我國(guó)船東加入國(guó)外的保賠協(xié)會(huì)需采取審慎的態(tài)度。

（三）保賠協(xié)會(huì)與我國(guó)保險(xiǎn)公司的關(guān)系

由于我國(guó)唯一的一家保賠協(xié)會(huì)中船保的承保能力不足，近年來(lái)，我國(guó)各大保險(xiǎn)公司開(kāi)始開(kāi)展保賠協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)。例如，承保船舶油污險(xiǎn)、船舶碰撞、觸碰固定（碼頭）和浮動(dòng)物體險(xiǎn)、船舶殘骸打撈險(xiǎn)、人身傷亡險(xiǎn)和船員責(zé)任險(xiǎn)等本來(lái)屬于保賠協(xié)會(huì)承保的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，人保和太保等大型保險(xiǎn)公司還與國(guó)外保賠協(xié)會(huì)合作，在國(guó)內(nèi)游說(shuō)我國(guó)船東加入國(guó)外保賠協(xié)會(huì)，它們實(shí)際上是充當(dāng)了國(guó)外保賠協(xié)會(huì)的代理人。還有一些保險(xiǎn)公司在介紹其他船東加入國(guó)外保賠協(xié)會(huì)的同時(shí)，自己也簽發(fā)一張保單，并自留了一部分風(fēng)險(xiǎn)，掙得一份保費(fèi)收入。這種不規(guī)范的運(yùn)作方式，也確實(shí)吸引了相當(dāng)一部分船東通過(guò)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司間接地加入國(guó)際性保賠協(xié)會(huì)，并同時(shí)得到一份協(xié)會(huì)的入會(huì)證明，以滿足被允許掛靠國(guó)外港口的需要。

（四）對(duì)保賠協(xié)會(huì)的監(jiān)管

國(guó)際上航運(yùn)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，一直把保賠協(xié)會(huì)與保險(xiǎn)公司并列在一起歸入國(guó)家金融保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的，因?yàn)?，協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)管理和操作類似于保險(xiǎn)公司，協(xié)會(huì)經(jīng)營(yíng)的資金量也十分可觀，與一家大中型的金融機(jī)構(gòu)相仿?？墒?，我國(guó)保賠協(xié)會(huì)不歸保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)管轄。這使得國(guó)外的保賠協(xié)會(huì)至今還不敢貿(mào)然向我國(guó)有關(guān)部門(mén)申辦成立分支機(jī)構(gòu)，而只是申請(qǐng)?jiān)O(shè)立一個(gè)辦事處或代表處，為它們協(xié)會(huì)的船舶提供一些后續(xù)服務(wù)和處理索賠事宜。

我國(guó)《保險(xiǎn)法》和《海商法》等有關(guān)法規(guī)都沒(méi)有關(guān)于規(guī)范保賠協(xié)會(huì)的條款，故而存在對(duì)保賠協(xié)會(huì)監(jiān)管法律的缺失，再加上中船保的申辦和開(kāi)業(yè)先于我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的設(shè)立，銀保監(jiān)會(huì)內(nèi)部又缺乏相對(duì)應(yīng)的管理人員，多重因素疊加，導(dǎo)致對(duì)我國(guó)已經(jīng)存在的中船保是否應(yīng)該納入保險(xiǎn)監(jiān)管至今尚無(wú)定論。在業(yè)界和學(xué)術(shù)界，對(duì)此問(wèn)題也鮮有討論，使得保賠協(xié)會(huì)游離于銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之外。

五、我國(guó)組建更多保賠協(xié)會(huì)的法律思考

（一）保賠協(xié)會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義

保賠協(xié)會(huì)最大的特點(diǎn)是專業(yè)化和國(guó)際化，即會(huì)員船東的國(guó)際化、保賠險(xiǎn)業(yè)務(wù)的國(guó)際化、海商海事案件處理的國(guó)際化、投資活動(dòng)的國(guó)際化。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)，保賠協(xié)會(huì)在國(guó)際海運(yùn)界、保險(xiǎn)界和法律界的形象已確立，信譽(yù)已被確認(rèn)，因此，保賠協(xié)會(huì)被公認(rèn)為向全球航運(yùn)界和海上保險(xiǎn)界提供最高標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)的高端航運(yùn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

盡管現(xiàn)代保賠協(xié)會(huì)已經(jīng)不再是入會(huì)船東們互助性的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，但協(xié)會(huì)還是能承保船東海上經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)、保障船東的權(quán)益、補(bǔ)償會(huì)員船東的海事經(jīng)濟(jì)損失。基于此，筆者建議，我國(guó)應(yīng)該考慮再組建幾家保賠協(xié)會(huì)，自己管理風(fēng)險(xiǎn)，共同抵御風(fēng)險(xiǎn)。組建后的保賠協(xié)會(huì)，不但可以減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而且能更好地處理所發(fā)生的海損事故，降低處理海事案件的成本和縮短處理海事案件的時(shí)間，降低協(xié)會(huì)管理的成本，進(jìn)而可以降低入會(huì)船舶保險(xiǎn)費(fèi)的支出，從而使所有入會(huì)的中小船東可以享受真正意義上的會(huì)員權(quán)益，入會(huì)船舶/船隊(duì)前3至5年的賠付率可升也可降。會(huì)員可以對(duì)協(xié)會(huì)積累賠付基金的使用和共享提出合理的建議，還可以參加會(huì)員大會(huì)和董事會(huì)/理事會(huì)，擔(dān)任協(xié)會(huì)的董事長(zhǎng)/理事長(zhǎng)。

船東如果對(duì)協(xié)會(huì)處理事故不滿或發(fā)生糾紛時(shí)，可以直接向協(xié)會(huì)董事會(huì)提出申訴。當(dāng)入會(huì)船舶在國(guó)外港口發(fā)生重大海事時(shí)，如果被扣押的船舶需要保釋，協(xié)會(huì)可以及時(shí)提供海事?lián)：ê?jiǎn)稱：Letter of guarantee-LG），讓船舶可以及時(shí)地繼續(xù)航程。當(dāng)船東遇到訴訟和仲裁時(shí)，協(xié)會(huì)也可以提供必要的法律援助，因?yàn)?，協(xié)會(huì)中的高級(jí)管理人員多為熟悉海事法律的專業(yè)人士。

由于目前航運(yùn)業(yè)不景氣，公司資金緊張，也有可能存在部分船東認(rèn)為現(xiàn)在組建協(xié)會(huì)不合時(shí)宜的說(shuō)法。筆者認(rèn)為，該說(shuō)法有失偏頗，船東不可能因?yàn)橘Y金緊張而不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)保障拒之門(mén)外。相反，越是不景氣的背景下，船東越應(yīng)該充分利用保險(xiǎn)這一工具轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生重大海損事故而造成巨額損失時(shí)，可以借助保險(xiǎn)提供的補(bǔ)償金，避免資不抵債甚至破產(chǎn)的情況發(fā)生。

由于我國(guó)對(duì)國(guó)際性保賠協(xié)會(huì)的作用認(rèn)識(shí)不足，對(duì)其營(yíng)利性的認(rèn)知滯后，國(guó)內(nèi)的機(jī)構(gòu)、單位和投資人仍然不太愿意投資或進(jìn)入保賠協(xié)會(huì)，盡管這種投資與發(fā)起組織一家商業(yè)保險(xiǎn)公司已經(jīng)沒(méi)有什么差別，但他們還是將保賠協(xié)會(huì)錯(cuò)誤地理解為是非營(yíng)利性的。對(duì)此，筆者呼吁，我國(guó)有龐大的遠(yuǎn)洋船舶噸位，這個(gè)市場(chǎng)足夠大，因此，組建幾家新保賠協(xié)會(huì)，一定能夠造福于國(guó)內(nèi)外的廣大船東，特別是中小遠(yuǎn)洋船東，使它們的船舶免于被迫加入那些規(guī)模小、實(shí)力弱、服務(wù)差的國(guó)外保賠協(xié)會(huì)。

同時(shí)，筆者認(rèn)為我國(guó)地方政府在有效推進(jìn)國(guó)際航運(yùn)、國(guó)際金融兩個(gè)中心的建設(shè)中，可以通過(guò)積極支持和發(fā)展新的保賠協(xié)會(huì)，補(bǔ)齊涉外性特別強(qiáng)的海上保險(xiǎn)這塊高端航運(yùn)和金融服務(wù)業(yè)的短板，從而促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。筆者建議，地方政府要打破舊觀念，樹(shù)立新思維，把支持組建新保賠協(xié)會(huì)列入頭等工作計(jì)劃，盡快提上議事日程，動(dòng)員航運(yùn)界、保險(xiǎn)界、法律界和投資人積極行動(dòng)起來(lái)，形成合力，盡快完成新保賠協(xié)會(huì)的組建工作。

（二）我國(guó)應(yīng)該成立更多的保賠協(xié)會(huì)

早在2009年，在原上海市城鄉(xiāng)建設(shè)和交通運(yùn)輸委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“上海市建交委”）的支持下，原中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司副總經(jīng)理雷海、原上海市航海學(xué)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)桑史良和筆者三方，曾共同接受上海市建交委的委托，對(duì)在上海再組建一家船東互保協(xié)會(huì)動(dòng)議進(jìn)行了一項(xiàng)名為“上海船東互保協(xié)會(huì)建設(shè)方式和途徑研究”的課題研究，并于2012年10月向上海市建交委提交了課題研究報(bào)告。隨后，上海航運(yùn)交易所在上海市建交委的授權(quán)下，先后兩次對(duì)有關(guān)成立船東互保協(xié)會(huì)的課題進(jìn)行研究、召開(kāi)論證會(huì)，并遞交了課題報(bào)告。多年來(lái)，原上海市建交委和現(xiàn)在的交通委、浦東和虹口航運(yùn)辦、臨港新片區(qū)、上海市航交所、上海市科委和有關(guān)政府部門(mén)都曾經(jīng)分別召開(kāi)過(guò)多次座談會(huì)和專家評(píng)審會(huì)，前不久，市民建（民主黨派）也曾經(jīng)向上海市、區(qū)有關(guān)部門(mén)正式匯報(bào)其課題研究成果。因此，有關(guān)上海正在考慮籌建一家新的船東互保協(xié)會(huì)的消息，在上海和江浙一帶廣為流傳，已不是一件新鮮事。

我國(guó)的海運(yùn)量，目前約占世界海運(yùn)總量的20%，到21世紀(jì)末將會(huì)占40%，超過(guò)美國(guó)。我國(guó)大約有1億總噸的遠(yuǎn)洋船舶，包括方便旗船，其中，入會(huì)中船保的船舶占接近一半的總噸位，其余的船舶加入了國(guó)外大小不同的保賠協(xié)會(huì)。按照國(guó)際慣例，世界上欲掛靠國(guó)外港口的遠(yuǎn)洋船舶，都必須加入一家具有一定資質(zhì)的保賠協(xié)會(huì)。如果小型協(xié)會(huì)的資質(zhì)和實(shí)力不夠，船東還需臨時(shí)另外購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，船舶方能進(jìn)港。由于我國(guó)保賠險(xiǎn)的承保能力嚴(yán)重不足，因此，筆者主張，我國(guó)需要更多的保賠協(xié)會(huì)，以滿足我國(guó)航運(yùn)和保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，這有利于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)早日達(dá)到國(guó)際水平和走向世界，有利于更好地為我國(guó)廣大船東提供橫跨航運(yùn)與保險(xiǎn)兩大行業(yè)的高端金融保險(xiǎn)服務(wù)。從現(xiàn)實(shí)條件來(lái)看，我國(guó)實(shí)行改革開(kāi)放政策至今已有40多年，已經(jīng)有了資金、人才的集聚，再加上我國(guó)已經(jīng)存在擁有多年實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和國(guó)際視野的中船保，這對(duì)我國(guó)再次成立新的保賠協(xié)會(huì)有先例可鑒，因此，筆者認(rèn)為我國(guó)組建更多保賠協(xié)會(huì)的方案是可行的。

六、對(duì)未來(lái)的展望兼結(jié)語(yǔ)

我們必須直面現(xiàn)有的國(guó)際性保賠協(xié)會(huì)，特別是倫敦IG集團(tuán)高高在上的事實(shí)。盡管在資金實(shí)力、最高賠償金額、處理海事能力和布滿世界各主要港口通信代理網(wǎng)絡(luò)等方面，我們與倫敦IG集團(tuán)無(wú)法匹敵，但我們必須克服自己發(fā)展保賠協(xié)會(huì)的恐懼感，努力為我國(guó)中小船東的維權(quán)和生存提供有力的保障。

在倫敦IG集團(tuán)中，有八家協(xié)會(huì)的運(yùn)營(yíng)總部位于英國(guó)，主要在倫敦，其他協(xié)會(huì)則在美國(guó)、日本、瑞典、荷蘭和挪威等國(guó)，它們的入會(huì)船東遍及世界各地。國(guó)際上也有幾家小型協(xié)會(huì)，例如，注冊(cè)在新西蘭的Maritime Mutual保賠協(xié)會(huì)、注冊(cè)在百慕大的British Steamship保賠協(xié)會(huì)、1978年成立的遠(yuǎn)東保賠協(xié)會(huì)（The Far East Club）、10多年前成立的韓國(guó)保賠協(xié)會(huì)（Korea Protection and Indemnity Association）等，這些協(xié)會(huì)的主要會(huì)員來(lái)自東南亞各國(guó)和地區(qū)，包括中國(guó)香港、新加坡、馬來(lái)西亞、泰國(guó)、中國(guó)臺(tái)灣、菲律賓、印度尼西亞和我國(guó)大陸等眾多的中小船東。

組建保賠協(xié)會(huì)，既能造福于發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又能有力地促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁發(fā)展。因此，筆者可以樂(lè)觀地展望，在我國(guó)國(guó)際航運(yùn)中心、海上保險(xiǎn)中心的所在地再成立一家主要服務(wù)于我國(guó)乃至東南亞和“一帶一路”國(guó)家船東的船東保賠協(xié)會(huì)，不僅十分必要，而且是完全可以實(shí)現(xiàn)的。